少儿保险买哪个好？

给孩子配置保险非常简单，只需要牢记“1+3”保险公式，保险0基础也能配置出不错的保险方案。

“1”是少儿医保，医保是孩子保障的第一步，小病基本可以通过医保报销。

“3”是3种商业保险：重疾险、医疗险和意外险。

本文要点：

1、孩子保险：重疾险、医疗险、意外险都要买吗？

2、孩子保险买哪个好？怎么买？（方案篇）

1、要买少儿意外险，转移意外医疗费支出。

孩子，管是管不住的，上山抓鸟、下河捞鱼、摸摸猫逗逗狗、再来翻个跟头，孩子的好奇心总是那么强，他想做的事，就没有做不到的，只有你想不到他居然居然怎么会搞事！

但孩子的自我保护能力又差，很容易就会受伤，磕伤、擦伤、摔伤、猫抓狗咬等等等等，防都防不住。

这不，看慧择的协助理赔案例，有4岁宝宝在幼儿园摔伤、有1岁宝宝因为出核桃误呛住院治疗、还有个1岁宝宝因为在家学路不小心被胸前戴着的钥匙扎伤了脑膜受伤。

一面心疼受伤的宝宝，一面也提醒家长们给孩子上好意外保险，通过小小的保费，撬动几十倍甚至上百倍的赔付。

2、要买医疗险，报销大额医疗支出。

医疗险主要有2种，

• 一种是百万医疗险，

有一定的报销门槛，大多免赔额为1万元，即低于1万元的费用不给报销，这种是专门为较大的病准备的，总治疗花费几万几十万上下，基本上只需要自己出小几万，百万医疗简直可以救命。

• 还有一种是普通的门诊险，

有孩子的家长也知道，小孩相对抵抗力较差，一些小病比如感冒发烧肺炎啥的很频繁，每次花个几百上千，谁也抗不住造啊。

门诊医疗的保障类型一般分为住院保额和门诊保额，保额都不高，大部分都在1万、2万左右。

但这点保额对付平常的那些小病绰绰有余。

所以，家里小孩体质弱经常生病的，可以买个门诊险，能报销很多费用。

3、要买少儿重疾险，补偿家庭经济损失。

重疾险：赔保额，买多少，赔多少，赔偿的保额可以当做小孩的疾病治疗费、多的话也能作为后续康复费用。

重疾险在孩子年纪小的时候买最划算，小孩年纪小，费率低，保费就便宜，买个定期30年保障的重疾险，50万保额一般也就5、6百。

如果买长期甚至终身的重疾险，50万保额也就2-3千左右，相比于成人的终身重疾险便宜起码1倍。

有了这（1+3）保障，基本能覆盖孩子成长路上的所有风险。

根据不同的需求，可以分为以下几种搭配方式：

（1）基础版：定期少儿重疾险+意外险+小额医疗险

——【慧馨安3号少儿重疾险（定期）】

1. 怎么买：50万保额，30年交，保到30岁。

2. 优点：额外赔付保额高！

① 投保前6年，

• 如果发生22种高发的少儿特定疾病之一，可以额外获赔100万；

• 投保6年后发生的，可以额外获赔50万。

② 投保的前11年，

• 重疾保额每两年自动增长20%，最高可以涨到200%，

• 如果买50万保额，10年后，重疾保额增长至100万，并保持到合同结束！

慧馨安3号以保额递增的方式，来抵抗通货膨胀和医疗费用的上涨，因此，也非常适合想加保的朋友们购买。

买少儿重疾险，主要防范的就是常见的儿童高发重疾。

刚好慧馨安3号这款重疾险针对少儿特定疾病还有额外的赔付。

保障明确，保费便宜，是一款非常基础的少儿重疾险。

PS：慧馨安3号本月底（1月31日下线），想了解的父母们抓紧机会咨询了解~

——【小神童少儿意外险】

1、怎么买：基础版20万保额，交1年保1年

2、优点：包含意外医疗，而且自费药可100%报销。

意外医疗非常实用，像磕到、跌伤、烫伤、被猫狗咬到等的治疗都可以报销。

而且最重要的是，买了小神童意外险，自费药品也可以报销，市面上大多的少儿意外险只能报社保范围内药物，不能报销自费药品的，比如被猫狗咬伤要打的免疫球蛋白，要自己掏近1500，但如果有小神童意外险，可以100%报销。

少儿意外险责任比较简单，有需要可以自行投保，有还不清楚的随时留言：

——【少儿门诊暖宝保2020】

1、怎么买：只有一个版本，交一年保一年

2、优点：可报销少儿疾病门诊费用。

很多地方，少儿医保报销的起付线非常高，以北京为例，

少儿门诊起付线650元，超出部分报销50%，每年最多报销2000元。

如果有这个门诊险，起付线以下属于社保范围内的费用，在扣除100元后，可以报销80%。

假设北京一小朋友看门诊花费600元，都是社保用药，医保不能报销。

那么用少儿门诊暖宝保2020可以报销：（600-100）*80%=400元。

因此，门诊险非常适合当地少儿医保门诊起付线高，且孩子小，经常生病需要看门诊的小朋友。

（2）进阶版：终身少儿重疾险+意外险+大额医疗险

进阶版方案加上了百万医疗险，配合重疾险一起应对大病医疗支出。

——【超越保2020百万医疗险】

1、怎么买：

标准版：一般医疗保险金200万元、108种特定疾病医疗保险金400万、甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金1万，交1年保1年。

2、优点：

①免赔额递减：

在保证续保期间，如果当年没有发生理赔，下一年免赔额减1000元，最高到第6年可以减5000元；如果发生理赔，之后就不再递减，并且维持出险当年的免赔额。

大部分医疗险是没有免赔额递减功能的，超越保2020这款产品“奖励”保持健康的人扣减免赔额，一旦出险，需要自己掏的费用就更少了。

②住院押金垫付：

凡是用上百万医疗险的人一般都是遇到了大问题，治疗费少说几万起，大病甚至要掏三五十万，但巨额治疗费不是我们随时能掏出来的。

有了住院押金垫付功能，就能够解决被保人住院入院过程中的资金问题，不会因为一时难以筹集医疗费用而耽误治疗的最佳时机。

③特定疾病住院绿色通道服务、特定疾病专家手术安排服务：

好的医疗资源总是有限的，靠我们普通人很可能连住院都办不到，更别提请专家进行手术，而保险公司拥有的医疗资源可以实实在在惠及我们，帮我们解决看病过程中的诸多麻烦。

（3）高阶版：（定期+终身）少儿重疾险+意外险+小额医疗+大额医疗

这个阶段的重疾险配置强在采用：定期+终身的搭配方式。

万一健康情况变化，又没有到理赔的程度，定期重疾险到期后，再购买重疾险很可能产生除外责任或者买不了，而有一份终身重疾险托底，起码还有一份保障。

——【达尔文3号重疾险（少儿版）】

1、怎么买：50万保额，保终身，附加投保人豁免。

2、优点：

①投保前15年，重疾额外赔50%保额

②重疾不分组二次赔责任。

不同的大病，间隔1年发生，守卫者3号可以赔付2次。

重疾不分组，意味着第二次大病获得理赔的概率更高了。

而分了组的，如果第二次大病和第一次大病在同组，就理赔不了了。

所以大家选择多次赔的重疾险，尽量选择不分组的。

（4）壕无人性版：

• 重疾险：终身、多次赔、返还型等

• 医疗险：高端医疗、全球就医、高端服务、院外购药等

• 意外险：不限社保内外等

属于个人定制，不好给参考方案，可以找我们私聊。

写在最后

保险是个非常严谨且复杂的产品，希望大家在利用保险这个工具前，能多了解，多咨询，真正买到管用，划算的保险！