门诊医疗保险金额是多少钱啊

引言

大家在打算配置门诊医疗险的时候，是不是都会先问一句：门诊医疗保险金额是多少钱啊？不同情况选的金额不一样，花的钱也不一样，那到底该怎么选呢？今天咱们就一起把这个问题说清楚。

一. 门诊医疗保险的保障范围

咱们先分清楚，普通门诊和门诊特殊病不是一回事，大多门诊医疗险都会覆盖日常普通门诊，比如你受凉发烧去社区医院挂号拿药，或者不小心划破手去门诊清创缝合，这些花费都在保障范围内。如果你去大点的医院做常规体检，或者因为换季过敏去门诊开抗过敏药物，也大多符合赔付要求，不过要注意，不同产品划分的医院范围不一样，部分产品只保二级及以上公立医院，买之前一定要看清楚这点。

门诊特殊病的保障，大多包含在门诊医疗险里，比如需要长期在门诊做放化疗的恶性肿瘤，或者需要长期门诊透析的慢性肾病，这些不需要住院，只需要定期去门诊做治疗的病症，花费也能按约定报销。不过这类特殊门诊都会设置单独的赔付限额，和普通门诊的保额分开算，这点要记清楚。

还有门诊手术，很多人不知道这个也在保障范围内，比如常见的脂肪瘤切除、宫腔镜检查手术、白内障门诊手术，这些不需要住院，做完留观几个小时就能走的小手术，产生的手术费、麻醉费、耗材费，大多都能按约定报销，不用等走住院医疗理赔。

有几类项目，大多门诊医疗险是不赔的，我直接给你列出来，你别踩坑。第一类是美容整形相关的，比如你去门诊做点痣、打美容针、牙齿矫正，这些都不在保障范围内；第二类是保健类项目，比如推拿按摩、艾灸理疗、吃保健品的花费，也大多不赔；第三类是已经有的旧毛病，买保险之前就确诊的慢性病，如果你买的时候没有如实告知，之后去门诊拿药看病，大概率会被拒赔。

还有一些特殊情况，你要额外留意，比如因为意外导致的门诊，比如走路崴了脚去拍片子拿药，大部分门诊医疗险都能报；如果是备孕、产检相关的门诊花费，大多产品不覆盖，部分专门带孕产责任的产品才会保，买的时候要看清楚责任条款。

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二. 保险金额与保费的关系

一般来说，相同保障期限、相同投保条件下，你选的保险金额越高，每年要交的保费就会越多，这个规律是基本固定的。比如同样三十岁的身体健康人群，选每年一万门诊保额，和选每年五万门诊保额，交的钱肯定不一样，五万保额的保费会比一万保额的高出不少。

不同缴费方式也会影响两者的对应关系。如果你选按月缴费，每个月交的保费对应你选的保额，会比一次性交清一年保费的总金额稍微高一点，但分摊到每个月压力更小。比如一万保额，一次性交清一年是两百元，按月交每个月十八元，全年下来就是两百一十六元，总价高了十几块，但每个月拿出来没压力。

年龄不同，相同保额对应的保费也不一样。同一个产品，同样选两万门诊保额，二十岁的年轻人每年交的保费，会比五十岁的中老年人低不少。因为年龄越大，去门诊看病的概率越高，保险公司要承担的风险更大，所以相同保额对应的保费就会往上调。如果你是年轻人，想做高保额，其实不用交太多钱，压力不会太大；如果是年龄偏大的朋友，就可以根据自己的预算调整保额，不用硬追求高保额。

健康条件不同，相同保额的保费也有区别。身体完全健康的人买，相同保额就是标准定价；如果有一些小的健康异常，可能会被要求加费承保，同样的保额，你要交的保费就会比健康体多一些。这种情况也不用太纠结，如果只是小异常加费，只要保额符合你的需求，加费在你接受范围内，还是可以买的。

预算多少直接决定你能选到的保额，你不用为了高保额硬超出自己的承受范围。比如你每个月可支配收入只有几千块，每年拿两三百配一万到两万保额就够用；如果预算充足，可以把保额提到三万到五万，应对常见的门诊开销完全足够。你可以先算一下自己一年大概能接受交多少钱，再反过来选对应价格能买到的保额，这样选出来的方案，既符合保障需求，也不会给你添经济负担。

三. 如何选择合适的保险金额

刚参加工作的年轻人，月收入不高，日常门诊就是感冒发烧、皮肤过敏这类小问题，选每年累计保额1万到2万的就行，这个区间的保额足够覆盖常规门诊花费，保费也便宜，不会给刚起步的经济状况添负担。

上有老下有小的中年工薪家庭，夫妻两人日常加上孩子偶尔跑门诊，可以把保额选在3万到5万区间。孩子换季容易感冒支气管炎，大人偶尔犯肠胃炎需要门诊输液调理，这个保额能覆盖一家人一整年的门诊报销需求，不会花太多冤枉钱在高保额上，性价比刚好。

如果是给退休的长辈选，长辈本身有基础病，需要经常去门诊开降压、控血糖这类药，可以选每年累计保额5万到8万的。退休长辈日常门诊频次高，每次开药积累下来花费不少，这个保额能长期覆盖常规的门诊购药费用，不用因为保额不够用，到了年中就没法报销，额外承担开支。

本身身体素质偏弱，经常因为过敏、慢性胃病跑门诊的人，可以根据自己最近两年的平均门诊花费来选。比如过去两年每年门诊自己掏腰包花了大概6000，那就选比这个数高1倍左右的保额，也就是1.2万到1.5万就够，不用盲目追求高保额，多付不必要的保费。

如果已经买了其他类型的健康保险，可以结合已有保障来调整门诊医疗险的保额。比如已有保障能报销部分门诊费用，那就把门诊医疗险的保额降到1万到2万补充缺口就行；如果没有其他门诊保障，那就根据自己日常门诊的实际需求，对应上面不同情况选合适的档位就好。

四. 购买门诊医疗保险的注意事项

先看清楚门诊的免赔额设置，不同产品免赔额差很多，有的是每次门诊都设免赔额，有的是全年累计免赔额。比如每次免赔50元，那每次看病都要先自己掏50块，剩下的部分才能按比例报，如果平时只是看个感冒发烧花一两百，其实能报的部分没多少，选的时候要结合自己常看门诊的花费选，别光看宣传的高报销比例，忽略免赔额拖后腿。

再确认保障的医院范围，不少产品只保二级及以上公立医院普通部，如果你平时习惯去社区医院看病，或者常去私立医院问诊，一定要看清楚条款里有没有把你常去的医院纳入保障，不然真去看病了，最后因为医院不符合要求不给报，白花钱买了保障。

要看清楚报销比例的区分，很多产品对不同项目、不同医院等级的报销比例不一样，比如门诊挂号费、检查费、药品费的报销比例可能不一样，社区医院和三甲医院的报销比例也有差，有的社保内用药报销80%，社保外只报销50%，买的时候一定要对应自己常用的项目和医院，算清楚实际能拿到的赔付，别只记最高报销比例。

还要留意赔付限额的细节，除了总保险金额，很多产品会设单次门诊赔付限额，还有年度药品限额、检查项目限额，比如总保额一万，但是单次门诊最多报1000，如果你某次因为检查花了三千，单次限额1000的话，剩下两千就得自己掏，买的时候要结合自己可能的门诊花费，避开限额设得太低的，满足不了实际需求。

最后要如实做健康告知，买之前问你有没有什么既往病史，别隐瞒，比如你早就有慢性胃炎，经常去门诊拿药，故意不说买了保险，之后因为胃炎去门诊申请理赔，保险公司查出来病史，会直接拒赔，还不退保费，得不偿失，有什么问题就如实说，就算部分病除外承保，也比最后被拒赔好。

五. 案例分享：小李的选择

小李今年26岁，刚毕业在互联网公司做运营，每天久坐对着电脑，经常犯颈椎病，时不时还要去社区医院做理疗，每个月门诊挂号、开药、做理疗都要花两三百，偶尔犯个急性肠胃炎去急诊拿药，也要小一百。

他原本以为自己年轻身体好，不用买门诊医保，结果大半年下来，光门诊开销就攒了小两千，原本每个月除去房租吃饭就剩不了多少，这笔开销攒起来也挺心疼。后来他想起给自己补充一份门诊医疗保险，开始挑保额。

他刚工作没两年，手里积蓄不多，每个月可支配的保费预算只有几十块，就没选那种好几万保额的高保额产品，选了每年两千块门诊保额的类型，算下来每个月保费才四十多，压力很小。他选的这款，报销范围涵盖普通门诊的检查费、药费、治疗费，还能报社区医院的门诊项目，刚好匹配他平时经常去社区做理疗、拿常备药的需求，赔付的时候，社保报完之后，扣除免赔额能报六成，完全符合他的预期。

就在他买完这份保险的第三个月，小李吹空调着凉引发肺炎，去门诊拍胸片、开抗生素、做雾化，前前后后花了快一千一百块，社保报销之后自己还需要付六百二十块，找这份门诊医疗险申请理赔，最后报了四百八十块，相当于这次门诊自己只花了一百多块，比之前自己全额承担轻松太多。

小李的选择其实很适合刚入职场、预算有限的年轻人，不需要追求过高的保额，符合自己日常门诊需求就够用。如果是像小李这样日常经常跑门诊，预算不多的年轻人，选一两千到几千的保额就可以，保费低，还能覆盖日常小额门诊开销。如果是年纪偏大、本身有小毛病需要经常看门诊，预算也比较充足，可以选择几千到一万多的保额，搭配自己的职工医保，能减轻不少长期门诊的花费压力。如果是给孩子买，孩子平时容易感冒发烧跑门诊，可以根据孩子去门诊的频率选对应保额，不用盲目追高保额增加自己的缴费负担。

结语

总的来说，门诊医疗保险的保额没有固定数值，从几万到几十万都有可选范围，保费也会跟着保额高低、保障内容多少浮动，保额越高一般保费也会越贵。你选的时候只要跟着自身情况来就行：刚工作收入有限选低一点保额就够用，预算充足想多一份保障就选高点保额，记住结合自己的需求挑，不用盲目追求高保额，适合的就是最好的。

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