癌症确诊能买什么旅行保险 赔付怎么赔

引言

是不是不少确诊过癌症的朋友，想出门旅行放松心情，却不知道还能不能买旅行保险？又搞不清楚真的出事了该怎么拿到赔付？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 可投旅行险种盘点

首先说境内短期旅行意外险，这是癌症确诊人群买旅行保险的首选之一。我身边有个32岁的姑娘，确诊早期乳腺癌做完手术一年半，每次复查指标都稳定，她想趁天气好去周边城市爬爬山、看看海，就选了这类产品，投保的时候只需要填清楚自己的病情和康复情况，核保很顺畅，出门玩了三天全程安心。这类产品保障期限灵活，你出门玩一天能买一天，出门玩一周能买一周，不会多花冤枉钱，而且大多涵盖旅行过程里的常见意外，比如摔倒磕碰、交通意外受伤这些基础保障，刚好满足普通人周边游、短途游的需求。

第二类可以看看带旅行医疗责任的专项旅行险。有个58岁的大叔，确诊前列腺癌之后已经康复三年，他打算跟老伙计一起去外地自驾游，怕路上身体出点小状况花钱多，就选了带扩展医疗责任的旅行险。这类产品除了基础的意外保障，还能覆盖旅行过程中因为意外或者突发身体不适产生的门诊、住院医疗费用，对于康复期病情稳定的癌症患者来说，刚好能填补日常医保在外地旅行报销的缺口，出门玩遇到小毛病也不用硬扛着舍不得看病。

第三类适合需要长途出行的朋友，可以关注支持健康异常人群投保的境内长周期旅行险。有个刚退休的阿姨，确诊早期宫颈癌手术后康复五年，所有指标都正常，她想花一个多月时间沿着国内海岸线玩一圈，普通短期旅行险覆盖不了这么长的行程，她找了支持长周期投保的产品，顺利核保通过，全程走下来，中间在青岛吃海鲜闹了肚子，去医院看诊的费用也按约定报了一部分。这类产品保障期限可以做到一到三个月，适合时间比较充裕、想慢悠悠深度游的退休人群，而且只要你的病情稳定，如实告知之后大多能顺利投保。

还有一类，如果你需要跟团旅行，可以问问旅行社有没有合作的、支持健康异常人群投保的团体旅行险。之前有个叔叔，结肠癌术后两年康复稳定，跟社区的老年团出去旅行，旅行社本来统一买的普通旅行险不接受健康异常，后来协调换成了支持健康告知通过的团体旅行险，价格比单独买个人旅行险还便宜一点，保障范围也覆盖了行程里的所有项目，跟着大团出去玩，保障也没落下。

最后要提醒，目前大多产品都只覆盖病情稳定、已经结束规范治疗的癌症人群，如果你还在放化疗治疗期间，能选的产品很少，大多只有少数核标宽松的产品能投，而且只保和癌症无关的意外责任，买的时候一定要看清楚保障范围，别花了钱买了没用的保障。

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二. 投保条件要盯仔细

不管你确诊的是哪种癌症，也不管处于哪个康复阶段，投保第一件事必须如实告知，别抱着侥幸心理隐瞒病情。我见过一位52岁的结肠癌术后病友，觉得自己已经做完手术大半年，复查也没异常，投保的时候就没说自己得过癌症，结果他去周边城市旅行的时候摔了一跤，胳膊骨折花了八千多医药费，申请赔付的时候，保险公司查到了他的癌症确诊记录，最后不仅没赔，保费也没退，亏了两头。

大部分可投保的产品，对癌症康复时间有要求，一般要求确诊后满半年或者一年，复查结果稳定才能投。比如刚确诊还在放化疗阶段的朋友，目前基本买不到能覆盖旅行相关保障的产品，不用浪费时间挨个问，不如先安心治疗，等身体状态稳定了再规划出行。要是已经做完手术，康复超过两年，各项复查指标都在正常范围，可选择的范围就大很多。

投保的时候一般需要你准备好完整的病例材料，包括确诊报告、治疗记录、近期三个月内的复查报告，别嫌麻烦，材料越完整，核保通过的概率越高。我认识一位31岁的早期甲状腺癌病友，术后一年准备去云南旅行，投保的时候直接把手术记录、最近一次的彩超和甲功报告都上传了，核保不到一天就通过了，流程比他预想的快很多。

不同年龄的要求也有细微差别，年龄在60岁以下，康复情况稳定，大部分核保都能顺利通过；如果年龄超过70岁，哪怕康复时间够长，部分产品也会要求额外加做一次健康检查，确认当前身体状态符合要求才能承保，提前做好准备就不会耽误投保进度。

还有一点要特别注意，如果你想投保包含急性病医疗责任的产品，保险公司一般会要求癌症没有发生转移，也没有相关并发症，要是有复发或者转移的情况，这类责任一般不会承保，只能选择只覆盖意外责任的产品，别乱投错投，白花钱还得不到对应保障。

三. 赔付流程划重点

第一时间报案是最关键的第一步，别拖，也别想着先看完病回家再说，不管你是突发意外磕碰，还是和癌症相关的身体不适需要就医，一定要离开医院前或者出事当天就打电话给保险公司备案。我见过有朋友，出去爬个山摔了擦缝了好几针，想着返程回户籍地再找保险公司说，结果因为报案不及时，医院的一些现场诊疗记录被弄丢，最后核保加了半个多月的审核时间，折腾了好久才拿到赔付，太亏。

报案之后，先别急着乱找资料，先问清楚负责你这个保单的理赔专员，具体要准备哪些东西，按要求整理，别自己瞎凑材料瞎递。一般来说，如果你是因为旅行途中意外受伤看诊，要准备好当时的门诊病历、缴费发票、检查报告；要是牵扯到住院，还要准备住院小结和费用明细清单。如果是旅行途中，因为癌症原有病情波动需要就医，除了上面这些就医材料，还要带上你之前确诊癌症的全套病例，还有最近一次复查的报告，方便保险公司核对你的情况和投保时告知的内容是不是一致。

有个真实的例子可以给大家参考，陈阿姨确诊乳腺癌术后两年，一直复查都很稳定，成功买到合适的旅行保险之后，去外地的女儿家探亲顺便周边玩，在景区下台阶踩空了摔骨折，当场就打了保险公司电话报案。挂了电话之后，理赔专员马上就把需要准备的材料清单发了给她的女儿。她们按着清单，第二天就让医院开了诊断证明，整理好所有缴费票据和检查片子，加上陈阿姨之前乳腺癌的确诊报告、近期复查报告一起递交给了保险公司。保险公司五天就完成了审核，把符合条款的医疗费用赔到了陈阿姨的银行卡里，一点都没耽误后续的治疗缴费。

提交材料之后，如果保险公司有疑问，需要补充资料，一定要按要求尽快配合提供，别抵触也别拖延。有时候保险公司只是需要你补充一份近期的复查报告，或者确认一下出事地点是不是在你的旅行行程范围内，你配合得越快，审核赔付的速度就越快。要是你故意不配合，或者迟迟拿不出要求的材料，那赔付的时间肯定会拉长，甚至有可能因为无法核实情况，影响你最终拿到赔付。

最后，关于到账你不用担心，现在绝大多数保险公司，审核通过之后，三个工作日左右就会把赔付金打到你预留的银行卡里，你只要随时查收好短信通知就行。还有要提醒你一句，所有的票据一定要自己复印留一份底，万一原件递交之后有需要核对的地方，你手里还有备份，不会手忙脚乱找不到东西。如果是走线上理赔通道，上传的照片一定要拍清晰，票据上的金额、医院公章都要能看清，模糊不清的照片会被打回重传，耽误审核时间。

四. 分情况投保建议

如果你刚确诊癌症，还在接受治疗，只是想去家周边的城市短途散心，就选核保要求宽松、只覆盖基础意外保障的短期旅行险。你不用追求太多附加责任，选价格在几十元的就够，这类产品一般只保障旅行途中的意外伤害，比如摔倒磕碰、交通意外导致的外伤医疗，投保流程简单，只要如实告知目前的治疗状态，大部分都能正常承保。我认识一个刚做完结肠癌第一次化疗的大姐，身体状态稳定，想趁化疗间隙去邻市的妹妹家住一周，就是买的这种产品，几十块钱，核保一次通过，全程出门都放心。

如果你已经结束治疗，处于康复期，确诊癌症超过两年，复查各项指标都稳定，计划出远门长途旅行，那可以根据自己的出行需求选责任更全一点的产品。你要是搭公共交通出行，可以选带交通额外保障的旅行险；要是自驾出行，就选包含自驾意外责任的产品；要是去山区或者景区徒步，可以选带紧急救援责任的产品。这一类产品价格一般在一两百元左右，性价比很高，保障范围比基础款更广，核保的时候你只要提供近期的复查报告，大部分都能顺利投保。之前有个鼻咽癌康复三年的大哥，计划和驴友一起走川西短途徒步线，就是买的带山区救援责任的产品，路上扭伤了脚，救援费用和门诊医药费都按条款赔了，自己没花多少钱。

如果你的年龄超过六十岁，刚结束癌症治疗半年，康复状态还不错，出行只是去子女家帮忙照顾孙辈，或者去周边城市公园逛逛，那优先选支持老年人投保、核保门槛低的旅行险。不少产品对六十岁以上的人群，没有额外的健康加费，只要你能正常走路、生活自理，如实告知康复情况就能买，价格和中青年投保差别不大，重点盯意外医疗的报销范围，选能报销社保外用药的产品就好。我邻居王阿姨六十四岁，乳腺癌术后八个月，复查一切正常，要去上海儿子家帮忙带孩子，就是选的这款，坐高铁的时候行李箱滑下来砸到脚，缝了两针，社保外的消炎药都给报销了。

如果你经济基础一般，只是想出去放松一下，不想在保险上花太多钱，就只保留核心的意外医疗和身故伤残责任，去掉那些不需要的附加责任，比如行李丢失、行程取消这类可选责任，你如果没有高价值行李，完全可以不选，这样一来保费能省一半多，几十块就能买到一周的保障，完全够用。

如果你经济条件较好，计划出国（这里只说国内出行部分哦）长途旅行，而且平时身体还有一些其他小毛病，那就买包含医疗垫付、紧急转院责任的旅行险，虽然价格会贵一点，大概两三百块，但一旦出现突发情况，保险公司能直接垫付医疗费用，不用你自己先掏钱扛着，对于康复期的癌症患者来说，这一点非常实用，毕竟出门在外，手里留着余钱总没错，也能少不少麻烦。

结语

说白了，癌症确诊后也能买到合适的旅行保险，只要如实告知健康情况，根据自己的康复状态、预算选好对应的产品，出门旅行的意外保障就能落定。真要是出了保障范围内的状况，按流程报案提交材料就能申请赔付，不用太担心，只要做好功课，你也能安心踏上去看世界的路。

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