适合女人买的保险 女人买什么保险比较划算

引言

是不是好多姐妹逛保险的时候都懵懵的？一堆名词绕得头晕，不知道哪款适合自己，也摸不准怎么买才不踩坑、更划算？别着急，咱们今天就慢慢把这件事说清楚。

一. 健康保险：抵御疾病风险

哎姐妹，咱们女生日常要顾工作顾家里，吃饭作息经常乱，去医院检查总能查出点小毛病对吧？所以健康保险肯定是第一个要安排的，听我给你说怎么买最实在。

先给你说我闺蜜小琳的事儿，她今年28岁，刚结婚半年，平时坐办公室摸鱼，熬大夜追综艺是常事，前阵子单位体检查出甲状腺结节，虽然是良性，但是医生说要定期复查。她之前听我的劝，刚工作一年攒了点钱就买了百万医疗险，因为那时候年轻健康，一年保费也就三百多块，一般住院超过一万的部分都能报，她后来去做穿刺复查，前前后后花了小八千，虽然没到报销门槛，但她一点不亏，因为买了这份保险之后，平时去公立普通部住院，社保报完自费部分都能覆盖，而且这个价格对刚工作、预算不多的小姑娘太友好了。

如果你刚毕业没几年，每个月到手工资也就几千块，预算有限，那就直接买百万医疗险加普通住院医疗险。百万医疗险解决大额住院开销，一年两三百到五六百，年龄越大保费稍微涨一点，但是总的来说性价比很高，买的时候注意看条款，要选能覆盖自费药、进口药的，另外要确认健康告知，咱们女生很多有乳腺结节、子宫肌瘤这些常见病，尽量选健康告知宽松的产品，别隐瞒病情，不然赔不了亏大了。要是预算能再多挤出来一点，也可以加上一份小额住院医疗险，平时感冒肺炎住个院，几千块的自费部分也能报，不用自己掏腰包。

如果你已经三十多了，结婚生子，家底也厚一点，而且身体本身有点小毛病，买不了别的健康险，那就可以考虑防癌医疗险。防癌医疗险只保癌症相关的住院治疗，健康告知比百万医疗险宽松很多，很多有三高、糖尿病的朋友都能买，价格也比百万医疗险便宜一些，我表姨今年38岁，有好几年的高血压，买百万医疗险被除外承保了，后来就买了一份防癌医疗险，一年也就四百多，心里踏实多了。

还有啊，咱们女生有一些专属的特定疾病，比如乳腺方面、宫颈方面的问题，买健康保险的时候，尽量选对女性特定疾病有额外保障的，不用多花多少钱，就能多一层保障。买的时候一定要看清楚保障范围，有些产品把咱们常见的女性特定疾病排除在外，那就别买了。另外缴费方式，健康保险一般是一年一交，也有保证续保6年、20年的，能买保证续保时间长的就选时间长的，避免今年身体出问题明年就买不了了。

最后说一下购买方法，你可以找正规的保险经纪人咨询，也可以去正规保险公司的官方平台买，买的时候一定要自己逐条看健康告知，不懂就问清楚，别稀里糊涂就签字，钱交了最后赔不了才闹心。像小琳后来结节随访没出问题，她就说每年花几百块买个踏实，真要是出了问题，也不用动自己攒的买房首付，这钱花得值。

二. 意外保险：生活中的小意外

你是不是觉得，意外离自己很远？其实咱们女生日常通勤走路、下班买菜骑车、健身房撸铁带孩子遛弯，磕着碰着摔着，都是常有的事。就说我闺蜜小琳吧，去年赶早高峰骑共享单车去上班，路口避让行人急刹车摔了，膝盖缝了六针，还休了两周假，光门诊换药加拍片就花了小三千，还好她之前买了一份小额意外保险，社保报完剩下的基本都报了，没给自己添额外负担。

先给大家说清楚，买意外险不用挑年龄，二十多岁刚工作的小姑娘，五十多岁带孙辈的阿姨，只要符合投保的健康要求，都能买，而且价格不贵，一年两三百就能买到几十万的身故伤残保障，再加几万的意外医疗报销，性价比很不错。对女生来说，一定要优先选带意外医疗责任的，很多小意外用不着身故伤残赔付，但猫抓狗咬打疫苗、摔破缝针换药、崴脚拍片子这些小花费，能报销就实在很多。

说几个选购的注意事项哈，首先要注意除外责任，有些意外险会把骑共享单车、自驾非机动车这些场景除外，咱们日常通勤经常用到，买之前一定要看清楚条款，别到时候出事了报不了。其次，意外医疗要看清楚要不要限社保内用药，能报社保外进口药、自费项目的，会更实用，比如摔骨折了要用到进口钢板，能报销就能省不少钱。还有一点，很多女生会关注整形相关，意外导致的面部修复，比如摔伤留疤要做祛疤手术，选对包含这类责任的产品，也能得到赔付。

不同经济条件的买法不一样，刚毕业工资不高的女生，一年花个一百多，买一份基础版的就行，有一万到五万的意外医疗，几十万的伤残保障，足够覆盖日常小意外。要是平时经常出差、喜欢出去旅游爬山，那就多花一两百，买额度更高的，意外医疗额度提到十万，还能附带交通意外额外责任，够用了。如果是已经当妈妈的，平时要接送孩子、做家务，滑到摔跤的概率不低，就优先挑意外医疗报销比例高的，最好能做到社保报完之后100%报销的，不用自己掏小钱。

购买方法也简单，正规保险公司的官方渠道、持牌保险平台都能买，缴费就是一年一缴，不用一下子掏很多钱，每年到期再根据自己的情况换就行，赔付也不麻烦，保留好医院的发票、诊断证明、缴费单据，直接线上申请就能理赔，一般几个工作日就能到账。就像刚才说的小琳，她就是手机上提交的资料，一周不到理赔款就到账了，连她自己都说，当初就是随手买的，没想到真用上了，这点小钱花得太值了。

图片来源：unsplash

三. 养老保险：未来的保障

咱们先直接说结论，养老保险适合所有已经做好基础保障、手上还有余钱的女性配置，不管你是刚工作没几年的年轻人，还是已经临近退休的姐姐，都能找到合适的方案。

先给你说个身边的例子，我小区有个张姐，今年52岁，年轻的时候自己开小店做生意，没交过职工养老保险，之前总说“老了靠儿子养就行”，结果前两年儿子换房贷压力大，孙子还要报兴趣班，张姐不好意思伸手要钱，自己攒的存款又怕生病花光，出门买个菜都要砍半天价，后来赶上能补缴居民养老，她一次性补了几万，现在每个月能领一千多块，虽然不多，但自己买菜买零花够了，不用看儿子脸色，出门跳广场舞都底气足多了。

不同经济条件的人，买法不一样。如果你每个月收入不高，几千块钱，先把居民养老保险交上，这个每年缴费从几百到几千不等，你按自己能承受的档位交就行，交的多后续领的也多，缴费压力很小，就算是全职在家没收入的姐妹，也能承担，这是最基础的养老打底。如果你是上班族，单位给交职工养老保险，那一定要交，每个月从工资扣一点，单位帮你交大半，累计交够年限，退休就能按月领钱，这个是性价比很高的基础养老，千万别断交。

如果你已经交了基础养老，手上还有闲钱，每年能拿出几千到几万块，那就可以补充一份商业养老保险。这种保险都是提前锁定收益，交完约定年限，到了你选的退休年龄，每个月或者每年固定领钱，活多久领多久，不用担心把钱花完。要是你二三十岁，每个月攒个两三千，交二三十年，到退休的时候每个月能多领大几千，相当于给自己存了一份额外的退休金，年轻的时候不觉得，等老了就知道，自己手里有源源不断的钱，比啥都靠谱。

如果你已经四五十岁了，临近退休，也能买，这个时候不用选太长的缴费期，可以选一次性或者三五年交完，过个五六年就能开始领钱，虽然投入会多一点，但能给你稳定的现金流，就算只有基础社保，也能让你的老年生活质量提高不少。

买的时候要注意什么？先看你选的商业养老保险的领取时间，要选和你计划退休时间匹配的，别太早领也别太晚；然后缴费方式可以选分期交，分摊压力，如果你手上一笔闲钱没用处，也可以选择一次性交；最后一定要看清楚条款里保证领取的年限，选保证领取时间长一点的，就算中途发生情况，家人也能领到剩下的钱，不会吃亏。

说白了，女人攒养老金，就是给自己攒底气，不管身边有没有人依靠，老了每个月有固定的钱进账，不用伸手要钱，才能过的自在随心。

四. 重疾保险：关键时刻的救命稻草

咱们先直接说结论，只要过了30岁，预算允许的话，女人一定要配置一份重疾保险，先给大家说个真实例子。

我邻居张姐，36岁，在超市做理货员，每个月工资四千多，老公打零工，孩子刚上小学，家里攒了十万块准备给孩子以后上学用，去年体检查出来了乳腺恶性病变，手术加后续治疗前前后后花了快二十万。张姐五年前听了朋友建议，每月省出三百多块买了一份重疾保险，保额五十万，确诊符合条款约定之后，一周就拿到了五十万理赔款。不仅覆盖了所有治疗费，剩下的钱还够她在家养病三年不用上班，也没动孩子的教育存款，张姐说当时要是没买这份保险，真不知道该怎么开口跟亲戚借，说不定孩子的学费都得耽误。

20-30岁刚工作的年轻姑娘，收入不算高，预算有限，买定期重疾就好，保到六七十岁就行，缴费选二三十年分期，每个月两三百就能买到几十万保额，杠杆很高，很划算。这个年龄段身体健康，承保条件宽松，大部分人都能直接买，要是身体健康有点小问题，提前做好健康告知，很多也能正常承保，别拖着不买，年纪越大保费越贵，身体出问题再想买就买不了了。

30-50岁已经成家，上有老下有小，家庭责任重，预算够的话可以配置终身重疾，保额尽量做高，至少要覆盖3-5年的家庭开支加治疗费，毕竟得了病之后三五年没法上班干活，也得有收入补偿。要是已经有乳腺结节、甲状腺结节这些常见问题，不用直接放弃，很多产品对结节分级符合要求的也能正常承保，买的时候一定要仔细看条款，看清楚保障范围和免责内容，别乱买不合适的。

50岁以上的姐姐们买重疾，先看自己的身体条件，如果还能买，优先选保额够的，要是因为健康问题买不了，也别硬买，可以看看其他能买的健康类保险。另外买重疾的时候记住，先看保额够不够，别追求返还把保额做太低，真出事了保额不够起不到作用。买之前一定要如实填健康告知，别说自己身体没问题瞎瞒，到时候理赔不了吃亏的是自己，缴费选分期交就好，更长的缴费期可以分摊压力，还能多享保费豁免的权益，万一出事后续保费不用交了，保障还继续有效。

五. 定期寿险：家庭的责任

很多上有老下有小的中年姐妹会忽略这个险种，其实它真的是给家人托底的保障。毕竟咱们要是作为家里的经济支柱之一，身上背着房贷车贷，还得给孩子攒学费、给父母攒养老钱，万一出点什么事，这份钱就能帮家人接着把日子过下去，不至于一下掉进坑里。

先给你说清楚购买条件，大多定期寿险对健康要求不算苛刻，只要没有大的既往病史，年龄在18到60岁之间基本都能买，女性投保的价格还会比男性低一些，算下来很划算。比如30岁女性，买100万保额，保到60岁，分30年缴费，每年可能只需要几百块，一杯咖啡钱就能换上百万的保障，性价比真的不错。

给你举个真实的例子，我闺蜜阿琳今年32岁，和老公一起买了房子，每个月要还八千多房贷，孩子刚上幼儿园，公婆身体不好常年需要吃药，她自己每个月工资八千多，是家里一半的收入来源。去年她听了建议买了定期寿险，100万保额保到60岁，一年才交六百多。今年年初她查出来身体有问题走了，保险公司直接赔付了100万，这笔钱先把剩下的六十多万房贷还清了，剩下的钱留着给孩子交学费，给公婆吃药，她老公也不用一下子扛下所有债务，日子还能正常过。要是当初没买这份保险，光是房贷就能把这个家压垮，你说这份保障值不值？

分情况给你说怎么选合适。如果你刚毕业没结婚，也没有什么家庭负债，暂时不用买，先把前面说的健康、意外这类保障配齐就可以。如果你已经结婚生子，背上了房贷车贷，不管你收入多少，只要你是家里的经济收入之一，都建议配一份。预算有限的话，可以先买高保额短期限，比如买100万保额保20年，先把孩子未成年、房贷压力大的这一段关键时期覆盖住；预算宽松一点，可以直接保到60岁，那时候孩子已经成年独立，房贷也还得差不多了，责任基本都完成了，刚好合适。

最后说几个注意事项，买的时候一定要看清楚免责条款，有些免责条款太多的不要碰，咱们就选免责少的就对了。缴费方式尽量选最长的分期缴费，每年交的钱少，杠杆更高，还能享受保费豁免的福利，如果缴费期内出了事，后续保费不用交了，还能拿到全额保额。赔付方式很简单，只要符合合同约定，直接给受益人打款，没有什么复杂的报销流程，这笔钱怎么用也全由家人支配，真的很贴心。买的话直接找正规保险公司或者正规保险平台，如实填健康告知就行，不用找乱七八糟的中介花冤枉钱。

结语

总结下来，咱们选保险可以跟着自己的需求和钱包走：二十出头刚工作，手头不算宽松的话，可以先配好意外险和百万医疗险，一年几百块就能拿到不错的保障，划算又实用；比如刚才说的小晴，刚工作两年就花几百块配齐这两个，遇上问题也不用慌着啃老。三十多岁上有老下有小的姐妹，加一份重疾险和定期寿险，根据预算选长期或者短期缴费都可以，给家人给你自己都托好底。要是已经四五十岁，身体健康、手头有闲钱，就再补充一份养老类的保险，把老年生活的质感拉满。不管你是什么情况，先把保障型的保险配好，再考虑储蓄类的，一步步来，就能选到适合自己、划算实用的保险啦。

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