有什么适合60岁以上的商业保险

引言

叔叔阿姨们，不少人到了六十岁以后，都会琢磨着要不要给自己添份商业保险呀？市面上可选的产品那么多，到底哪款才适合咱们这个年纪呢？别着急，咱们今天就来好好聊聊这个问题，给您捋捋清楚。

医疗险优先安排

60岁以上叔叔阿姨年纪大了，身体小毛病多，看病住院的开销往往是最大的负担，所以商业医疗险一定要优先安排上。

如果您平时身体不错，去医院体检没查出啥大问题，高血压、糖尿病这些常见慢性病都控制得很稳，那就优先选保障范围比较全的医疗险，住院的床位费、手术费、药品费，甚至部分门诊费用都能报，遇上需要住院治疗的情况，能帮咱们兜住大部分开销，不用一下子花掉半辈子攒的积蓄，也不用让子女掏一大笔钱，自己看病也花得安心。

要是您身体已经有一些基础病，比如常年吃降压药、打胰岛素，常规医疗险买不了，也别着急，普惠型的医疗险就很合适。这类险种对健康条件要求宽松，大多只要符合年龄要求就能买，就算有基础病也能投保，不少产品甚至投保前已经得的病，后续治疗也能按规则报销。就说小区里62岁的张阿姨吧，她有十年的轻度高血压，平时天天吃药控制，之前想买常规医疗险，核保没通过，后来买了普惠型医疗险，去年冬天天气冷，她引发冠心病住院做了手术，前后总花费三万多，医保报完之后剩下的一万八千多，按照规则普惠医疗险报了一万四千多，最后自己只花了四千不到，本来她还担心要让儿子掏不少钱，这下轻轻松松就解决了。

买医疗险的时候一定要先看清楚续保条件。不少医疗险是一年一买的，有些产品如果您这一年住过院、赔过款，下一年就不让您续保了，咱们年纪大了，本来就容易生病，要是停售或者不让续保，后续再想买其他保障就更难了。所以尽量选能保证连续续保的产品，买的时候直接看条款里写清楚，连续续保期间内，不会因为您身体变差、出过险就拒绝续保，这样买完才能一直踏实享受保障。

另外还要注意看报销范围。有些医疗险只能报医保范围内的费用，现在不少新药、进口药、靶向药都不在医保范围内，价格还不低，要是能选到包含医保外费用报销的产品，保障会更实在。缴费也大多是一年一交，价格会随着年龄上涨，60岁出头一般每年几千块就能拿下不错的保障，要是普惠型医疗险，一般每年只需要几百块，压力很小。购买也很方便，大多可以在保险公司官方平台，或者正规的第三方保险平台操作，也可以找靠谱的线下保险经纪人帮忙办理，认准正规渠道就不会踩坑。

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意外险必选配置

60岁以上叔叔阿姨出门遛弯、买菜、接送孙辈，难免碰到磕磕碰碰的意外，意外险门槛低、价格便宜，保障实用性强，一定要安排上。

60岁以上人群，咱们挑意外险，优先选带意外医疗责任的，其次再看意外身故伤残保障。毕竟对咱们这个年纪来说，摔一下碰一下去门诊、住院的概率比身故伤残高太多，意外医疗才是咱们用得上的保障。

给大家举个真实例子，咱们小区68岁的刘阿姨，每天吃完晚饭都要去小区广场跳广场舞，上个月跳完舞下台阶，没注意脚下踩空，崴了脚还摔得小腿骨折，打了石膏，又住院做了固定手术，前前后后花了快两万三。刘阿姨三年前就买了一份一年期的意外险，当时特意选了意外医疗额度两万，不限社保报销的。后来出院申请理赔，除去社保报销的一万一，剩下一万二差不多全给报了，自己只花了几百块钱，刘阿姨逢人就说这钱花得值，本来还怕给刚买房的儿子添负担，这下一点压力都没有。

买的时候得看这几个关键点，第一看购买条件，大部分意外险对60岁以上人群，年龄放宽到70甚至80岁都能买，只要没特别严重的行动障碍都能投保，健康告知也很宽松，不用太担心买不了；第二看价格，一年期的意外险，每年保费一般也就一两百块，贵一点的也就两三百，对大部分家庭来说都没压力，完全能承担；第三看报销规则，尽量选不限社保用药报销的，万一摔骨折了要用进口钢板、进口辅料，也能报，能省不少钱。缴费也简单，一年缴一次费用就行，不用一下子掏一大笔钱，每年到期再接着买就可以，很灵活。

还有几个注意事项要提醒大家，别只盯着保额高就买，一定要看意外医疗的额度，至少选一万以上的，应对普通的骨折摔伤都够；另外要看清楚免责条款，比如有的意外险不保高空坠物，有的不保酒后出行，这些提前看清楚，别到理赔的时候出问题；还有就是别买那种长期返还型的意外险，价格贵，保障还不好，对咱们60岁以上的人来说，一年期的就足够用了。

防癌险按需选购

咱们60岁以上的朋友，很多身体都带点小毛病，比如糖尿病、冠心病啥的，之前说的普通医疗险说不定核保过不了，这时候防癌险就是个合适的选择。

谁更适合买呢？有癌症家族史的，平时抽烟喝酒多的，身上有长期慢性病没法买医疗险的，都可以看看这款。60到65岁大多都能买，不少产品放宽到70岁也能投，门槛比普通医疗险低很多，就算有三高、糖尿病，只要没确诊过癌症，大多都能买。

我给你说个真实例子，63岁的王阿姨，退休之后帮儿子带孙子，身体一直有二型糖尿病，之前想买医疗险，核保直接被拒了。后来她女儿听说防癌险对健康要求低，就帮她选了一款，每年交几千块，交10年，保障一辈子。王阿姨投保两年多，一次体检查出了乳腺癌，符合合同约定的赔付条件，保险公司直接给了一笔保险金。这笔钱王阿姨一部分拿来付了手术和化疗费，另一部分拿来请了专人陪护，还买了不少调理身体的营养品，没让儿子额外掏多少钱，孩子还能正常上班，不用天天请假守医院，一家人都觉得这份钱花得值。

买的时候有几个点要盯紧。首先看等待期，等待期越短越好，等待期里得癌症不赔，等待期短，能早点拿到完整保障。然后看赔付比例，要选确诊合同约定的癌症，就给全额保险金的，别选只给一部分的。还要看看，原位癌这类轻症癌症能不能赔，能赔的话保障更全。另外，如果你有癌症家族史，可以选带癌症二次赔付责任的，就算癌症复发转移，还能再赔一笔。

价格方面呢，年龄越大价格越高，60岁买，选择保障20年的话，每年两三千就能买到几十万保额，如果选保终身，价格会稍高一些，大家根据自己的预算来选就行。缴费选分期交，别选一次性交，每年交点，压力小，有的产品还带保费豁免，要是等待期后得了约定的癌症，后续保费不用交，保障照样有效。

最后说一句，要是你身体啥毛病都没有，能买上医疗险，就先选医疗险，要是身体不符合医疗险要求，又担心得癌症花钱多，那防癌险就一定要安排上，不用纠结，根据自己的身体情况和钱包来选就对了。

寿险谨慎选择

咱们60岁以上叔叔阿姨买寿险，第一个要先想清楚，自己到底需不需要。先问自己两个问题：有没有还没结清的大笔债务？是不是家里还有需要你长期供养的亲人？要是这两个问题答案都是否，那真没必要凑这个热闹，直接跳过就行，把钱花在医疗险意外险上更实在。

要是你确实有需求，那接着往下说，先讲购买条件。大部分寿险对年龄的上限要求大多在60到65岁之间，超过65岁基本买不到合适的，就算有，性价比也很低，不建议入手。买之前一定会做健康告知，要是身体有比较严重的毛病，很可能买不了，别硬扛着隐瞒健康状况，不然最后赔不到，白扔了钱。

再来聊聊优缺点。对有需求的人来说，优势很明确，一旦出事，能直接给家人留一笔钱，不用让孩子帮你扛债务，能帮着解决实际难题。但缺点也很突出，这个年纪买寿险，价格比年轻人高不少，要是买到不合适的，每年交的保费可能都快赶上赔付的保额了，相当不划算，所以选的时候一定要睁大眼睛。

给大家举个实际的例子，60岁的陈叔叔，早年为了给儿子买结婚的房子，自己补了一笔商业贷款，还有8年没还清，每个月要还三千多，他担心自己万一出事，这笔贷款就得落到儿子身上，儿子刚成家，房贷车贷压力已经够大了。于是他对照自己的剩余贷款额度，买了一份定期寿险，选了8年的保障期，刚好覆盖贷款剩下的时间，每年交的保费也不算高，在他的承受范围内。他说就买个安心，真出事了，不给孩子留烂摊子，要是平平安安保障到期，也就当花点钱买了这些年的踏实。

最后说几个选购要注意的点。缴费选按年交就行，比一次性交清压力小很多。赔付方式都是一次性给保险金，直接给到你填的受益人手里。买的时候别选太长的保障期限，选到你还清债务或者孩子能独立扛起压力的时候就够。健康告知一定要如实说，问到你的毛病别藏，不然最后吃亏的是自己。要是你没啥债务，也就想留点钱给孩子办后事，其实不需要买大额寿险，自己存一笔备用金比买寿险合适，别听别人忽悠乱花钱。

结语

总的来说，咱们60岁以上的朋友挑保险，还是得按自己的健康情况、经济条件和实际需求选：身体条件能过关先配医疗险，意外险不管啥情况都得安排上，买不了医疗险就选防癌险，没特殊需求就不用碰寿险。挑之前多问问、多看看，选合心意的保障，既能给自己安心，也能少让子女操心~

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