私人定制险 我的保单我做主

　　【摘要】随着居民保险意识不断增强，对于不同种类保险需求也在不断增加。品酒师、制香师、音乐家、科学家，光鲜亮丽的明星之外，一些“特殊职业者”也开始走入保险公司的“私人订制”圈子，开启了我的保单我做主，我的保单我定制“新时代”！

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　　这就引出了一个争论。“私人订制”保险究竟应该走“高大上”路线，还是“平民化”之路。
　　“中国的消费人群结构决定了，“私人订制”保险在国内不适合走高大上的名人路线，而是普惠又不失个性化的平民路线。”国内保险业资深人士如是告诉媒体。
　　眼下，深谙差异化竞争之道的一些国内保险公司，纷纷推出了平民化的“私人订制”保险。
　　“阳光新闻工作者关爱保障计划”，这是一份根据新闻从业人员的工作性质而量身订制的意外险产品，承保公司为阳光保险。
　　新闻从业人群的风险保障特点是出差多、熬夜多、意外风险高，在过去曾被部分保险公司拒保。如今随着“私人订制”时代的开启，已经被保险公司细分开发出相关险种。
　　借鉴外方股东保德信在日本为当地教师协会量身订制保险产品的经验，复星保德信人寿也开始为许多企业特别设计符合该企业行业特性的团体保险产品或员工福利方案，同时为杰出“中生代教育工作者”等拥有特殊技能的群体，提供一系列符合其职业个性特点的保险服务。
　　“股权投资综合保险”则是美亚财险开发的国内首款专门针对PE/VC机构的保险产品，帮助投保人应对面临投资者、被投资公司及股东、第三方等提起法律诉讼时的相关风险。
　　保险责任还包括PE/VC机构管理不善、投资咨询和服务过程中存在的错误和疏忽、雇员欺诈导致的公司损失，及监管政策变化导致的相关损失等，保额最高可达2500万美元。
　　而针对时下热门的电商平台，华泰财险、泰康人寿、众安保险等分别为电商产业链中的参与者，量身订制过多款专业性险种。比如，华泰财险针对淘宝买家的“退货运费险”、泰康人寿针对电商创业者的“乐业保”平台、众安保险针对淘宝卖家履约能力的“众乐宝-保证金计划”。
　　除了针对细分行业的“私人订制”，还有针对性别和不同年龄人群而开发的健康类保险产品。近年来，乳腺癌和子宫癌已成为女性健康的两大杀手，针对这两大女性高发疾病，有保险公司量身订制了相关保险产品；还有保险公司针对少儿高发的白血病开发了细分险种。
　　除开发细分险种外，一些保险公司还推出了量体裁衣的DIY保险组合产品。第一步，量尺寸，根据保险分析测试工具，能测算出投保人目前对各个险种的需求程度，并据此推荐适合的“套餐”；第二步，裁剪布料，投保人根据自身需求，自主选择最适合自己的意外、重疾、养老、医疗等各项保障，像裁剪布料一样选择自己需要的保险，裁剪掉不需要的保险；第三步，亲自制作，自己搭配所需要的保险，经过投保人自己选择的保险产品，以保险责任的方式重新组合成新的保险产品，自主确定保障额度、缴付方式、保障期间等，确保最“合身”。
　　对保险公司来说，“私人订制”也是一种差异化竞争路径。眼下国内保险市场竞争激烈，“抢食者”与日增多，盲目跟风的产品研发模式显然已不可取，“碎片化”和“个性化”才是制胜之道。 而站在更高层次的行业角度，“一张保单卖全国”的时代已然过去，保险公司只有通过不断开发丰富多样的保险产品和个性化、周到细致的服务，才能真正提高保险的渗透度和影响力，才能解决保险覆盖面小和窄的问题。
　　当“私人订制”成为可能，长期困扰保险行业的产品和服务的同质化问题也将迎刃而解。

　　慧择提示：通过以上信息我们可以获知，对消费者而言，相比以往“大一统”的保险产品，这些为其量体裁衣、私人订制的险种，由于保障对象明确、细分，保费便宜不少。可以说是，“我的保单我做主”。