保险可以规避可能出现的意外事故，成为人们生活中的保护伞。很多用户买保险买保险最担心的就是理赔问题，事实上，只要投保时满足了健康告知，达到了理赔条件，保险公司都不会故意不赔的。但还是有很多用户在理赔这一环节上总是出现这样或那样的问题，导致理赔困难。今天就简单来聊聊保险公司理赔流程和理赔申请需要注意的事项，懂多点，更心安。
图片来源：pixabay
一、保险公司理赔流程介绍
投保时知道保险保障的内容，了解什么能赔什么不能赔，万一遇到理赔就会胸有成竹。具体到实践上，理赔流程可以总结为以下三步、
1、出险报案
出险后用户需要尽快向保险公司报案，告知保险公司出险情况，并咨询理赔需要准备哪些材料。保险公司的报案渠道有很多，比如客服电话、官方公众号、保险公司柜台报案等，根据实际情况选择较为方便的渠道报案。
2、提供资料
报案后根据保险公司要求，收集提交理赔材料，保险公司一般会有专人指导，按照保险公司的要求提交即可，对于所需的资料尽量一次性集齐，这样便于理赔快速进行。每类险种所需的资料有差别，具体结合实际情况来定。材料提交的方式一般包括在线提交和邮寄提交，具体的方式建议和保险公司沟通后，按其要求提交即可。
3、配合调查
材料提交后，保险公司会有专门的核赔人员进行审核，如果案件简单、金额较小，且理赔资料齐全，很快就能处理完毕，一般情况下，几天内就会收到理赔款。如果保险公司对理赔资料存在异议，会和被保险人或受益人、沟通，做进一步的调查，用户需要做的是尽力配合，无需过度担心，这也是正常的流程，只要符合理赔条件，保险公司是一定会赔付的。
图片来源：pixabay
二、理赔前这四点要确认
对于理赔，说简单也复杂，要是在理赔前能够做一下功课，了解清楚再行动，就可以少走不少弯路，当然，出险后，第一时间报案是不能少的，除此之外，还有以下四点要注意：
1、确认保险合同是否有效
理赔前首先要确认保险合同是否有效，如果保单失效了，后面一切的理赔都免谈。比如保障期限较长的重疾险、寿险，缴费期限也较长，申请理赔前要确认有没有因为忘记缴纳保费导致保障中断，这样会导致保单处于失效状态，这时候若是申请理赔，保险公司是不承担保障责任的。
2、确认出险时是否在保障期限内
在保障期限内出险，保险公司才承担保障责任，这是理赔的前提。如果已经过了保障期限，是无法理赔的。而且对于健康险，一般是有等待期的，在等待期内因非意外原因出险，保险公司也是不承担保障责任的。
3、确认投保产品的保障范围
不同种类的保险产品有不同的保障范围，保障范围之间可能会有交叉，但不可互相替代。这就需要用户对不同保险的保障范围有一个清晰的了解，这样理赔时才能做到有的放矢。当然即便是同一款产品，不同人群投保，保障范围也有可能不同，所以投保时要心细，对于保障的内容做到心中有数。
4、确定投保产品的免责条款
保险不是万能的，有些情况下出险保险公司是不承担保障责任的，这就是人们常说的“免责条款”，常见的免责条款有犯罪、吸毒、酒驾、战争、恐怖活动等，不同险种不同产品也会有一些专属的免责条款，这些都是需要提前了解的，避免引起不必要的理赔纠纷。
投保后掌握保险公司理赔流程，便于出险后快速理赔。这也要求大家对自己所投保的产品要做到心中有数，产品保障的范围、保障期限、免责条款等都要了解，对于长期险，建议大家按时缴纳保费，否则因为没有及时缴纳保费，而被保险公司拒赔，损失还是比较大的。现在保险已成为人们生活的必需品，建议大家多学习一些保险知识，以备不时之需。
