65岁老人旅行保险有哪些

引言

叔叔阿姨们出门游玩，是不是总在琢磨，咱们65岁了出门旅行，能选的旅行保险有哪些呀？别着急，今天咱们就好好唠唠这个问题，把事儿给您说清楚。

按旅行场景选险种

咱们65岁出门旅行，行程不一样，要选的保险也不一样，别乱买，得对着自己的行程挑。先说说咱们最常去的城市周边游吧，比如周末跟老伙计约着去近郊爬个山、去郊县果园摘个果，车程也就一两个小时，当天去当天回，或者住一晚农家乐，行程不折腾，风险也都是小磕小碰这种。这种情况你就选基础款旅行意外险就行，只要覆盖意外身故伤残、小额意外医疗就够用。之前北京的刘阿姨，跟小区的老朋友去京郊爬慕田峪长城，下台阶不小心崴了脚，去附近的卫生院处理包扎加拍片子，花了六百多，买的就是这种基础款，除去免赔额之后很快就拿到了赔付，没花自己多少钱。

再说说跨省长途游，比如咱们从东北去海南过冬，顺路玩一圈，或者从广州去西北看大漠，行程少说四五天，多则十几天，路上要坐高铁、飞机，还要去不同的景点，行程变动也多，万一出点小问题，离家里远，处理起来麻烦。这种情况你就得选带紧急救援、医疗垫付的旅行保险，别只买基础款。之前上海的陈叔叔，跟老伴儿去新疆玩，不小心吃了凉肚子急性肠胃炎，住到当地医院要先交押金，陈叔叔带的现金不多，还好买的旅行保险包含医疗垫付，保险公司直接跟医院对接垫付了费用，不用陈叔叔自己先掏大笔钱，省了好多麻烦。

要是你参加的是跟团的中老年旅行团，也别觉得旅行社已经买了保险就不用自己买了。旅行社买的一般是旅行社责任险，保的是旅行社因为操作失误给你带来的损失，要是你自己不小心摔倒、突发疾病，这个险是不管的。所以哪怕跟团走，你自己也得额外买一份对应行程的旅行保险。比如重庆的张阿姨，去年跟团去贵州玩，逛黄果树的时候踩滑摔了，旅行社说他们买的责任险只赔景区那边的责任，不对个人意外赔付，还好张阿姨自己提前买了旅行保险，最后住院和门诊的费用都按比例赔了，少花了不少冤枉钱。

要是你去参加那种运动量稍大一点的旅行，比如跟着户外队伍去徒步低难度的景区步道，或者去海边玩个浮潜，这种时候就要额外注意，选能覆盖你这些运动项目的险种。不少基础旅行保险会把高风险运动排除在外，要是你去玩了这类项目出了问题，不赔。所以你去之前，先看看自己要参与的项目在不在保障范围内，再选对应的险种。比如青岛的赵叔叔，去年跟朋友去威海玩，想坐船出海海钓，买保险的时候特意看了条款，确认普通海钓在保障范围内才投保，后来上船的时候踩晃了摔了一下擦伤缝针，顺利拿到了赔付。

要是你是赶高铁、坐飞机去远地方，还可以选附加了交通意外保障的旅行保险，附加的交通意外保障，保费加不了多少钱，但是能给乘坐公共交通的时候多一层保障，像咱们这个年纪，出门坐公共交通的情况多，加一点也踏实。总的来说就一句话，你去什么地方、玩什么项目，就选对应覆盖这些内容的险种，别行程走了一半，发现自己要的保障根本没加上，那可太闹心了。

投保门槛要留心

大部分国内旅行保险，对65岁老人投保都有明确的年龄限制，不是所有旅行险都能直接买。一部分旅行险只开放到60岁投保，超过年龄就没法投，选的时候先看年龄要求，别白忙活填一堆资料，最后发现不符合要求。

我身边就有这样的例子，去年北京的王大爷跟老伙计计划去青岛看海，提前一天在网上挑旅行保险，翻了好几个，页面都写着最高投保年龄60岁，折腾了快一小时都没找到能投的，差点就抱着没保险的心态出门了，最后还是儿子帮忙找了支持65岁投保的产品，才踏实出发。

除了年龄，健康告知是另一个核心门槛。65岁老人多多少少有点常见慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，不同产品对健康的要求不一样。有的产品只要能正常走路出游，不要求严格的健康告知，填“无重大疾病”就能过；有的产品会明确要求，近期半年内没有住过院，没有确诊过严重心脑血管疾病才能投。

家住重庆的陈叔，之前就踩过坑。陈叔有多年的高血压，一直吃药控制，平时跟正常人没区别，去年跟团去桂林玩投保的时候，嫌健康告知字太小没仔细看，直接选了“无疾病”就提交了。结果在桂林游玩的时候，血压突然升高引发头晕，在当地医院住了三天，找保险公司申请赔付，保险公司查出他投保前就有高血压病史，因为没如实告知，最后拒赔了，几千块医药费全自己掏了。

给大家说几个可操作的建议，如果身体只有轻微的慢性病，平时吃药控制得好，能正常出门游玩，直接选健康告知宽松的产品就可以，不用特意找要求特别严的。如果身体有比较严重的慢性病，投保前把自己的病史整理清楚，一条一条对着健康告知核对，符合要求再投，不符合就换产品，绝对不能隐瞒病史。另外，要是跟团旅行，可以问问旅行社有没有合作的、支持65岁老人投保的旅行险，很多旅行社对接的产品，门槛设置得比较合理，适合老年参团游客投保。还有一点，要是报名的是短途近郊一日游，部分社区或者旅行社统一组织的，会给大家统一投保，你一定要问清楚，这个保险是否符合你的年龄，保障内容够不够，不够的话自己再补一份就行。

这些细节别漏看

先讲保障范围的细节，很多老人买旅行保险的时候，只看有没有意外保障，就直接下单了，其实不少旅行项目是不在保障范围内的。比如你去景区漂流、攀岩，或者去城郊骑马，这类有一定风险的项目，部分险种是不赔的。如果你报的旅行团安排了这类项目，买保险之前一定要翻到保障范围那一页，确认你要玩的项目在里面，别等出事了才发现没赔。之前北京的刘叔叔跟老伙伴去京郊玩山地越野车，买保险的时候没看保障范围，车子翻了擦破胳膊缝了针，最后才知道这类高风险运动不在他家买的这份保险的保障里，只能自己掏医药费，白瞎了买保险的钱。

再说说免赔额和赔付比例的细节，这个是很多人容易忽略的点，直接影响你能拿到多少赔付。举个例子，同样是意外医疗，一份免赔额是100元，赔付比例是90%，另一份免赔额是1000元，赔付比例是60%，拿到的钱差很多。之前上海的王阿姨去杭州踏青，不小心摔了一跤，去医院花了八百多块，就是因为买的时候没注意，这份保险的意外医疗免赔额是一千元，没达到起赔线，最后一分钱都没拿到，想想都窝心。所以买的时候一定要选免赔额低，赔付比例高的，一百元以内免赔，百分之八十以上赔付的就很合适。

接着说保障期限的细节，别觉得随便选个三天五天就行，一定要刚好覆盖你的整个行程，包括出发和回来的当天。比如你一号早上出发，四号晚上到家，那保障就得从一号零点开始，到四号二十四点结束，不能只选到三号，也不能提前结束。之前广州的陈爷爷跟老战友去桂林聚会，买保险的时候算错了时间，只买了一号到三号的，结果四号在去机场的路上摔了，刚好保险已经到期了，没办法申请赔付，只能自己承担医药费。出发前算清楚时间，多买几个小时都没关系，别掐着点买，万一堵车或者航班晚点，就容易出问题。

然后是紧急医疗转运的细节，很多老人出门旅行，万一突发不舒服，在外地人生地不熟，能不能及时转去大医院，有没有垫付医药费，这个太重要了。部分旅行保险的紧急转运是有条件限制的，比如只保转到当地的医院，不给转回老家，或者需要你自己先垫付医药费，之后再报销，对于咱们65岁的老人来说，这就很不方便。买的时候一定要看清楚，有没有包含跨省转院的服务，能不能直接帮你垫付医药费，不用自己先掏钱。之前西安的赵阿姨去青岛玩，突发心绞痛，当地医院做了紧急处理之后，建议转回西安疗养，她买的保险包含异地转运垫付，直接帮她联系了救护车，还提前付了转运和医疗的费用，不用子女赶过去凑钱，省了好多事。

最后说个人财物保障的细节，很多老人出门会带手机、老花镜、常用药品，还有换洗衣物，要是行李丢了或者被偷了，能不能赔也得看清楚。部分险种只保大件行李，不对随身的小物件赔付，还有的会设置单日赔付上限，手机这类贵重物品赔的额度很低。如果你出门带了几千块的老花镜或者智能手环，一定要看清楚财物保障的额度，有没有涵盖随身物品，别等东西丢了才发现不够赔。另外还要注意，要是东西丢了，一定要第一时间报警开证明，不然保险公司没办法给你赔付，这个流程一定要记好。

图片来源：unsplash

按需挑选适配方案

普通工薪家庭的退休老人，每月拿着几千块养老金出门旅行，追求性价比，选基础款旅行保障就够。这类保障价格大多在几十块钱，覆盖旅行途中常见的意外磕碰、轻度扭伤就医这类基础责任，保额足够覆盖普通门诊和小型治疗的开支，完全能满足日常短途遛弯、周边古镇逛游、近郊登山这类休闲出行的需求，不会给生活增添额外负担。就说石家庄的赵叔，退休后每个月养老金四千多，每个周末都跟老伙计去周边县城爬山赶大集，每次出行都买一份二十多块的基础款，去年春天在山上踩滑摔破了膝盖，缝针换药花了六百多，走完流程就拿到了赔付，算下来这次出行的保障成本才十几块，性价比很合适。

身体本身有基础病，比如日常吃着药控制的高血压、糖尿病的老人，优先挑健康告知宽松的旅行保障。不少专门针对银发群体设计的旅行保障，不用做复杂的健康告知，只要能正常出行、生活能自理就能投保，不用因为带病投保担心被拒赔。杭州的陈阿姨患高血压五年，一直按时吃药控制，去年想跟老邻居去杭州周边的千岛湖玩，找了好几款，最后选了一款健康告知宽松的，游玩的时候赶上路滑摔了一跤，引发头晕去医院做了检查，最后顺利拿到了赔付，整个流程没因为高血压的问题卡壳。

计划出远门，比如坐高铁跨省逛景点、跟着老伙计包车自驾走长线的老人，可以选包含紧急救援、医疗垫付责任的旅行保障。长线旅行离家远，万一出点状况身边没太多亲人照应，有医疗垫付和紧急救援，不用自己先凑一大笔钱治伤，也能帮着联系就近的合适医院，省了不少麻烦。西安的王爷爷跟两个老战友约好，自驾走河西走廊，全程小一个月，三个人都买了带救援和垫付的旅行保障，王爷爷路上不小心吃坏肚子引发急性肠胃炎，住了三天院，提前联系保险公司就完成了医疗垫付，自己没先掏钱，跟着一起去的老伙计也没慌。

经济条件不错，计划带行李、带摄影器材出门拍照，或者准备坐邮轮出行的老人，可以加一份包含行李物品损失、行程延误责任的旅行保障。不少老人出门旅行喜欢带着自己常用的相机、保温杯或者定制的拐杖，万一行李托运的时候丢了、损坏了，这类责任能给一定的补偿，如果碰到行程延误，也能给一点补贴弥补不便。广州的周阿姨喜欢摄影，出门总带着两万多的相机，去年跟团去广西游玩，托运行李的时候相机被碰坏了镜头，因为买了包含行李损失的保障，最后拿到了对应额度的维修费用，不用自己掏钱修镜头。

跟正规旅行团出门的老人，也要自己额外补一份合适的旅行保障。不少旅行团会给游客买一份团险，但团险的保额一般比较低，覆盖不了个性化的需求，可以根据自己的身体情况和出行安排，补一份对应额度的个人旅行保障，双重保障出门玩更踏实。郑州的刘阿姨去年跟团去青岛玩，团里买了团险，刘阿姨自己又补了一份意外医疗额度更高的，后来在海边踩湿沙子滑了一跤，骨折花了一万多，团险报完之后，剩下的部分自己买的旅行保障又报了一部分，自己掏的钱很少，负担轻了很多。

结语

总结下来，65岁出门旅行，可选择的旅行保险分不同方向，基础款能覆盖短途出游的意外保障，带紧急医疗垫付、救援责任的适合长途出行，还有适配不同健康情况的宽松告知款可选。大家出门前，先理清楚自己去哪、待多久、身体状况怎么样，对照着选，就能挑到适合自己的旅行保险，安安心心看风景啦。

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