60岁老人商业保险有哪些

引言

叔叔阿姨，还有想给爸妈配保险的小伙子小姑娘们，说到给60岁的老人挑商业保险，是不是还在犯嘀咕，到底有哪些险种适合呢？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 医疗险：看病能报销

60岁老人想买医疗险，首先得先看自己的身体情况。如果平时只是有高血压、糖尿病这种常见的慢性病，吃药就能控制住，大多能找到可以承保的产品。要是身体已经有不少比较严重的毛病，那就别硬挤普通医疗险的通道，可以看看专门给老人设计的专项医疗险，总能找到合适的。

给大家说个真实的例子，家住山东青岛的陈阿姨，今年61岁，退休后每天都去公园跳广场舞，身体看着硬朗，就是有五年轻度高血压，一直规律吃药，血压控制得很稳。今年春天她感觉胸闷气短，去医院检查发现需要做心脏支架手术，住院加上手术前后一共花了八万多。陈阿姨之前在女儿的建议下，买了一份允许轻度高血压投保的老人医疗险，社保报销之后，剩下的符合要求的费用又报销了六万多，最后自己只花了不到一万块，不仅没动给孙子存的教育钱，女儿也不用掏空当月工资凑医药费。

买这个险种要重点看几个条款，第一个就是免赔额，免赔额就是保险公司不赔、需要你自己掏的钱，尽量选免赔额低的，这样能报销的范围更大。第二个看报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的，不少进口药、靶向药都不在社保报销范围内，有了这项保障，看病的时候不用因为钱纠结选药。第三个看续保条件，尽量选续保不需要二次核保的，今年生病理赔过，明年还能接着买，不用因为身体出了问题就被拒保。

价格方面，60岁到65岁的老人买，一年的保费大多在一千到三千之间，具体看你选的保障额度，额度越高价格越高，根据自己的经济情况选就行，不一定非要挑最高的额度，适合自己负担能力的才好。缴费方式大多是一年一交，不用一次性掏一大笔钱，对老人来说压力很小。

购买的时候要注意，一定要如实填健康告知，问到你的身体情况就如实说，别隐瞒病史，不然真到理赔的时候可能会出问题。要是你不知道怎么选，可以找靠谱的保险顾问帮你梳理，也可以去正规的保险平台自己对比，一定要选有正规资质的渠道买，别随便相信陌生推销。如果经济条件允许，身体也符合投保要求，建议优先配置一份，毕竟年纪大了看病概率高，能报销不少开支，给子女也减轻不少负担。

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二. 意外险：日常意外兜底

不管你身体好不好，有没有基础病，60岁以上都能买，对健康要求几乎没有，多数产品不用做健康告知就能直接买，性价比很高，是60岁老人必入的基础保障。

咱们60岁之后，腿脚不像年轻人灵便，在家擦个窗户、下楼买个菜、公园遛弯散步，一不小心滑倒、磕碰、扭伤都是常事儿，这种意外导致的医疗开销，意外险都能帮你兜住。就拿小区里的陈阿姨来说，今年61岁，早两年听女儿劝买了一份意外险，去年冬天在菜市场买菜，踩到积水滑了一跤，摔成桡骨骨折，住院加上外固定支架一共花了一万三千多，医保报销之后，剩下的七千多自费部分，意外险都给报了，一分没少全报了，陈阿姨后来逢人就说这几百块花得太值了。

买的时候要注意挑三个核心责任：第一要有意外医疗报销，第二要看意外医疗的免赔额，尽量选免赔额低的，最好是0免赔，不然小伤花几千块，还没到免赔额度，根本报不了；第三要包含意外住院津贴，住一天院给一天补贴，能弥补住院期间的护工开销或者营养费用。像刚才说的陈阿姨，她买的这份就带每天一百块的住院津贴，一共住了12天院，又多领了一千二百块，刚好够买补钙的营养品和康复器械，完全不用自己额外掏钱。

价格方面也很亲民，60岁到65岁，一年保费也就两三百块，65岁到70岁，一年也就三四百块，一顿饭钱就能买一整年的保障，普通家庭都能承受。缴费方式就是一年一缴，买一次保一年，今年觉得不合适，明年换别的就行，没有长期缴费的压力，也不会占用太多闲钱。

赔付流程也很简单，意外发生之后，先打保险公司电话报案，收好医院的诊断证明、缴费发票、检查报告这些单据，提交给保险公司审核，审核通过就能赔钱，意外医疗是报销型，花多少报多少，最高不超过你的医疗花费额度，要是不小心造成了伤残，会按照伤残等级直接给你打赔付金，你想用在哪就用在哪。建议你尽量选大公司的产品，网点多，理赔速度快，不用跑远就能办完手续，也不用折腾身体。如果是已经腿脚不太方便，或者经常出门遛弯、帮子女带孩子的老人，不管经济条件怎么样，都建议先把这份保障配上。

三. 防癌险：针对性防重疾

适合健康状况一般、买不了普通医疗险的60岁老人投保。60岁之后，很多人身上都带点基础毛病，比如糖尿病、高血压、冠心病这类，普通医疗险的健康告知过不了，防癌险只针对癌症相关保障，健康要求宽松很多，很多常见慢性病都能正常承保。

拿我身边的真实案例说，63岁的王爷爷退休前在机械厂工作，一直有二型糖尿病，天天吃药控血糖，之前想给买份医疗险，填健康告知的时候就被除外承保了，后来换了防癌险，糖尿病没影响，顺利投保了。今年春天王爷爷持续咳嗽不好，去医院做CT查出来肺部有占位，进一步活检确诊肺癌，拿到确诊报告之后，给保险公司报案，不到一周就拿到了赔付金。这笔钱王爷爷一部分付了靶向药的费用，另一部分请了住家保姆帮忙日常照料，不用子女特意请假辞职照顾，也没动家里准备给孙子上学的积蓄，子女压力小了很多，王爷爷治疗也没什么后顾之忧。

先讲购买条件，大部分防癌险接受60岁到70岁老人投保，健康告知只问是否得过大病、有没有确诊过癌症或者癌前病变，像常见的高血压、糖尿病、关节炎这些，基本都能买，不用太担心过不了告知。

说说优缺点，优点就是投保门槛低，能给身体不好的老人一份癌症保障，拿到赔付金之后，你想怎么用都行，不管是付治疗费、请护理还是给子女补贴家用都可以，没有使用限制。缺点就是保障范围只覆盖癌症，其他大病不赔，价格比意外险高一些，比普通医疗险稍微低一点。如果是选择分期缴费，每年几千块就可以买到几十万的保额，要是经济条件一般，也可以选低一点的保额，每年千把块也能配置。

给大家分情况说具体建议，如果你的身体还不错，能买医疗险，可以把防癌险当补充，额外加一份保障。如果身体条件差，买不了医疗险，直接优先配置一份防癌险。缴费方式选年缴更划算，每年分摊下来压力小，有的产品还支持出险之后免交后续保费，性价比更高。购买的时候一定要看条款，优先选包含原位癌额外赔付的，原位癌属于早期癌症，很多产品都能赔，拿到这笔钱可以直接用于治疗，不用等恶化之后再动用大保额。投保的时候一定要如实填健康告知，问到的就如实说，没问到的不用主动说，避免后续理赔出问题。

四. 年金险：补充养老收入

适合经济基础不错，已经配齐了医疗险、意外险、防癌险这类保障型保险，还想稳定增加养老零花钱的60岁老人。

我身边就有这么一个例子，60岁的陈阿姨退休前是企业工人，每个月退休金三千出头，儿子已经成家立业，不用她贴补家用，但她平时喜欢和老姐妹们出门喝茶逛公园，偶尔还想跟着周边游团出去玩一玩，光靠退休金有点紧巴巴，逢年过节想给孙子孙女包红包都要提前攒好久。她手里正好有一笔存了十几年的闲钱，放着利息不高，又不敢拿去做风险高的投资，就在配齐保障之后，拿这笔钱买了适合老人的年金险。

从买完的下一年开始，陈阿姨每个月都能固定领到一千八百多块钱，这笔钱她专门划出来当自己的“享乐基金”：每个礼拜和老姐妹喝两次茶，每个月出去周边玩一次，逢年过节给孙辈包红包也不用犹豫，生活舒服多了。陈阿姨说，原来总想着把钱都留给孩子，现在有了这笔额外收入，自己花自己的，既不用伸手要钱，也不拖累孩子，日子过得更舒心。

购买的条件一般对健康要求很低，大多不问健康状况，只要年龄符合要求，手里有闲置资金就能买，这点对身体不太好的老人很友好。缴费方式比较灵活，可以一次性缴清，也可以分三到五年分期缴费，看你手里的资金安排来选就行。

领取方式也能自己选，可以选按月领，每个月固定打钱到账户，就像多领一份退休金，也可以选按年领，一年领一笔，用作全年的出行或者体检开支。购买的时候建议你优先选领取规则清晰，领取方式灵活的产品，提前看好开始领取的时间，根据自己想要补充收入的时间来选就可以，不要选规则太复杂，看不懂领取条件的产品。

另外要提醒你，买年金险一定要用闲置资金买，就是近几年不用来看病、不用来应急的钱，买了之后短期内不要退保，按照合同约定按时领取才能拿到对应收益，如果经济条件一般，还没配齐前面说的保障型保险，先优先买保障，最后再考虑补充养老的年金险。

结语

总的来说，60岁老人能选的商业保险，就是这四类：身体条件不错在意医疗报销的，可以选医疗险；不管身体好不好，都得安排一份意外险兜住日常意外风险；身体有小毛病买不了医疗险的，选防癌险来做癌症保障；手里有余钱想多添点养老收入的，可以选年金险做补充。大家可以照着自己的身体情况、经济条件和实际需求挑，别盲目跟风，选适合自己的就好。

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