有什么适合60岁以上的人寿险

引言

叔叔阿姨们，是不是过了六十岁想买份人寿险，却总摸不着头脑？咱们年纪大了，想给自己添份保障，也不想给晚辈添麻烦，可市面上险种那么多，到底哪款适合咱们这个年纪呢？别着急，这就给你讲清楚这些问题。

一. 预算有限选啥好

我直接给你说，预算有限就别硬追高保额长缴费的，认准定额终身寿里的短缴费版本就行。

给你举个实实在在的例子，家住北京通州的张阿姨，今年62岁，每月退休金刚好3000块，老伴走得早，独生子在外地做装修工，日子也不宽裕。张阿姨平时省吃俭用，攒了六万多块积蓄，都是平时买菜省出来、逢年过节孩子给的零花钱攒下的，本来是留着以防万一的备用金，可她总琢磨着，万一自己哪天走了，办后事还要花不少钱，不想动自己那点备用金，更不想张嘴跟孩子要钱，就想找个便宜点的人寿险。

我给她的建议就是，选一次性缴清的定额人寿险，不用每年都掏钱，一次交完保费，之后一直有保障。这种缴费方式对预算有限的老人特别友好，不用每年从生活费里挤钱出来交保费，不会给日常开支添压力。

张阿姨最后选了一款，一次交了三万二保费，保额能到八万，剩下的三万多积蓄还是留在自己银行卡里当看病的零用。去年冬天张阿姨突发疾病走了，孩子接到保险公司的赔付，拿到了八万，办了后事还剩下五万多，刚好给刚上大学的孙女交了两年学费，孩子说，本来还想着要刷信用卡凑丧葬费，这下妈妈的安排真的帮了大忙，一点没添负担。

除了一次性缴清，还可以选3年或者5年缴的短期缴费，别选10年以上的长缴费，毕竟咱们年纪大了，不确定因素多，长缴费每年都要掏一笔钱，累计下来总保费也更贵，对预算有限的家庭不划算。如果手里闲钱只有一两万，也可以选保额低一点的，先把保障占上，总比没保障强，哪怕只买三五万保额，真用到的时候，也能帮孩子抵一部分开支，比让孩子全掏钱强太多。

买的时候记得去正规渠道选，直接找保险公司线下网点的业务员问，别贪小便宜找不知名的小渠道，钱交出去，最后能不能拿到赔付都没保障，咱们本来钱就不多，可不能白白浪费。

二. 身体欠佳咋挑险种

直接挑健康告知宽松的，别盯着健康要求严的碰，不然白白浪费时间，还可能留下拒保记录，影响后续投保。

就拿我邻居65岁的李叔来说吧，他五十多岁就查出来有轻度高血压，平时一直吃药控制，血压稳得还行。之前想给自己买份人寿险，填了好几家的健康告知，都因为高血压被拦下来了。后来经人提醒，换了方向找健康告知宽松的，只问有没有得过几种严重的大病，不问高血压糖尿病这类常见慢性病，填完告知没几天就承保了，这不就是找对路子了嘛。

今年春天李叔出门遛弯，不小心被电动车刮倒摔了一跤，住了十多天院，回家休养没俩月就申请了理赔，不到一周钱就打过来了，全程没卡壳，也没因为他有高血压找茬，这不就是选对险种的好处？

挑的时候不用追求保障内容花里胡哨，先看投保年龄能不能覆盖你现在的岁数，很多常规人寿险投保上限是60岁，超过了就投不了，先找投保上限到70岁甚至更高的，筛完范围再看健康要求。

如果是已经得过糖尿病、冠心病这类常见慢性病，别隐瞒病史，瞒了最后理赔也拿不到钱，就直接找不询问这些小毛病的，现在市面上有不少这类产品，不用怕找不到。

另外要注意，别找需要体检的，咱们这个年纪，多多少少都有点小问题，一体检反而容易查出新问题，直接选不需要体检，只要如实回答健康告知问题就能投的，省事还不容易出问题。

如果实在拿不准，就找正规保险公司的线下业务员问，把自己的身体情况原原本本说清楚，让业务员给你挑符合要求的，别自己瞎买，买错了最后赔不了吃亏的还是自己。

图片来源：unsplash

三. 想留钱给子女选啥

直接选带身故责任、一次性给付赔付的人寿险就行，这类产品完全贴合给子女留钱的需求。

我邻居66岁的刘叔，前两年儿子刚结婚，掏空大半积蓄买了房，小两口每月还背着不少房贷，压力特别大。刘叔身体不太好，一直记挂着这事，就琢磨着自己攒点钱留着，万一自己走得早，也能帮儿子把房贷压力减一减。

他一开始想直接把攒的十万块存银行给儿子留着，可架不住自己平时有个头疼脑热要花钱，去年老伴又做了个小手术，动了好几万存款，最后剩下也没多少了。后来听小区一起遛弯的老伙伴说可以试试这类人寿险，就找了正规保险公司的业务员问清楚，选了符合年龄要求的产品，一次性交清十万保费，指定儿子做受益人。

今年刘叔病情加重走了，他儿子拿着资料去保险公司申请理赔，不到一周就拿到了对应保额的赔付金，刚好够提前还清剩下一半房贷，小两口一下子就松了劲。要是刘叔没买这份保险，剩下那点存款根本帮不上什么，小两口还得多熬五六年紧日子。

买这类产品的时候，得注意两个关键点。第一是一定要明确指定受益人，写清楚子女的名字和身份信息，别选法定受益人，虽然也能赔，但后续手续会多不少折腾。第二要根据自己能拿出来的预算选，要是手头积蓄多，可以多买一点对应的保额，要是积蓄不多，也不用硬撑，买符合自己经济能力的就好，能帮子女分担一点就是一点心意。

另外买之前一定要核对清楚投保年龄，不少这类产品对60岁以上人群的投保年龄上限要求不同，有的能投到70岁，有的到65岁就不能买了，先看清楚年龄要求再填资料，别白忙活。缴费直接选一次性缴清就行，咱们这个年纪，收入基本都靠退休金，选期缴容易后面断缴，一次性缴清一步到位，也不用一直记着缴费的事，省心。赔付都是一次性给受益人的，只要资料符合要求，流程都很简单，不会给子女添额外的麻烦。

四. 买前必看注意事项

第一，一定要如实做健康告知，别存侥幸心理。不少叔叔阿姨觉得，自己身上的小毛病比如血脂有点高、关节偶尔疼，不说保险公司也查不出来，抱着能过就过的心态隐瞒，结果真到申请理赔的时候，保险公司查到过往就医记录，直接就拒赔了，之前交的钱打了水漂，还闹一肚子气。之前61岁的刘叔投保的时候，就隐瞒了自己早年查出的甲状腺结节病史，投保半年后申请保障理赔，保险公司查到他三年前的住院记录，直接拒绝了理赔，刘叔儿子找了好几个顾问咨询，也因为确实没有如实告知，没法争取到赔付，最后只能自己承担所有费用。所以说，健康告知问啥答啥，没问到的不用主动说，问到的一定如实说，别给自己留后患。

第二，一定要把免责条款看明白，别光听业务员口头介绍。不少人买的时候只听业务员说啥都能赔，拿到合同就扔抽屉里，从来没看过哪类情况不赔，真出事了才发现自己遇到的情况刚好在免责里，后悔都来不及。常见的免责内容比如两年内自杀不赔、故意犯罪导致的情况不赔，还有一些常见的老年人保健项目、美容项目，本来就不在保障范围内，这些都写在合同的免责条款里，一定要一条一条捋清楚，看不明白就叫孩子帮着看看，别稀里糊涂就签字交钱。

第三，一定要确认投保年龄是否符合要求，别白折腾。不同的人寿险对投保年龄都有明确要求，有的接受60岁到65岁投保，有的放宽到70岁，每个人的岁数一定要对照着要求来，别业务员说能投就直接投，等核保下来被拒，不仅白等时间，还可能留下核保记录影响之后买其他保险。比如你63岁，这个险种要求最高投保年龄是60岁，那咱们就别碰，换符合年龄要求的险种就好，不用硬试。

第四，一定要根据自己的实际收支情况选缴费方式，别硬撑着买高保额。不少叔叔阿姨觉得保额越高越好，咬咬牙选了长期缴费，结果每年交保费都要从生活费里抠，日子过得紧巴巴，万一交不上还得退保，损失不少钱。60岁以上大多都靠退休金生活，本来收入就固定，尽量选符合自己预算的方案，手里留点钱当生活费、应急钱，别把积蓄都砸进保费里。比如你每个月退休金三千，就别选每年交好几千保费的方案，选低保费、符合基础需求的就可以，适合自己的才靠谱。

第五，一定要走正规渠道购买，别随便找陌生人买。现在不少人会在小区里听讲座，或者碰到上门推销的，说给老年人专属福利，回报率特别高，不少人一听就动心了，把钱直接交给业务员，最后发现是假保单，钱都追不回来。买就找保险公司官方线下网点，或者保险公司的官方平台买，交钱走官方账户，保单也要从官方渠道查一下真伪，拿到纸质或者电子保单留存好，让孩子也知道放在哪里，真出事了能直接找保险公司。

结语

总的来说，60岁以上还是有合适的人寿险可以选的，大家就照着自己的预算、身体情况和实际需求挑就行：预算有限就选短缴费的产品，身体有小毛病就找健康告知宽松的，想给晚辈留钱就选指定受益人的一次性赔付产品，只要记得做好如实健康告知、认准正规渠道买，就能买到贴合需求的保障啦。

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