女人多大年纪可以领社保退休金

引言

你是不是摸着头顶刚冒出来的几根碎发，对着手机里的工资条发呆：我还要奋斗多少年才能停下手里的工作，领到退休金安安稳稳过日子呀？今天咱们就把大家最关心的这个问题说清楚，看完你就心里有数啦。

一. 社保退休金领取年龄

我先给你说哈，咱们国内对女性领社保退休金的年龄分两种情况，你对照看看自己属于哪类就行。

第一种是女职工，在企业参保，身份是工人的话，目前一般是五十岁就能申请领退休金啦。如果你是在事业单位、机关或者是企业里做管理岗的女干部，那现在要到五十五岁才能申领。

还有咱们自己交社保的灵活就业女性朋友呢，大部分地区的规定是五十五岁才能领，不过也有少数地区，原来曾经是国企或者集体企业下岗出来自己交社保的，五十岁也能申请，你得打当地社保部门电话问问自己符合不符合，别错过了申领时间。

如果是参加城乡居民社保的女性朋友，不管你之前是什么身份，不管你交了多少年，都是要到六十岁才能按月领退休金的，这个和职工社保不一样，别记混咯。

这里要提醒你哦，不管你是哪类身份，除了到了规定年龄，还有一个硬要求必须满足，就是养老保险最低累计要交够十五年，没交够的话就算到了年龄也领不了，得接着交够年限才行。如果你快到年龄了，赶紧去社保平台查一查自己的缴费年限，差个两三年的话提前想好补缴或者延缴的办法，别等临了才慌慌张张准备。

如果你是五十岁到了年龄，但缴费只交了十年，差五年没交够，那就得继续按年缴费，交够十五年之后才能开始领，所以越早关注自己的缴费记录，越好调整规划。比如你现在四十岁，发现自己才交了八年，那接下来按时交，到五十岁刚好交够十八年，时间刚好，不用额外折腾；要是你四十八才发现只交了六年，那就算五十岁到年龄，也得接着交到五十三才能领，相当于晚领三年，所以记得定期查自己的社保记录，心里有数才不被动。

二. 影响领取年龄的因素

第一个影响因素，就是你参保的险种类型，不一样的参保类型，对应的法定领取年龄不一样哦。如果你是跟着企业参保的女职工，一般对应的法定领取年龄和女性灵活就业参保人员也有区别，部分地区会比灵活就业参保早几年。

第二个影响因素，就是你的参保身份和岗位。如果你在企业里是管理岗位，一般对应的法定领取年龄会比工人岗位晚几年。现在不少企业女职工会转岗，如果你转岗之后，会按照你当前岗位的认定规则来确定领取年龄，建议你转岗之后及时去社保经办机构确认一下自己的身份信息，避免到了符合条件的时候没法正常办理。

第三个影响因素，是你的缴费年限。哪怕你到了法定的年龄，社保缴费累计没达到要求的年限，也没法按时领退休金哦。这时候你可以选择继续按月缴费，凑够年限，也可以按当地规定一次性补缴，补缴完成之后才能办理领取手续，这种情况下你的实际领取年龄就会比法定年龄晚。

第四个影响因素，是你申请办理领取手续的时间。不少人到了符合要求的年龄，因为忙着带孙子孙女，或者忘了去社保部门提交申请，就会晚几个月甚至晚一两年才能开始领，社保不会给你补发错过的这部分待遇，所以你记着，到了符合条件的月份，提前整理好身份证、社保卡这些材料，抽时间去办手续，别白白耽误领钱。

第五个影响因素，是一些特殊的参保情况。如果你之前有过特殊工作经历，符合提前领取的条件，可以提前几年申请，实际领取年龄就会比普通参保人早一些。如果你符合延迟领取的相关规定，实际领取年龄就会晚一些。建议你提前拿上自己的参保记录，去社区或者社保经办点问问，提前弄清楚自己能领的时间，方便做养老规划。

三. 如何提前规划退休金

先算好自己大概能领多少社保退休金，再对照一下自己想要的退休生活标准，看看缺口有多大，这是规划的第一步。比如你现在每个月生活费要三千，退休之后还想经常出去旅游、培养点兴趣爱好，每个月可能需要四千多，社保退休金大概能领到两千五，那剩下的一千多缺口就得靠提前规划补上。

保证社保的累计缴费年限够最低要求，这是最基础的规划。哪怕中间换工作断缴了一两个月也别太慌，但尽量不要长期断缴，累计缴费年限越长，最后能领到的退休金就越高，缴费基数越高，领到的钱也越多。如果是灵活就业的女性，自己交社保的时候，可以根据自己每年的收入情况选缴费档次，收入不错的年份选高一档，收入一般的年份选基础档，不用硬撑着选最高档，给自己造成太大经济压力。

三十到四十岁左右的女性，可以每个月挤出几百块存专门的养老资金，不用追高风险的投资，选稳健的增值方式就好。这个年纪一般已经有稳定的家庭和收入，上有老下有小，能支配的闲钱不算多，但是距离退休还有二十年左右，时间跨度够长，小额长期投入就能积少成多。比如每个月存三百块，坚持二十年，加上增值，最后也能攒出一笔不小的钱，退休之后每个月都能多领一笔补充收入。

四十五岁以上还没开始规划的女性，也不用慌，先把社保缴费保证不中断，然后把手里的闲置资金整理一下，分出一部分专门留作养老用，别把所有钱都投到高风险的地方，也别把所有钱都留给子女，要给自己留好养老的余地。这个距离退休只剩十来年，就优先选安全稳定的方式，别想着靠短期高收益补缺口，稳得住比什么都重要。

养成记账和控制非必要开支的习惯，每个月发了收入，先把要存的养老钱留出来，再安排日常开销，别等到月底剩多少钱才存多少钱，这样很容易存不下来。比如你每个月发了五千工资，先转三百进专门的养老账户，剩下四千七再安排房租、饭钱、买东西，时间久了你会发现，少花这三百对生活质量没什么影响，但退休之后这笔钱能给你足够的安全感。如果身体健康状况还不错，也可以在退休前保持规律的运动和体检，省下未来大笔的健康开支，这也是养老规划很重要的一部分，身体健康本身就是一笔不小的养老财富。

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四. 购买商业养老保险的建议

先看自己的健康和经济状况再下手，别跟风乱买。如果你刚工作没几年，每月结余不多，那就先优先把社保交够，再拿出月收入的5%到10%配置，别把生活费都搭进去，毕竟交进去的钱前期取出来会有损失，得留够日常周转的流动资金。要是你已经四五十岁，手里有一笔闲置资金，几十年用不上，那就可以多配置一些，补充社保退休金的缺口。

不同年龄选不同的缴费方式，怎么舒服怎么来。二三十岁的朋友，收入还在逐步上涨，选长期缴费就挺好，每年交的压力小，还能摊平成本，十几年二十年慢慢交，不会一下子掏空钱包。要是你已经四十多岁，临近退休，手里有一笔闲钱，选一次性缴费或者三五年短期缴费就行，早点完成缴费，早点开始复利增值，退休之后就能按时领钱。

一定要看清楚领取规则再签字，别糊里糊涂买错。先问清楚，是保证领取二十年，还是终身领取，要是领了没几年就出问题，剩下的钱能不能留给家人，这些都要写进合同里，别只听销售人员口头说。还要问清楚，什么时候开始领，是你达到退休年龄之后按月领，还是按年领，每月能领多少，这些数字都要落实到合同上，别买了之后才发现领的钱比预期少太多。

健康告知要如实说，别隐瞒病史，不然最后领不到钱吃亏的是自己。一般这类保险的健康要求不会太严格，有一些常见的小毛病也能买，但是要是你有比较严重的既往病史，一定要主动告诉保险公司，别抱着侥幸心理瞒过去，真到领取的时候，保险公司查出来，很可能会拒绝赔付，之前交的钱也只能退一小部分，得不偿失。

先把保障型保险配齐，再买养老保险。很多朋友上来就先买养老保险，却忘了买重疾险、医疗险这些保障型保险，真要是中途生了大病，需要一大笔钱治病，养老保险的钱取不出来，或者取出来损失很多，那这份保险反而帮不上忙。正确的顺序应该是，先配齐保障型保险，把生病、意外的风险兜住，剩下的闲钱再拿来买养老保险，这样不管遇到什么情况，都能稳稳等到退休领钱。

五. 案例分享：提前规划的重要性

张姐今年52岁，是在工厂做流水线工作的普通女工，20岁就进工厂上班，单位一直正常给缴纳社保。她40岁的时候，身边不少姐妹觉得每个月扣社保钱到手工资少，偷偷找单位申请不缴社保，把这部分钱折成现金拿到手里花。张姐那时候也动过心，转头想起自己攒钱就是为了老了能有保障，就没跟着掺和，一直老老实实缴社保。去年刚好到了法定退休年龄，养老保险累计缴费也够年限，上个月开始每个月都能准时领到一千多块退休金。

那些当年申请不缴社保的姐妹呢？今年都到退休年纪了，养老保险的累计年限还差十好几年，没法按时领退休金，只能要么自己掏钱补缴，要么往后延缴，得多交好几年钱才能拿到待遇，有的家里条件一般，一次性拿不出补缴的钱，只能一边打零工赚钱一边延缴，比张姐多操劳好几年。

另一个例子是35岁的李姐，自己做小生意卖服装，属于灵活就业人员，自己缴职工养老保险。她刚创业那几年生意不好做，手头紧，身边朋友劝她，反正你还年轻，晚个几年缴也没关系，李姐算了算，退休的时候领待遇要累计够年限，缴的年限越长，最后每个月领的钱越多，就咬咬牙每个月从进货本钱里挤出来钱按时缴费，还额外给自己配置了商业养老保险，每个月存几百块进去。

现在李姐45岁，累计缴费已经快满15年了，就算接下来生意偶尔波动，也不会影响到时候按时退休领待遇，加上之前配置的商业养老保险，等到退休之后，每个月能多领几千块补充养老。她同批发市场的陈姐，和她同一年开始做服装生意，一直觉得养老是退休以后才想的事，年轻的时候赚了钱都拿去买车买包，从来没想着提前规划，现在快50岁了，养老保险才缴了5年，不仅要补之前欠的费用，压力特别大，也没余钱买商业养老保险做补充，只能天天愁眉苦脸说自己年轻的时候太不懂事。

你看，不管是普通职场女性，还是自己干的灵活就业女性，提前规划养老，按时缴社保，条件允许的时候加一份商业养老补充，到老了就能踏踏实实领钱养老，不用伸手向孩子要钱，也不用年纪大了还奔波打工。要是抱着今朝有酒今朝醉的想法，把养老这件事往后拖，越拖压力越大，到老了只能自己扛难处。建议你不管现在年纪多大，只要符合参保条件，就尽早参保按时缴费，手头宽松就加一份商业养老补充，老了的生活品质能高不少。

结语

总结下来呀，我国女性领社保退休金，一般是工人身份满五十周岁、干部身份满五十五周岁，要是你走的灵活就业参保路线，大多是满五十五周岁就能领啦。要是你还不清楚自己的身份认定，直接带身份证去当地社保经办大厅查一下就知道，很方便。想要退休后拿到足额退休金，记得尽量别断交，累计缴满最低年限才能顺利领钱；要是经济条件允许，早点规划补充商业养老，退休后的日子能更宽松自在。就像咱们前面说的张姐，提前做好规划，退休后既能休闲玩乐，又不用给孩子添负担，这不就是咱们都想要的养老生活嘛。

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