银保合作模式正在探索中

　　【摘要】现阶段国家关于远期房的机制尚未建立，远期房市波动风险还是比较大的，一些保险公司正在与银行合作，探索一种银保合作模式以降低远期房市波动风险。

　　建信人寿与上海银行正探索一种银保合作模式，远期房市波动风险由银行承担。保险公司只将现有终身年金产品与银行对接。银行拓展客户，并评估客户用于抵押养老的房产价值，一次性“贷款”给客户一笔钱，用于购买建信人寿终身年金产品，趸交保费后，领取年金直到身故，身故后由银行处置其房产。

　　“与房屋相关的所有风险都是银行承担，银行实际给客户的现金值较房屋评估值会打较大折扣，以控制远期房产市值波动风险。”建信人寿内部人士透露。

　　此次保监会对展开试点的单个保险公司接受抵押房屋的评估价值总额有限制，占上一年末总资产的一定比例，且单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款额不得超过500万元。

　　“初期房屋处置主要依靠拍卖来变现，随着市场成熟，也可以像美国那样有专属的融资和实现现金流渠道，例如资产证券化等。”上述寿险公司高层说。

　　慧择提示：保险公司未来与银行合作的银保合作模式将在很大程度上控制远期房产市值波动风险，银保合作模式是保险公司与银行实现双赢的最佳途径。