有什么适合70岁以上的人身保险

引言

叔叔阿姨年纪大了想给自己添份保障，是不是翻来覆去找不到合适的？是不是听不少人说，过了七十岁就买不到合适的人身保险了？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题，给您说清楚怎么选。

一. 医疗险优先选这类

挑健康告知宽松的，不问常见慢性病史的款优先选。很多70岁以上的长辈都有高血压、糖尿病这类老毛病，要是卡严格的健康告知，大概率过不了，白忙活半天。就拿72岁的张阿姨来说，她患轻度高血压快十年了，平时一直吃药控制，血压也挺稳定，之前找了几款保险，要么不让买，要么直接把高血压相关的责任排除了，最后选了一款只问有没有得过癌症、脑溢血这类重大疾病的医疗险，顺利投保成功。

优先挑能覆盖住院医疗费用的，能报门诊费用的更好。长辈年纪大了，摔一摔、闹个不舒服住院都是常事儿，一场住院下来，少则大几千多则几万，能报销大部分住院费，就能帮子女减轻不少负担。去年冬天张阿姨摔了一跤，确诊腰椎间盘突出压迫神经，需要住院做牵引理疗，前前后后花了八千多，社保报完之后剩下四千多，这份医疗险给报了三千五，最后自己只出了几百块，子女都说这钱花得值。

根据自己的经济情况选免赔额。要是经济条件一般，日常就是想报点小病小痛的开销，就选免赔额低的，甚至零免赔的，这样花个几千块也能赔，实用性更强。要是经济条件还不错，想重点应对大额住院开销，选一万左右免赔额的就行，价格会便宜一些，真遇上大问题也能兜住。

缴费和赔付都选省心的方式。一般这种适合70岁以上的医疗险都是一年一缴，每年交一次钱就行，不用一次性掏一大笔，压力小，不想续了也能随时停，灵活度很高。赔付选能直接跟医院社保结算的最好，不用自己先垫钱再找保险公司报，省去跑手续交材料的麻烦，腿脚不方便也不用折腾。

买的时候要注意投保年龄限制，看好续保条件。不少医疗险只接受70岁以内首次投保，也有不少放宽到75岁甚至80岁，买之前先看清楚自己的年龄符合不符合要求。另外优先选保证续保几年的，或者每年续保不需要重新健康告知的，今年生病理赔过，明年还能接着买，不会因为身体变差就不让投保了，保障能连续上。

二. 意外险闭眼安排上

70岁以上长辈摔一跤可是大事，这个年纪骨头脆，哪怕只是出门遛弯踩个地砖缝、雨天滑一下，都有可能骨折，动不动就要做手术、卧床养几个月，花钱不说还得子女请假陪护。这种场景下，意外险就是给全家人托底的，而且它对年龄和健康的要求都很低，多数70多岁、80岁的长辈都能买，所以真的可以闭眼安排上。

给大家说个真实例子，我家楼下住的76岁陈叔，每天早上去公园打太极，上周降温路滑，刚出单元门就脚底打滑摔了一跤，去医院拍片子查出股骨骨折，得做置换手术，前前后后医药费加住院费花了八万多。陈叔半年前刚买了意外险，里面带意外医疗责任，最后社保报完剩下的部分，意外险报了四万多，一下子就少了一大半开支。要是没买这份保险，这笔钱全得儿女凑，本来陈叔儿子还在还房贷，压力肯定特别大。

买意外险得抓准两个核心责任，别瞎看那些花里胡哨的附加内容。第一个一定要带意外医疗责任，这就是咱们长辈最常用到的，摔伤、碰伤、猫抓狗咬打疫苗，这些都能报。第二个一定要带意外伤残责任，万一摔得比较严重落下伤残，能按等级给一笔钱，用来请护工或者做康复都能用。别买那种只保身故伤残，没意外医疗的，对咱们长辈来说实用性差太多。

选的时候还有几个具体要求直接说，第一个看投保年龄，确认能覆盖自己的年纪就可以，不少产品接受80岁以内投保，都能选。第二个看意外医疗的免赔额，尽量选0免赔或者100块以内免赔的，报得多。第三个看报销范围，能报销社保外用药的更好，比如骨折用的进口钢板，社保报不了，有这个责任就能报。价格一般都不贵，一年也就两三百块，普通家庭都能承受，不会有什么缴费压力。

缴费和购买也都简单，就选一年一缴的就行，不用买那种一次性交十几年的，每年到期重新买就可以，灵活性高。购买渠道可以选保险公司线下网点，或者找靠谱的保险经纪人帮你操作，要是长辈自己会用手机，正规互联网保险平台也能选，买之前把免责条款看一眼，确认摔倒、骨折这些常见意外都在保障范围内就可以，别买那种把高空坠落、日常摔倒都除外的产品，买了也用不上。

图片来源：unsplash

三. 防癌险适配特定人群

这一类保险专门针对癌症相关的保障，很适合70岁以上、本身有长期慢性病史没法买普通医疗险的长辈。不少普通医疗险对70岁以上长辈的健康要求比较严，有糖尿病、高血压、冠心病这些基础病的话，大多没法通过核保，这时候防癌险的投保门槛就友好很多，大多只针对癌症相关病史问询，其他基础病只要控制稳定，基本都能投保。

拿我身边的例子说，73岁的王阿姨，有十几年的二型糖尿病，平时一直吃药控糖，前两年想给买一份医疗险，试了两三个都因为糖尿病没通过核保。后来换了防癌险，健康告知只问了有没有得过大病、有没有确诊过癌前病变这些，糖尿病完全没影响，顺利投保成功。去年体检的时候王阿姨查出了乳腺癌，拿到赔付金之后，刚好用来付靶向药的费用，还有剩余的钱用来补营养，子女不用额外承担太大的经济压力，王阿姨自己治疗的时候也没因为钱犯过愁。

对不同经济条件的长辈，有不同的选择方向。如果经济条件一般，每年拿不出太多保费，选消费型防癌险就行，价格比较低，每年只需要几百到上千元，就能拿到几十万的保额，纯粹做癌症保障，不会有多余的花销。要是经济条件比较宽松，也能选带返还责任的类型，不过要注意，这类产品保费会比消费型高不少，要根据自己的预算来选，别硬撑着买贵的，造成不必要的经济负担。

买的时候要重点看条款里的赔付要求，选确诊合同约定的癌症就直接赔付的类型。有些防癌险还会覆盖癌症的后续治疗，比如放疗、化疗的费用，还有些会给癌症康复金，能覆盖治疗后的营养费、护理费，这些责任都可以优先选。另外要注意看有没有覆盖原位癌这类轻症癌症，能赔原位癌的产品，实用性会更强一些，毕竟很多早期癌症发现及时，治疗费用也能得到报销，能省不少钱。

还有一个要特别注意的点，不少防癌险给70岁以上长辈的保障期限，大多是保到一定年龄或者一年一续保，买的时候要看清楚续保条件，选不会因为被保险人身体变化、理赔过就拒绝续保的产品，这样保障更稳定，不会买了一年之后第二年就没法接着保了，能一直有保障托底。

四. 投保避坑必看指南

第一，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。之前见过71岁的赵叔，本身有十几年的冠心病，投保的时候怕买不上，就没填自己的病史，顺利投保之后过了半年，赵叔冠心病发作住院，申请理赔的时候，保险公司核查病历发现他投保前就已经确诊这个病，直接拒赔了，之前交的几千块保费也打了水漂，赵叔和子女都后悔得不行。所以不管你是什么情况，健康告知问什么答什么，没问到的不用主动说，问到的如实说就好，别给自己埋理赔的雷。

第二，优先选有线下服务点或者专人对接的渠道购买。很多70岁以上的长辈不会自己操作线上理赔，要是真出事了，连找谁都不知道，最后耽误了理赔时间不说，还可能因为材料交不对拿不到赔款。选有线下门店的渠道买，后续有任何问题，直接去门店问，或者有专门的业务员对接，帮你整理理赔材料，跟进理赔进度，省心太多。之前74岁的孙阿姨就是线上随便找了个不知名平台买，后来摔骨折要理赔，平台客服都联系不上，最后还是子女跑前跑后折腾了两个多月才拿到赔款，长辈跟着遭了不少罪。

第三，别买捆绑了一堆无关责任的产品，只挑自己需要的责任买。不少产品会给70岁以上的长辈捆绑身故责任、储蓄责任，看起来保障全，实际上价格贵了一倍还多，而且很多捆绑的责任对长辈来说根本没用。比如给70岁的长辈捆绑长期身故责任，保额才几万，价格比单独买意外险加防癌险贵出不少，真出事了，赔的钱还没交的保费多，完全没必要。就盯着我们前面说的意外医疗、住院报销、癌症赔付这几个核心责任，其他没用的责任统统不要，既省钱又实在。

第四，一定要看清楚保障的年龄范围和续保条件。很多产品虽然写着支持70岁以上投保，但只保一年，而且续保的时候需要重新做健康告知，如果这一年里长辈得了病，第二年就不让续保了，等于白买。买的时候要选续保不需要重新核保的，就算今年出险了，明年还能接着保。另外也要注意，有些产品最高承保年龄只到75，过了75就不能买了，如果是刚满70，可以选最高承保年龄更高的，避免后续年纪再大了没保障可买。

第五，一定要和子女商量之后再买，别轻易听信上门推销的话术。不少推销员专门盯着独居的长辈，夸大保障范围，说什么啥都能赔，哄着长辈买贵的没用的产品。之前72岁的周阿姨就被上门推销的人员说动，花一万多买了完全不符合需求的产品，后来子女回家发现不对，退也只能退很少一部分钱，损失了好几千。所以长辈拿不准的时候，一定要给子女打个电话，问问子女的意见，核对清楚产品的保障内容再掏钱，别脑子一热就买错。

结语

总结下来呀，70岁以上长辈买保险，优先配齐意外险和符合健康要求的医疗险，有慢性病买不了医疗险就选防癌险，根据自己的经济状况挑合适的责任，一定要如实做健康告知，选靠谱服务渠道，不用贪多余责任，这样就能花合适的钱，拿到实用的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。