航意险，买前必知这18件事！

引言

嘿，你坐飞机买票的时候，是不是每次都被问要不要加购航意险？对着弹出的勾选框，到底选还是不选？这里面是不是藏着不少你没搞懂的门道？别着急，今天咱们就一起来把这些疑问理清楚。

不同人群专属方案

学生党每月生活费有限，大多只是假期跟朋友出去玩或者寒暑假回家才坐一次飞机，一年坐飞机次数不超过三次，直接选单次基础款就够用。单次基础款价格便宜，几十块就能拿到足够的身故伤残保障，完全能满足偶尔出行的需求，没必要多花冤枉钱买长期或者高保额款。刚大三的小何，去年国庆跟同学去三亚玩，订票的时候默认勾选了一百多的打包航意险，他之前没注意，后来才知道，同款保障的单次基础款只要三十多，就这一趟多花了八十多，后来每次买票他都关掉默认选项，自己单独选基础单次款，去年坐了两次飞机，只花了六十多，比之前打包买省了一百多，保障一点没差。

刚入职场一两年的新人，要是每年出差四到八次，经济还没那么宽松，可以选按次买，也可以选便宜的一年期基础款。一年期基础款只要一百块左右，就能覆盖全年所有国内航班，算下来比每次单独买划算，不用每次订票都重新选，省不少事。做运营的小吕，刚入职的时候公司不报销航意险费用，他一年要出差五六次，一开始每次买单次，算下来一年也要花一百多，后来换成一百块出头的一年期基础款，省了小几十，而且不用每次订票都折腾勾选，省心不少。

经常出差的商务人士，一年坐飞机十次以上，收入也比较稳定，建议选一年期高保额款。航意险的定价不高，多花一两百就能把保额提上去，毕竟出差频率高，风险敞口也大，充足的保额能给家人更踏实的保障。做区域销售的老周，之前一直买赠送的低价航意险，保额只有几十万，后来听了朋友建议，换成一年期高保额款，一年也就两百多，保额提升不少，他说现在出差跑客户，家里人放心多了。

带老人孩子一起出行的家庭，别忘了给老人和孩子都配上对应保障。不少家长觉得孩子小不坐飞机，或者老人身体不好不常出远门，偶尔坐一次就不用买了，其实不管年龄大小，只要坐飞机就有对应的风险，而且给老人孩子买航意险价格也不贵，单次只要几十块，买个保障更安心。去年张姐带父母孩子去西安玩，一开始只给自己买了航意险，后来想起朋友提醒，给一家四口都补上了，虽然一路平安没出事，但她说买完之后心里踏实，全程玩得更放松。

身体有小毛病的朋友也不用慌，航意险大多不需要健康告知，不管你有没有基础病，都可以正常买，不用因为健康问题纠结能不能投保，直接选符合需求的产品就行。有高血压的老陈，之前买别的保险因为健康问题被拒，后来买航意险的时候，发现根本不需要填健康告知，直接就买到了合适的保障，现在出门坐飞机都会配上，一点不麻烦。

条款核心必看要点

第一个要看清楚保障责任到底包含什么内容，别光看宣传图写了有保障就直接下单。很多航意险除了最基础的身故、伤残保障，还会额外附加航班延误取消保障、行李丢失损坏保障、航班途中意外医疗保障，但不是所有产品都带这些附加责任。你要是在意航班延误带来的损失，下单前一定要翻到条款里找，确认清楚延误多久能赔，单次能赔多少，最高能赔几次，别等延误三四个小时，申请理赔才发现条款里写的只有延误六小时以上才赔，白白浪费期待。比如之前李女士暑假带家人出去玩，图方便买机票的时候直接勾选了默认的航意险，下了飞机才被告知航班取消，酒店门票都提前定好不能退，找保险公司理赔才发现，自己买的这份只保身故伤残，根本没加航班取消保障，最后只能自己承担几千块的损失。

第二要仔仔细细读透免责条款，这里是条款里坑最多的地方。免责条款就是写在里面，说出现这些情况保险公司不赔的内容，一定要一条一条看完。比如有些产品会把不符合乘机规范的情形列进去，你要是没买对应机型的保障，坐私人小飞机出问题，那肯定不赔；还有一些产品，会把你本身已经有的旧伤复发排除在外，要是你坐飞机的时候因为之前摔过的腿旧伤发作需要就医，也不在赔付范围内。别嫌读条款麻烦，跳过这一步，最后吃亏的肯定是你自己。

第三要确认清楚保障期限，这个点很多人容易忽略，其实特别关键。航意险的保障不是从你买保险那天开始算，也不是从你办理值机开始算，不同产品的约定不一样。有的产品条款里写的，保障从你踏入对应航班的舱门开始，到你走出目的地航班的舱门结束；有的会把保障时间往前延伸，从你家去机场的路上就开始算，下了飞机去酒店的路上也还在保障期里；还有的一年期航意险，会约定保障期限是一整年，不管你这一年坐多少次飞机，每次飞行都符合要求。你要是买的单次航意险，一定要确认保障起始时间能覆盖你整个飞行行程，比如你飞国际航班需要中转，停留十几个小时，要看清楚中转等待的这段时间算不算在保障里。之前张大哥飞国际中转，买的单次航意险只保障直飞航程，中转途中出了意外，翻条款才发现不在保障范围内，只能自己掏医药费。

第四要看清楚保额对应的赔付规则，不是写的保额越高就一定能拿到这么多钱。有些航意险会把保额拆分，比如写的总保额一百万，其中八十万是身故伤残，二十万才是意外医疗，你要是不小心在飞机上受伤，最多只能拿到二十万的医疗赔付，不是一百万都能给你用。还有，如果你已经买过其他包含航空意外保障的长期意外险，也要算好总保额，不用重复买过高的保额，毕竟身故赔付是叠加给的，但医疗赔付是实报实销，买多了也不能重复报，白白多花保费。

第五要确认清楚投保人和被保险人的信息要求，条款里都会写清楚哪些人能买。大部分航意险对年龄都有要求，比如刚出生的婴儿超过多少天才能买，超过多少岁的老人不能买，对健康状况也有简单的要求，如果你是航司认可的合法乘客，一般都符合要求，但也要提前看清楚，别买完了才发现被保险人不符合投保条件，最后保单无效，白花钱。

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靠谱购买渠道指南

走航企官方渠道买最省心。你订机票的时候，航企官网、官方APP、官方小程序里自带的航意险选购入口，都是直接对接正规保险公司的，不会出问题。我身边有个常飞的朋友老林，每次都是在航企官方订机票的时候顺手勾，好几年都没踩过坑，有次需要申请行李损失赔付，直接在APP里就能走流程，比找第三方方便太多。

正规保险直销平台也可以放心选。各大保险公司自己的官方平台，还有持牌的正规保险服务平台，都能买到合规的航意险，不管你想买单次还是一年期的，都能直接对比选，价格也透明。之前我同事小周想找性价比高的一年期航意险，就是在持牌保险服务平台挑的，比每次坐飞机单独买划算不少，保单直接存在平台账户里，随时能查，不用怕弄丢。

机场柜台买要留心核查资质。很多人赶飞机临登机才想起买航意险，会直接去机场柜台办理。这时候你要先看看柜台有没有正规保险销售的标识，确认是正规保险公司的合作网点再掏钱买，别随便找路边摆摊的买。之前有个旅客张哥，赶早班飞机到机场，被路边穿制服样子的人拦住推销低价航意险，他图便宜买了，后来真出了问题找过去，人早就不在了，查不到保单，只能自己担损失。

别点陌生链接、别扫陌生二维码买。你是不是经常收到短信，说你订的航班取消，给你发补偿链接，进去之后还让你买航意险才能领补偿？这种都是骗人的。还有机场安检口、候机楼里，有人摆个小摊子让你扫码抽免费机票，点进去之后自动给你勾了航意险扣费，等你收到银行卡扣费通知才反应过来。之前有个大学生小吴，就是扫了候机楼陌生二维码抽奖品，被扣了一整年的航意险费用，他根本不需要全年保障，退也费了好一番功夫。

第三方购票平台买要主动选，别默认勾选。很多人习惯在第三方平台订机票，平台经常会默认给你勾上航意险，如果你不需要，记得主动取消，避免花冤枉钱；如果你需要买，也要确认这个平台是有正规保险销售资质的，再下单付款。我之前有个朋友阿美，每个月飞两三次出差，她每次在第三方平台买票，都被默认勾了单次航意险，飞了大半年才发现，白白多花了一千多块，后来她直接买了一年期的航意险，反而省了不少钱，之后买票都会主动把默认勾选的单次险取消，再也没花过冤枉钱。

赔付流程全知晓

第一，出险后第一时间报备。不管你遇到哪类符合保障范围的情况，都要在第一时间联系你的承保保险公司，别拖着不报。之前有位张大叔，乘坐航班途中受了轻伤，觉得不严重就想着下飞机之后过两天再说，结果因为报备超时，提交材料的时候被保险公司要求补充额外的行程证明，折腾了快半个月才走完流程，本来三五天就能搞定的事，平白多了一堆麻烦。建议你存好投保渠道的客服电话，或者直接在投保的平台上找在线报备入口，手机存个快捷方式，遇事掏出来就能联系。

第二，按要求整理好全部理赔材料。不同的保障责任，需要的材料不一样。如果是意外导致的医疗相关申请，要准备好身份证件、机票行程单、医院开具的诊断证明、收费单据这些。如果是申请航班延误或者行李相关赔付，要准备好航空公司开具的延误证明、行李丢失或者损坏证明，还有你的登机牌。之前有个小姑娘，申请延误赔付的时候，只拍了自己手机上的航班动态截图，没有找航空公司开官方证明，来回补材料补了三次，耽误了大半个月才拿到赔款。你拿到证明文件之后，第一时间把原件拍照或者扫描存好，电子版纸质版都留一份，别随手乱扔弄丢。

第三，按指定渠道提交申请。现在多数保险公司都支持线上提交，你直接在投保的APP或者公众号上传材料就行，不用专门跑线下网点，省时间还方便。如果你习惯线下面交，可以提前打电话问清楚附近的网点地址和上班时间，带好所有原件过去。这里提醒一句，不要把材料随便交给非保险公司工作人员，避免个人信息泄露或者材料丢失，出了问题找不到人负责。

第四，主动跟进审核进度。提交完材料不是就等着就行，如果你超过一周还没收到回复，可以主动联系保险公司问问审核进度，有没有遗漏材料需要补充。之前李大哥提交完行李丢失的赔付申请之后，一直没动静，也没放在心上，过了一个多月才想起这件事，联系之后才发现，保险公司的审核短信被手机当成垃圾短信拦截了，漏掉了补材料的通知，又重新走了一遍流程，多等了一个月。所以你多留意一下短信和投保平台的通知，别把提醒漏掉。

第五，到账之后核对金额。收到赔款之后，你对照自己保单上的保障额度和实际支出核对一下，金额对不对，如果有疑问，第一时间联系保险公司的客服询问清楚。之前刘先生遇到过，一次小的意外受伤，医疗费用花了三千多，保单里的意外医疗额度够，但是赔款到账只给了一千多，他赶紧联系客服，才发现是自己漏交了一张收费单据，补上之后很快就收到了剩余的赔款。只要你按步骤走，材料准备齐全，一般都能顺利拿到赔付，不用太担心。

结语

总的来说，买航意险不用盲目跟风，先摸清楚自己一年坐几次飞机、需要什么样的保障，再对着我们说的这18件事核对一遍，避开没留意条款、乱点陌生链接这些坑，就能选到适合自己的航意险。不管是偶尔出游、还是常年出差，都能安安心心坐飞机，遇到问题也能获得靠谱的保障支撑。

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