女人社保多少岁可以领退休金

引言

咱们平时交社保，是不是好多姐妹到了快退休的年纪，都会心里打鼓：我到底啥时候才能领退休金呀？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你把心里的疑问都解开。

退休金领取年龄

我先给你说清楚咱们国内目前的规则哈，咱们先分不同情况说，你对着自己的情况对号入座就行。

如果你是参加职工社保的普通女职工，目前的规则是满50周岁就能申请领退休金，不过得满足一个前提：养老保险累计缴费满15年，要是没交够，得接着补够才能领哈。

如果你是参加职工社保的女性管理人员，或者是以灵活就业身份自己交职工社保的女性，目前的领取年龄是55周岁，同样要求养老保险累计交够15年，差一个月都不行哦。

如果你参加的是城乡居民养老保险，不管你是啥身份，女性统一都是满60周岁才能领，哪怕你之前没交够年限，到60岁的时候一次性补缴剩下的，补够15年就能直接领了，这个规则对大多数普通女性朋友都很友好。

给你举个具体的例子你就懂了，今年50岁的张姐，20岁就进了当地的服装厂上班，工厂一直给她交职工社保，到今年刚好交满30年，生日过了之后她去社保部门办了手续，第二个月就顺利领到退休金了，每个月能拿两千多，现在她不用上班，每天跳广场舞接孙子，日子过得特别舒服。

还有一个例子，今年48岁的李姐，之前一直在家里做全职太太，十年前才开始以灵活就业身份自己交职工社保，那她就得等到55周岁才能领，算一算那时候她也刚好交满15年，时间卡的刚刚好，不用多等也不用多交。

还有家住县城的王阿姨，今年58岁，一直交的城乡居民养老保险，每年按中档缴费，现在已经交了13年，还差两年，等到她60岁的时候一次性补上这两年的费用，办完手续就能领退休金了。

你要是记不清自己交的是哪类社保，直接拿身份证去当地社保经办大厅查，或者在手机上的社保官方平台就能查到，核对一下自己的身份，就能算出自己大概什么时候能领了，别记错年龄白跑一趟。

如果你现在还没交够15年，别等着快到年龄了才着急，提前看看还差多少年，能逐年交就逐年交，实在差的多，提前咨询当地能不能补缴，别耽误自己领钱。

图片来源：unsplash

影响领取年龄的因素

第一个因素就是参保身份啦，如果你是在企业、单位参保的女职工，一般到五十岁就能满足年龄条件，如果你是机关事业单位里的女干部，那一般要到五十五岁才满足年龄要求。你不信？楼下小区的张姐是超市收银员，一直在单位参保，刚好五十岁生日过了没多久，就办了退休手续，现在每个月都能领到钱。她同事李姐是超市的部门主管，属于管理岗，就得等到五十五岁才能办手续。

第二个因素是你参保的类型，如果你交的是城乡居民社保，那不管你是啥身份，女性都要到六十岁才能领退休金，没有五十或者五十五的区分。我家对门的王阿姨，一直没进单位工作，自己交的城乡居民社保，现在刚满六十，上个月刚领到第一笔钱，每个月金额不高，但够她买买菜零花，也挺知足。

第三个因素是累计缴费年限，就算你到了规定的年龄，养老保险累计缴费没达到要求年限，也领不到退休金，得接着交够才行。就说我表姐，中间换工作断缴了好几年，到五十岁的时候累计缴费还差五年，没法办理领取手续，只能以灵活就业身份接着交，交够年限之后才领到钱，相当于晚领了五年。

第四个因素是参保的身份属性，如果你是以灵活就业身份自己交社保，不少地方的女性灵活就业人员，要到五十五岁才能满足年龄条件。就说我楼上刘姐，原来从单位下岗之后，一直自己交社保，属于灵活就业参保，她今年五十了，还得再等五年才能办领取手续。不过也有部分地方对原单位参保过后来转灵活就业的人员，允许五十岁领取，这个你得问问当地社保部门，别记错了时间白跑一趟。

第五个因素是特殊的提前退休政策，如果你从事的是特殊工种，或者经鉴定完全丧失劳动能力，满足对应条件的话，还能提前领取，女性可以提前到四十五岁。楼下陈姐原来在化工厂做检验，干满了规定的年限，四十五岁就办了手续，开始领退休金，现在天天在家带孙女，还能出去跳广场舞，生活挺舒服。如果你属于这类情况，记得提前准备好对应材料，去社保部门申请，别错过了时间。

如何提前规划退休金

先帮你理清楚，第一步先把职工社保或者居民社保缴满最低年限，这是领退休金的大前提，断缴了就及时补上，别让缴费年限打折扣。

如果你是灵活就业自己交社保，别盲目选过高的缴费档次，根据你每个月的结余来定，收入稳定就选中等档次，收入波动大就选低档次先保上，保证能持续缴费不中断最重要。

拿我邻居张姐举例，她35岁开始做家政服务，每个月到手四千多，一开始听人说缴费越高以后领得多，差点选了最高档次，后来调整成最低档次，每个月只需要交几百块，压力小很多，现在她52岁，已经交了17年，到退休年龄刚好能满足领退休金的要求。

如果你的单位已经给你交了职工社保，那你可以看看自己的健康状况，要是平时体检没什么大问题，手里还有闲置资金，可以补充一份商业养老保险，不需要一下子交几十万，按月或者按年交都可以，每个月拿收入的十分之一出来投入就够了，不会影响你日常的生活开销。

要是你已经过了40岁才开始规划，居民社保缴费门槛低，你可以选按年缴费的方式，每年按时交，到了法定退休年龄，如果还差几年没交够，一次性补缴完也能正常领钱，别因为担心年纪大交不够就直接放弃。

如果你身体不太好，平时经常需要就医，先把医保给搞定，再考虑退休金的规划，医保能帮你省下大笔看病钱，不会把准备存下来交社保的钱都花在医药费上，能保证你的社保缴费一直持续不中断。

像张阿姨，她42岁才开始规划，一开始只想着赶紧交社保领退休金，忘了先把医保落实，后来一次住院花了几万块，不得不把交社保的钱取出来治病，断缴了两年，后来调整了顺序，先办好居民医保，再慢慢按年交养老，现在54岁，已经交了12年，到退休年龄刚好交够年限，一点不耽误领钱。

你可以每隔三五年就盘点一下自己的社保缴费年限，看看还差多少年满足要求，要是缴费年限差得比较多，手里余钱又够，可以适当提高一点缴费档次，多交几年，以后每个月也能多领一点，让老年生活更宽松。

要是你已经临近退休，才发现缴费年限不够，别慌，可以按年顺延缴费，交够年限再办理领退休金的手续，不用急着一次性掏一大笔钱，根据自己的经济状况慢慢交就可以。

购买商业养老保险的建议

先看自身已有社保，再算清楚退休后想要维持当前生活水平还差多少钱，再去搭配商业养老保险，别盲目买多浪费钱。比如你现在每个月生活开支三千，社保退休后每个月能领一千八，那剩下的一千二缺口，就靠商业养老保险补上就够，不用超额配置占了当前生活费。

按照年龄分情况来选，二十多岁到三十多岁的年轻朋友，手头余钱不多，尽量选缴费期拉长的方式，每个月或者每年少交点，压力小，累计下来领的钱也不少，不会影响你日常买房养娃的开支。四十岁到五十岁的姐姐们，距离退休时间近，手头有一定积蓄，可以选较短的缴费期，一次性或者分五年交完，早点锁定领取金额，不用承担后续缴费的压力。

一定要结合自己的健康状况选，身体没啥大问题的，正常选就可以；如果身体有点小毛病，别选要求太严格的，选健康告知宽松的类型就行，别硬撑着买不符合要求的，最后领钱的时候出问题就麻烦了。比如有位姐妹之前查出来有结节，投保的时候如实告知了，选了健康告知宽松的产品，顺利承保，退休后也顺利领到了钱，没出纠纷。

一定要先完善好重疾、医疗这些保障型保险，再买商业养老保险。很多姐妹上来就先买养老，万一中间得了大病需要花钱，养老险退保要亏不少，连治病钱都凑不出来，就本末倒置了。举个例子，有位42岁的张姐，一开始想把十万积蓄都放养老保险里，后来听了建议，先花几千块配齐了医疗险和重疾险，剩下的钱再买养老险，没过两年查出来需要住院治疗，医疗险报销了大部分医药费，不用动养老保险的钱，退休后照样能正常领钱。

买之前算清楚领取的时间和金额，确认好能不能终身领取，想要退休后一直有稳定进账，就选终身领取的，活多久领多久，不用担心钱花完。要是只想补充退休前十年八年的开销，也可以选定期领取的，灵活性更高。缴费方式也要选适合自己的，收入稳定就选年交，每年固定存一笔，要是每年有不定期的奖金进账，也可以选允许追加保费的方式，手头宽松了多存点，紧的时候少存点，灵活度更高。

别只看业务员说的收益，要自己看合同里写清楚的保证领取部分，合同里写清楚的才是确定能拿到的，不确定的分红之类的，可以作为加分项，但不能当成确定收益来算缺口，别被口头宣传忽悠了。

真实案例分享

张姐今年48岁，在城市里的小区楼下开了个小水果店，之前打零工的时候断断续续缴了快10年职工社保，后来自己开店之后一直以灵活就业身份接着缴，再过两年就满50岁了。她之前一直纠结，自己到底能不能五十岁就领退休金，过来问我。我帮她算了算，她之前在单位缴过社保，满足对应的条件，五十岁缴够年限就能正常领了。现在她还在接着缴费，刚好到年龄就能缴满最低要求，不用延缴，也不用补缴，现在她每天看店之余，就开始规划退休之后要去周边旅游的事儿了。

李阿姨今年53岁，一直住在县城，之前一直是城乡居民社保，断断续续缴的都是最低档次，前几年补缴了一部分，刚好到55岁缴够了年限，现在每个月能领一千多块钱。她平时吃饭都是自己种的菜，这一千多够她买水电、零花还有买药，不用每个月伸手跟孩子要生活费，逢年过节还能给孙子包个小红包，自己过得特别舒心，孩子也少了不少压力。

陈姐今年42岁，之前自己创业开美甲店，一开始没当回事，没想着缴社保，等到想起来缴的时候，已经快四十了，按照现在的规则，她就算55岁缴，也缴不满最低年限，得延退五年才能领。她本来还慌得不行，后来按照建议，一边缴着职工社保，额外搭配了一份商业养老保险，每个月从店里的盈利里拿出几百块存进去，现在算了算，等到她能领社保退休金的时候，商业那边也能开始领钱了，两份加起来每个月能有小几千，够她维持现在的生活质量，不用担心老了没钱花。

王阿姨今年58岁，年轻的时候身体不好，一直在家照顾老人孩子，没上过班，之前也没缴过社保，等到孩子成家立业之后，孩子劝她缴一份城乡居民社保，她那时候50岁，一次性补缴了够年限的费用，55岁的时候开始领钱，现在每个月虽然领的不算多，但是平时出门买个菜、交点物业费都够了，她常说，自己有这笔钱，说话腰杆都硬，不用看任何人脸色。

刘姐今年52岁，之前在私企做行政，单位一直给缴社保，刚好到五十岁的时候缴够了年限，顺利办理了退休，现在每个月领三千多块钱退休金，她平时没事就跳跳广场舞，跟小姐妹出去短途旅游，偶尔还能帮衬一下刚结婚买房的儿子，她常说，年轻的时候按时缴费，老了就真的踏实，要是没有这份退休金，别说旅游了，连买个新衣服都要跟儿子伸手要，哪能像现在这么自在。

结语

总结下来哦，咱们普通女职工一般50岁就能领退休金，女干部是55岁，灵活就业参保的大部分是55岁领。要是你还没交够社保，不如提前算算时间，快到年龄还没交够的话，就按年接着交，别断缴太久；要是经济条件允许，配一份商业养老保险补充，退休后能多拿一份钱，生活能更宽裕。就像张姐那样，提前规划好，退休了就能踏踏实实享受日子啦。

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