私人定制险是噱头 高大上注定曲高和寡

　　【摘要】随着居民保险意识不断增强，对于不同种类保险需求也在不断增加。品酒师、制香师、音乐家、科学家，光鲜亮丽的明星之外，一些“特殊职业者”也开始走入保险公司的“私人订制”圈子，私人定制险其实是噱头，高大上注定曲高和寡。

　　噱头 高大上注定曲高和寡
　　国外火爆，国内遇冷。甚至有市场人士质疑，即使这仅有的两例，也多是做秀罢了。
　　现实需求和消费结构摆在那里，“高大上”的名人保险注定是曲高和寡、无人应和。在保险深度和密度远不如欧美的中国市场，“私人订制”保险的“平民化”需求更趋强烈。
　　何为“私人订制”保险，顾名思义是根据客户个性化的保险需求，提供特定风险保障管理的一种保险形式，具有度身订制、个性化产品设计及保障价值较高等特点。
　　由于“私人订制”保险最早泛指保险公司为名人或特殊人群的身体部位单独承保，故此业内人士将之俗称为“器官保险”。
　　问及“器官保险”承保案例，国内保险公司频摇头，一致回答“没有”。目前有据可查的仅有两例，即钢琴家朗朗的“十指意外伤害保险”，和身兼大学老师和主持人两职的蒋昌建的“智言行保险”。
　　不是保险公司不愿试水。一位国内保险业人士私下告诉媒体，他所在的保险公司考虑过探索相关保险产品的开发，但在搜集市场需求后发现，完全不具备可行性。
　　“这种特殊的保险业务不是不能做，而是需求不够，目前来看，国内消费者对于保险的认识仍有局限。”
　　言下之意，如果买的人不多，赔本是肯定的，关键吆喝还未必能赚到。这类特殊险种通常都需要严格的监管审批，前期开发成本亦较大。
　　行内人都知道，保险公司盈利靠的是“大数法则”，如果投保人数过少，未成规模，难以通过大数法则实现高额赔偿风险的分散和分担，保险公司为此很可能承担巨大风险。
　　熟谙经营之道的保险公司深知，对于开发的新险种，一定要在风险、市场人群以及诚信度等方面进行充分的考察和精算。尤其是这种不确定因素很大的险种，保险公司更是慎之又慎。
　　因此，对于国内这仅有的两例，业内人士认为多有做秀之嫌，以此炒作的成分较大。
　　“随着中国富裕阶层的迅速壮大，国民消费观念逐渐与国际接轨，越来越多的人开始拒绝千篇一律，追求品质和个性化。"私人订制"风潮已起，保险业亦不例外。”

　　慧择提示：通过以上信息我们可以知道，不过在当事方看来，这不是做秀，而是借此唤醒客户更多真实存在的保险需求，让更多消费者知道，购买保险也可以“私人订制”。