有什么适合55岁以上的旅行保险

引言

叔叔阿姨们，打算出门散心旅行，是不是正犯愁，不知道哪款旅行保险适合咱们55岁以上的人呀？今天咱们就一块儿把这个问题说清楚，帮你选到合心意的保障。

按健康状况选险种

身体没基础病，日常体检各项指标都正常的叔叔阿姨，可选保障范围更全的类型。比如报了带轻度徒步、泛舟这类休闲项目的旅行团，挑包含常规意外医疗、突发不适就医保障的就够用，不用特意找只针对慢病放宽限制的产品，能匹配更多行程需求。

患有高血压、糖尿病、冠心病这类常见慢病的叔叔阿姨，一定要优先挑明确标注可承保对应慢病的产品。我给你说个真事儿，去年58岁的张叔跟老战友组团去山东玩，张叔患高血压五六年了，一直规律吃药控制得很稳，一开始图省事随便买了一份没看投保要求，结果出发前才发现这款产品要求高血压二级以上不能投。后来张叔找了明确标注原发性高血压，血压控制稳定就能投的产品，结果玩到第三天早上，张叔早起看日出吹了冷风，突然头晕恶心送急诊，检查之后说是血压波动引发的不适，花了小三千的门诊费用，最后顺利走了理赔。要是当初没选对能承保高血压的，这笔钱肯定报不了。

做过手术，身体刚恢复半年以上，目前病情稳定的长辈，要挑支持术后投保，不需要完全痊愈就能投的产品。比如61岁的刘阿姨去年做了胆囊切除手术，术后恢复得很好，复查结果都正常，今年春天想跟子女去苏杭玩，找了不需要痊愈满一年，只要术后恢复稳定就能投的产品，路上吃了不当心引发了轻微胆囊炎，门诊拿药输液的费用也顺利拿到了赔付。要是你选了要求术后必须痊愈几年才能投的产品，到时候理赔很容易出纠纷。

如果你是行动不太方便，需要坐轮椅出行，或者有肢体活动障碍的长辈，别选要求身体健康、能正常行走才能投的产品，要找明确标注支持这类情况投保的产品，部分产品会把行动不便列为免责，提前看清楚投保要求，别白花钱买了不能赔的保障。

不管你是什么健康状况，一定要如实填健康告知，别想着隐瞒病情蒙混过关。之前有个57岁的陈阿姨，有冠心病没说，买了不承保冠心病的产品，出去玩突发胸闷住院申请理赔，保险公司查了过往病历直接拒赔，钱白花了还闹心，按照实际情况填，选能接纳自己病情的产品才靠谱。

盯核心保障看条款

一定要把突发急性病医疗的条款抠明白，这一项对咱们55岁以上出门旅行的长辈来说太关键了。很多长辈多多少少带点常见基础问题，出门换环境、赶行程，很容易出点小状况，这个保障就是给咱们托底的。要看清条款里有没有覆盖常见的急性发作情况，免赔额是多少，报销范围包不包社保外的用药，别等出事了才发现条款里藏着限制。比如上个月61岁的张伯伯跟老伙伴去山东爬泰山，半路突发冠心病胸痛，景区送医后做了紧急处理，前后花了八千多，他买的旅行险条款里明确包含冠心病急性发作的医疗报销，扣除免赔额后报了六千多，自己没花多少，要是选了不涵盖原有基础病急性发作的产品，这笔钱就得自己掏了。

一定要盯紧意外医疗和意外伤残的保障内容。咱们长辈腿脚不如年轻人灵便，走个石板路、上下台阶很容易滑倒崴脚，不小心摔骨折更是常事。条款里要看意外医疗的报销额度够不够，有没有区分门诊和住院，能不能覆盖异地就医的费用。另外要看清意外伤残的赔付条件，别光看宣传页上的数字，得读清楚条款里的赔付比例约定。去年58岁的刘阿姨在厦门海边的礁石滩拍照，脚一滑摔了，导致右手桡骨骨折，在当地医院做了固定手术，她买的旅行险意外医疗额度够，报销了大部分手术费和门诊费用，后续回家复查的费用也按条款给报了，实打实减轻了家里的负担。

一定要确认紧急救援服务有没有写进条款里。很多人买保险只看医疗报销，忘了看紧急救援，其实咱们出门去远地方，尤其是去偏远一点的景区，万一出点需要转运的情况，紧急救援能帮上大忙。要看条款里写没写包含跨省转运、异地安排就医的服务，救援的热线是不是24小时能打通，有没有额外的收费约定。63岁的赵叔叔去年去西北自驾游，车在半路出了点小状况，他跟着下车查看的时候不小心崴了脚，当地乡镇医院处理不了，需要转去省会的大医院，他买的旅行险条款里明确包含紧急医疗转运，保险公司直接安排了救援车辆，转运的费用也都按条款走了，不用赵叔叔自己先垫钱，省了好多事。

一定要看清楚免责条款里的内容，别踩坑。很多人买保险不看免责，等到申请理赔才发现自己的情况不在保障里，白花钱。比如不少旅行险会把一些高风险活动列在免责里，要是你计划去玩徒步、登山这类项目，得提前看清楚条款里有没有把你要玩的项目排除在外。还有，要是你是因为没遵医嘱吃药导致的急性病发作，大多也在免责里，这些都得提前看明白。咱们出门旅行，一般都是逛景点、走休闲路线，但万一你有安排稍微特殊一点的项目，一定要对应着免责条款核对清楚，别存侥幸心理。

一定要留意行程相关保障的条款细节。比如咱们现在出门大多是坐飞机、高铁，很容易遇到延误，行李也有可能晚点到或者丢失。要看清楚条款里的行程延误是按什么标准赔的，延误几个小时能赔，每次能赔多少额度，行李丢失的话，赔付的额度够不够覆盖咱们带的常用物品。比如57岁的陈阿姨去年跟老伴去海南过冬，航班延误了快八个小时，陈阿姨买的旅行险条款里，航班延误满四小时就能赔，她顺利拿到了补贴，刚好覆盖了她在机场买吃喝和休息的花费，没耽误玩的心情。这些小细节看着不起眼，真遇到事了能让咱们旅行体验好很多。

图片来源：unsplash

不同预算对应方案

预算有限、只计划周末周边两三天短途游的朋友，选基础款就够用，不用花多余的钱。

我身边就有这个例子，56岁的张叔和老伙计每周都去周边近郊爬爬山、钓钓鱼，每次出行只花百十块买基础款旅行险，涵盖意外医疗和突发急性病医疗，保费不高，保障也覆盖了日常出行最常遇到的风险。之前张叔爬山不小心崴了脚，在就近的医院做检查、拿药花了小一千，最后按条款赔了七百多，算下来这次投保只花了不到四十块，性价比挺高。

预算宽松一点，计划跨省长途旅行、行程走十来天的，可以选带附加保障的中配方案。

这种方案除了包含基础款的所有保障，还加上了行程延误、行李丢失被盗保障。60岁的刘阿姨上个月跟老姐妹去西北玩，提前三天买了这个档位的保险，出发那天因为航空管制延误了六个多小时，刚好符合条款里的赔付条件，最后拿到了三百多的延误补偿，刚好覆盖了她在机场买餐、休息花的钱，刘阿姨回来还跟小区的老姐妹夸这个钱花得值。而且长辈出门经常会带换洗衣物、常用保健品，如果行李箱不小心丢了，也能拿到一定补偿，减少出行的损失。

计划去偏远地区或者需要长途包车、深入冷门景点的朋友，可以选预算偏高的高配方案。

这个方案会加上紧急医疗转运、异地就医衔接保障，毕竟偏远地区的基础医疗条件有限，如果真的出了意外需要转去大医院，转运的费用不低，这个保障就能帮大家承担很大一部分开支。我认识的58岁陈哥，去年跟驴友去川西徒步，半路上高原反应引发了身体不适，需要转去成都的医院治疗，光是转运的车费就花了八千多，买了这个档位的保险，直接按条款赔了转运的费用，自己只花了一千多的检查费，陈哥说当时要是没买这个保障，一趟玩下来真是心疼钱。

大家还可以根据出行的频率调整预算，一年出门不超过三次的，每次出行单独买对应档位就行，不用多花钱买全年险；如果喜欢常年出门玩，一个月要出去一两回的，可以选全年保障的旅行险，摊到每次出行的成本更低，算下来比每次单独买划算不少，适合经常出游的长辈。

投保理赔实操指南

第一，选正规投保渠道。不管你是跟着旅行社报团出门，还是自己自由行，都要选公开合规的渠道买，别找不知名的小机构或者个人代购。可以找保险公司线下门店咨询投保，也可以选保险公司官方公众号、官方APP，或者持正规牌照的第三方保险销售平台，这些地方买的保单有正式备案，不会出现买到无效保单的情况。就说上周张叔跟老伙计们自驾去呼伦贝尔，图方便在不知名的小程序上买了保险，结果真出了意外找理赔，对方直接联系不上，最后只能自己承担医药费，这就是渠道选不对吃的亏。

第二，一定要如实填写投保信息。很多叔叔阿姨觉得，我身上这点老毛病不严重，说了反而不让买，不如藏着不说，这种想法绝对错了。55岁以上投保，大多会有简单的健康告知，问到的问题如实回答就行，没问到的不用额外多说。比如你有常年控制稳定的高血压，健康告知里问了是否有未控制的高血压，你只要说清楚自己血压一直服药稳定，就可以正常投保，要是故意隐瞒，真出事申请理赔，保险公司核查出来会拒赔，保费都白交了。之前61岁的刘阿姨去青岛玩，投保的时候隐瞒了自己冠心病病史，在海边玩的时候突发胸闷送医，申请理赔被拒，最后一分钱都没拿到，就是因为没有如实告知，这个教训大家一定要记牢。

第三，缴费都选一次性缴清就行。旅行保险都是短期险，保你这次出行的全程，从出发当天开始，到回到家结束，保费直接一次缴清就可以，不用选分期，也没有分期的必要，操作简单，也不会忘记缴费导致保障失效。价格其实都不贵，基础款短途游几十块，长线游也不过一两百，根据自己选的保障档次直接付完，就能拿到电子保单，把保单存在手机相册里，或者打印一份带在身上就行，非常方便。

第四，出事之后第一时间报案。不管是突发不舒服去医院，还是摔了碰了受伤，或者是行李丢了、航班延误，都要在第一时间联系保险公司报案，别等你旅行回来隔了好几天才说，很多保险条款对报案时间有要求，拖得太久可能会影响理赔审核。报案可以打保险公司官方客服电话，也可以在投保的平台线上提交报案申请，说清楚你在哪、出了什么事、需要什么帮助就行，客服会一步步告诉你接下来要准备什么材料。

第五，理赔申请按要求交材料，坐等打款就行。一般需要准备的材料不多，意外医疗或者急性病医疗要准备好医院的诊断书、收费发票、病历本；行程延误要准备好航空公司出具的延误证明、你的原行程单；行李丢失要准备好景区或者车站警方开具的丢失证明。现在大多平台都支持线上上传材料，不用你邮纸质版回老家，传完之后等着保险公司审核，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，不用跑线下门店折腾，很适合咱们出门在外的长辈。

结语

总而言之，55岁以上长辈挑旅行保险，不用乱找乱碰，跟着自己的健康状况、出行距离、预算来选就对了。出发前花十几分钟挑一份合适的，别漏了核心保障、如实填好信息，真遇上事也能踏实解决，痛痛快快享受旅途就好啦。

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