未来旅游保险将走向“私人定制”

　　【摘要】随着居民生活水平不断提高，很多消费者会利用节假日外出旅游。近年来，我国旅游市场一直保持快速发展态势。当下，保险行业和旅游行业各自迎来新的发展机遇，正在催生国内旅游保险市场的进一步发展，未来旅游保险将会走向“私人定制”。

　　2013年，中国保险资产规模达8.3亿元，居全球第四。未来十年被称为中国保险业的“钻石发展期”。旅游行业研究报告显示，未来中国将超越日本成为亚太地区最大的出境旅游客源市场。马航等国内外一系列旅途意外事件的发生，让越来越多身在旅途的人，懂得选择保险陪伴自己的行程。在这样天时地利人和的形势下，旅游保险的发展值得期待，但能否克服挑战抓住机遇，是摆在保险从业者面前的一大难题。

　　旅游亟需保险“护航”
　　根据国家旅游局最新统计，2013年国内旅游人数达32.5亿人次，全年旅游总收入约2.9万亿元；2013年中国出境旅游人数达到9818.52万人次，增长18%，出境旅游花费约1200亿美元，继续领跑全球跨境旅游人数及消费总额。未来五年，中国旅游市场规模将超过2.5万亿美元，出境旅游将超过5亿人次。
　　在旅游越来越普及化的同时，无论是国内还是国外，旅行过程中意外事故的发生也日渐频繁。旅行安全的重要性开始受到重视，国家旅游局局长邵琪伟曾表示，“没有安全就没有旅游。”近期的一系列大型国际事件，更是让人们意识到“旅行风险”的不可预测性。

　　旅游保险走向“私人定制”
　　与旅游活动紧密结合，是旅行保险的最大特征，而不同类型的旅游活动面临的风险系数也不同，这就要求旅游保险公司要因“险”制宜。继《旅游法》出台后，刺激散客市场不断增长，自驾车、主题游、定制游、小众游等产品受到追捧。旅游消费者对于个性化、定制化的旅游保险产品所涵盖内容、配套服务有了新的需求。
　　“目前旅行保险产品同质化现象严重，保险产品价格又毫无竞争力，对于保险公司而言，为客户提供私人定制的产品，是旅游保险市场未来新的发展方向。”华泰保险公司旅游保险业务负责人表示。对此，人保财险相关人士称，“越来越多的客户喜欢个性化的旅游产品，同时对旅行意外保险也有了更高的要求。”
　　私人定制为旅游保险创新提供了更多可能性。包括针对潜水、滑雪、野外探险等户外高风险旅行活动的保险；针对特殊物品的保险:珠宝手表保险、昂贵物品特殊保险；针对运动设备的保险:高尔夫球杆、滑雪板保险；针对特殊需求的保险:海滩活动的晒伤保险；针对医疗旅游的保险等。
　　比如一些保险公司为满足自驾车出游的个性化旅行方式推出的“自驾游组合保险”，该保险保障范围内容包括旅游途中的人身意外伤害、急性疾病；行李损坏丢失、野营装备损失；车辆救助费用；医疗费用；个人综合责任。其中每人最高达20万元的人身保障、50万元的责任保障、3000元的财产费用保障。
　　除了针对不同旅游专题提供不同保险，满足旅行者的个性化需求之外，保险公司还让投保人自己选择保障范围，灵活投保，真正做到保险产品的“私人定制”。媒体了解到，如今的旅游险保障范围已经相当多，一款产品可以有多达20多项保障，不仅包含本人的安全和健康，还能提供国内后续医疗费用、慰问探访费用补偿、行李安全、银行卡盗刷等保障，甚至家中财产以及宠物也都在保障范围内。
　　不过，由于每个人出游的方式和地点不同，重要的是选择最需要的保障。一般来说，出游最基本的是个人安全和健康方面的保障，所以意外伤害、意外医疗、交通工具险等属于必备之一。至于其他一些诸如航班延误、证件遗失、个人钱财盗抢等都属于锦上添花的内容。
　　目前，市场上的旅游险主要有两种，一种是确定了保障范围和保额的产品，消费者缺少选择的余地；还有一种是可以自由选择保障范围和保额的产品，最多可以选择20多种保障。保险专家建议旅行者选择后者，根据自己的需要来确定具体的内容，保障更加科学。比如只是普通游玩，就没有必要选择带高风险运动的选项，减少不必要的支出。也就是说，游客可根据旅行的目的地、天数和保险需求来量身定制自己的保险计划，以实现保险成本的最小化。同时，从保障范围来看，在人身意外保障和住院医疗保障之外，客户可根据自己的需求，自由选择住院现金补贴、紧急门诊、旅行证件遗失、旅行延误等方面保险利益。

　　慧择提示：通过以上信息我们可以知道，保险行业和旅游行业各自迎来新的发展机遇，正在催生国内旅游保险市场的进一步发展，未来旅游保险将会走向“私人定制”。