有什么适合50岁以上的旅行保险

引言

叔叔阿姨们是不是每次出门旅行前都在犯嘀咕：咱们年纪大了，出门万一有点磕磕碰碰或者突发不舒服，该怎么办呢？到底挑哪款旅行保险适合咱们50岁以上的人呢？今天咱们就来好好聊聊这个问题，给大伙把疑问理清楚。

按需选险种类型

喜欢跟着旅行社走长线的叔叔阿姨，优先选带行程变更保障的险种。比如咱们群里张姨前年跟老姐妹报了去桂林的十日游，临出发前张姨的孙女突然发烧，一家子离不开人，只能退团。她之前买的这类旅行保险，就能赔付已经交了的团费里不能退的部分，最后拿到赔付，没亏几千块，换做没买的话，这钱打了水漂，换谁玩都不痛快，你说是不是？

爱自己开车周边自驾游的叔叔，得重点选带道路救援和意外医疗保障的险种。就说楼下住的王叔，上个月跟几个老伙计开车去郊外看红叶，半路上车胎爆了，前不着村后不着店，他带的备用胎还没换对型号。想起买保险的时候附了免费道路救援服务，打了电话不到俩小时，维修师傅就过来换了胎，一分钱都没额外花。要是跑远路去山区，碰到磕碰之类的小意外，意外医疗也能给补门诊或者医药费用，这点特别实用。

喜欢坐高铁飞机跨省或者去热门景区玩的朋友，得选带交通意外和航班延误保障的。去年我表姐陪我舅去青岛看海，遇到航空管制，航班延误了快七个小时，买的保险里刚好有延误赔付，按时间算下来拿了赔付，刚好够俩人在机场吃顿热乎饭，还买了点伴手礼，本来一肚子郁闷，这下顺顺当当消了气。

身体有点小毛病，平时出门容易突发不舒服的叔叔阿姨，一定要选包含急性病医疗保障的险种。咱们小区的刘叔，去年跟团去黄山，爬到半山腰突然急性肠胃炎发作，上吐下泻，赶紧找了就近的医院看急诊，前前后后花了一千多块医药费，他买的保险包含急性病医疗，回来提交了资料没几天就报了八成，要是没这项保障，这钱就得自己全出，本来玩得挺开心，添了这么个堵，多不好受。

出门打算带单反相机、最新款智能手机，或者给孩子带贵重手信的朋友，可以选带随身财物保障的险种。上个月张叔带了自己刚换的专业相机去坝上拍照，拍照的时候放旁边草地上被游客不小心碰掉摔坏了镜头，维修花了一千多，刚好他买的旅行保险包含随身财物的意外损坏赔付，最后也报了大部分，不用自己心疼掏钱修。你就照着自己出门的玩法选，别乱买用不着的，花冤枉钱可不划算。

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细看核心保障条款

一定要看清楚意外医疗的赔付范围。不少叔叔阿姨出门旅行，免不了走路崴脚、蚊虫叮咬过敏，或是不小心磕碰受伤，这些都属于常见意外，得确认条款里有没有覆盖这类门诊和住院的花销。去年有一位56岁的陈伯伯跟老伙计去爬近郊的山，下山的时候脚滑扭了韧带，当场肿得穿不上鞋，就近去医院做了固定、开了药，花了一千八百多。他一开始买的时候没仔细看条款，以为只要是意外都能赔，结果翻回去看才发现，这款不包含意外门诊责任，只报意外住院，最后这笔钱只能自己出，白瞎了买保险的心意。

一定要留意急性病保障的相关约定。人到了五十岁以上，多多少少都有些基础问题，出门旅行换水土、赶行程累着，很容易突发不舒服，比如急性肠胃炎、急性过敏、血压突升这些，都需要条款里有对应的医疗赔付。之前说的那位突发肠胃炎的王叔叔，今年52岁，跟女儿去南方旅行，吃了两口当地的生腌之后半夜上吐下泻，赶紧去医院挂急诊，输液加开药花了两千多。他当初买的时候特意留意了条款，明确写着包含突发急性病的门诊和住院医疗，提交了诊断书和收费单据之后，没几天就走完了赔付流程，自己只花了几百块免赔额，女儿都说这个钱花得值。

一定要看清楚免责条款里的内容。不少朋友买保险只看保什么，不看不保什么，等到出事申请赔付才发现踩了坑。比如不少旅行保险不保高风险运动，要是你计划去玩漂流、潜水、滑雪这类项目，就得提前看清楚条款里有没有把这些项目列进免责。去年有一位54岁的周阿姨，跟老姐妹一起去户外营地玩漂流，船翻了之后周阿姨胳膊被石头蹭破缝了五针，申请赔付的时候才发现，她买的那份保险把漂流归为高风险项目，直接免责，最后也是一分钱都没赔到。

一定要核对保障的地域和时长跟你的行程对不对得上。要是你只去周边城市玩两天，就买对应行程时间的就够，不用多花钱买更长时间的；要是你计划跨省玩半个月，就得把保障时长覆盖到你出门到回家的整段时间，别卡着买最后一天到期，万一火车晚点到家晚了，保障断了出事也没人管。还有，要是你去的是一些偏远的景区，也要确认条款里有没有把你要去的区域排除在外，别出门了才发现保障不覆盖。

一定要看清楚赔付的起付线和报销比例。不同的旅行保险，意外医疗和急性病医疗的起付线不一样，有的起付线低，报销比例高，有的起付线高，报销比例低，得多对比。比如同样是两千块的急诊花费，一款起付线是100块，报销比例80%，就能报1520块；要是另一款起付线是500块，报销比例60%，只能报900块，差了不少钱。买的时候别只看总保费便宜，得算清楚真出事的时候自己能拿到多少赔付，选适合自己的就好。

匹配自身健康状况

身体硬朗、没有基础病的50+朋友，大部分旅行保险都能正常投保，选的时候只要重点看意外和医疗额度就可以，不用特意找放宽核保的险种，还能选到保障更全价格更合适的选项。

有明确慢性基础病的朋友，比如常年吃降压药控制血压、吃降糖药稳血糖，别直接选普通旅行保险，一定要找专门接受慢病人群投保的产品，别嫌麻烦跳过健康告知，不然出事了真的赔不了。给你说个真事，去年王叔跟老伙计去周边古镇玩，他本身有冠心病，买保险的时候怕过不了核保，就没填自己的病史，结果半路突发胸闷难受送医院，花了小八千，申请理赔的时候保险公司查到他常年在社区拿冠心病的药，因为没如实告知，最后一分钱都没赔。王叔后悔得不行，说当初要是多花两分钟找个能接受慢性病投保的，也不至于自己掏这个钱。

带心脏支架、做过大手术刚恢复半年一年的朋友，出门旅行，要提前看投保要求，不少面向中老年人的旅行保险，只要术后恢复稳定，能提供近期的复查报告，就可以正常投保，不用因为做过手术就觉得买不了。

要是本身已经行动不太方便，需要靠轮椅代步的，别选只保正常出行意外的普通旅行保险，要找覆盖这类人群意外保障的产品，不少保险公司都有专门的设置，只要符合要求就能投保，出门逛个景点、跟儿女出门转转，摔了碰了都能报。

不管你身体是什么状况，买的时候一定要如实填健康问卷，问啥说啥，别隐瞒，也不用瞎多说，比如人家只问你半年内有没有住过院，你别说十年前得过感冒，只要按问题如实回答就行，这样万一出事理赔顺顺利利，出门玩也能放一百个心。

划算购买小技巧

提前规划购买时间，别卡着出发当天才下单。不少旅行保险提前1-7天购买，会比临时购买价格低一些。就说上个月跟着社区团去桂林玩的陈叔叔，出发前一天晚上才想起买保险，同团的张阿姨提前三天就买好了，俩人同样出行5天，保障额度差不多，陈叔叔花的钱比张阿姨多了快三分之一。提前确定好出行日期后就顺手把保险买了，既能省下一笔零花钱，还不会因为赶时间漏看保障条款，一举两得。

多人一起出行，可以选团体投保的方案。如果是跟家人朋友搭伴出游，或者跟着社区组织的中老年旅行团出发，凑够三四个人就能走团体投保通道，价格比单独给每个人买便宜不少。去年春天我身边七位阿姨一起去云南玩，本来每个人单独买要花五十多，走团体投保之后，每个人只花了四十不到，整队人下来省了小一百，大家凑钱多买了两斤当地的鲜花饼，路上分着吃多开心。

根据出行天数选，别乱买超长保障。不少叔叔阿姨想着买久一点更安心，干脆直接买一个月的保障，其实完全没必要。你出去旅行也就三五天、七八天，买对应时长的就够，多买的天数不仅用不上，还平白多花了钱。比如赵阿姨去周边城市玩三天，本来买三天保障就三十块左右，她听了销售的话买了30天，花了八十多，回来之后保障还剩二十多天，也不可能再出去一趟，这钱就白花了。出行几天就买几天的，刚好匹配行程就是最划算的。

侧重选包含已有常用医保补充的方案就好，不用盲目加购太多冗余保障。不少销售会推荐你加购很多你用不上的额外保障，比如针对高风险运动的额外保障，咱们50岁以上出门旅行，大多都是逛景点、看风景，很少去玩攀岩、潜水这类项目，加购这个保障就是多花钱。你只要选好意外医疗、急性病保障这些核心内容就够，多余的保障不用加，能省不少钱。就说周叔叔之前出去买保险，销售让他加购三个额外保障，多花快五十，他想来想去自己就是去黄山爬个平缓的步道，那些保障根本用不上，就只买了核心保障，最后也没耽误出事赔付。

可以多对比不同渠道的价格，不用认准一个渠道就下单。咱们可以在正规的平台多看看，不同平台同一类保障的价格可能会有小幅差别，哪怕一次只省十几块，攒起来也能多买一瓶旅行路上喝的好茶。不过要注意，一定要选正规的大平台买，别为了省几块钱去不知名的小网站买，最后理赔出问题就得不偿失了。

结语

总结一下，50岁以上朋友选旅行保险，先看自己是跟团、自驾还是自由行，选对应保障方向的产品就行；再对照自己的健康情况挑能投保的，别漏看医疗和急性病保障的条款，跟着身体和出行需求选，提前买、凑着多人团投保还能省点钱，买对了就能踏踏实实享受旅途风光啦。

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