女人重疾保险是什么 女人买什么重疾险

引言

咱们身边不少姐妹是不是都有过疑问：专门给女生的重疾保险真的有必要吗？自己到底该挑哪一款？今天咱们就好好聊一聊这些问题，帮你理清楚思路。

一. 为什么女性需要重疾保险？

首先，女性高发重疾的发病年龄比不少常见重疾更早，不少三十出头的女性就查出相关问题，这时候上有老下有小，家庭责任正重，根本拖不起。

我身边就有不少朋友，二十多岁熬加班、带娃熬大夜，乳腺结节、甲状腺结节一下子就找上门，这时候要是真确诊重疾，治疗费用加上疗养期间不能上班的收入损失，一下子就能把普通家庭的积蓄掏空。

其次，女性承担的家庭开支压力其实不比男性小，很多女性既要上班赚工资，又要顾家照顾老人孩子，自己的储蓄大部分都花在了家庭开销上，留给自己做风险储备的钱不多，真遇上生病，很难一下子拿出几十万的治疗费用。

再者，针对女性特有的重疾，比如乳腺、宫颈、卵巢相关的重疾，普通重疾险虽然也保，但专门覆盖女性高发责任的产品，能给更贴合需求的保障，毕竟咱们女性的风险点和男性不一样，针对性保障更实用。

还有，现在很多女性都自己买保险给自己兜底，不想出事了麻烦家人、伸手要钱看别人脸色，一份合适的重疾险，确诊符合约定就能赔，拿到的钱既可以付治疗费，也可以用来请护工、弥补休息疗养的收入损失，哪怕暂时不能上班，也能保持自己的生活质量，不用低头求人。

比如刚结婚生完孩子的年轻妈妈，孩子还小要养，房贷车贷要还，自己要是倒下了，家里的收支平衡一下子就乱了，买一份重疾险，就是给这个平衡上个锁，哪怕真出问题，也能靠着赔付金撑过最难的阶段，不影响孩子上学、不影响家里还贷款。

哪怕是已经退休的女性，自己手里有一份重疾险，理赔金可以自己付治疗费用，不用让子女分摊压力，子女也要忙自己的小家，咱们自己有保障，就是给孩子减负担。

二. 常见的女性重疾保险种类

第一种是普通重疾险，不限定发病部位和病种，所有合规重疾都能覆盖，保障范围比较全面。不管是常见重疾，还是女性高发重疾，都包含在保障范围内，适合大部分想做基础全面保障的女性买。

第二种是专门的女性重疾险，会在普通重疾保障的基础上，额外针对女性高发的特定重疾加量保障。比如部分乳腺、宫颈、子宫相关重疾，确诊后除了基础保额，还能多赔一笔钱，比普通重疾险对女性高发重疾的保障力度更大，适合更在意女性特定疾病保障的人群买。

第三种是一年期重疾险，保障期限只有一年，每年都需要重新投保。价格比较便宜，年轻女性买一年只要几百块就能买到几十万保额，预算有限、刚入社会的年轻姑娘，可以先用这类险种做短期过渡保障。但这类险种存在停售就不能再买的风险，不建议作为长期保障配置。

第四种是定期重疾险，你可以自己选保障期限，比如保到60岁、70岁，价格比保终身的险种便宜，保额可以做的比较高。比如30岁女性，每年几千块就能买到几十万保额，适合预算不多，又想做长期固定保障的人群。像刚生完孩子、背上房贷的中年女性，选这种险种，可以用较低的保费覆盖家庭责任最重的几十年。

第五种是终身重疾险，保障期限是一辈子，只要符合合同约定，一辈子都能获得保障，价格比定期贵，但保障稳定，不会到期就失去保障。预算充足，想做一辈子长期保障的女性，可以选这类险种。另外还有带身故责任的终身重疾险，如果一辈子没触发重疾理赔，身故之后也会给家人留一笔钱，适合想兼顾自身保障和家人留钱的女性买。

第六种是单次赔付重疾险，确诊合同约定的重疾，赔完一次保额之后，合同就终止了，不会再进行二次赔付。价格相对便宜，适合预算有限，只需要基础重疾保障的人群。还有多次赔付重疾险，赔完一次重疾之后，间隔一定时间，再次确诊其他重疾还能再赔，适合担心自己得多次重疾，想获得更全保障的女性，价格会比单次赔付贵一些。

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三. 如何选择适合自己的重疾保险？

先看你的年龄和身体状况挑，年轻的时候身体底子好，买起来门槛低价格还划算，要是已经过了三十岁，得先把自己历年体检报告整理出来，有结节、增生这些常见小问题，就选健康告知宽松的产品，不用硬挤健康告知严格的，过不了核保白白浪费时间。如果已经有一些小异常，也可以试试智能核保，几分钟就能出结果，符合要求就能直接买。

再看你的钱包预算来选，刚上班没几年的年轻姑娘，每个月结余不多，可以选消费型重疾险，价格便宜，把基础保额做足，万一出事能直接拿到钱治病养病，不会给家里添负担。每个月预算能多挤出来一些的话，可以选带身故责任的，不仅保重疾，身故也能赔，相当于多一层保障。要是预算特别充足，也可以考虑多次赔付的，毕竟现在不少重疾之后，还可能有二次发病的情况，多次赔付能覆盖多次治疗的花费。

接着看保额，得选够，不能只买个十万八万，现在治疗重疾加上后续康复、养病不能上班的收入损失，算下来，一线城市生活可以把保额做到五十万以上，二三线城市也尽量做到三十万以上，不然真出事这点钱不够用，起不到保险该起的作用。比如说你要还房贷，就得把房贷的余额也加到保额需求里，别让家里人帮你还债。

然后看保障责任，优先把银保监会规定的必保重疾都涵盖住，再看看女性高发重疾有没有额外赔付，很多女性高发重疾，如果你额外能多赔一笔，刚好贴合需求。要不要带轻症、中症赔付？一定要选上，现在很多重疾能提早查出来，轻症中症阶段就可以理赔，不用拖到重疾才给钱，能早点拿到钱治，不用自己先掏一大笔。另外，轻症中症能不能豁免后续保费？这个责任也尽量加上，万一得了轻症，剩下的保费不用交了，保障还继续有效，能减轻不少负担。

最后看缴费方式，尽量选长缴费，每个月或者每年交的钱少，压力小，而且还更容易触发保费豁免，比方说交三十年，比一次性交清，每年交的钱要少很多，要是缴费第二年就出险了，剩下二十八年的保费都不用交了，性价比更高。如果你是稳定的工薪族，长缴费完全适配你的收入节奏，不会一下子把积蓄都花光。

四. 购买重疾保险的注意事项

第一，一定要如实填健康告知，别抱侥幸心理。很多姐妹买保险的时候，看到健康告知里问到有没有结节、囊肿，觉得自己这毛病很小，没住过院就干脆不填，这可不行。保险公司核保有规则，没如实告知，后续理赔真的可能被拒，白交好几年保费还拿不到赔付，亏大了。只要问到的问题，你有相关病史就如实说，没问到的不用主动多说。

第二，看清楚保障范围，重点关注女性高发重疾。女性高发的几种特定重疾，要看产品有没有覆盖进去，不是说必须选只保女性的重疾险，但最好选已经把这些高发重疾纳入基础保障的产品，不用额外加价就能有覆盖，性价比更高。别光看宣传页写了多少种重疾，凑数量没用，核心高发的得全。

第三，根据预算选缴费方式，拉长缴费期限更划算。比如同样总保费50万，分20年交比一次性交完，每年拿出来的钱少很多，不会给日常开支添压力。而且大部分重疾险都有保费豁免，如果缴费期内得了约定的轻症、中症，后续保费不用交了，保障还继续有效，缴费期越长，触发豁免的概率越高，相当于占了便宜。

第四，别乱买返还型重疾险，除非你预算足够，能接受低保额。很多姐妹偏爱能返钱的产品，觉得没出险最后能把钱拿回来，不亏。但返还型重疾险的价格比纯保障的贵很多，相同预算下，买返还型能拿到的保额会低很多。真要是得了重疾，这点保额根本不够付医药费、康复费，返的那点钱远不如理赔款有用。如果预算有限，先把保额做够才是正事。

第五，买完保单别扔，记得告诉家里人。很多姐妹买完保险，存到云端或者夹在书里就不管了，自己都忘了放哪，万一出事家里人不知道有这份保单，根本没法申请理赔。你可以把保单的电子档发给自己的至亲，或者专门存在一个好找的文件夹里，每年整理保单的时候看看，信息变了就及时改，比如换了手机号、住址，要及时通知保险公司更新。

五. 真实案例分享

32岁的林小姐是一线城市互联网公司运营，平时经常加班熬夜，前几年体检查出乳腺结节3级，一直担心身体出问题，攒了几万块钱储蓄打算留着看病，又怕真生病这点钱不够。她之前嫌重疾险麻烦一直没买，后来想起自己的担忧，找顾问整理了自己的体检报告，最终买了一款可以承保结节的重疾险，选了30年缴费，每次缴费不到五千，保额选了五十万。

投保两年后，林小姐常规体检发现结节进展，进一步穿刺后确诊乳腺癌，她第一时间联系保险公司报案，提交了病理报告和诊疗记录，不到一周就拿到了五十万赔付金。这笔钱她一部分付了治疗和手术的费用，剩下的留着做术后康复，之后两年她没上班，也不用动用自己买房的存款，更不用伸手问爸妈要钱，治疗休养期间心情一直很平稳，现在已经恢复得不错，重新回到了工作岗位。如果当初没买这份重疾险，不仅存款要清零，买房计划至少要推迟五年，压力会大很多。

28岁的张小姐刚生完孩子，还在哺乳期，自己做自由职业，手里存款不多，每个月只能挤出来几百块买保险。她听说女性孕期产后容易出甲状腺、乳腺方面的问题，就想着提前给自己配置一份保障。她预算有限，最后选了消费型重疾险，20年缴费，每个月分摊下来才三百多，保额三十万。

投保三年后，张小姐单位体检查出甲状腺癌，做完手术后找保险公司理赔，顺利拿到了三十万赔付。她说拿到钱的时候真的松了一口气，因为孩子刚上幼儿园，到处都要花钱，自己治病本来怕拖累家里，这笔赔付刚好覆盖了治疗费用，还给孩子留了一学期的学费，老公那段时间请假照顾她，也不用因为扣工资发愁生活。她当时就是怕万一出事给家人添负担，没想到真用上了，说这几百块花得太值了。

50岁的陈阿姨，女儿刚工作成家，她自己年轻的时候干重活落下不少毛病，之前一直没买过商业保险，女儿攒了点钱就想着给妈妈买一份重疾保障。陈阿姨血压有点高，体重也超标，好多保险都买不了，最后挑了一款对老年健康要求比较宽松的重疾险，一次趸交了十万，保额二十五万。

投保第四年，陈阿姨查出来宫颈癌早期，做手术和后续治疗花了十几万，理赔拿到的二十五万，不仅覆盖了所有花费，还剩下十几万留着陈阿姨调理身体。陈阿姨女儿说，当初怕妈妈年龄大健康不好买不了，能配上就很知足，没想到真出事能帮上这么大忙，如果没买这份保险，这笔治疗费肯定要小两口紧衣缩食好几年，现在压力小了太多。

这几个案例里，几个女性都是刚好碰上了女性高发重疾，也都提前做好了准备，拿到赔付之后都缓解了不小的经济压力。不管你是年轻亚健康、刚生完孩子还是年龄偏大身体有小问题，只要能买，尽早配上合适的重疾险，真出事的时候，这份保单就是你实打实的依靠。

结语

说白了，女人重疾保险就是专门针对女性常见重疾风险配置的重疾保障，能在得重病的时候给你一笔钱付治疗费、弥补养病期间的收入缺口，帮你扛过生活里的突发风险。不用盯着所谓特殊噱头跟风买，先梳理好自己的年龄、收入和身体状况，刚工作收入不高选定期，预算充足抓终身，身体有小异常早下手，结合自身情况挑杠杆合适、保障贴合女性常见重疾的产品就好，尽早配置完保障，才能安心过好自己的小日子。

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