旅行保险是指哪些 一文介绍 长期保险怎么办理？

引言

嘿，正打算规划出游或者配置长期保障的朋友，你是不是也好奇，咱们常说的旅行保险到底都包含哪些内容？想办一份适合自己的长期保险又该怎么操作呢？别着急，今天咱们就一起来把这两个问题说清楚。

旅行险核心险种梳理

第一个核心险种就是意外身故伤残保障，这个是大部分旅行险都会包含的基础保障，咱们出门在外，不管是坐车还是走路，都有可能遇到突发意外，要是真的发生不幸，这份保障能给家人留一笔补偿，建议大家选旅行险的时候，先确认有没有这个保障，不用贪额度多高，结合自己出行的风险等级选合适的就可以。比如经常玩户外徒步的，可以选额度稍高一点的，只是城市周边逛公园，基础额度就够用。

第二个核心险种是意外医疗保障，这个是咱们普通人出行用得最多的保障，出门玩摔个跤、崴个脚，或者被宠物挠了去打疫苗，只要是意外导致的医疗支出，符合条款约定都能申请赔付。我身边就有现成的例子，广州的姑娘小苏去年去厦门鼓浪屿玩，穿着凉鞋踩在海边的湿礁石上拍照，没站稳滑下来蹭掉一大块皮，去当地医院清创缝针加换药花了一千六百多，她买的旅行险包含意外医疗，去掉免赔额之后赔付了一千四百多，相当于自己只花了一百多，本来出来玩额外花了医药费就闹心，拿到赔付之后心情一下就顺了，所以这个保障一定要重点关注，记得选报销范围包含社保外用药的，遇到需要用进口药或者自费项目的时候，能多报不少。

第三个核心险种是紧急救援保障，这个险种去偏远地区或者远途出行一定要选，咱们去人生地不熟的地方，万一遇到需要转院、或者需要找当地医疗机构的情况，保险公司的紧急救援能直接帮你对接资源，省去自己瞎找的麻烦。还是拿实际例子说，西安的小伙小林去西北环线自驾，走到半路车辆出问题，他下车查看的时候被落石砸伤了腿，当地县城医院处理不了，需要转去三百多公里外的市区医院，他买的旅行险包含紧急救援转运保障，转运的费用直接由保险公司和救援机构结算，自己没花一分钱，要是没这个保障，光是转运的车费就要花大几千，这笔额外支出可不是小数目。

第四个核心险种是行李物品遗失保障，咱们出门坐飞机、住酒店，难免遇到行李丢了或者随身物品被偷的情况，这个保障就能赔一部分损失。比如上海的张阿姨跟团去桂林旅游，下飞机之后发现自己托运的行李箱找不到了，里面装着她换的衣服、常用药还有一部备用手机，航空公司只赔了几百块的基础运费，剩下的损失走旅行险的行李遗失保障，又赔了一千多，刚好够她重新买生活用品和补配常用药，不用自己承担全部损失。不过要提醒大家，贵重物品比如珠宝、高端相机这类，大部分旅行险都会有额度限制，出行的时候尽量贴身放，别放在托运行李里。

第五个是特定出行场景附加保障，比如你去滑雪、潜水这类有一定风险的玩乐项目，就要选包含高风险运动保障的旅行险，普通旅行险一般不覆盖这类项目。要是你带孩子出去亲子游，可以选包含未成年人责任的附加保障，要是孩子不小心弄坏了酒店或者景点的东西，也能走保障赔付。要是你是自驾出行，还可以选包含车辆故障救援的附加保障，车半路抛锚了能找保险公司安排拖车，省不少事。选的时候只挑自己用得到的加就行，不用什么附加保障都买，多买也浪费钱。

旅行险按需选购指南

咱们先按出行距离分需求选，如果你是周末去周边城市爬个山、逛个古镇，一两天就往返，选基础款旅行险就行，只需要覆盖基础意外和小额意外医疗，价格也便宜，几块钱就能搞定。像北京的小张，周末跟朋友去郊区平谷摘桃子，骑车摔了擦破缝针，花了一千多，买的基础款旅行险就把门诊和缝合费用报了，没白花这几块钱。

如果你是长途跨省游，或者去路况复杂的地方，就得加购保障内容。比如去需要翻山、走盘山路的地方自驾，就得把交通意外保障额度拉高一点，同时一定要带紧急救援服务，万一车坏在半路或者人出点状况，能联系救援直接安排送医，不用自己瞎折腾。上海的林先生去年去西北自驾，车爆胎侧滑碰了护栏，人胳膊骨折，他买的旅行险带紧急救援，直接派了车把他送到就近的市区医院，后续的医疗费用也按条款赔了，省了不少心。

如果你带老人孩子出游，得专门调整保障重点。带老人出门，优先选包含突发疾病医疗保障的旅行险，老人在外容易有身体突发不适，这类保障能覆盖就诊费用。带小朋友出门，记得选包含未成年人走失寻找费用保障的，万一小朋友在景区跟大人走散，找孩子产生的寻人、广播之类的费用，能帮你分担一部分。广州的陈阿姨去年跟老伴带5岁孙子去桂林游玩，孙子在西街跟人群走散，折腾了两个多小时才找到，期间请了景区工作人员帮忙广播、寻人，花了几百块服务费，买的旅行险就把这笔费用报了。

如果你是去有特殊游玩项目的行程，得专门核对保障范围。比如你要去漂流、潜水、攀岩这类非日常的游玩项目，不少基础旅行险是不覆盖的，你得特意选包含这类项目的旅行险，不然真出了问题得不到赔付。深圳的小苏去年去海边玩想潜水，一开始买的基础旅行险不包含高风险潜水，后来特意换了包含这项保障的，下水的时候腿被礁石刮伤缝针，顺利拿到了赔付。

最后说下预算和赔付的注意事项，预算有限的话，不用追求保障全到没死角，抓你自己最需要的核心保障买就行，比如你只是坐高铁去邻省看朋友，住两天就回来，只买基础意外和医疗足够了。预算宽松的话，可以加上行李丢失、航班延误这些保障，赶不巧遇上航班延误三四个小时，或者托运行李丢了，能拿到对应的补偿，也能少点糟心。买的时候一定要看清楚免责条款，哪些情况不赔提前搞明白，别等出事了才发现不符合赔付要求，白白浪费保费。

长期险办理全流程

第一步，先摸清楚自己到底要啥保障，别上来就乱选。不同人的需求完全不一样，刚毕业的年轻人手里钱不多，大概率需要覆盖意外和重疾的保障，万一出状况能扛得住；上有老下有小的中年人，上要养老人下要供孩子，大多需要兼顾家庭责任，得加上身故保障，万一自己出事，能给家人留一笔钱兜底；已经退休的中老年人，大多被看病问题困扰，优先选侧重医疗的保障。我身边有个35岁做销售的张哥，一开始没梳理清楚需求，差点买了只保储蓄的长期险，后来重新梳理，才选了覆盖重疾加身故的，刚好匹配他要给老婆孩子留保障的需求。

第二步，提前整理好自己的健康情况，一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒。不管是去线下网点还是线上投保，都会有健康告知环节，问什么答什么就行，没问到的不用主动说。要是有过往病史，提前把之前的体检报告、看病病历整理好，按要求提交就行。之前有个28岁的护士小林，入职体检查出过甲状腺结节，投保的时候主动把结节的大小、历次复查报告都提交了，保险公司顺利承保，要是她隐瞒不报，以后真要理赔的时候很可能出问题。

第三步，选合适的渠道办理，现在办理渠道很多，你怎么方便怎么来。可以找正规保险公司的线下业务员，面对面问清楚条款细节，适合不会玩手机操作、喜欢面对面沟通的朋友；也可以直接在保险公司的官方线上平台办理，自己在家就能填信息，适合年轻人，随时随地都能操作。不管选哪个渠道，都要找正规持牌的机构，别找不知名的野路子渠道，避免踩坑。

第四步，选适合你经济情况的缴费方式。常见的就是月缴和年缴两种，月缴每个月扣的钱少，压力小，刚工作没多少存款的年轻人、每个月有固定工资的上班族，选月缴很合适。比如我之前认识的一个24岁刚参加工作的小姑娘，每个月工资除了房租生活费剩的不多，选月缴每个月只扣几百块，完全没压力，还配上了够用的保障。要是你手里有富余存款，每年能拿出一笔固定的钱，选年缴也可以，整体算下来费用会更划算一些。

第五步，签完合同之后要做好核对，生效之后也别扔着不管。拿到电子或者纸质合同，先把保障范围、免责条款、缴费年限这几个关键点再看一遍，确认和之前说的一样，要是有不对的地方，在犹豫期里退保不会有损失。买完之后把保单信息告诉给自己的家人，万一出事，家人能及时申请理赔。就像之前武汉的小陈，买完之后把保单存在了家人都能找到的云盘里，后来确诊轻症，家人很快就帮着提交了理赔申请，没耽误时间，按合同约定拿到了赔付，刚好覆盖了治疗和康复的花费，没给家里造成太大的经济负担。

图片来源：unsplash

不同人群购险建议

二十岁到三十岁刚进入职场的年轻人，大多积蓄不多，收入不算稳定，很多人还在租房打拼，日常通勤、出游都有不少意外风险，加上这个阶段刚进入社会，身体开始出现一些小毛病，也需要提前做好重疾类的保障规划。建议你选缴费期限拉长的长期险，把每年的保费分摊下来，单次缴费压力会小很多，优先选覆盖意外医疗、基础重疾保障的产品，不用盲目追求过高的保额，按照自己当前三到五年的年收入来定保额就可以，刚好能覆盖风险，也不会影响日常的生活开支。举个例子，刚毕业两年在深圳工作的小林，每个月到手工资八千左右，他选了月缴的长期险，每个月只需要交三百多，保额刚好覆盖他五年的收入，既拿到了足额保障，也不影响他每个月付房租和攒钱，一年下来保费也在承受范围内。

三十岁到四十岁的上班族，大多已经成家，上有老人要养，下有孩子要照顾，背负房贷车贷，经济压力不算小，这个阶段的保障需求更偏向万一出事能给家人留足支撑，也能覆盖自己的大病医疗开支。如果你的经济基础一般，每个月固定开支比较多，可以选月缴的长期险，把缴费压力分摊到每个月，不用一次性拿出大几千上万的保费；如果你经济基础不错，手头有稳定的积蓄，可以选年缴的长期险，整体算下来总费用会更低一些。保额要按照家庭负债加五年到十年的家庭开支来定，优先选覆盖重疾、身故保障的内容，健康告知一定要如实填，不要隐瞒自己之前的体检查出的小问题，避免后续理赔出麻烦。比如北京的刘女士，今年三十六岁，有一个八岁的孩子，还有两百万房贷，夫妻两人每个月要还八千多房贷，她选了月缴的长期险，每个月交八百多，保额刚好覆盖房贷加上孩子十年的教育开支，万一自己出了状况，也能帮家人把房贷还清，孩子的教育也不会受影响。

四十岁到五十岁的中年人，大多身体已经出现一些高血压、高血脂之类的慢性病，买长期险的时候容易因为健康告知被卡，这个阶段优先选健康告知比较宽松的长期险，不要硬挤健康要求严格的产品，白白浪费时间。侧重选医疗和重疾保障，这个年纪患病概率有所上升，足额的医疗保障能帮你分担住院手术的费用，避免掏空家里的积蓄。如果你的经济条件允许，可以适当提高重疾保额，万一确诊重疾，能覆盖康复期间的收入损失，不用靠借钱养病。比如广州的张先生，今年四十四岁，之前体检查出有轻度脂肪肝，买普通长期险的时候被要求加费，后来他选了一款健康告知宽松的长期险，顺利通过了审核，保费也在他的承受范围内，现在每年按时缴费，心里踏实很多。

五十岁以上的人群，大多已经退休，有了一定的养老积蓄，子女也已经成家，这个阶段买长期险，优先选医疗保障责任，很多人这个年纪买重疾险保费会比较高，如果你预算有限，可以侧重选长期医疗类的保险，不用硬买高保额的重疾险，把预算花在更需要的地方。选产品的时候一定要看清楚保障年限和免责条款，确认哪些情况能赔，哪些情况不在保障范围内，不要只看宣传内容就下单。比如郑州的王阿姨今年五十三岁，之前一直没有买过商业保险，女儿给她选了一款健康告知宽松的长期医疗险，每年缴费一次，保费不到两千，保障范围覆盖住院医疗费用，万一住个院，大部分费用都能按合同约定报销，不用动自己攒的养老钱，也不用给子女添负担。

本身有既往症的人群，不管你在哪个年龄阶段，买长期险都一定要如实填写健康告知，不要抱着侥幸心理隐瞒病史，不然就算成功投保，后续申请理赔也会被保险公司拒赔，白花了这么多年的保费。如果你的情况比较特殊，可以提前把自己的体检报告、过往就医记录整理好，投保的时候一并提交给保险公司，让保险公司核保，能买就买，不能买也可以换一款健康要求更宽松的产品，不用抱着侥幸心理隐瞒，不然最后吃亏的还是自己。

结语

这下大家搞清楚啦，国内的旅行保险主要包含意外相关保障、紧急救援以及行李丢失这类特定场景保障，选的时候跟着出行场景和自己预算挑就不会错。至于长期保险，不管你是什么年龄、有多少预算，先理清楚自己要什么保障，接着如实做好健康告知，最后选适合自己经济情况的缴费方式，通过正规渠道就能顺利办理，不同年龄段的朋友照着咱们说的方向选，基本都能选到贴合自己需求的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。