女性保险险种包括哪些 女性保险种类

引言

女性朋友们，你是不是挑保险的时候越看越乱，不知道专门给女性准备的保险都有哪些？这些保险到底哪个能满足自己的需求？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 健康保险

咱们先来说针对女性设计的健康保险，这类专门的女性健康保险，会额外覆盖女性高发的特定疾病，比普通健康保险更贴合女性需求。

给你举个真实的例子，张女士今年32岁，平时工作久坐，姨妈经常不准，几年前买了一份女性专属健康保险，去年体检查出乳腺部位的特定疾病，做完手术后找保险公司申请理赔，很快就拿到了赔付金，刚好覆盖了治疗费用和术后休养三个月的收入损失，不用动原本准备给孩子报兴趣班的积蓄，也没给老公添额外的经济压力。

如果是刚工作没几年，月收入五千左右，身体没什么大毛病的年轻姑娘，优先选保障期限选一年期的就行，价格一年两三百块，压力很小，先把基础保障做起来，缴费选月缴也可以，分摊下来每个月才几十块，完全不会影响日常开销。

要是你已经过了35岁，有一定积蓄，家里也稳定了，建议选保障期限更长的类型，缴费可以选20年分期缴费，每年缴费几千块，不会一下子掏一大笔钱影响家庭现金流。购买的时候一定要看清楚条款，有没有包含乳腺、子宫、卵巢这几个女性高发部位的特定疾病保障，健康告知要如实填，你之前体检有结节，千万不要隐瞒，不然理赔的时候会出问题。

如果你已经有了普通的百万医疗险和重疾险，还想补充保障，就买一份定额给付型的女性特定疾病健康保险，一旦确诊合同约定的疾病，直接给你一笔钱，你可以用来支付自费药，也可以用来术后调理、出门散心，怎么用都随你。要是你本身健康条件不太好，买不了普通重疾险，可以试试告知要求更宽松的女性专属健康保险，不过价格会稍高一些，也可以先买一份，等后面身体条件稳定了再调整。赔付一般分两种，一种是确诊符合条件就直接赔钱，另一种是报销治疗花费，买的时候要分清楚，想要手头灵活留钱就选确诊给付，想要全覆盖治疗花费就选报销型，根据自己已有保障来配就行。

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二. 意外伤害保险

我先给你说，女性专属的这类意外伤害保险，一般会额外覆盖女性高发的意外场景，比如日常通勤被电动车刮擦、厨房做饭被烫伤、出行遭遇交通意外这些，很多普通意外险不额外区分，但针对女性的会把高发的一些特定意外责任拎出来，赔付比例会更高一些。

给你说个真实的小例子，28岁的小林是一线城市的文案策划，每天骑共享单车赶地铁，上个月雨天路滑，拐弯的时候和外卖电动车撞到一起，膝盖缝了八针，还掉了两颗门牙，她半年前刚买了一份针对女性的意外伤害保险，除了常规的意外医疗报销了缝针、消炎的八千多费用，掉门牙属于合同里约定的女性特定意外美容修复责任，又给她赔付了一万二的修复费用，如果她买的是普通意外险，牙齿修复一般是免责的，这笔钱就得自己出，你看，选对针对女性的意外险，就能帮你省一笔不小的开支。

说下购买条件，大部分这类产品，18到60周岁都能买，健康告知特别宽松，就算你有结节、肌瘤这类常见的女性小毛病，也能正常投保，不用太担心核保不通过。价格也不贵，一年两三百就能买到几十万的意外身故伤残保额，还带特定意外医疗责任，缴费方式就是一年一交，不捆绑长期缴费，压力很小。

不同情况的购买建议给你列清楚：刚毕业工作没多久、每月生活费不多的年轻女生，就买一年期的，额度选十万意外医疗加五十万身故伤残就行，够日常通勤、租房生活用，每年两三百块，一杯奶茶钱就能攒出来，性价比很高。要是已经当妈妈，经常开车接送孩子、经常出差跑业务，可以把额度提到一百万身故伤残，加上二十万意外医疗，额外选带公共交通额外赔付责任的，应对高频出行的风险。如果是已经退休、平时在家买菜跳广场舞的中老年女性，重点关注意外医疗的报销范围，选不限社保目录报销的，比如摔骨折用的进口钢板、门诊换药的费用都能报，不用纠结身故伤残的高额度，实用为主。

最后说注意事项，买的时候一定要看清楚免责条款，比如高风险运动、整容项目一般都是不赔的，另外要关注意外医疗的免赔额，尽量选免赔额低或者零免赔的，这样花小钱也能报销，赔付的时候直接打保险公司客服电话，带着医院的诊断证明、缴费单据就能申请，一般三到七个工作日就能到账，流程很简单。

三. 美容整形保险

先给大家说清楚，这种保险不是所有整形项目都保哦。一般只保因为疾病、意外导致的整形修复，部分可选的项目也只覆盖合规医疗机构做的正常整形，如果你是去不合规的小作坊做项目，肯定是赔不了的。

我身边有个真实例子，28岁的小周做了热门的眼部项目，本来是想调整一下让自己更上镜，结果术后出现了愈合不良，还需要做二次修复，前前后后要多花三万多块钱。她之前买了对应的美容整形保险，最后按照条款赔了两万多的修复费用，大大减轻了她的经济压力，要是没买这份保险，这多出来的开销就得自己全部承担了，想想都心疼。

买的时候，先看清楚免责条款：如果你是单纯想做项目但对术后效果不满意，想要做修复，绝大多数这种保险都不赔，只有出现合同约定的感染、愈合不良、器官功能受损这类并发症，才会触发赔付。另外，一定要确认你选的医疗机构是保险条款认可的合规机构，去没有资质的地方做手术，哪怕出了问题，保险公司也不会赔。

关于价格，这类保险一般不贵，短期的就几百块，可以覆盖你做单次项目的保障周期，要是你有多次整形的计划，也可以选保障期限更长的，价格会比单独买多次划算一些。缴费一般都是一次性缴清，毕竟大多是短期保障，也不会有太大的缴费压力。赔付的话，一般是你先垫付治疗修复的费用，保留好所有的诊疗单据、收费凭证，之后再提交给保险公司申请理赔，审核通过后就会把赔款打给你。

什么人适合买呢？如果你近期有计划做合规的医美整形项目，不管是大项目还是小项目，都可以买一份对应保障，花小钱转移可能出现的大额风险，这个做法还是比较稳妥的。要是你只是日常护肤，没有做整形项目的计划，那就没必要买，省下来的钱买别的刚需保障更划算。另外提醒一下，身体本身有慢性病、或者正在吃影响凝血的药物的朋友，买之前一定要如实告知健康情况，别隐瞒，不然到理赔的时候会出问题。

四. 生育保险

先给你说清楚，这里说的是商业生育保险哈，专门给孕期女性设计的，我们直接说干货，你对号入座就行。

第一个先讲适用人群：如果你是刚结婚准备备孕，或者已经怀孕28周以内的准妈妈，大部分这类产品都可以买。要是你已经怀孕超过孕周，或者有严重的妊娠并发症病史，大部分会被拒保或者加费承保，要是你身体健康，年纪在20到45周岁之间，投保基本都没问题。价格方面，根据保障时长不同，一般几百块就能搞定，缴费都是一次性缴清，不用分期，买一次管整个孕期，性价比不算低。

再说说条款和赔付，大部分产品会覆盖两部分赔付：一部分是妊娠相关的异常，比如妊娠期糖尿病、重度妊娠高血压，还有异位妊娠、产后大出血这些，确诊或者治疗达到约定条件就能赔，直接给一笔钱，你可以用来付治疗费、营养费。另一部分是分娩相关的身故、伤残保障，还有的会覆盖新生儿的一些先天异常保障。赔付流程也简单，确诊或者分娩结束之后，把诊断书、住院单据给保险公司，审核通过就能拿到赔款，不用盯着发票按比例报，很多是定额给付。

给你举个真实的例子，我朋友小孟，28岁头胎，备孕的时候花了三百多买了一份，孕26周查出来重度妊娠高血压，医生要求住院观察一周，后续还定期做了很多额外检查，总共花了快八千，社保报完自己掏了四千多。因为符合条款里的赔付条件，申请之后拿到了一万块赔款，不仅覆盖了自己掏的医药费，剩下的还用来给宝宝买了出生后的用品，当时要是没买，这笔额外的开支还真有点让人犯愁，这就是买了这个保险实打实的用处。

接下来说优缺点，优点很明显：价格低，保障针对性强，对准妈妈来说，补充社保没覆盖的部分，遇到突发情况能缓解经济压力，还能给新生儿加一层保障。缺点也得说清楚，很多产品对孕周有限制，孕晚期才想买大概率买不了，还有的对既往症要求严，投保前已经查出来的妊娠问题不赔，这点一定要记牢。

最后给你对应不同情况说购买建议：如果你是年轻备孕女性，经济条件一般，那就一定要买，几百块换个安心，哪怕顺产没出问题，就当花小钱买保障了。如果你是高龄产妇，或者之前有过不良孕史，更要买，因为你孕期出现异常的概率更高，更需要这份保障。要是你已经怀孕超过孕周买不了，也不用纠结，可以等宝宝出生之后，给宝宝配置少儿保险，给自己补上健康险就行。买的时候一定要看清楚免责条款，确认投保孕周要求，有没有包含你在意的妊娠并发症和新生儿保障，选正规保险公司的产品就行。

五. 养老保险

我先来跟大家说这个险种适合谁买哈，只要你到了参加工作的年纪，不管你刚毕业还是已经当了妈妈，只要手头能挤出来一点闲钱，都可以安排上。咱们普通职场女性，每个月攒点钱放进去，到了退休就能多一笔零花钱，不用只靠社保过日子，自己手里有钱想逛街想旅遊都自在，不用看别人脸色。

咱们先说说不同经济情况的购买方案哈。如果你是刚入职场的小姑娘，每个月到手工资不多，那选按月缴费的就行，每个月扣个两三百，压力很小，毕竟年轻的时候缴费，累计时间长，最后领的钱也不少。我认识一个25岁的女生，做行政工作，每个月固定存300块进去，现在已经交了5年，她说等自己55岁退休，每个月就能多领小一千，平时买个护肤品、跟朋友喝个茶都够了，不用给孩子添负担。如果你是已经工作十几年，收入稳定的中年女性，手头有一笔闲钱，也可以选择一次性缴费或者按年缴费，缴费次数少，后续不用记着缴费日期，省心很多。

再说说这个险种的优缺点哈。优点很明显，就是能帮你锁定长期的收益，你现在存进去，到退休之后每个月都能领钱，活多久领多久，相当于给自己多准备了一份养老补贴。而且它的收益很稳定，不会有大起大落，适合追求安稳的女性朋友。缺点呢，就是流动性比较差，如果你提前把钱取出来，会有一定的损失，所以这笔钱得是你短期用不上的闲钱，不能把生活费都放进去。

给不同年龄的姐妹们分情况说一下。如果你在30岁以下，这个时候买最合适，缴费时间拉得长，每个月缴费压力小，最终累计的收益也更高。就像刚才那个25岁的姑娘，交30年，每个月300，累计缴费才十万出头，退休之后每个月都能领钱，领十几年就回本了，之后领的都是赚的，要是身体健康长寿，太划算。如果你在30到50岁之间，也能买，根据自己能承受的预算调整缴费金额就行，比如每个月交1000，交15年，退休之后每个月也能领大几千，生活品质能提高不少。如果你已经快到退休年龄了，想买也可以，就是预算要多安排一点，或者选择一次性缴费，也能给自己补充一笔养老收入。

最后给大家说几个购买注意事项。第一，一定要用闲钱买，近5年要用到的钱别放进来，不然提前取会亏手续费。第二，先把前面说的健康险、意外险这些保障型保险买好了，再买养老保险，别本末倒置，万一前面生病出意外，钱都锁在养老保险里取不出来，反而耽误事儿。第三，根据自己的退休时间选领取日期，比如你打算55岁退休，就选55岁开始领，刚好接上，别选太早也别选太晚，不合适。购买的时候直接找正规保险公司的代理人，或者去正规保险平台选就行，核对好条款里的领取时间、领取金额，确认没问题再签字。

我身边还有个42岁的姐姐，自己开小店，手里攒了一点钱，担心以后生意不好做，老了没稳定收入，就拿了十万块买了这个养老保险，选的55岁开始领，每个月能领差不多八百，她说就算以后店不开了，每个月也有固定的钱进账，加上社保，够自己花了，心里踏实很多，不用总想着给孩子攒钱的时候忘了自己养老。你看，提前规划真的很有用。

结语

总结下来，适合咱们女性的险种主要就是这几类，大家可以对照自己的情况选：刚工作没多少积蓄的年轻姑娘，先配齐专门保女性特定疾病的健康险+女性意外伤害保险，一年几百块就能有基础保障，预算有限就选长缴费期，分摊下来每月压力很小；已经生完娃的三四十岁女性，加上生育保险已经满足生育相关需求的话，可以再补充养老险，慢慢攒养老金，选按月缴费的方式也很灵活；有医美整形需求的，再按需搭配对应的美容整形保险就好。给大家举个例子：28岁的新媒体上班族小周，经常久坐加班，乳腺结节已经是常见小问题，她每月攒出300块预算，先买了带乳腺特定疾病保障的健康险，又加了一份保通勤意外的女性意外伤害险，去年体检查出早期病变，刚好符合赔付条件，拿到的赔款覆盖了大部分治疗费用，没动自己攒的买房首付，这就是买对保险的用处。记住挑的时候一定要看清楚条款里的保障范围，健康告知要如实说，别隐瞒身体情况，适合自己需求和预算的，就是好选择。

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