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2013保险回顾之以房养老模式
更新时间：2014-01-04 10:56
【摘要】沉寂了多年的“以房养老”模式在国务院下发《关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)以后再度成为关注焦点。多年来，保险公司一直在探索以房养老的发展，但是并没有一家保险公司真正的开展这项业务。对于各大保险公司来说，普通的以房养老模式并没有很大的吸引力，高端养老产业才是一个值得投资的项目。
“国家提出加快发展养老服务行业，应该说保险公司早已参与其中，但对保险公司来说，以房养老的模式并不能够产生真正的吸引力。”9月18日，上海一家大型养老险公司负责人在接受本报笔者采访时表示，“因为这种模式必须有配套的金融产品，在保险业还不能进入商业地产的时候，保险公司无法形成规模效应并获得盈利，即使推出这样的产品，也未必能够得到民众的关注。”
9月20日，笔者从上海住房公积金管理中心获悉，从2007年开始，该中心曾经尝试推出65岁以上老人以房养老，但是六年来只成功申请了6例，项目最终终止。
对保险公司来说，做针对中低市场覆盖大众的以房养老服务，显然是一根“鸡肋”，而做高端养老产业，建造一个包含医疗、卫生、餐饮等全设施的社区，适应国内高净值人群的养老需求，则更像是“熊掌”。
2007年，时任幸福人寿董事长的孟晓苏率先提出了“住房反向抵押贷款”(又称倒按揭)模式的业务，然而时至今日，这家市场排名并不靠前的小型保险公司，最终还是回归到传统的寿险业务。
笔者了解到，在2007年至2011年之间，北京、上海两地曾先后试行“以房养老”，但并未受到当地市民的欢迎。尤其值得关注的是，2007年，上海公积金管理中心试推行“以房养老”模式，但真正符合条件的申请人很少，最终不得不停办该业务。
“对于保险公司来说，从事倒按揭业务有现实的难度，首先保险业有自身的精算体系，要开展以房养老，就要到市场上去调研寻找有意将房产抵押给金融机构的老年人比例有多少，保险公司有了这些房产后，又如何寻找租住人群，每年获得的回报率又有多高，在一系列精算数据没有出来之前，保险公司不可能贸然进入。”9月21日，上海财经大学保险系精算博士王斌透露。
“其实在国内一线城市，很多中老年人并不是没有钱，他们的养老并不一定需要通过将房产抵押给金融机构来完成，他们可以把房子卖掉或者转租给别人，就可以获得稳定的养老资金，保险公司也是出于自身的担忧没有介入这块领域。”国内一家大型保险集团相关负责人表示。
上海市老龄科学研究中心相关负责人殷志刚认为，国内目前开展以房养老业务，存在着潜在的三个障碍，第一是受传统思想的束缚，对中国老人来说，养儿防老的观念根深蒂固，老人更愿意把房产传给子女；其次是老人个人持有房产证，与子女分开居住，有房产的支配能力；最后老人的经济条件要适中。在殷志刚看来，条件好的老人没必要把房子抵押出去以房养老，而经济过差的老人把房子视为重要财产和归宿，出于对风险的担心，也不愿意用房子做倒按揭。
慧择提示：目前为止，以房养老的养老制度在我国实施还存在着困难。我国需要不断的加强相关配套设施的建设，改变人们传统的养儿防老的观念，促进我国以房养老制度的实施。
“国家提出加快发展养老服务行业，应该说保险公司早已参与其中，但对保险公司来说，以房养老的模式并不能够产生真正的吸引力。”9月18日，上海一家大型养老险公司负责人在接受本报笔者采访时表示，“因为这种模式必须有配套的金融产品，在保险业还不能进入商业地产的时候，保险公司无法形成规模效应并获得盈利，即使推出这样的产品，也未必能够得到民众的关注。”
9月20日，笔者从上海住房公积金管理中心获悉，从2007年开始，该中心曾经尝试推出65岁以上老人以房养老，但是六年来只成功申请了6例，项目最终终止。
对保险公司来说，做针对中低市场覆盖大众的以房养老服务，显然是一根“鸡肋”，而做高端养老产业，建造一个包含医疗、卫生、餐饮等全设施的社区，适应国内高净值人群的养老需求，则更像是“熊掌”。
2007年，时任幸福人寿董事长的孟晓苏率先提出了“住房反向抵押贷款”(又称倒按揭)模式的业务，然而时至今日，这家市场排名并不靠前的小型保险公司，最终还是回归到传统的寿险业务。
笔者了解到，在2007年至2011年之间，北京、上海两地曾先后试行“以房养老”，但并未受到当地市民的欢迎。尤其值得关注的是，2007年，上海公积金管理中心试推行“以房养老”模式，但真正符合条件的申请人很少，最终不得不停办该业务。
“对于保险公司来说，从事倒按揭业务有现实的难度，首先保险业有自身的精算体系，要开展以房养老，就要到市场上去调研寻找有意将房产抵押给金融机构的老年人比例有多少，保险公司有了这些房产后，又如何寻找租住人群，每年获得的回报率又有多高，在一系列精算数据没有出来之前，保险公司不可能贸然进入。”9月21日，上海财经大学保险系精算博士王斌透露。
“其实在国内一线城市，很多中老年人并不是没有钱，他们的养老并不一定需要通过将房产抵押给金融机构来完成，他们可以把房子卖掉或者转租给别人，就可以获得稳定的养老资金，保险公司也是出于自身的担忧没有介入这块领域。”国内一家大型保险集团相关负责人表示。
上海市老龄科学研究中心相关负责人殷志刚认为，国内目前开展以房养老业务，存在着潜在的三个障碍，第一是受传统思想的束缚，对中国老人来说，养儿防老的观念根深蒂固，老人更愿意把房产传给子女；其次是老人个人持有房产证，与子女分开居住，有房产的支配能力；最后老人的经济条件要适中。在殷志刚看来，条件好的老人没必要把房子抵押出去以房养老，而经济过差的老人把房子视为重要财产和归宿，出于对风险的担心，也不愿意用房子做倒按揭。
慧择提示：目前为止，以房养老的养老制度在我国实施还存在着困难。我国需要不断的加强相关配套设施的建设，改变人们传统的养儿防老的观念，促进我国以房养老制度的实施。
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