门诊医疗保险报销比例是多少啊

引言

平时头疼脑热跑门诊，看完缴费总忍不住嘀咕：我买的门诊医疗保险能报多少？是不是花多少都能报？今天咱们就把大家最关心的这个问题说清楚。

一. 门诊保险报销范围

咱们日常去门诊看病，能报销的项目基本分两大类，一类是药物，一类是诊疗相关项目。

先聊药物这块，甲类药物一般都在报销范围内，乙类药物多数能报，得看具体产品的约定，有些自费的进口药、保健类药物，大多不在报销范围内。比如你感冒去门诊开常用的复方感冒药、抗生素，基本都能纳入报销，要是你主动要求开提高免疫力的保健类口服液，这部分就报不了。

再说说诊疗相关项目，常见的普通门诊挂号费、血常规、胸片、B超这些常规检查，还有清创缝合、小换药这类基础治疗项目，大多都在报销范围内。如果是美容整形类的项目，比如做个医美祛痘、光子嫩肤，还有正畸美白这类美容倾向的牙齿项目，大多不在报销范围内。

还要分清楚普通门诊和特殊门诊，很多门诊医疗保险，普通门诊的感冒发烧头疼脑热都能报，特殊门诊比如长期需要做的放化疗、肾透析这类门诊治疗，不少也能纳入报销，得看产品的约定。要是你是做孕前调理、体检这类非疾病治疗项目，大多不在报销范围内。

另外，异地门诊能不能报，也得看产品约定，有的支持异地定点门诊报销，有的仅限参保地的定点医疗机构门诊，还有一些责任免除的情况，比如酒驾导致的意外门诊、因为个人违规操作导致的意外门诊，都不在报销范围内。

买的时候一定要翻一下合同里的报销范围这一块，别光听介绍，自己对着看，哪些能报哪些不能报，心里有数，避免理赔的时候出问题。比如你平时经常去门诊开慢性病的常用药，就选把这类慢性病用药纳入报销范围的产品，别选只报突发疾病门诊的产品，不然不符合你的需求。

二. 报销比例知多少

职工身份参加的门诊医保，报销比例分医院等级走。在职职工去社区或一级医院，比例一般在70%左右；去二级医院大概在60%上下；三级医院大概在50%上下。退休人员的报销比例会比同等级医院的在职职工高5到10个百分点。

城乡居民身份参加的门诊医保，报销比例整体低于职工医保。去社区卫生服务站或者乡镇卫生院就诊，报销比例大概在50%到60%；二级医院大概在40%到50%；三级医院比例还会更低一些，大部分地区在30%上下。不少地方会设置门诊统筹起付线，比如每次就诊几十块钱，超过起付线的部分才按比例报，还有年度报销封顶线，一年累计报销不超过几千块钱，根据地区不同有所浮动。

如果你买的是商业门诊补充医疗险，报销比例要看你选的具体条款。一般来说，报销经医保报销后剩余部分的比例，从50%到90%不等。普通的小额门诊补充险，大部分能报剩余部分的60%到70%，如果是专门针对门诊责任做强化补充的产品，比例会高一些，但这类产品的保费也会稍贵。

还有一种特殊情况，就是门诊慢特病的报销比例。针对符合规定的慢特病门诊费用，报销比例会比普通门诊高不少，职工医保一般能到70%到80%，城乡居民医保一般能到60%到70%，大大减轻长期门诊拿药患者的负担。你要是有长期需要门诊治疗的病症，可以问问当地医保部门能不能申请慢特病资格，能省下不少钱。

给不同需求的人直接说建议：如果你是在职职工，已经交了职工医保，本身基础门诊报销比例不算低，要是平时经常看门诊，或者需要常年在门诊开调理类的药物，可以加买一份商业门诊补充险，选能报70%以上剩余费用的就行，不用买太贵的；如果你是城乡居民参保，基础报销比例低，预算够的话一定要配置一份商业补充门诊险，平时头疼脑热门诊拿药、做常规检查都能多报不少；要是你已经退休，本身职工医保门诊报销比例就不低，预算有限的话可以不用额外买商业门诊险，把预算留去买别的保障就行。

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三. 购买条件与限制

一般来说，职工社保类的门诊医疗，只要你正常参保缴费，就能享受报销，没什么额外健康要求，在职员工单位帮缴，灵活就业人员自己交就行，哪怕之前住过院、得过慢性病，只要参保状态正常，都能按规则报。

城乡居民医保类的门诊医疗，每年固定时间参保缴费，一般每年几百块，不管之前健康状况怎么样，都能买，适合没有职工社保的学生、务农人群、自由职业者，就算是已经得常见病的老人，也能参保享受报销。

商业类的门诊医疗保险，对健康要求就严一点，你买的时候要如实填健康告知，要是已经得重病或者说在治疗中的大病，大概率买不了；如果只是已经治好的小病，比如几年前治好的肺炎、阑尾炎，一般不影响购买。

不同年龄段的购买限制不一样，给刚出生的小孩买，一般要满28天或者出生满30天才能买，太小朋友买不了；给老人买商业门诊医疗，大部分产品最高投保年龄到60岁或者65岁，超过年龄想买就不好找了。

还有职业限制，普通坐办公室的白领、退休人员、学生，都能正常买；要是从事高风险职业，比如高空作业、井下作业，大部分普通商业门诊医疗保险买不了，得找专门对应职业的产品才行。

有既往症的朋友注意，大部分商业门诊医疗保险，会把你买之前就得的病排除在外，买之前已经得的慢性病，后续门诊看这个病，不给报销，只有极少数产品可以保部分既往症，买的时候一定要看清楚条款。

如果想买商业门诊医疗，预算有限又符合健康要求的年轻人，可以先配好社保的门诊医疗，再补充一份责任简单的小额商业门诊医疗，保费不高，一年也就几百块，平时看感冒、发烧门诊都能报；年纪大健康条件一般买不了商业门诊的，一定要把城乡居民或者职工的门诊医保交上，这是基础保障，不会拒保，每年按时缴费就能一直享受。

四. 案例解析：小李的门诊保险

小李今年26岁，刚毕业参加工作，在互联网公司做运营，天天对着电脑久坐，经常犯干眼症，颈椎也不舒服。加上平时偶尔熬夜赶项目，换季的时候很容易得感冒发烧，每个月总要跑个两三次社区医院开点药做做理疗。

小李入职的时候单位给缴了职工基本医保，一开始他觉得感冒开个药花不了多少钱，从来没在意报销的事儿。后来一次换季得流感，去社区门诊看了病，拿了药还做了雾化，前前后后花了快五百块，交费的时候才想起问能不能刷医保报销。

按照当地职工医保的门诊报销规则，社区医院的起付线只有一百块，超过起付线的部分能报百分之六十。小李这次花费去掉一百块起付线，剩下四百块报了两百四十块，自己只花了两百六，比他原本预想的少花了近一半。小李这才搞清楚，自己这种经常跑门诊拿药的情况，医保报销能省不少钱。

后来小李觉得光靠职工医保的报销比例还是不够，自己每次做颈椎理疗一次就要一百多，一个月做四次，报销之后还要自己掏两百多，他就想着补充一份普通门诊医疗险。他挑了一份一年缴费只要两三百的产品，这份产品要求过了30天等待期才能赔，既往症不能报，小李没有旧病，完全符合购买条件。

上个月小李干眼症发作，去三甲医院门诊开了进口的人工泪液，还有缓解炎症的药膏，加上挂号费一共花了七百二十块。职工医保报销之后，自己还需要付四百一十块，这份补充门诊医疗险扣除一百块免赔额之后，报了剩下的百分之七十，最后小李自己只花了一百二十多块。

从小李的案例能看出来，经常跑门诊的年轻人，一定要先缴好职工医保或者居民医保，这是基础保障，报销比例稳定，没有健康门槛，每年缴费也便宜。如果像小李一样日常门诊开销比较大，经济条件允许的话，可以再补充一份普通门诊医疗险，能进一步减轻自己的花费。要是身体不太好，经常需要门诊拿药控制情况，优先买能覆盖常见慢性病报销的产品，投保的时候要看好免赔额和报销比例，选免赔额低、报销比例高的就可以。

五. 选择适合自己的门诊保险

刚毕业入职的年轻人，月收入不高，平时偶尔头疼感冒跑门诊，建议选一年期的消费型门诊医疗保险，价格便宜，每年几百块就能有基础保障，不会给生活费增添太多负担。缴费选按年缴就行，不用一下掏太多钱，性价比够高，满足日常小毛病的门诊报销需求足够了。

上有老下有小的中年家庭，大部分人已经配置了基础社保，要是家里有孩子经常跑儿科门诊，老人常年需要去门诊拿慢性病的药，可以补充一份带门诊责任的医疗险。家庭预算有限的话，给孩子和老人优先配置，自己和配偶可以根据剩余预算选择合适保额，不用硬买高保额产品，符合自己的实际就诊需求就好。

已经退休的老年人，很多人身体基础毛病多，每个月都要去门诊开药，买的时候要注意看健康告知，很多产品对高血压、糖尿病这类常见慢性病有投保要求，找健康告知宽松的产品买就行。不用追求太高的报销比例，能覆盖平时的门诊开药费用就合适，要是能报销社保外的常用药当然更好，要是预算不够，先覆盖社保内用药费用也可以。

健康状况不太好，平时经常去门诊做检查拿药的朋友，买之前一定要仔细看条款里的免责内容，有没有把你常看的病症除外承保，别等报销的时候才发现不能赔。如果已经有明确的既往症，可以找支持特定既往症理赔的产品，哪怕价格稍微高一点，也比买了不能赔有用。

已经有百万医疗险的朋友，要记住百万医疗险大多只报住院费用，门诊只有特殊门诊能报，日常普通门诊报不了，如果你平时门诊次数多，可以单独加一份门诊医疗保险做补充。买的时候算清楚免赔额，免赔额越低，能拿到理赔的门槛就越低，要是你每年门诊花费都能超过免赔额，选低免赔额的产品更划算。

结语

总结下来，门诊医疗保险的报销比例没有统一答案，会根据参保类型、就诊医院等级有所变化，职工医保一般门诊报销比例在50%-80%之间，居民医保大概在30%-60%之间，购买商业门诊险的话则要看具体产品约定。不管你是什么年龄、有多少预算，都能找到合适的选择：刚工作手头不宽的年轻人，可以先交好基本医保，再加一份低价位的商业门诊险补充；已经退休的朋友，好好享受职工医保的门诊报销待遇就够；家里孩子经常跑医院看门诊，可以在居民医保之外，搭配一份能报小额门诊的商业保险；健康状况不太好、经常需要门诊拿药的朋友，优先把基本医保交满，再根据自己常看的医院等级选对应报销比例高的商业门诊险。记得买之前先看好报销范围和免赔约定，就能选到适配自己需求的门诊保障啦。

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