70岁以上人身保险需要多少钱

引言

家里有年过七十的长辈，想给长辈添份人身保障，是不是好多人都想问：到底得花多少钱？会不会买贵了踩坑？今天咱们就把这个问题说清楚。

按险种看价格差异

70岁以上能选的人身险品类不多，不同品类价格差得真不少，我直接给你报实打实的例子，你对照着选就行。

先来说意外险，这是70岁以上长辈闭眼都能先安排上的险种，价格普遍不高。拿72岁身体健康的张阿姨来说，她上个月刚投保了一份一年期的意外险，年交保费才280多块钱。这个价格对大多数家庭来说都没压力，就能覆盖日常摔碰、跌倒、交通意外这些常见的保障，哪怕是每个月只有几千块退休金的家庭，咬咬牙都能负担得起。这个险种对健康要求也松，大部分长辈都能买，不管你预算多少，都建议先把这个安排上。

再来说医疗险，这个险种能报住院看病的花费，价格比意外险高出不少，也分不同类型。同样是72岁，张阿姨身体没啥大毛病，能买普通的医疗险，一年交下来大概2200多块钱，比意外险贵了快8倍。要是70岁以上长辈得过普通慢性病，没法买普通医疗险，那就只能选防癌医疗险，这个只保癌症相关的医疗花费，价格就比普通医疗险低一些，72岁投保大概年交1600块钱，比普通医疗险便宜小几百块。

接着说定额给付型的防癌险，这个是确诊合同约定的癌症就给一笔钱，价格又不一样。要是选一次性交清，70岁投保大概要交一万多块；要是选分5年交，每年交大概三千多块；要是选保到80岁，比保终身的便宜不少，70岁投保一年大概两千出头就能拿下。这个险种适合手头有闲钱，想攒一笔确诊后的疗养费、营养费的家庭，预算够可以搭着买，预算不够就可以先放一放。

最后说说寿险，大部分70岁以上能选的寿险都是一年期的，价格和保额挂钩。要是买10万保额，70岁投保一年大概一千出头；买20万保额，一年就要两千多块。这个险种对70岁以上长辈来说，不是刚需，如果没有特殊需求，其实可以不用买，把预算省下来给医疗险和意外险更实用。

总结一下，你就按预算来挑：预算几百块，先买意外险；预算一千多到两千多，选意外险搭防癌医疗险；预算再高一些，再加一份防癌险就够用，不用硬买贵的，适合自己需求就好。

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健康状况影响保费

身体完全健康的70岁以上老人，能选到的产品多，保费也维持在基础区间。比如71岁没有三高等基础病，平时每天都下楼遛弯买菜，还能帮子女接孩子的王伯伯，投普通医疗险，年交保费大概在2500元上下，这个价格属于这类险种的常规水平。

如果是有轻度基础病的老人，保费会比健康老人上浮一些，部分保障责任也可能做调整。举个例子，70岁的张阿姨，有轻度高血压，平时按时吃药控制得很稳定，没有其他并发症，投同一款医疗险，年交保费大概在3200元左右，比健康的同年龄老人贵了大概700块。这是因为保险公司要承担的风险更高，所以保费也会相应调整，这种情况也不用灰心，大多还是可以正常投保的，只是要多准备几百块的预算。

如果是有中度基础病的老人，能选的产品变少，保费上浮幅度也更大。比如72岁的李爷爷，有2型糖尿病，平时需要打胰岛素控制，但是没有引发其他并发症，普通医疗险基本买不了，只能投专门的防癌医疗险，年交保费大概在2000元上下，虽然比健康老人投普通医疗险便宜，但保障范围只针对癌症相关的医疗费用，没办法覆盖其他疾病的住院开销，适合没办法买普通医疗险的老人选。

如果是有严重基础病，或者已经得过重疾的老人，大部分普通人身保险都买不了，只能投少数对健康要求极低的产品，保费也会偏高。比如73岁的赵叔叔，5年前得过癌症，现在已经临床治愈，大部分防癌医疗险也买不了，只能投对健康要求宽松的防癌险，按5年缴费，每年交大概4500元，保额不算很高，但如果癌症复发，也能赔一笔钱补贴治疗费，给子女减轻点负担。

给大家说几个直接能用的建议：如果身体还算健康，尽量早买，不要等病出来了再找保险，那时候要么保费贵，要么根本买不了；投保的时候一定要如实说自己的健康情况，别隐瞒，不然最后赔不了，白交保费；如果身体已经有不少毛病，就别执着于贵的全保障险种，选能买得上的、针对性的险种就好，比如防癌医疗险就很适合有慢病的老人，有一份保障总比没有强。

按经济条件选方案

咱们先说预算最紧张的情况，每年能拿出来买保险的钱在1000元以内的家庭，直接优先配好意外险就够。我邻居张爷爷今年73岁，儿子儿媳打零工，孙子还在上大学，家里每个月攒不下多少钱，一开始想给爷爷凑钱买好几个险，算下来一年要两千多，压力特别大。后来我帮他梳理，70岁以上长辈出门买菜、遛弯，最容易摔着碰着，意外险刚好能报骨折门诊、住院的医药费，大部分这个年龄段的意外险，一年保费也就两三百块，额度够用到一两万，完全覆盖日常意外的医疗支出。剩下的钱攒着当日常看病的备用金就好，不用硬撑着买超出预算的险种，徒增生活压力。

接下来是预算在1000元到2000元之间的家庭，可以在意外险之外，加一份防癌医疗险。我家远房亲戚王阿姨今年76岁，之前查出来有高血压，普通医疗险买不了，女儿每个月给老人留一千多块零花钱，攒出一千多买保险不费劲。这个组合下来，意外险一年三百多，防癌医疗险一年一千左右，加起来总保费不到一千四，刚好卡在预算里。这个搭配的好处是，既解决了日常磕磕碰碰的医疗报销，又覆盖了老人高发的癌症治疗费用，遇上癌症需要住院、用药，符合条款的费用都能报，不用卖房卖车凑钱，对普通工薪家庭来说，保障够用，又不会添负担。

再说说预算在2000元到5000元之间的家庭，如果长辈身体条件还不错，没什么大的慢性病，可以选意外险加上普通医疗险。上周来社区做咨询的刘叔，今年71岁，平时就是有点轻微血糖高，不影响正常生活，女儿每年能拿出三千块左右帮爸爸买保险。算下来，意外险三百多，医疗险两千出头，加起来不到两千五，剩下的预算还能留着下一年续保，或者加个小额的防癌津贴险。这个组合能报大部分疾病的住院医疗费用，不只是癌症，不管是感冒肺炎住院，还是做个小手术，符合要求的费用都能报，保障范围比只买防癌医疗险宽很多，适合身体条件允许、预算中等的家庭。

然后是每年能拿出5000元以上预算的家庭，可以在前面的保障基础上，再加一份定额给付型的防癌险。我同事的外公今年72岁，家里条件不错，子女都有稳定工作，已经配好了意外险和医疗险，又加了一份防癌险。这个防癌险不需要报销发票，只要确诊符合条款的癌症，就直接给一笔钱，这笔钱老人可以用来买营养品、请护工，也能补贴子女请假照顾的误工费，弥补医疗险报销不了的隐形开支。总保费算下来，一年六千多，对这个家庭来说没压力，还能把保障做的更全，让老人养病的时候更安心，不用处处省钱委屈自己。

还有一种特殊情况，就是长辈已经80岁以上，不管预算多少，都优先把意外险放在第一位。我楼下的陈奶奶今年82岁，孙女刚工作没几年，每个月只能挤出三百块帮奶奶买保险，就只买了意外险，去年下雪天奶奶出门倒垃圾滑了一跤，手腕骨折打石膏，前后花了快一千八，保险公司报了一千五，基本上没自己花多少钱。如果是80岁以上预算充足的长辈，也可以在意外险之后加一份防癌医疗险，不建议再碰其他复杂险种，一是很多险种买不了，二是价格太高没必要，把最常见的风险覆盖住就足够。

买前必看省钱技巧

优先选一年期产品，别盲目选长期交费的险种。70岁以上老人年龄偏大，很多长期险种不仅价格高，对投保年龄限制也多，一年期产品不仅投保门槛更低，价格也更划算。就拿73岁的刘爷爷来说，一开始代理人给他推荐了一款需要连续交费10年的长期防癌险，每年交费要3800元，算下来十年总交费接近四万，对普通家庭来说压力不小。后来听了建议，换成一年期的防癌医疗险，每年只需要1700多，每年交钱，每年就能享受保障，不仅每年负担小，后续如果产品停售或者老人身体变化，也能灵活换其他产品，不用被长期交费绑定。

去掉不必要的附加责任，只保留核心保障就够。很多产品会捆绑一些返还责任、增值服务或者额外的小额保障，这些附加内容都会拉高保费，对70岁以上老人来说，很多附加责任其实没用。比如71岁的陈阿姨，一开始看中的一款产品捆绑了住院津贴、意外伤害骨折津贴还有返还责任，算下来年交要2900元。后来帮她梳理需求，去掉了这些附加内容，只保留核心的医疗报销责任，年交直接降到1900元，省出来的一千块，足够给阿姨再买一份全年的意外险，整体保障还更全了。

选对投保渠道，别找线下代理人多花冤枉钱。线下投保很多时候会包含代理人的佣金成本，最终保费会比正规线上渠道高一些。现在正规保险公司都有官方线上投保渠道，不管是官网还是官方小程序，都能直接投保，省去中间环节，保费自然更低。72岁的王伯伯之前问线下代理人买意外险，一年要380元，只能报1万的意外医疗，后来在保险公司官方线上渠道找到同保障的产品，一年只需要180元，意外医疗额度还升到了2万，算下来十年就能省两千块，这些钱拿来给老人买点营养品不好吗。

先做健康告知梳理，别盲目投错产品多花钱。很多人买保险不提前整理老人的体检报告和病史，随便乱投，要么被加费，要么被拒保，还留下了投保记录影响后续投保。74岁的张叔叔有轻度高血压，一开始没说，直接投了普通医疗险，结果保险公司要求每年多交800块的额外保费。后来咨询之后，建议他换专门针对高血压人群开放投保的防癌医疗险，不仅不需要加费，每年保费还比原来加费之后便宜600块，刚好贴合老人的保障需求。

根据身体状况选对应险种，别乱买不合适的产品白花保费。比如已经得过重病的老人，就别硬着头皮买普通医疗险，不仅价格贵还大概率通不过核保，不如直接选专门的防癌医疗险，价格更低，核保也更宽松。75岁的李奶奶之前得过肺炎，留下了肺部小结节，投普通医疗险不仅被加费一千多，还对肺部相关责任做了除外，后来换了防癌医疗险，不仅不需要加费，肺部的癌症保障也能正常覆盖，每年还比加费后的医疗险便宜一千二百块，实实在在省了钱，保障也没打折扣。

结语

这么理下来，大家心里是不是有数啦？70岁以上长辈买人身保险，花费从几百到几千都有，具体多少钱得看险种、长辈的健康状况，还有咱们的预算来定。记住先把刚需的保障配上，再根据手里的预算调整，挑符合老人身体情况的险种就不会花冤枉钱啦。

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