马上开学了，估计这会大家都愁该给孩子买啥学平险。
自2015年起，教育部就禁止学校代收商业保险费，要买学平险，只能自行投保。
那就有人问：学平险，到底有没有必要给孩子买？如果有必要，学校买不了，该上哪买？
今天就说说这回事。
学平险保什么？
先来说说，学平险是什么？
学平险，全称“中小学生平安保险”，是一种学生专属保险，它并不仅仅只是意外险，保障内容主要包括疾病和意外两方面：
作为学生专属的保险，学平险最大的特点，就是保费低，保障范围广。
最低不到一百块的保费，就能买到意外+住院+重疾等多重保障。
1、意外保障
学平险最主要的作用，就是保障孩子在学校可能发生的各种意外。
由于孩子天性好动，自我保护能力差等因素，发生意外风险的概率比成年人要高得多。
深圳市疾控中心曾对全市中小学生意外伤害进行过调查和统计，2018-2021学年期间，90%以上的学生伤害发生地点均在校内。
医药费用方面，该类事故中，30%以上的人群支付医药费超过1000元，最高花费超过7万元。
所以，挑选一款好的学平险，看意外医疗保障很重要，最好是不限社保范围、0免赔额、100%报销。
另外，意外身故/伤残保额要充足，最好还能包含意外骨折保险金、120救护车责任和监护人责任。
假如小明在学校打篮球，不小心摔跤，导致胫骨开放性骨折，救护车送医后，住院治疗10天后出院，救护车费用500元，医疗费3000元，社保报销2100元。
以小学童学平险优选版为例，可赔付：
救护车费用：500元
医疗费：（3000-2100-100）*100%=800元
住院津贴：（10-3）*100=700元
意外骨折津贴：3000*30%=900元
合计赔付：500+800+700+900=2900元
2、住院医疗
孩子抵抗力没那么强，学校又确实人员密集。
在秋冬季流感高发期，孩子很容易被感染。
还记得去年冬天，支原体肺炎、甲流、乙流轮番来，简直是家长噩梦。
而最近，新冠也卷土重来，身边也已经有不少同事中招了。
在这一方面，学平险也能帮上忙。
孩子感染病毒，住院治疗或住院留观的概率，还是很高的，大部分学平险对于这类小病，都提供疾病住院医疗保障，也就是对住院治疗费用提供一定的报销。
像小学童学平险的住院医疗保障，社保范围内的药品费，社保报销后，免赔100元，剩下的费用100%报销，自费药也能报个70%。
另外还有住院津贴，最高100元/天，免赔3天，单次最高给付30天。
3、重大疾病保障
学平险的保障范围，还包括了重大疾病。
和重疾险一样，确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱。
不过，学平险对重大疾病的保额一般不高，保障的病种相对来说也没有那么全。
以小学童学平险为例，保障重疾110种：分A、B、C、D、E、F组；保额最高6万元。
注：每个组别都可以赔付，最多可以赔6次。每次间隔要在180天以上且在不同的组别。
当然，相比起重疾险，学平险这一年最高两三百的保费，能囊括重疾保障，也算很不错了。
来看看小学童学平险保什么：
总的来看，学平险更像是一个保险“试用装”，虽然什么都保，但什么都只保一点。
除了意外保障外，其他的保障保额都不高，毕竟保费很便宜。
所以，要想给孩子更充足的保障，还是得上“正装”！
“正装”推荐
首先我们看下医疗险，分两种：
1、小病小痛——小额医疗险
这方面，学平险虽然可以赔住院的医疗费，但门诊就医就赔不了了。
有时普通的感冒发烧，看门诊也得花个大几百。
对于身体健康状况不太好，平时就经常上医院的的宝宝来说，正儿八经的买上一份可以赔门诊医疗费的小额医疗险很重要。
这种赔付率极高的产品，其实很少有保司做，小马老师给大家推荐：暖宝保3号。
亮点如下：
✅️人保大公司承保，服务有保障；
✅️报销范围广，社保外的自费药也能赔；
✅️社保内医疗费，日免赔额100，赔付比例100%；
✅️住院医疗0免赔，医保结算后，100%赔付；
✅️增值服务实用，包含电话问诊、用药咨询、中医舌诊等。
2、大病医疗——百万医疗险
不论老少，其实都怕得大病，毕竟医保报销有上限，大病医疗可没有，癌症治疗的靶向药动辄几十上百万。
这时候学平险那几万的保额可就远远不够看了。
大病医疗，还是得看百万医疗险，而且一定要买保证续保，且能报销癌症特药的产品。
小马老师推荐：长相安。
亮点如下：
✅️可选院外恶性肿瘤特药保障，涵盖 157 种特药，保额达 200 万，含 2 种 Car-T。
✅️可选少儿门急诊保险金和乐医享在线问诊，少儿高发疾病门急诊最高报销 5 千元，乐医享提供 24 小时在线问诊，医生资历高。
✅️平安大品牌，保证续保 20 年，无论理赔或产品下架，20 年内不影响续保。
✅️支持免等待期转保，其他医疗险符合条件转保长相安可免除等待期。
✅️享有 16 项实用增值服务，如门诊陪诊、住院陪护、出院交通安排等，实打实省下不少钱。
3、重大疾病——重疾险
了解保险的朋友都知道，重疾险是在得了大病后，直接赔付的给付型保险。
这类产品，就是冲着保额买的，且在大病面前，学平险那几万保额，显然是不够看的。
要想给孩子把保额买足，还是得买重疾险。
小马老师推荐：小青龙3号。
亮点如下：
✅️重疾多次赔且保额递增：重疾最多赔 4 次，赔付额度依次递增，能有效对抗通货膨胀。
✅️创新少儿特色保障：包含自闭症创新守护和白血病骨髓移植保障，自闭症满足条件可一次性赔付 20% 保额并报销相关医疗费用；18 周岁前确诊白血病并接受骨髓移植手术，能额外多赔付 50% 基本保额。
✅️癌症无限赔：自带癌症扩展保险金，可选恶性肿瘤 - 重度无限赔保障，间隔三年仍处于恶性肿瘤 - 重度状态，每次赔 50% 保额。
✅️增值服务：提供 CAR - T 医疗服务、少儿脊椎康复服务、少儿视频问诊服务等多项实用增值服务。
❗特别提醒：小青龙3号等重疾险，都是利率3.0%的产品，将于8月31日下架，也就剩最后两三天了。
有计划给孩子投保重疾险的朋友可得抓紧，错过这一波，最高涨价40%！
写在最后
咱们做父母的，总是想给孩子最好最充足的保障。
马上开学，忙着置办书本文具的同时，也别忘了把保障给孩子配好。
去年买了学平险的，这会也得抓紧时间续保，别让孩子的保障断层。
要买重疾险的，也一定要抓紧最后这几天窗口期，各大保司都有明确的下架通知，后面再上新的产品，只会更贵。
对上述产品有疑问，或者想为孩子定制投保方案的，点这里>>>预约专属顾问咨询。
