门诊医疗保险报销吗怎么报销的

引言

平时感冒发烧去门诊开药、做检查，花了不少小钱钱，你是不是总在疑惑，咱们的门诊医疗保险到底能不能报？要怎么报才对？今天咱们就把这些疑问说清楚。

门诊医疗保险真的能报销吗？

当然能报，只要符合保险合同约定的条件，就能按约定比例拿到报销款，这点完全不用怀疑。

不同的门诊医疗保险，报销范围不一样。一部分只能报住院前后的门诊费用，比如你住院前做的术前门诊检查，出院后按医嘱去门诊复查，这部分费用符合要求就能报。还有一部分可以报日常普通门诊，比如你头疼脑热去社区医院挂号拿药，或者去公立医院门诊做常规检查，产生的费用也能按比例报。

能不能报，核心看四个条件，一个个对清楚就行。第一个，要看就诊的医院是不是符合要求，绝大多数门诊医疗保险，都要求去二级及以上公立医院的普通门诊，私立医院或者特需门诊，除非合同明确写了能报，不然大多报不了。第二个，要看费用是不是在保障范围内，自费药、自费项目如果不在合同约定范围内，就没法报，只有符合社保范围内的项目，或者合同约定的报销项目，才能申请报销。第三个，要过了等待期，刚买完就去看病肯定报不了，一般普通门诊的等待期在30天左右，等待期内产生的费用，保险公司不赔。第四个，要达到起付线，大部分门诊医疗保险都有起付线，就是得自己先掏一定额度的费用，超过起付线的部分才能报销，不同产品起付线不一样，有高有低，买的时候一定要看清楚。

不同身体条件的人，能不能买、能不能报也不一样。如果你是身体健康的年轻人，正常投保，符合条件就能报。如果身体已经有一些小毛病，比如慢性胃炎、高血压这些，投保的时候做好健康告知，保险公司承保之后，符合约定条件的新发门诊费用，还是可以正常报销的，已经有的既往症，要看合同约定，有些除外承保的，既往症相关的门诊费用就不能报。

如果你已经有社保，门诊医疗保险就是很好的补充，社保报完剩下的符合条件的部分，还能再报一次，帮你减轻负担。如果你还没有社保，那就更可以选一份能报普通门诊的门诊医疗险，平时看病的零碎费用也能分摊一些。所以不用纠结能不能报，只要你买的时候看清楚条款，符合要求肯定能报。

怎么选择适合自己的门诊医疗保险？

先看你的日常就医需求，要是你平时经常感冒发烧跑社区门诊，或者有慢性病需要定期开拿药，那优先挑覆盖普通门诊的产品，别选只报急诊住院的。要是你一年到头很少生病，只是怕突发门诊大额花费，可以挑免赔额稍高、报销比例不错的，价格会更划算。

再看你的经济条件，刚工作没攒多少钱的年轻人，一个月拿几千块工资，那就选按月缴费、月交几十块的产品，不用一次性掏一大笔钱，压力小很多。要是你已经有一定积蓄，想长期做保障，可以选一次性交年费的，整体算下来花费更低。

接着对照你的健康条件买，要是你身体没啥大毛病，各项指标都正常，那大部分产品都能选，挑保障范围匹配自己需求的就行。要是你有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病，需要长期门诊拿药，那一定要仔细看健康告知条款，找能放宽投保要求、覆盖慢病门诊用药报销的产品，别随便瞎买，不然真申请报销的时候会被拒。

不同年龄选法也不一样，学生党平时在校医院或者社区门诊看病多，预算有限，可以选侧重门诊小额报销、免赔额低的，毕竟很多时候一次门诊就几百块，免赔额低的能多报一点。上班族一般有单位交的基本医保，再买门诊医疗险就当补充，可以挑报销社保外用药、诊疗项目的，弥补基本医保报不了的部分。退休的叔叔阿姨，大多已经有退休医保，要是平时体检、门诊开药多，可以选侧重老年常见病门诊报销的，不用追求太高保额，符合日常需求就够。

最后要仔细看报销范围和免赔额，别光看保额数字大就动心。如果你日常看门诊大多用社保外的自费药、进口药，一定要选明确报销社保外费用的产品，不少产品只报社保内，这点一定要提前看清。免赔额就是报销前要自己掏的钱，经常看小毛病的选免赔额一两百甚至零免赔的，虽然价格稍高，但能覆盖日常高频的小额花费；不常看病的选两三千免赔额的，专门保大额门诊花费，价格便宜性价比更高。

门诊医疗保险怎么报销？

现在分两种报销情况给你说，都是能直接用的操作，记好就行。

第一种是直接联网结算，这是最省事的方式，绝大多数情况都能用。你去定点医院看门诊的时候，提前把社保卡或者电子医保凭证拿出来，挂号、缴费的时候直接交给收费窗口扫就行。符合报销范围的部分，医院会直接和医保系统结算，你只需要付自己要承担的那部分费用就可以走人，不用再跑别的部门交材料等着报销。哪怕你是在异地看门诊，只要提前做了异地就医备案，也能走这个流程，不用自己先垫钱再跑腿。

第二种是手工报销，这种就是没法直接联网结算的时候用的。比如你去了没联网的基层诊所，或者突发急病在异地没来得及备案，就得自己先把所有费用交了，然后把所有材料收好，交给参保地的医保经办部门去审核报销。需要收的材料你别漏，一定要带好门诊病历本、医院开的收费票据原件、费用明细清单，要是是异地就医，最好带上你的身份证件和社保卡复印件，避免来回补材料浪费时间。

不同渠道报销的到账时间不一样，你可以根据自己的情况选。现在不少地方都支持线上提交材料，你直接在当地医保官方的小程序或者APP里上传所有材料的照片就行，不用线下跑，一般审核通过之后，一周到两周左右报销的钱就会打到你预留的银行卡里。要是你不习惯线上操作，直接带好所有纸质材料去参保地的社区社保服务点或者医保中心窗口提交就可以，工作人员现场会帮你核对材料，没问题就收走，到时候等通知查收就好。

还有几个细节一定要注意，别因为小问题影响报销。首先，所有收费票据和明细一定要留原件，复印件一般是没法通过审核的，要是原件被别的地方收走，一定要让收走的单位给你盖公章开证明。其次，报销一定要在规定的时间内提交，一般当年的门诊费用最好当年或者第二年年初就报，拖太久可能会没法结算。最后，只有在报销范围内的项目能报，自费药、自费项目都是要自己付钱的，提交之前你可以先核对一下收费明细，心里有数。

你要是第一次操作，别紧张，不管是线上还是线下，有不清楚的直接打当地医保的咨询电话问，接线人员会给你说清楚当地具体的要求，比你自己瞎猜省事多了。

图片来源：unsplash

门诊医疗保险的注意事项

先看报销范围，别买了之后才发现，你常去的门诊不在保障里，或者常用的药不报销。比如你平时习惯去社区医院看门诊，就别买只保二级以上公立医院的产品，不然白花钱，真需要用的时候报不了。

再看免赔额，免赔额就是你得自己先掏钱，超过这个数才给报。举个例子，免赔额设100块，你这次看门诊花了90块，那就一分都报不了；如果花了200块，只报销超过100块的那100块里的比例。预算有限的话，别选免赔额太低的，免赔额低的产品价格一般会贵不少，你可以选个几百块免赔额的，价格更亲民，真遇上花费稍高的门诊也能用上。

然后要看报销比例，不同医院等级、不同花费金额，报销比例可能不一样。很多产品是医院等级越高，报销比例越低，比如社区医院能报80%，三甲医院只能报50%，如果你平时大病小病都往大医院跑，买的时候就得重点看大医院的报销比例，别光盯着低等级医院的高比例。

接下来要留意报销限额，每个产品都有年度报销限额，就是一年里最多给你报这么多钱。如果你本身容易经常跑门诊，比如有慢性胃病需要每个月拿药复查，那得选年度限额高一点的，别选一年限额只有几千块的，不然半年就报满了，剩下大半年再看门诊就得全自己掏钱。

最后别忘了健康告知，买的时候要如实填自己的健康情况，别隐瞒旧病。比如你买之前就有糖尿病，长期需要门诊拿药，你故意不说，等之后申请报销，保险公司查出来，会直接拒赔，还不退保费，亏大了。要是本身有小毛病，也别慌，找健康告知宽松的产品就可以。

真实案例分享

28岁的小林刚参加工作没多久，月薪不高，平时身体底子一般，经常因为熬夜赶方案犯肠胃炎、偏头痛，每个月总要跑一两次社区门诊拿药，之前没买门诊医保的时候，每次拿药少则几十，多则小两百，一年算下来也快小两千了，对他来说也是一笔不小的开支。后来他听从建议，配了一份入门款的门诊医疗保险，一年缴费也就几百块，没多久他降温的时候没注意保暖，引发急性支气管炎，去社区门诊挂号、开药、做雾化，一共花了380多，最后除去免赔额，报了260块，相当于那次自己只花了一百出头，他说就这一次，差不多把四分之一的保费赚回来了，太实用。

45岁的张阿姨，有基础病史，平时需要定期去门诊做复查、开慢病药，她子女本来想给她买高保额的门诊险，一开始担心健康过不了，后来了解到，有部分针对中老年人的门诊医疗保险，对常见基础病的投保要求比较宽松，只要如实告知就能买，张阿姨就是如实说了自己有高血压，顺利承保，每个季度去门诊做心脑血管复查，加上平时开降压药，每次能报一半左右，一年下来省了快一千五百块，张阿姨说现在开药都没那么心疼了，子女也不用偷偷帮她抢优惠购药券了。

刚结婚的小夫妻小王和小陈，准备备孕，女方平时需要定期去门诊做孕前检查，他们两个都有单位医保，但是单位医保对门诊报销的门槛比较高，很多检查项目报不了多少，他们俩人都有稳定收入，就各买了一份中等价位的门诊医疗保险，女方每次做孕前检查，能报掉自费的部分，前后五次检查下来，报了快一千两百块，刚好把两个人一年的保费都覆盖了，剩下的时间都是纯保障，他们说这笔钱花的太值，本来以为门诊报销是小事，没想到真能帮着省下来备孕的奶粉钱。

刚退休的刘爷爷，喜欢出去遛弯下棋，偶尔不小心磕着碰着，要去门诊处理伤口换药，之前刘爷爷总觉得自己有退休医保，不需要再买额外的门诊险，结果去年他不小心崴了脚，去门诊做理疗换药膏，前前后后花了八百多，退休医保只报了不到两百，剩下的六百多都要自己掏，后来孙子帮他买了一份针对老年人意外门诊的保险，一年才两百多，今年春天刘爷爷钓鱼的时候不小心划破了手，去门诊清创打破伤风，一共花了420，全额报了下来，刘爷爷现在逢人就说，还是多备一份门诊险踏实，遇到小问题也不用花自己的养老钱。

给大家提几个实打实的建议，刚工作收入不高的年轻人，选一年几百块的入门款就够，不用追求高保额徒增保费；有基础病的中老年人，优先选健康告知宽松的产品，一定要如实填写健康情况，千万别隐瞒，不然报不了白花钱；已经有医保的家庭，可以买补充型门诊医疗险，刚好能覆盖医保报不完的自费部分，预算够就一家三口都配，预算有限就先给经常跑门诊的老人和孩子配，不会错。

结语

总结一下哦，符合条款约定的门诊花费，门诊医疗保险是可以报销的，不同人群选对适合自己的产品就行：年轻人预算有限可以选一年期的低保费产品，做好当下保障；中年人上有老下有小，搭配一份带门诊责任的产品补齐门诊保障；给爸妈买就优先挑健康告知宽松的，不用强求高保额。看完这些你也清楚啦，先确认自己有没有参保基础医保，再根据自己的预算和身体情况选合适的商业门诊医疗险，报销的时候记得带好所有材料走流程就可以，提前做好规划，平时门诊看病也能少掏点钱包，减轻日常就医的小负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。