80岁的老人适合买什么航意险

引言

家里有年过八十的老人要坐飞机出门，是不是正发愁不知道该挑哪款航意险？很多人都碰到过这个难题，今天咱们就来聊聊这个问题，给你讲清楚该怎么选。

一. 先核对投保年龄

咱们挑航意险第一步，必须先核对投保年龄要求，别做无用功。很多航意险都有年龄限制，不是所有产品都能给80岁老人买，这点真要记牢。

我闺蜜的外公今年刚满80，上个月打算去云南找老战友聚会，提前三天准备买航意险，当时没注意年龄，随便找了个常见的产品填信息，到最后一步提交，系统直接弹出来年龄超出上限不给保，当时闺蜜都慌了，离起飞没几天，重新找产品差点来不及。

这件事其实就是给咱们提了醒，不管你找的产品说得多合适，不管价格多划算，先翻产品条款，找投保年龄那一项，仔仔细细核对。80岁的老人，别碰那些上限只到70或者75岁的产品，别抱着侥幸心理去投保，就算你侥幸填了信息交了钱，真出事申请理赔，保险公司一核对年龄，会直接拒赔，到时候钱花了，保障拿不到，反而惹一肚子麻烦。

那具体该怎么核对呢？如果你是在线上平台买，一般产品详情页最显眼的位置，就会标注投保年龄范围，下拉就能看到，不用特意翻密密麻麻的条款。如果你是找线下工作人员咨询，直接开口问，能不能保80岁的老人，别不好意思问，工作人员一句话就能给你说清楚，省得你自己找半天。

还有一种情况要注意，有些产品看起来年龄范围写的是出生满30天到80周岁，这里的周岁一定要算清楚，别按虚岁算。咱们很多地方习惯说虚岁，老人80虚岁其实实际周岁只有79，那没问题，但要是老人已经过了80周岁生日，就别选这种卡着80周岁上限的，万一卡年龄卡得严，还是会通不过。最好找那种投保年龄上限到85周岁的产品，80岁肯定能覆盖进去，投起来更稳妥。

之前小区里张大爷过了80岁生日，跟老伙伴们一起报了短途飞机游，一开始选了个上限80周岁的产品，去投保的时候，因为刚过生日没几天，系统识别出来超龄，直接拒了，后来换了个上限到85的，两分钟就投成功了，顺顺利利跟着去玩了。所以说，核对年龄这一步，真的不能省，别嫌麻烦，先把年龄这关过了，再挑别的也不迟。

二. 选保障灵活的险种

如果老人只是偶尔出门坐飞机，千万别选那种一年期绑了几十次飞行的套餐，完全用不上，白花冤枉钱，直接按需选就好。

就拿我家远房亲戚张爷爷说吧，张爷爷今年刚满80，身体还算硬朗，就是想趁着还能走动，去看看很久没见的老战友，两地距离远，打算坐飞机去，一年也就只飞这么一回。一开始他儿子图省事，想直接买一年期的航意险，算下来保费比单次投保贵了快三倍，而且剩下的三百多天，张爷爷根本没别的飞行计划，剩下的保障额度全浪费了。后来听了建议换了单次航班投保的产品，只需要付对应单次飞行的保费，保障刚好覆盖这一趟往返行程，没多花一分冤枉钱，保障也没打折扣。

要是家里老人每年固定要飞两三趟，比如去不同的子女家住，换季换地方生活，那就可以选保一整年的航意险，不用每次出门都重新投一次，省得每次坐飞机前都要折腾找链接填信息。像住我家楼下的王奶奶就是这样，王奶奶80岁，儿子在南方住，女儿在北方住，每年开春去南方住，入冬回北方，一年刚好两趟飞机。她女儿一开始每次都单独投，赶上老人换航班时间，还要去改投保信息，麻烦得很。后来换成保一整年不限飞行次数的产品，不管航班改几次时间，只要是当年飞，都在保障范围内，省了好多事，保费算下来也比每次单独投划算一点。

还有一种情况，如果老人这次出门要连续坐好几段航班，比如先飞省会城市，再转飞目的地，中途还要转一趟，那就选保障覆盖全程行程的产品，不用给每一段单独买，一步搞定就行。别图便宜分段买，万一中间转乘的时候出问题，两段保障没衔接上，反而容易出麻烦。

另外还要看有没有灵活调整的空间，比如老人临时改了航班日期或者取消行程，能不能免费退保或者改投保信息，这点一定要提前看清楚。之前有个叔叔给80岁的父亲买了单次航意险，结果老人临出发摔了一跤没法出门，这款产品支持起飞前免费退保，很快就把保费退回来了，没造成损失。要是碰到不能退保改信息的产品，这钱就白花了，所以选的时候一定要把这点确认好。

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三. 留意理赔相关条款

先看保障范围的约定，别等出事才发现不在保障里。

就说81岁的赵爷爷，去年跟老伙伴一起搭飞机去三亚玩，孙女帮他买航意险的时候没仔细看条款，刚好赵爷爷在飞机起降的时候因为颠簸摔倒伤了胳膊，申请理赔才发现，这款航意险只保障航班失事导致的身故重伤，不对这种机上意外受伤理赔。最后只能自己掏医药费，白花了投保的钱。

所以给80岁老人买的时候，一定要翻到保障责任那一页，看看是不是包含常见的机上意外，不管是轻伤还是重伤都能对应上，别只挑只保极端情况的产品。

再看看免责条款，弄清楚哪些情况不赔。

很多航意险会把老人本身已有疾病引发的意外排除在外，比如80岁的陈爷爷本身有高血压，在飞机上血压升高引发摔倒，如果条款里写了原有疾病导致的意外不赔，那就拿不到赔付。要是你家老人本身有基础病，就得选条款里没有把这类情况直接免责的产品，别踩了隐形坑。

还有一些航意险会对乘机人的身份有要求，比如只保普通乘客，要是老人是跟着旅行团出行，有些特殊约定也要看清楚，别因为身份归类问题拿不到理赔。

接下来要确认理赔需要的材料，提前弄明白省得后续跑腿折腾。

80岁老人出行，一般都是家里孩子帮忙打理投保和理赔的事，买之前就把需要的材料列出来，一般来说需要航班乘机证明、意外事故说明、医院的诊断材料，如果是身故赔付还需要对应的身份材料。有些保险公司现在支持线上传材料，有些还需要邮寄纸质材料，提前搞清楚，真出事的时候就不会手忙脚乱找不全材料，耽误理赔进度。

最后还要看看理赔的到账时效，选约定清楚处理时效的产品。

一般正规产品都会写清楚，收到材料之后多久给出核赔结果，多久能打款，别选那种连时效都没写清楚的小产品，真出事拖好几个月都处理不完，本来家人就着急，还要跟着操心理赔的事，太折腾。

按照这几点核对条款，给80岁老人买的航意险，真出事就能顺利拿到赔付，发挥它该有的作用。

四. 选靠谱渠道购买

我给大伙说啊，给80岁老人挑航意险，渠道选不对，后续麻烦一大堆。咱们直接说结论，只选有正规资质的大渠道，别碰乱七八糟的野路子，这点千万记牢。

之前我亲戚家碰到过这么一档子事，80岁的郭爷爷要跟老战友去外地聚会，子女工作忙没空帮着弄，郭爷爷自己刷短视频的时候，碰到个弹窗广告，说买航意险超便宜，点进去填了信息付了钱，结果临出发前出了点小意外，想找平台申请理赔，连当初的链接都打不开了，联系客服也没人理，最后才知道那是个没资质的黑平台，交的钱打了水漂，一家人都闹心。

第一个能放心选的，就是航空公司官方渠道。咱们买机票的时候，订票页面一般都会附带航意险选项，这个渠道就很靠谱，买机票的时候一起勾选就完成投保了，不用额外跑别的地方，信息也都是现成的，不用反复填老人的身份信息，操作起来没难度，哪怕你不在老人身边，远程帮着买机票的时候顺手就能买上，很方便，保障也清晰，不会有什么隐形坑。

第二个推荐的，是保险公司的官方平台，比如保险公司自己的官方网站、官方小程序、官方APP这些。咱们想买的时候，直接搜对应保险公司的官方账号进去，找到航意险板块，先核对投保年龄是不是覆盖80岁，再选对应的保障期限，单次航班还是一年期的，按照提示填好老人的身份信息，付好钱就搞定了。有啥不懂的还能直接找平台上的在线客服问，问清楚投保年龄、理赔要求再下单，心里踏实。就像之前刘叔叔给80岁的老伴买航意险，就是在保险公司的官方小程序上操作的，碰到个年龄界定的小问题，直接问了在线客服，两三分钟就弄明白了，整个过程不到十分钟，电子保单直接存在手机里，不管是存着还是打印出来都方便。

第三个靠谱渠道，就是持正规资质的大型第三方保险平台，这些平台都是经过备案的，上面在售的航意险都是经过筛选的，你可以直接在平台上筛选投保年龄包含80岁的产品，对比不同保障和价格，挑适合自己的那款下单就行。平台一般也会有客服帮你解答疑问，售后也有保障，不会出现找不到人的情况。

最后再提一句，不管你选哪个渠道，买完之后一定要记得索要电子保单或者纸质保单，保存好付款凭证和保单号，别买完就不管了，存好相关信息，真要是需要申请理赔的时候，能省好多麻烦。也别贪小便宜去选那些报价远低于正常水平的不知名渠道，看起来省了几块钱，真出问题的时候得不到保障，反而亏的更多。

结语

总的来说，80岁老人买航意险，先卡准投保年龄门槛，再结合老人坐飞机的频率选就好。一年只坐一两次飞机的话选单次投保的，负担小还够用；要是老人一年要坐好几次，可以选一年期的短期产品。买之前别忘了顺道看看理赔要求，找正规渠道下单，这样老人坐飞机出行就能有合适的保障啦。

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