老年人85岁以上航意险怎么买

引言

不少85岁以上的爷爷奶奶想要出门坐飞机探亲、游玩，都会犯难：这么大年纪还能买到航意险吗？又该怎么买才靠谱呢？今天咱们就把这个问题说清楚。

先看投保准入条件

不是所有航意险都接纳85岁以上老年人投保，你得先把年龄要求筛明白。很多常规航意险的投保年龄上限只到80岁，超过这个年龄提交投保申请，系统会直接驳回，白忙活半天不说，还耽误出行准备，所以第一步就得先核对产品对年龄的要求。

85岁以上老年人投保，大部分产品都要求做健康告知，你得如实填，别隐瞒。要是身体状态平稳，日常能自主出行，满足基础的健康要求就能投。比如之前我接触到的89岁陈爷爷，平时自己能下楼遛弯，出门逛超市，没有需要长期卧床的重症，投保的时候按照要求填了健康告知，很快就通过了核保。

如果你出行需要家人陪同，只要你本人满足年龄和健康要求，照样能正常投保，不会因为有陪同就不让买。86岁的刘奶奶出门都是女儿陪着，投保的时候只需要按照要求填写刘奶奶本人的信息就行，不需要陪同人一起投保，操作起来没什么麻烦。

要是你刚做完手术，或者正处于需要住院治疗的阶段，就得先等身体稳定了再考虑投保。这类情况不符合多数产品的健康告知要求，强行投保后续申请理赔的时候，容易出现纠纷，反而得不偿失。

还有一点要记住，投保的时候必须用本人真实的身份信息，不能用别人的信息顶替投保，身份信息和出行人对不上，哪怕符合年龄和健康要求，也没法顺利理赔。87岁的周爷爷之前让儿子用儿子的信息投保，临出行过安检的时候才发现信息不对，赶紧重新投保才没耽误行程，这点可一定要留心。

重点盯核心保障内容

咱们85岁以上长辈买航意险，第一个要盯的就是基础意外保障的覆盖内容。我给你举个真实的例子，家住北京的86岁赵爷爷，去年跟着子女去海南过冬，订票的时候随便选了一款航意险，拿到保单才发现，这款产品只保身故，不保意外伤残，后来赵爷爷登机的时候不小心崴了脚，属于航班出行过程里的意外伤残范畴，结果这份保单压根赔不了，只能自己掏医药费。所以你买的时候，一定要确认，基础保障里同时包含意外身故和意外伤残两项责任，别漏了伤残这一项，毕竟咱们长辈腿脚不如年轻人灵活，出行的时候磕了碰了的概率更高，伤残保障才是更贴合咱们需求的。

第二个要盯的，是保障的航班范围。85岁以上长辈出门，有时候会坐不同类型的航班，比如有的是普通民航客运航班，有的是跟团出行的包机，还有的是小众的通用航空航班，不少产品会把一些特殊航班划在免责范围里。举个例子，87岁的陈奶奶去年跟着老姐妹报了一个短途的空中观光项目，之前买的航意险只保普通客运航班，不保观光航班，后来观光飞行落地的时候轻微颠簸，陈奶奶撞到了座椅靠背碰伤了胳膊，申请理赔才知道不在保障范围内。所以你买之前要问清楚，你将要乘坐的航班是不是在保障范围内，要是你坐的就是普通定期客运航班，那就选覆盖普通客运的就行，如果要坐包机或者观光航班，就得找能覆盖对应航班的产品。

第三个要盯的，就是附加保障要不要选。咱们长辈出门坐飞机，常常遇到航班延误的情况，不少航意险会带航班延误、航班取消、行李丢失这些附加保障，你可以根据自己的情况选。我再给你举个例子，88岁的刘爷爷今年春天去广州看老战友，买航意险的时候加了几十块钱选了航班延误保障，结果因为空中管制延误了五个小时，按照条款拿到了对应的延误赔付，刚好用来付了在机场休息厅的费用，还有买水和点心的开销，相当于把额外花的钱给报了，挺实用的。但要是你本身买的机票已经包含了航司的延误保障，或者你对延误赔付没什么需求，也可以不选附加保障，这样能省一点保费，毕竟咱们买保险只买需要的，不花冤枉钱。

第四个要盯的，就是免责条款里的内容。很多朋友买保险不看免责，这可不行，85岁以上长辈投保，一定要翻到条款里的免责部分，一条条看明白。比如说，有的产品会免责“因被保险人自身身体原因引发的意外”，要是你本身有一些基础病，万一在飞行途中因为身体不适引发摔倒之类的意外，这种情况就赔不了。还有的产品对登机过程中，也就是从家到机场、从机场到登机口这一段的意外不赔，你要是需要覆盖这一段的保障，就得选包含地面出行意外的产品，别到真出事了才发现不在保障里，白花钱了。

最后要盯的就是保额的选择，不用盲目追求高保额，符合自身需求就行。咱们85岁以上长辈出行，大多是子女陪着，保额不用选太高，够用就可以，选太高还会多花不必要的保费。要是你只是短途出行，一次飞一两个小时，选中等额度的保额就够；要是你是长途出行，飞四五个小时以上，也可以适当调高一点额度，根据自己的出行安排和经济情况选就可以，不用跟着别人选高保额，适合自己的才是最好的。

选合适的投保渠道

咱们先说机场现场投保渠道。不管你是自己到机场值机，还是有晚辈陪着，到了柜台之后，直接问工作人员能不能买支持85岁以上老人投保的航意险就行。比如家住北京的89岁陈爷爷，去年要飞广州看刚出生的重孙女，孩子陪着办值机的时候，随口问了一句机场柜台，工作人员当场就帮着核对了年龄要求，符合要求之后，没花两分钟就办好投保，拿到了电子保单凭证，赶飞机之前就搞定了，一点不耽误行程。这种渠道适合平时不太会用智能手机，又习惯线下办事，临出发才想起买航意险的叔叔阿姨，现场有工作人员帮忙操作，不用自己费脑子研究，有啥问题当场就能问清楚。

再说说找保险公司线下网点投保。不少城市里都有保险公司的线下服务网点，离家不远的话，抽个遛弯买菜的功夫就能过去。86岁的赵爷爷家住小区门口就有一家网点，提前三天想办投保，吃完早饭遛弯的时候顺脚进去，网点的服务人员帮着查了符合年龄要求的产品，核对完投保要求，帮着填好了投保信息，当场出了保单，赵爷爷还拿到了纸质的保单存根，揣在口袋里心里踏实。这种渠道适合腿脚方便、习惯面对面沟通的老人，不管你有啥拿不准的，都能跟工作人员当面聊，年纪大眼神不好的，工作人员还能帮着把重要内容指给你看，不容易出错。

第三种是让晚辈帮忙在保险公司官方线上平台投保。现在多数保险公司都有官方公众号、官方APP这些线上渠道，操作起来比第三方平台更稳妥，87岁的刘奶奶要去三亚过冬，远在外地工作的孙女，就在自己手机上打开奶奶常买保险那家公司的官方APP，搜符合年龄要求的航意险，填好奶奶的身份信息，核对完投保要求，付完钱没五分钟就出了电子保单，直接把保单截图发进家庭群，家里人都能看到，刘奶奶存在手机相册里，坐飞机的时候随时能调出来看。这种渠道适合老人自己不会操作手机，但是有晚辈能帮忙的情况，不用老人跑出去，在家等着就能办好，而且官方平台信息安全有保障，不容易碰到不实宣传。

第四种是找正规保险经纪平台线上投保。正规持牌的保险经纪平台，会把符合不同年龄要求的航意险整理在一起，晚辈帮忙找的时候，直接筛选年龄范围就能看到符合85岁以上投保要求的产品，不用一个个去搜。比如88岁的周爷爷，孙子帮他在正规经纪平台上，一次性对比了几款符合年龄要求的产品，选了保障内容贴合爷爷出行需求的那款，十分钟不到就完成了投保，保单直接存在了平台账户里，随时能查。这种渠道适合想要多对比几款产品，挑更合心意保障的情况，只要选正规持牌的平台，就不用担心出问题。

最后要提醒一句，不管选哪个渠道，都要认准正规持牌的机构，不要随便点陌生链接，不要给陌生个人转钱，买完之后一定要核对保单信息，看看被保人的身份信息对不对，保障期限是不是覆盖你坐飞机的行程，确认没问题再放心出行。如果你是线下投保，要收好纸质保单或者缴费凭证；线上投保的话，让晚辈帮你把保单存好，不管存在手机里还是存在邮箱里，需要的时候能调出来就行。

图片来源：unsplash

投保前的注意事项

第一，一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒信息。咱们85岁以上的长辈，多少都有点基础毛病，投保的时候要按照告知的问题一条一条如实说，有什么就写什么，不能因为怕买不了就隐瞒。之前有位86岁的刘爷爷，坐飞机去女儿家，投保的时候怕自己的高血压不符合要求，就没填，后来真的出了意外申请理赔，保险公司查出来病史和投保告知不符，没法正常赔付，子女折腾了好久都没解决，白花钱还受委屈。所以只要问到的都如实说，没问到的可以不用主动说，没必要隐瞒。

第二，一定要弄清楚产品的免责条款，哪些情况不赔要记牢。不是买了航意险，任何情况都能赔，像咱们长辈如果是因为故意行为导致的意外，或者从事违规活动的时候出的问题，都是不赔的。还有些产品对特定的情形也有免责要求，你得一条一条看明白，别等到出事了才发现自己遇到的情况刚好在免责里，那时候说什么都晚了。比如之前有位87岁的陈爷爷，就因为没看免责条款，买了之后才知道自己常做的某种高风险活动不在保障范围内，赶紧换了符合要求的产品，白白耽误了不少时间。

第三，确认保障的生效时间和截止时间，别踩空了保障期。有的航意险是买了之后次日零点生效，有的是航班起飞前几小时才生效，你买的时候一定要看好生效时间，要和自己的航班时间对上。要是你今天买了明天飞，结果产品三天之后才生效，那你飞的时候根本没保障，等于白买。还有就是保障截止时间，有的是到你下飞机走出舱门就结束，有的是下飞机之后还会保几个小时的地面交通意外，你得按自己的需求选，看准时间再下单。就像89岁的赵奶奶上次去重庆，起飞当天才买航意险，没想到产品要求起飞前24小时购买，当天买当天不生效，她那段航程就没搭上保障，吓了一家人好几天。

第四，买完之后一定要确认保单有效，别付了钱没买到真保单。现在线上投保很方便，咱们长辈一般都是子女帮忙买，买完之后一定要看看有没有收到正式的电子保单或者纸质保单，去承保公司的官方渠道查一查保单的状态，看看是不是有效，有没有录对个人信息，姓名、身份证号这些都得核对清楚。要是信息错了，或者保单没生效，赶紧联系客服改，别带着错的保单上飞机。之前就有子女帮88岁的外公投保，输错了身份证号，没核对就不管了，后来要申请理赔的时候，查不到对应的保单，折腾了快半个月才改好信息，耽误了理赔进度。

第五，根据自己的出行次数选对应险种，别花冤枉钱。如果咱们长辈只是偶尔坐一次飞机，就买单次航班的航意险就够，价格便宜，保障刚好对上这次行程。如果长辈子女在外地，一年要坐两三次飞机来回探亲，那就可以买一年期的航意险，不用每次坐飞机都重新买，省心不少，算下来价格也更划算。不要别人说买长期的好你就买长期的，用不上的话就是浪费钱，咱们根据自己实际的出行频率选就好。

结语

总结下来，85岁以上老人买航意险，其实不难找：先确认产品开放的投保年龄范围，找对支持高龄投保的产品，再对照健康告知如实填写，之后根据自己要不要附加延误这类责任选保障，最后挑正规渠道投保就行。不管是子女帮忙在线上操作，还是到机场柜台现场咨询，都能顺利买到适合的航意险，放心出门就好。

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