女性保险险种包括哪些内容呢

引言

有没有姐妹和我一样，想给自己配置一份适合的保险，翻了好多内容还是一头雾水？搞不清楚市面上给我们女性准备的险种都覆盖了什么内容，也不知道哪款适合自己？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到适合自己的保障方向。

一. 健康保险

我先给你说清楚，这部分主要管日常生病住院的开销，针对女性常见的健康问题做了特殊覆盖哦。

咱们先分情况说，刚毕业工作两三年，月薪几千没多少积蓄的小姑娘，先买百万医疗险，每年价格也就几百块，住院超过免赔额的部分能按比例报，平时如果体检查出乳腺结节、宫颈炎症这些常见女性问题，满足告知要求就能买，就算是住个院做个小手术，也能帮你兜住大开销。给你举个例子，24岁的小林，做入职体检发现有巧克力囊肿需要手术，住院总花费花了一万八千多，职工医保报完之后自己还要出将近九千，她买了百万医疗险，超过免赔额的部分都报了，最后自己只花了一万块里的免赔额部分，一下子减轻了刚工作攒钱不容易的压力。

如果你已经成家，有了家庭责任，预算充足一点，可以搭配一份小额医疗险。小额医疗险免赔额低，平时感冒住院、妇科门诊做个小检查治疗，几百几千的开销也能报，刚好弥补百万医疗险的免赔额部分。比如张女士30岁，平时阴道炎反复需要门诊冲洗拿药，每个季度都要花个两三百，一年下来小两千，走小额医疗险报了一大半，自己没花多少，平时零碎的医疗开销也能覆盖到。

这里要提醒你，买的时候一定要看条款里有没有覆盖女性特定疾病的医疗责任，比如常见的子宫相关疾病、卵巢相关疾病的手术治疗，这些都要看看有没有包含在保障范围内，健康告知要如实填，你有什么妇科结节、甲状腺问题都别隐瞒，不然理赔的时候会出麻烦。

缴费方式可以选月缴也可以选年缴，压力小就选月缴，想省点手续费就选年缴，赔付都是出院之后拿着发票、诊断书去申请报销，直接打款到你账户，现在很多都支持线上申请，操作很方便。如果你已经有过乳腺结节3级之类的问题，也可以找支持智能核保的产品，线上核保几分钟就出结果，不用特意跑线下，很省时间。

购买路径就是选正规保险公司的官方渠道或者合规第三方平台就行，别找不知名的小渠道买，容易出问题。二十多岁没攒多少钱先买百万医疗险打底，三十多岁预算够再加小额医疗险，已经有健康异常的，就多试几家的核保，总能找到能买的。

图片来源：unsplash

二. 意外伤害保险

28岁的小林是一位朝九晚五的策划，平时下班爱骑共享单车回家，上个月雨天路滑，她过马路的时候被电动车蹭倒，磕掉半颗门牙，胳膊也擦出大面积伤口，缝了五针还做了根管治疗，前前后后花了八千多，公司交的医保只报了两千多，剩下的都得自己掏。她之前没买过专门的意外险，这次之后赶紧找我问相关的险种内容，其实女性买意外险，和普通人的基础保障差不多，但可以结合女性常见的出行、生活场景选。

这个险种只管因意外伤害导致的身故、伤残还有医疗费用报销，不管疾病类的理赔，购买条件很宽松，大部分健康的普通人都能买，就算是有一些小毛病，只要不影响正常出行生活，大多能正常投保。价格也不贵，一年只需要两三百块，就能买到几十万的身故伤残保障，还有几万的意外医疗报销额度，缴费方式就是一年一交，也有长期缴费的选项，普通上班族选一年期的就足够，性价比很高。

优点很明显，就是门槛低、保费便宜、保障明确，遇到意外砸伤、摔伤、交通意外都能报；缺点就是只保意外，因病就医、自己刻意导致的意外都不赔，买的时候一定要注意看条款，哪些情况不赔一定要看清楚。比如你自己去参加高风险运动受伤，很多普通意外险是不赔的，如果平时爱好潜水、攀岩这类，就得选附加了高风险运动保障的。

针对不同的女性，给大家直接说方案：刚毕业的年轻女生，每个月工资不高，租房子住，日常上下班挤地铁骑电动车，买一份一年期的综合意外险就够，意外医疗额度选两万到五万的，社保不报的自费药也能覆盖一部分的就可以，一年两三百，压力很小。如果是经常出差跑业务的女生，可以额外加一份交通意外保障，提高交通意外的保额，应对经常出行的风险。如果是已经当妈妈的女生，平时要接送孩子买菜做饭，可以选包含意外住院津贴的，不小心摔了住院，每天能领一笔津贴，弥补请假不能上班的收入损失。

还是拿小林举例子，她受伤之后，选了一份带意外医疗、覆盖门诊和住院报销的一年期意外险，第二年她骑车又不小心扭了脚，拍片子拿药花了一千多，这次除去社保报销，剩下的八百多都走意外险报了，自己只花了不到一百块。买的时候记住，一定要先看意外医疗的报销范围，能报自费药的比只报社保范围内的要好，其次看免赔额，免赔额越低越好，另外不要重复买多份，因为意外医疗是报销型的，花多少报多少，买多了也不能重复赔，浪费钱。

三. 重大疾病保险

先给你分人群说可操作的方案，刚毕业20出头刚工作的女生，月薪不高，可以先买定期版本，保到60岁或者70岁就行，价格每月两三百就能搞定，先把高保额做足，别先盯着终身，把预算占满了保额还不够用。

我身边有个真实案例，28岁做策划的小林，天天加班熬大夜，刚工作攒不了多少钱，就按照这个建议买了定期，保额够她三年工资加治疗费用，缴费选了30年按月缴，压力很小。结果入职三年查出来乳腺方面的重疾，直接拿到了赔付，治疗费用全报了不说，还能拿着赔付款在家休养两年不用上班，不用为了生活费急着回去工作，也没动自己攒的买房首付，要是当初她为了买终身，只买了一点点保额，这点钱连治疗都不够，更别说休养了。

35岁以上已经成家，有了一定积蓄的女生，可以加预算配终身版本，这个年纪患病风险上升，终身保障能一直覆盖，缴费选20年缴就行，不会因为拉长年限多花太多，也不会让每年缴费压力太大。要是你已经有了社保，再配这个，能覆盖社保不报的自费药、靶向药，还能补患病之后不能工作的收入损失。这里给你提个注意事项，一定要重点看条款里有没有覆盖女性高发的病症，别光看总病种数量，很多冷门病种加一堆没用，不如把女性高发的都覆盖实在。

已经有结节、增生这些小问题的女生，也别直接放弃，很多产品可以智能核保，你如实告知身体情况，部分情况可以除外承保或者加费承保，总比买不了强，千万不要隐瞒病史，不然最后理赔的时候会出问题。

购买方法也很简单，你可以找正规保险经纪平台对比，或者找靠谱的经纪人帮你挑，核保的时候多投几家，选核保结论对自己最友好的就行。赔付也分两种，确诊约定病症直接赔，你拿到钱想怎么用都行，不用等报销，不管是付治疗费还是养病、还房贷都可以，这也是它和普通医疗险的区别。

四. 养老保险

这个险种就是帮咱们提前攒好养老钱，老了之后能多一笔稳定收入，不用全靠孩子接济，自己花着也自在。我给你说几个不同情况的建议，你对号入座就行。

先给刚工作没几年的年轻姑娘说，你现在年龄小，缴费时间能拉得很长，每个月挤个两三百出来交就行，压力特别小，累计下来到退休能攒不少钱。比如25岁的小周，刚在私企稳定下来，月薪五千，每个月拿300块交这个养老保险，交满35年，等到60岁退休之后，每个月能多领小一千块，夏天买空调扇、冬天买护膝，逢年过节给小辈包红包都够了，完全不用伸手要。要是你现在手头宽松一点，也可以多交一点，老了领的自然也更多。

如果是三四十岁，已经成家有娃的宝妈，你现在收入比较稳定，优先把健康保障配齐之后，再拿出闲钱配置养老保险就行。比如35岁的张姐，孩子刚上小学，老公收入稳定，自己也有八千多的月薪，已经配齐了健康类保险，每年拿两万出来交养老保险，交20年，等到55岁退休之后，每个月能领两千多，相当于给自己多攒了一份退休补贴，平时出去跳广场舞、跟老姐妹旅游，都能自己掏腰包，不用看任何人脸色。要是你这个年龄还没配齐健康保障，别先买养老保险，先把健康保障搞定，不然生病花了养老钱，反而得不偿失。

如果是已经快退休，或者已经退休的姐姐，你现在年龄不小了，缴费时间比较短，尽量选一次性或者短期缴费的方式，手里有闲钱就配置一点，补充一下养老收入就行，不用把养老积蓄都投进去。比如50岁的李姐，还有五年就退休，手里有十万块闲钱，一次性交进去，等到退休之后每个月能多领小一千，刚好够自己平时买买菜、买个保健品，生活质量能提升不少。要是你现在手里闲钱不多，就别勉强，保证手头有灵活用的钱最重要。

说一下优缺点，优点很明显，收益确定，到了约定年龄就能按时领钱，能保证你老了之后每个月都有固定收入，不会因为乱花把养老钱造没。缺点就是流动性比较差，提前支取会有损失，所以你一定要用闲钱买，别把急用的钱放进去。

最后给你说一下购买的关键点，不管你是什么年龄买，都先算一下自己退休之后大概需要多少生活费，减去社保能领的部分，缺多少就补多少，别买超了占用其他开支。缴费方式尽量选跟自己收入匹配的，每月收入稳定就选月缴，每年有大额进账就选年缴，手头有大笔闲钱就选一次性缴。买的时候选口碑好的公司买就可以，不用纠结花里胡哨的附加责任，核心看能领多少钱就够。

五. 美容保险

先给大家说清楚，不是所有医美项目都能买这类保险哈，一般市面上这类保险只覆盖合规机构的常规医美项目，比如光子嫩肤、水光针、玻尿酸填充这类，要是你选了不合规的小作坊，或者做了项目不在保障范围内，出问题是赔不了的。

我身边有个真实例子，去年我闺蜜28岁，想着做个瘦脸针微调，提前做功课的时候看到有这个保险，就顺手买了一份，才花了不到一百块。结果没想到给她注射的医生剂量没把控好，半边脸僵了半个多月，后来去医院做修复花了小几千，找保险公司申报之后，没几天就把修复费用按约定赔下来了，闺蜜说这几十块花得太值了，本来只是图个安心，没想到真用上了。

说下购买条件哈，首先你得选正规的医疗机构和有资质的执业医生操作，项目得在保险约定的范围内，买之前要确认自己选的项目在保障列表里，另外要是你本身有基础病，或者医生不建议你做这个项目，就别硬买，买了也赔不了。

它的优点很明显，价格便宜，一般一份也就几十到几百块，根据项目大小浮动，大项目价格会稍高一点。缴费也简单，一般都是一次性缴清，买完项目做完观察期过了，保障就生效了。赔付也很直接，要是真出现了约定的不良反应、需要修复或者留了疤痕，拿着医疗机构的诊断证明、收费单据就能申报理赔。当然它也有局限，很多特殊的、风险较高的项目不在保障范围内，而且保额一般不会特别高，只能覆盖常规的修复相关费用。

给大家分情况说下购买建议：如果你只是做日常的轻医美项目，比如定期做光子、打水光，预算有限的话，选对应项目的单次美容保险就可以，不用多买，花几十块买个基础保障就行；如果你一年内要做好几次医美项目，可以选覆盖多项目的年度型，整体算下来更划算；如果你要做创伤相对大一点的医美项目，一定要先确认这个项目能不能买美容保险，能买的话务必买一份，别嫌麻烦，多一层保障总没错；最后提醒一句，买之前一定要仔细看条款，看清楚哪些情况不赔，比如自己术后不遵医嘱护理导致的问题，很多都是不赔的，别买完了才发现不符合理赔要求。

结语

总的来说，适合女性的保险就是咱们上面说的这几类，你可以对着自己的情况一步步挑：刚工作预算不多的年轻姑娘，可以先买意外险和百万医疗险，一年几百块就能把基础风险兜住；30+上有老下有小，担心患重病拖累家人，就补上重疾险；快退休或者已经退休，想给自己攒点体面养老钱，就配置一份养老保险；如果有医美整形需求，也可以根据项目选对应的美容保险。买之前记得先核对健康告知，别瞎隐瞒，根据自己的预算选缴费方式就行，一步步来，总能给自己配齐合适的保障。

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