70岁以上商业保险需要多少钱

引言

叔叔阿姨，还有帮家里长辈打听保障的朋友们，是不是都在疑惑，70岁以上长辈买商业保险，到底需要多少钱呀？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚，给你实实在在的答案。

一. 不同险种价差明显

先来给你说意外险，咱们70岁以上叔叔阿姨出门遛弯、买菜、接送孙辈，磕着碰着、摔了扭了都是常事，意外险就是管这类情况的。这个险种价格大多不高，一般一年一两百到三百多就能买到，保额还不算低，包含意外身故伤残责任，不少还带意外医疗门诊住院报销，性价比很不错。

我给你举个具体例子，北京丰台的张阿姨今年72岁，平时每天都要去小区公园跳广场舞，上个月下台阶不小心崴了脚，拍片子加敷药花了小五百，她之前买的一年期意外险，一年才交280块，崴脚的医药费刚好符合报销要求，最后报了四百出头，算下来当年自己只花了一百多块就有了一整年的意外保障。

再来说医疗险，这个险种管住院医疗相关的费用报销，价格就比意外险高不少了。因为咱们这个年纪生病住院的概率比年轻人高不少，保险公司承担的风险大，定价自然就上去了。70岁刚过的话，一年大概三千多到五千多，如果年龄再高些，到75岁以上，价格还会再上涨，差不多要六千多往上走。还是说张阿姨，她崴脚之后顺便做了全身体检，查出来有点结节，之后她想着补一份医疗险，最后符合投保要求的那款，一年交了4300块。

接下来聊防癌相关的保险，这类保险只针对癌症相关的保障，投保门槛比普通医疗险低不少，价格也比普通医疗险低。一般70岁以上投保，一年一千多到三千多就能搞定，比医疗险便宜一半左右。同小区和张阿姨同岁的刘爷爷，之前有糖尿病，买不了普通医疗险，就选了一份防癌相关的保险，一年交2100块，覆盖了癌症确诊和治疗相关的保障，刚好符合他的需求。

最后给你说个实用建议：咱们买保险先从价格低、需求迫切的险种入手，先把刚需保障配齐，再考虑其他。要是手里预算有限，先买意外险配上防癌类保险，几千块以内就能配齐一年的保障；如果预算充足，身体条件也符合要求，再加上医疗险，整体一年花费几千块，就能拿到比较全的保障，千万不要盲目跟风买贵的险种，适合自己需求才划算。

二. 健康状况影响定价

同样70多岁买同一款商业保险，俩人选出来的价格差出一两千，核心就是健康状况不一样。

72岁的王伯伯，之前体检一切正常，平时早上爱爬公园小山，晚上吃完饭遛弯一小时，连感冒都很少得，选某款一年期医疗险的时候，一年保费只需要三千出头。同岁的张阿姨，有三年的高血压病史，平时一直规律吃药，血压控制得还不错，选同一款医疗险的时候，一年保费就涨到了四千出头，比王伯伯多花小一千块钱。

为什么会差这么多？其实很好理解，保险公司核保的时候，会根据你目前的身体情况判断出险概率，身体毛病多一些，出险可能性就会高一些，保费自然会往上调一点。

不是说有慢性基础病就买不了，也不是一定会贵很多，不同的健康情况对应不同定价。比如同样是糖尿病，71岁的李阿姨只是空腹血糖偏高，平时饮食控制就能稳住，核保之后只比健康人群贵了不到五百；同岁的赵叔叔需要每天打胰岛素控糖，能买到的同类型产品，定价就比李阿姨再高出一千多。

给大家一个直接的建议，买之前先把近期半年的体检报告、过往的病历都整理好，如实告诉保险公司你的健康情况，别隐瞒病史。要是隐瞒了，之后理赔出问题，反而吃亏。如果本身身体没什么大毛病，别瞎往自己身上加病，能帮你省下一笔保费。如果本身有小毛病，也别硬挑只给健康体准备的便宜产品，选能正常核保通过、对应定价的产品就可以，至少能拿到合法的保障，比买了不能赔强得多。

还有一种情况，有些身体指标异常的朋友，没办法买普通的医疗险，可以选专门针对老年人异常身体状况设计的防癌类产品，这类产品只针对癌症相关保障，核保要求宽松很多，定价也比能保所有疾病的医疗险便宜不少，很适合有基础病的70岁以上老人选择，比如73岁有冠心病的孙阿姨，买不了普通医疗险，选这类防癌医疗险，一年只需要两千八百多，就能拿到对应的癌症保障，性价比很不错。

三. 按需选险更省开支

70岁以上的叔叔阿姨，大多已经退休，收入不高，大部分开支都用在日常吃饭买药、贴补小辈上，选保险千万不能跟风乱买，适合自己需求才划算，乱买不仅多花冤枉钱，还可能拿不到理赔，太不划算。

给大家举个真实例子，广州的李叔今年71岁，身子骨还算硬朗，平时最大的爱好就是早上绕着小区公园遛弯，傍晚陪老伙计在社区广场打乒乓球，偶尔还跟着子女周边自驾游。李叔之前听老伙计说，年纪大了就得买全所有保险才踏实，本来打算一口气买意外险、医疗险、重疾险、寿险好几样，算下来一年得小一万，这差不多是李叔三个月的退休金了。后来李叔跟做保险咨询的朋友唠了唠，梳理了自己的需求：他这辈子不抽烟不喝酒，每年体检除了有点老年性骨关节炎，没别的大毛病，最担心的就是遛弯、打球不小心摔了碰了，去医院缝针、打石膏花钱。

梳理完需求，朋友给李叔建议，只需要挑一份符合年龄要求的意外险就行，寿险对70岁以上的老人来说，大多杠杆不高，如果不是特别需求完全不用买；他身体健康，能买的医疗险价格不低，但目前没有长期慢性病的大额吃药开支，一年只需要花三百多买好意外险，就覆盖了平时磕磕碰碰的意外医疗、意外身残这些保障，完全能满足他的核心需求。李叔听了建议只买了意外险，一年只花三百多，比当初计划买全险省了九千多块，这笔省下来的钱，李叔还报了社区的老年书法班，日子过得更舒坦。

如果你平时身体不大好，有三高中的一种，但是没得过癌症，最大的担心就是得癌症花钱，那不用强求买普通医疗险，选防癌医疗险就行。比如杭州74岁的李阿姨，有十多年高血压，普通医疗险买不了，就算能买价格也得五千往上，她只需要一年花两千多买防癌医疗险，就覆盖了癌症治疗的费用，刚好贴合她的需求，比硬挤着买贵价医疗险省了一半多开支。

要是你已经攒了一笔养老钱，就是想给子女留点确定的钱，同时添点癌症保障，可以选一年一交的防癌险，一年花一两千就能有几十万的保额，完全不用硬咬着牙买长期缴费的高保费产品，根据自己每个月能拿出来的闲钱选，不影响生活质量才是最重要的。别听别人说什么都要买，挑中自己最担心的那一类风险买对应险种，就能用最少的钱，拿到最实用的保障。

图片来源：unsplash

四. 实用购保技巧分享

先给大家说第一点，优先挑保障期限短的产品，别碰长期捆绑型产品。70岁以上老人身体变化快，每年买一次短期产品，既能灵活调整保障内容，保费也比捆绑的长期产品便宜不少。就说杭州74岁的周阿姨，之前听业务员推销动心了，想买一款捆绑了身故责任的长期重疾险，一年保费要八千多，交十年下来总保费快十万，而且保障内容里很多身故责任对她来说没必要。后来听了建议，只买了一年期意外险加一年期防癌医疗险，每年总共才三千出头，保障反而更贴合她出门买菜遛弯、担心癌症住院的需求，省下了一大笔钱。

第二点，健康告知如实说，别隐瞒病史。很多朋友觉得自己年纪大毛病多，怕过不了核保，就故意瞒了之前的病史，结果真出事申请理赔，保险公司查出来病史没说，直接拒赔，之前交的保费都打了水漂。比如成都73岁的吴叔叔，之前有过早期肺结节，买防癌医疗险的时候没说，一年交了三千多保费，第二年查出肺癌申请理赔，被保险公司查到之前的体检记录，直接拒赔，吴叔叔一家人后悔都来不及。其实现在不少针对老年人的保险，健康告知都放得比较宽，有的结节、高血压都能正常承保，哪怕加费承保也比最后拒赔好，如实说反而能避免吃亏。

第三点，算清楚免赔额，别光看总保费便宜。不少低价的医疗险免赔额很高，比如有的百万医疗险免赔额设到两万，也就是说两万以内的医药费都得自己出，只有超过两万的部分才能报。70岁以上老人大多是慢性病或者小病住院，单次医药费很少能超过两万，买了这种低价险，其实根本报不了几次。比如郑州71岁的郑叔叔，图便宜买了一款一年只交两百多的医疗险，结果得了肺炎住院花了八千多，因为没达到免赔额，一分钱都没报，白花了保费。不如多花一两百买免赔额一万甚至更低的产品，平时生病住院更容易达到理赔条件，花的钱才实在。

第四点，选缴费方式的时候，就选一年一交，别选一次性趸交。不少保险公司会推销一次性交齐保费能打折，听起来划算，但是对70岁以上的朋友来说，一次性拿出几万块交保费，不仅手头流动资金变少了，而且要是后续身体出问题不能再续保，或者产品停售了，多交的钱也退不回来，太不划算。还是一年一交压力小，每年只需要交一次钱，要是觉得产品不合适，第二年换别的就行，灵活度高很多。

第五点，一定要找正规渠道买，别随便买网上不知名平台的产品，也别信上门推销的野路子产品。南京72岁的孙爷爷，在路上接了个小礼品，听推销人员说一款保险便宜又能全报，就交了三千多块钱，结果拿到手才发现是个无效保单，根本不是正规保险公司出的，钱也要不回来。建议大家要么找正规保险公司的线下网点，要么找持正规牌照的保险经纪人咨询，买完之后一定要查一下保单的真假，确认在保险公司系统里能查到再放心，这样才能保住自己的钱，也能拿到实打实的保障。

结语

所以说呀，70岁以上买商业保险，多少钱没有固定答案，得看你选什么险种、身体条件怎么样。要是只需要基础意外保障，几百块就能搞定；要是想添医疗或者防癌保障，几千块也能安排，大家根据自己的经济情况和需求选就行，别盲目跟风多买，选到能覆盖自己顾虑的保障就够啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。