航意险适合谁买？有什么样的坑？缺点有3个！不要盲目跟风投保！

引言

坐飞机的时候，有没有人弹出窗口让你勾个航意险？那这玩意儿到底要不要买？是不是所有人都得跟风来一份？它真的像大家说的那样全是好处没毛病吗？今天咱就把这些问题一个个说清楚。

这些人群建议投保

首先是常年需要跨城跑业务、频繁坐飞机出差的职场人，这类朋友每个月都要飞个两三次，一年下来乘机次数少说也有二三十次，说不好什么时候就遇到意外状况，确实适合买一份航意险做保障。

就拿我认识的做医疗器械销售的张哥来说，他今年四十出头，为了维护不同城市的客户，每个月至少要坐四次飞机，从南到北跑遍大半个中国。去年他飞杭州的时候，遇到空中气流颠簸，没抓好扶手摔在了过道上，尾骨骨裂住了一周院，当时他提前买了一年期的航意险，后续申请理赔很快就到账，刚好覆盖了他这次意外产生的自费部分医药费，没给自己添额外的经济负担。

其次是喜欢坐飞机长途出游、一年出去个两三次的旅行爱好者，这类朋友不少人会选小众的航线或者长途国际，飞行时间比普通短途航线长不少，给自己加一份航意险保障，出门玩也能更安心。比如我邻居小王夫妻俩，每年都要坐飞机去一两次远途旅行，去年他们去西南地区玩，往返都是坐飞机，出发前小王给自己和老婆都买了单次航意险，虽然最后没出任何事平安回来，但俩人都觉得花几块钱买个安心，挺值的。

第三是第一次坐飞机、本身就有点紧张的朋友，这类朋友本来对乘机流程不熟悉，心里又容易担心各种情况，花一点小钱买份航意险，能缓解不少心理焦虑，也算是给自己添个保障。我表妹去年第一次坐飞机去外地上大学，出发前我让她顺手买了一份单次航意险，她本来紧张得不行，买完之后反而放宽心了，全程都很顺利。

第四是从事航空相关服务工作的从业人员，比如空乘、飞机检修人员、跟机的货运人员，这类朋友几乎天天都要跟飞机打交道，乘机的频率比普通乘客高很多，买一份航意险能补充现有的保障，多一层防护总归是好的。就算本身单位已经给买了团体意外险，加一份航意险也能多补充点保额，真遇到事也能多一份支撑。

如果是以上几种情况，就可以根据自己的乘机频率选对应的航意险，不用盲目跟风买贵的，适合自己乘机习惯的就好。

三大避坑要点记牢

第一个坑就是保障范围特别局限，很多朋友买票的时候随手勾了航意险，以为只要坐飞机出事都能赔，其实根本不是这么回事。之前有个朋友小孙，去年坐飞机去外地玩，下了摆渡车走路去航站楼的时候不小心踩空崴了脚，骨折花了小几千，他想着自己买了航意险就去申请理赔，结果被保险公司拒了。为啥？原来这份航意险的保障范围只保飞机飞行过程中发生的意外，下了飞机之后的航空相关场景都不在保障里，哪怕你是刚下飞机还没出机场，只要不在飞机上，人家都不赔。更别说还有不少航意险只保航空意外导致的身故全残，连普通的意外医疗都不包含，你真要是在飞机上碰个伤、蹭个痛，根本拿不到赔付。所以投保前一定要先看清楚条款写的保障范围，别默认买了航意险只要跟坐飞机沾边就能赔。

第二个坑是重复投保没用，白花冤枉钱。我身边就有这么个例子，小王第一次坐飞机出门旅游，订票的时候勾了一份航意险，安检完又在机场大厅的推销柜台买了一份，想着多买一份就能多赔一份，万一出事能给父母留更多钱，其实根本不是这样。航意险里关于身故全残的赔付，虽然不少产品支持叠加，但也要看你的实际需求，普通人一份的额度就够覆盖需求了，买个三五份完全没必要，白白扔钱。而且还有不少捆绑销售的航意险，本身额度就不高，你哪怕买个两三份，加起来的额度也没多高，花的钱却翻了倍。我见过有人一年飞个十次，每次买票都买一份单次航意险，算下来一年花的钱比买一份一年期的还贵，额度却还没一年期的高，这不就是纯纯亏了吗？所以你算一算，如果一年内飞的次数不少，直接买一年期就够，别每次都重复买单次的，浪费钱。

第三个坑就是购票页面默认勾选的捆绑销售，这个真的好多人都中招。之前我帮我妈订机票，付款的时候就看到页面默认勾了一份航意险，不仔细看根本注意不到，直接付款就会多扣几十块钱。我妈那个月根本就只飞这一次，而且她本身已经买了包含航空意外的长期意外险，这份捆绑的航意险对她来说完全没用，平白多花钱。还有不少捆绑航意险的价格特别不划算，一份单次的航意险，单独买也就几块钱，捆绑在机票里卖你二三十，翻了好几倍，真的就是赚信息差的钱。

给大家说个可操作的小技巧，你每次订机票付款的时候，别急着点确认，往下拉一拉，看看有没有默认勾选的航意险或者其他服务，不需要的话直接把勾去掉就行。如果真的需要航意险，别买这种捆绑的，退也不好退，价格还贵，直接去正规保险平台单独选，划算得多。

还有一点要额外提醒，不少朋友会以为自己已经买了意外险就不用再单独考虑航意险，但其实普通意外险虽然也会赔航空意外，可额度一般不高，如果是经常坐飞机的朋友，可以补充一份航意险拉高额度；但如果你本身已经买了高额度的综合意外险，包含航空额外赔付责任，那就不用再重复买航意险了，别被坑了多花一份钱。

分人群投保攻略

先给常年飞的职场打工人说清楚，我身边认识做项目对接的林姐，每个月要飞四五个城市跑合作，之前每次订票都单独买单次航意险，算下来一年光是这钱就花了快三百，后来换成一年期的航意险，同样的保额，一年只花几十块，省下来的钱够买两箱咖啡。这类频繁出差的朋友，直接选一年期航意险就行，不用每次订票都纠结要不要买，一次投保保一整年，算下来单价低，性价比高，适合把飞行当通勤的朋友，保额选符合你需求的就行，不用盲目追求太高额度。

再说说一年坐不了一两次飞机，偶尔出去旅游或者探亲的朋友。我表妹去年大学毕业，只打算毕业季跟同学去外地玩一次，只飞一个来回，她就直接买了单次的航意险，花几块钱就搞定了，没必要花几十块买一年期的，毕竟一整年用不了几次，买一年期纯粹浪费钱，这类朋友你就按需买单次，飞一次买一次，花小钱就能拿到对应保障，完全够用。

接下来是预算有限刚工作没两年的朋友，刚毕业工资不高，还要付房租交社保，能拿出来买保险的钱本来就不多，没必要挤钱买带很多花里胡哨附加责任的航意险，你就选纯保障航空意外的基础款就行，很多基础款几块钱就能买到不错的保额，刚好覆盖你坐飞机的核心需求，多余的责任对你来说没用，还多花钱，完全没必要，把钱省下来添在更需要的保障上才对。

再说说给家里老人买的情况，很多人带老人出远门坐飞机，总想着多买几份航意险，其实完全没必要，老人坐飞机次数不多，一般买一份单次就够，而且投保的时候注意看投保年龄，大部分航意险对高龄老人都能投，不用特意找专门的高龄款，选符合年龄要求的普通产品就行，不用多花钱，也能拿到合适的保障。

最后说已经买过综合意外险的朋友，很多人买的综合意外险里已经包含了航空意外额外责任，这种情况你就得先翻出来自己的保单看看，如果已经有足够的航空意外保障，那就没必要再单独买航意险了，别重复花钱买重复的保障，白花冤枉钱。要是你觉得现有综合意外险的航空额度不够，再根据自己的需求补一份就行，补的话也选符合你飞行频率的产品，别跟风瞎买。

图片来源：unsplash

正确投保姿势指南

第一，别在机票购票页面顺手勾选捆绑的航意险。我身边有个朋友小琳上次买打折机票，页面默认勾了一份30块的航意险，她没细看就付了钱，后来才发现自己早就买了一年期的综合意外险，里面已经包含航空意外责任，平白多花了冤枉钱。这种捆绑销售的航意险，不仅价格比单独买贵，还经常和你已有的保障重复，下单前一定要把默认勾选去掉，别给平台送不必要的钱。

第二，一定要去正规保险平台单独选购。不管是保险公司官方渠道，还是持牌的保险销售平台，都是靠谱的选择，别点陌生人发的陌生链接买，也别找没资质的个人代买，避免买到假保单，最后出事没法赔付。之前就有乘客图便宜找非正规渠道买低价航意险，真出了意外才发现保单根本没生效，连卖保险的人都联系不上，反而吃了大亏。

第三，投保前一定要仔细看条款，确认好保障范围。别只看宣传页上写的“高保额”就下单，要看看条款里有没有把你可能遇到的情况包含进去。比如有的航意险只保飞行过程中的意外，有的还包含机场往返途中的相关航空意外，还有的会把航班延误、行李遗失也附加进去，你得结合自己的需求挑，别被高保额迷了眼，要选符合你需求的保障内容。就拿喜欢带贵重物品出行的游客来说，如果你担心行李出问题，就可以选附加了行李保障的航意险，要是只担心人身意外，选核心的航空意外保障就够了。

第四，根据自己的乘机频率选对投保期限。常年飞的职场人别每次买机票都买单次航意险，算下来一年下来花的钱比买一份一年期的贵出好几倍，选一年期航意险性价比高很多，花几十块就能买到几百万保额，够用一整年。偶尔一年只飞一两次的朋友，没必要买一年期的，就买单次的就行，飞一次买一次，不花闲置的钱。

第五，买之前先查一下自己已有的保单，看看有没有重复保障。很多人买的寿险、综合意外险其实已经包含了航空意外责任，不需要再额外单独买航意险了。比如刚工作的小周，公司给买了团体意外险，里面明确包含航空意外保障，他每次坐飞机就不用再单独买，省下的钱拿来买杯奶茶不香吗？要是你已经有了包含航空责任的意外险，就别盲目再买一份，避免花重复的钱。理赔的时候也要注意，提前留好相关的证明材料，走正规的理赔申请流程，有问题直接联系保险公司的官方客服，别瞎找第三方耽误时间。

结语

总结一下哈，航意险是不是要入手，完全看你自己的乘机频率和实际需求，频繁坐飞机的朋友安排上更稳妥，一年坐不了一两次飞机也没必要硬凑。那三个缺点其实就是大家最容易踩的坑：保障只覆盖航空意外、多买重复没用、捆绑销售容易花冤枉钱，这些记牢了就不会盲目跟风啦，选的时候按照自己的出行情况挑合适的，单独选比捆绑买划算很多，按需下手就对了。

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