门诊医疗保险金额是什么意思啊

引言

去医院看门诊花了钱，能不能报销？能报多少钱呀？门诊医疗保险金额到底指的是什么呢？别着急，看完这篇，你就能把这些疑问都搞清楚啦。

一. 门诊医疗保险有什么用？

先给你说个我身边朋友的真事儿。刚毕业工作半年的小周，忽然犯了过敏性鼻炎，每天打喷嚏打不停，鼻子痒得没法好好上班，只能趁着午休去社区门诊看诊，开了口服药加外用喷雾，还做了三次鼻腔冲洗，前前后后花了快八百。小周刚交完房租，手里剩下的生活费没多少，这笔开销刚好够得上他买的门诊医疗险的报销门槛，最后报了六百多，自己只掏了一百多，大大减轻了刚入社会的经济压力。

日常看门诊不像住院动大手术，单看单次花费确实不高，但架不住很多慢性病需要长期跑门诊啊。就比如有长辈常年得调血压、血糖，每个月都要去社区门诊开一次药，一次算下来两三百，一个季度下来小一千就出去了，有门诊医疗险报销的话，每个月能省下百八十，攒下来就是不小的数目。

很多刚入职的年轻人，公司给交的基础医保报销门诊有起付线，不少低于起付线的门诊花费都得自己掏。比如你在一二线城市，基础门诊起付线可能是一两百，要是你只是看个普通感冒、拿点常用药，花费刚到起付线上下，剩下能报的部分不多，剩下全自付，长期下来也不少。有了门诊医疗险，就能把基础医保报完剩下的部分再报一部分，少花不少冤枉钱。

还有不少小朋友，刚上幼儿园，半年里得有三四次感冒发烧，每次去儿科门诊看诊拿药，少则两三百，多则四五百，一年下来门诊花费能有小两千，对于普通家庭来说也是一笔额外开支。买对合适的门诊医疗险，能把大部分花费报掉，家长不用太心疼钱，孩子需要看诊也不用硬扛着不去。

就算是身体健康的人，也难免遇上突发的小毛病，比如吃坏肚子跑门诊输液、走路崴了脚去门诊换药、智齿发炎去门诊做冲洗，这些突发的小额门诊开支，虽然单次不多，但突然掏这笔钱也会打乱当月的开支计划。门诊医疗险就能兜住这些小额门诊花费的风险，让你每个月的收支计划不会被突如其来的小病打乱。

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二. 购买门诊医疗保险需要哪些条件？

第一个最常见的要求就是年龄符合，不同产品覆盖的年龄区间不一样，一般刚满月的小孩到60岁左右的成年人都能找到对应的产品，也有部分产品放宽到70岁，给年纪大的长辈买的时候，你一定要提前看清楚年龄要求。举个例子，张阿姨今年62岁，之前没注意年龄限制，挑了一款只保到60岁的产品，填完信息才直接被拒保，白白浪费了半个多小时的填写时间。

第二个就是健康告知要符合，大部分门诊医疗保险都会问近期的身体情况，还有有没有患过一些约定的慢性病或者重疾，你要如实回答，别隐瞒病史。比如刚毕业的小林，入职体检查出来有甲状腺结节，他买的时候故意没说，后来看门诊报销被查到，保险公司直接拒赔还解除了合同，保费都只退了现金价值，亏了不少。要是你身体有小毛病，就挑健康告知宽松的产品买，问到就说，没问到不用主动说。

第三个就是职业符合要求，多数普通门诊医疗保险只承保1-4类职业，像办公室职员、老师、售货员这类低风险职业都能直接买，要是你从事高空作业、矿井作业这类高风险职业，大部分普通产品买不了，得找专门开放高风险职业投保的产品。做装修的王师傅，一开始没注意职业要求，买了普通的门诊医疗险，后来摔了去门诊处理伤口申请报销，才发现自己职业不在承保范围内，最后一分钱都没报下来，白交了保费。

第四个，大部分可以单独买的门诊医疗险，要求你在投保前已经有当地的基本医保，有职工医保或者居民医保都可以，没有基本医保的话，很多产品不会让你投保，就算能买，报销比例也会降很多。比如刚上大学的小周，忘了交当年的居民医保，想买一份门诊医疗险，好几款都直接不让投，最后找到一款允许无医保投保的，报销比例比有医保的低了20%，很不划算。

还有一个特殊要求，部分产品会要求你必须在投保地区居住或者工作，因为这类产品一般会约定当地的定点医院，要是你长期在外地生活，就算符合其他条件投保，后续找定点医院报销也会很麻烦，异地的门诊很多都不给报，投保之前一定要看清楚有没有地区限制，符合要求再买，别给自己后续添麻烦。

三. 门诊医疗保险的报销比例是多少？

大部分门诊医疗险的报销比例不是固定的，会根据就诊医院等级、有没有其他医保来浮动。

如果你已经有基础医保，先经过基础医保报销之后，剩下的符合要求的自付费用，门诊医疗险一般能报60%-90%。给你举个例子，刚工作的小周日常看社区医院的感冒门诊，总共花了800块，基础医保报了400块，剩下的400块都在他买的门诊医疗险的报销范围内，这款保险约定经过基础医保报销后报80%，最后小周自己只花了80块，确实减轻了刚入职工资不高的小负担。要是你没经过基础医保直接走门诊医疗险报销，一般比例会降到50%左右，比经过基础医保报销后的比例低不少，所以记得看完门诊先找基础医保结算。

就诊医院等级不同，报销比例也不一样。很多产品对社区医院、一级医院的报销比例更高，有些能给到80%以上，到了三级医院，比例就会降到50%-70%。比如张阿姨平时有个腰酸腿疼的小毛病，都在家楼下的社区卫生服务中心看，她买的门诊医疗险就约定社区医院报销比例比三甲高15%，每次拿药针灸的钱都能多报不少，算下来一年省出了大几百的买菜钱。如果你平时小病都习惯去家门口的社区医院，选这种分级调整比例的产品就很划算。

还有部分门诊医疗险会分门诊种类给不同的报销比例，比如普通门诊比例低一些，特殊门诊的比例会高一些，普通门诊一般在50%-80%之间，特殊门诊能到70%-90%。比如有糖尿病的刘叔，需要定期去门诊做检查拿药，属于特殊门诊保障范围，他买的门诊医疗险给特殊门诊的报销比例是85%，每个月几百块的药钱，报完之后自己只需要出几十块，不会给家里添太多负担。

还有一点要注意，多数门诊医疗险都有免赔额，免赔额就是要你自己先承担的部分，超过免赔额的部分才会按比例报销。比如免赔额是100块，报销比例是70%，你这次门诊花了300块，减去100块免赔额，剩下200块按70%报，能报140块，你自己总共出160块。如果是没有免赔额的产品，报销比例一般会比有免赔额的低5%-10%，你可以根据自己的情况选：经常看门诊拿药的，可以选无免赔额、比例稍低的，每次小额花费都能报；很少看门诊，就怕偶尔一次花得多的，可以选有免赔额、比例更高的，整体报下来更多。

建议你买之前先翻条款看清楚报销比例的约定，别只看宣传里的高比例，要确认这个高比例是针对什么情况的，避免理赔的时候和自己预期不一样。

四. 买门诊医疗保险要注意什么？

第一，要核对清楚报销范围，别光盯着总金额看。很多人买的时候只看一眼宣传的可报额度就下单，忘了看哪些门诊项目不在报销里。比如邻居张阿姨，之前关节疼去门诊做针灸理疗，买的时候没仔细看条款，以为一万的门诊额度都能报，结果这份保险不报销理疗类的门诊项目，最后一分钱都没报成。所以你买的时候，一定要翻到条款里的“责任免除”部分，把不报的项目捋一遍：像美容整形类门诊、保健类项目、既往症对应的门诊，大多都不能报，心里有数再下手。

第二，要注意免赔额的设置，免赔额就是你得自己先掏的钱，剩下的部分才能按比例报。比如同样是五千的门诊医疗保险金额，一份是0免赔，一份是200免赔，看起来差别不大，但真用的时候就不一样。刚工作的小周，上个月感冒去门诊拿药花了180，买的是200免赔的，就达不到报销标准，一分钱报不了；如果是0免赔的，就能按比例报几十块，积少也能成多。如果是本身就经常跑门诊、每次花费不高的人，优先选免赔额低的，更实用。

第三，别忽略额度的分类限制，有的产品总额度看着高，但是会给单项门诊设置限额。比如总门诊额度是八千，但是单次门诊报销最多不能超过五百，如果你某次看门诊拿药加检查花了一千，最多也就报五百，剩下的五百得自己出。像学生小李，上次急性肠胃炎去门诊，检查开药花了七百多，买的保险单次限额三百，最后只报了两百多，超出的部分都自付了。如果你平时去门诊，单次花费普遍不低，就得避开这种单项限额太严的产品。

第四，要确认医院范围，大部分门诊医疗险只报二级及以上公立医院普通部的门诊费用，如果你去了私立医院，或者公立医院特需部，大多不给报。比如同事小陈，周末不舒服不想挤公立医院，去了家附近的私立门诊看，花了六百多，回来申请理赔才发现合同要求必须是公立医院，直接被拒赔了。所以你如果平时习惯去私立医院看病，买的时候一定要找支持私立医院报销的产品，别等理赔的时候才踩坑。

第五，要留意既往症的约定，投保前已经有的身体问题，大部分门诊医疗险都不会给报对应的门诊费用。比如你投保前就查出来有高血压，平时一直去门诊开降压药，买了保险之后，这个高血压的门诊费用，保险公司不给报销。投保的时候要如实填健康告知，别隐瞒自己已经有的病，不然不仅报不了，还可能影响保单效力。

五. 怎么选择适合自己的门诊医疗保险？

刚工作没几年、手头存款不多的年轻人，优先选免赔额低、保额够日常使用、一年一缴的产品，别硬咬着牙买缴费高、捆绑一堆不需要责任的产品。我朋友小周刚毕业两年，平时身体就是偶尔犯个鼻炎、胃不舒服，跑社区门诊开个药也就花两三百，他一开始差点被推销买了捆绑住院责任的贵价产品，后来换了一款免赔额只有几十块，一年保费几百块的，上个月去门诊开过敏药花了两百八，去掉免赔额报了一百九十多，基本覆盖了大部分花费，对他来说就刚刚好，既没多花钱，该报的时候也能用上。

已经有了基础社保、年龄在四十岁以上、平时经常需要去门诊做复查拿药的，优先看门诊报销的比例，还有能不能覆盖常用药的报销。比如张阿姨有高血压，每个月都要去社区门诊开降压药，一年下来开药钱小两千，她本来买了一款报销比例只有百分之五十的，后来换成了对社保范围内费用能报到百分之七八十的，现在每个月开三百块的药，自己只掏几十块，一年能省一千多，对她这种长期需要门诊拿药的人来说，报销比例比虚高的保额有用多了。

身体有些小异常、买其他保险被除外或者加费的，选对健康告知要求宽松的产品，别隐瞒病情硬投，不然最后不给报销白花钱。我邻居李姐之前查出来有甲状腺结节，买很多保险都被问到健康异常，她一开始想着不说，后来听了建议换了一款对结节这类小异常不要求严格告知的产品，上个月去门诊做甲状腺超声，花了四百多，顺利报了三百多，如果当初隐瞒，最后查出来结节是投保前就有的，肯定拿不到报销，还浪费了保费。

平时经常去公立医院普通门诊，偶尔去特需门诊看诊的，要看清楚条款里有没有覆盖你常去的医院范围，不少产品只报普通部，如果你有去特需的需求，可以选包含特需门诊责任的，不用一步到位买覆盖所有医院的，毕竟覆盖范围越宽保费越高，根据自己常去的范围选就行。

最后别忘了算一算总保费，如果你一年门诊花费也就几百块，别买一年保费上千的产品，怎么算都不划算，根据自己往年看门诊的平均花费选，花多少能覆盖就行，没必要追求过高的保额，多花冤枉钱。

结语

现在你搞懂啦，简单来说门诊医疗保险金额就是你看门诊看病，保险公司能给你报的钱的上限。不同情况的朋友可以选不同的方案：刚工作手头不宽的年轻人，可以选额度不高、价格便宜的款式，平时看个感冒、牙疼够用来，也不会有太大缴费压力；年纪大一些，平时常跑医院的朋友，可以挑额度稍高一点的，能覆盖更多常规门诊开销；身体已经有些小毛病的朋友，投保的时候记得如实告知健康情况，别漏填信息，免得影响后续报销。选对适合自己的，平时头疼脑热看门诊，也能少花点钱，减轻点生活负担哦。

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