用一杯奶茶的钱，就能搞定上百万的保障？
没错，这就是政府联合保险公司定制的“普惠型”保险。
（图片来源：360城惠保截图）
前段时间，上海“沪惠保”上线。
终于，北、上、广、深四大一线城市的“惠民保”都安排到位了。
跟其他城市的政府普惠型保险一样，沪惠保大受欢迎。
上线仅12小时，投保人数就超过100万。
甚至一度冲上热搜。
所以——
政府普惠型保险为何这么火？
北上广深的惠民保，谁更好？
北上广深的惠民保，谁更好？
四大城市里，深圳的专属医疗上线最早，上海最晚，这个月初才上线。
而且，也能明显的感觉到，这两个地方有点不一样。
话不多说，我们直接来看结论：
先说共同点：
4个城市的惠民保都普惠大众，足够亲民。
——都不限承保年龄、职业，相当友好。
——价格很便宜（深圳专属医疗价格要高一些，但也在承受范围内），而且都能刷医保个人账户里的钱购买。
再看各个城市的区别：
1
基本保障
北京和广州比较相近。
都是报销住院医疗和特定药品费用，只是报销比例和免赔额略有差异。
值得一说的是上海和深圳这俩。
上海保障的不是一般意义上的住院医疗，而是“特定住院自费医疗”。
之前我们还说过自付医疗，这个差别还挺大滴。
正好一起回顾下：
自付医疗：社保目录范围内，报销之后不能报销那部分。
自费医疗：本就是社保目录外，自己需要承担的部分。
这么一看就懂了，“特定住院自费医疗”比一般住院医疗保障范围更窄。
深圳则分得比较细。
能报销社保内住院、社保外住院、目录内特药和补充特药费用。
保额都是300万，100%报销。
但，给这4项分别设置了1万免赔额，也就是说一共4万免赔额。
2
其他保障
北京、上海、广州三地都有健康服务，各自有些不同。
京惠保的重疾绿通更实用。
尤其在北京，这个大家都扎堆去看病的城市。
不得不提的是，上海和深圳两家都有质子重离子保障，加分不少。
质子重离子，一种放疗尖端技术，能集中“爆破”肿瘤，减少对健康组织的伤害
另外，深圳还有癌症放化疗津贴保障，其他3个城市都没有。
3
健康告知与既往症
惠民保的优点就是对投保人健康要求低。
4个城市中，北上广最宽松，完全没有健康限制，跟医保一样亲民。
深圳相对严格一点，有8条健康告知。
但就实际告知内容来说，也比百万医疗宽松很多。
投保时健康门槛低，那对于投保之前已经有的“既往症”能不能赔呢？
深圳最严，不保26种既往症。
北京、广州次之，不保5种既往症。
上海最包容，既往症也能保。
（图片来源：dbbqb）
讲真，这就是患病人群的福音。
很多人都是患病之后，才想起来买保险。
但那个时候要么不能保，要么不能赔。
而沪惠保打破了这个规则。
缺点是，沪惠保的既往症报销比例比较低（只报50%和30%），而且只有参加上海医保的人能买。
其他地方的人只能望沪兴叹了……
综合来看：
上海投保门槛最低，对既往症赔付最宽松；
深圳价格最高，但保障相对更全；
北京、广州价格都很便宜，对既往症赔付都较宽松，北京还有重疾绿通。
强调一点，这几个都是参加当地医保的人才能购买。
想知道自己所在地是否有惠民保，可以点这里>>，查看最全的惠民保信息。
绕不开的“对手”——百万医疗险
说到惠民保，必然是绕不开百万医疗险的。
据《上海保险》数据显示：
2020年全国共23个省上线了111款惠民保产品，累计有4000万人参保。
自从去年在全国爆发式的蔓延，惠民保就颇有一种取代百万医疗的趋势。
从上面的分析来看，惠民保确实有很大的优势，便宜，投保门槛低！
但“惠民保”们真能替代百万医疗险吗？我们简单对比一下。
相比“惠民保”，百万医疗险优势还不少，比较明显的是这几个：
保障更全，前者基本只报销社保内住院医疗费，百万医疗连社保外的自费药/自费项目也能100%报销
免赔额更低，通常是1万或以下；
可选X年保证续保的，惠民保目前基本是一年期；
所以综合来看，的建议是：
1) 能买百万医疗险，就不用买惠民保
百万医疗险的保障更好，覆盖范围更广。
况且，二者不能重复报销。
2) 买不了百万医疗险，才买惠民保
百万医疗险对投保人的健康要求比较高。
健康有点问题，就很可能买不了。
相反，由于惠民保跟国家医保一样，非常亲民。
这个时候，就可以买份惠民保对医保进行补充。
惠民保的出现，弥补了百万医疗险的市场空白。
对某些买不了商业保险的人来说，更是雪中送炭。
不少因身体问题被百万医疗险拒之门外的人，终于在医保之外又多了一层保障。
不过，大家在追捧惠民保时，不要忘了上面的建议哦！
