老年人50岁以上旅行保险怎么买

引言

叔叔阿姨们退休之后时间自由，是不是都打算多出门转转看看祖国的好风光呀？有没有发愁过，咱们50岁以上出门旅行，旅行保险该怎么挑呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你玩得安心又踏实。

按需选对应险种

如果你一年里隔三差五就出门，比如每个月都跟着老伙计去近郊钓鱼、逛公园，或者一年要出三四次远门，那直接选一年期的多行程旅行险就行，不用每次出行单独买，省得反复操作麻烦，价格摊下来也更实惠。

比如家住北京西城区，刚退休半年的张阿姨，今年刚满54岁，以前在单位就爱组织同事周末出游，退休之后时间更充裕了，几乎每个周末都跟社区的老友团去京郊爬爬山、看看红叶，小长假还会去天津、河北逛古镇。之前她每次出门都单独买一份单次旅行险，算下来一年花了小三百，后来听朋友提醒换了一年期的多次出行保障，全年保所有短途出行，只花了不到两百，保障额度还跟单次买的差不多，这不，上个月她爬山不小心崴了脚去医院拍片子，花了三百多的门诊费，走保险理赔报了两百八，实打实帮她省了钱。

如果你只是偶尔出门，比如一年只打算跟子女出去玩一次，或者报了一个长途的老年旅行团，那买单次的短期旅行险就够了，不用多花冤枉钱买用不上的全年保障。

比如说61岁的王叔叔，儿子结婚好几年了，今年终于攒了假打算带老两口去桂林玩一圈，全程都安排好了，就出门这七天。王叔叔之前从来没专门买过旅行险，本来想随便买个全年的图省事，后来听了建议买了七天的单次保障，只花了三十多块，保障涵盖了行程里的交通意外、突发门诊，还有行程变更的保障，刚好匹配这次出行的需求，保费比买全年的便宜了快一百块，完全够用。

如果你喜欢玩点轻度户外，比如爬山、徒步、露营这类项目，别选只保日常观光旅行的基础险种，一定要选包含这类轻度户外项目的保障，不然真出了意外，保险不赔就亏大了。

比如说58岁的李叔叔，退休之后爱上了徒步，跟朋友约好去走徽杭古道，一开始图便宜买了普通的观光旅行险，后来仔细看了条款，发现徒步不在保障范围内，赶紧换了包含轻度户外的险种，也就多花了十几块钱，没想到走到半道李叔叔脚滑摔了，蹭破了大口子还缝了好几针，一共花了一千多的医疗费，最后顺利走理赔报了八百多，要是当初没换对险种，这笔钱就得自己掏了。

如果是跟着正规旅行团出门，也别觉得团费里已经包含保险就不用自己买了，大部分团费里的旅行保险额都比较低，你可以根据自己的需求，再补买一份高额的医疗或者意外保障，给自己多添一层安心。

如果本身就有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这些，买的时候要专门找能承保慢性病的旅行险种，别选不接受慢性病投保的产品，不然真出事了会因为健康问题拒赔。

细看条款避坑点

先看投保年龄范围，很多旅行保险会对年龄分段设不同保障，咱们50岁以上的朋友，别看到旅行保险就直接买，先翻到投保条件那栏确认，自己的年龄在承保范围内，别买完才发现不符合要求，白花钱。

再看免责条款里的既往症约定，很多朋友上了年纪都会有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，有些旅行保险会把既往症引发的突发状况列进免责范围。之前62岁的陈叔叔跟老伙计去桂林玩，本身有三年高血压病史，出门前没仔细看条款，随便买了一份旅行保险，游玩的时候因为熬夜赶行程血压突然升高，住院花了八千多，申请理赔才发现，条款里写了既往症引发的治疗不赔，最后只能自己掏钱，白忙活一场。所以买的时候一定要盯紧这部分，如果是已经控制稳定的慢性病，选明确标注可以承保慢性病的产品就好。

接下来要看清楚医疗保障的医院要求，大部分旅行保险要求去二级及以上公立医院普通部治疗才能赔，有些小诊所、私立医院不在赔付范围内，咱们出门在外万一不舒服，别随便找地方看病，先看看医院资质符合不符合要求，不然花了钱也报不了。

还要留意紧急救援服务的范围和条件，咱们出门在外尤其是去偏远地区玩，万一出点状况需要救援，这部分服务特别实用。要看清楚条款里有没有包含救护车接送、异地转院这些内容，有没有设置额外的条件，比如哪些区域不在救援范围内，要不要提前垫付费用，别等需要救援的时候才发现服务不覆盖你去的地方，耽误事儿。

最后还要盯清楚赔付的比例和免赔额，有些旅行保险看着医疗额度很高，其实有免赔额，也就是超过免赔额的部分才会按比例赔，还有些项目是只赔付社保范围内的用药，自费药不赔。咱们买的时候要算清楚，比如100块免赔额，赔付80%，和0免赔，赔付60%，哪个更适合自己，根据自己常带的药物和可能遇到的情况选就对了。

图片来源：unsplash

匹配自身健康状况

出门旅行的叔叔阿姨，身体条件各不一样，选旅行保险的时候，一定要照着自己的健康情况挑，别随便拿别人的方案直接用。

如果您平时身体硬朗，每年体检都没什么大毛病，也没有长期需要吃药控制的慢性病，选基础保障款就完全够用。比如52岁的张阿姨，平时每天早上都去公园打太极，还跟着社区合唱团四处演出，出门短途踏青或者逛景点，身体一点不费劲。这种情况直接选覆盖意外磕碰、普通急诊医疗的基础款就行，不用额外加钱选针对慢性病的保障，能省下不少保费，基础保障也能覆盖旅行里可能遇到的常见风险。

如果您有已经确诊，并且长期吃药控制的慢性病，选保险的时候一定要找明确标注可以承保这类慢性病的产品。比如61岁的李叔叔，患高血压五六年了，一直按时吃降压药，血压控制得很稳定，想着跟老伙计一起去外地玩一周。一开始他随便选了一款没看健康要求的旅行险，后来申请投保才被要求做额外健康告知，折腾半天不说，差点耽误出行。最后他找了一款明确标注可以承保控制稳定高血压的产品，填写清楚日常用药和血压控制情况，很快就投保成功了，出门玩也踏实。

投保的时候一定要如实说自己的健康情况，别想着隐瞒。比如58岁的王阿姨，早年查出来有冠心病，一直做调养，出门想着买个旅行保险图安心，怕说出来不让买，就隐瞒了病史。结果旅行途中因为赶路累着，胸口不舒服去了医院，申请理赔的时候，保险公司查到她的既往病史，没法给到赔付，白花了保费还闹心。只要如实说，哪怕有慢性病，也有适合的产品可以选，隐瞒肯定对自己没好处。

要是您近期刚做过手术，还在恢复期，打算出门散心的话，一定要先看清楚保险的健康要求。比如55岁的赵叔叔，三个月前刚做完腿部小手术，恢复得不错，儿女想让他去海边住两天换换心情。他选保险的时候，特意找了要求术后恢复满一定时间就能投保的产品，确认自己符合要求之后才投保，旅行途中要是伤口有什么不适需要就医，也能得到对应保障，不用自己担着全部费用。

要是您本身就是容易过敏，或者需要长期带药出门，选保险的时候可以额外留意一下有没有包含过敏相关医疗保障的选项。比如63岁的刘阿姨，春季出门踏青容易花粉过敏，之前有次出门玩过敏发作，去诊所拿药花了几百块，买了没包含过敏保障的保险就没法报。后来她再出门，特意选了包含常见过敏医疗责任的产品，去年春天去婺源看油菜花，过敏发作去医院拿药治疗，花的钱按条款给报销了，确实帮她减轻了不少负担。

性价比优先挑方案

如果是一年里出门旅行两三次以上，比如春秋逛江南古镇、夏天去海边避暑、冬天去南方避寒，这种高频出行的情况，直接选一年期的旅行保障套餐就好。一年期套餐不用每次出门单独买，一次缴费保一整年，算下来单次出行的成本比每次买单次险低不少，不用每次出发前都花时间找产品、填信息，省心又省钱。比如56岁的赵阿姨，退休之后时间自由，每个季度都要跟老姐妹们结伴出去玩一两趟，之前每次出门都单独买一次单次旅行险，一年下来买了四次，算下来总花费比买一年期套餐贵了近一半。后来听了朋友建议换了一年期套餐，花的钱少了一半还多，一整年不管什么时候临时决定出门，都不用再单独操作投保，直接就能出发，划算又方便。

如果一年只出门一两次，比如只是跟子女出去玩一次长途，或者参加一次老年团的短途游，那就选单次出行的短期旅行险就好。不用为没用到的保障浪费钱，用一次买一次，花的钱刚好匹配出行需求，性价比更高。比如52岁的张叔叔，平时要帮儿子带孙子，一年只有暑假能跟着儿子一家出去旅行一次，每次行程也就一周左右，他就每次只买对应行程时长的单次险，只花十几块几十块就能覆盖行程，不会多花冤枉钱买一整年用不上的保障。

不同年龄层的50岁以上人群，预算不同，选的方案也可以调整。如果预算比较有限，只是想覆盖基础的意外和医疗风险，那就选基础款的方案就好，去掉一些用不上的增值保障，比如行李丢失、行程变更之外的小众保障，只保留核心的意外医疗、紧急救援责任，花很少的钱就能拿到够用的保障。比如58岁的王阿姨，退休工资不高，出门旅行都是选近郊的低价团，行李随身带，行程也不会轻易改，她就选只保意外和医疗的基础款，一顿饭钱就能买到不错的额度，完全够用。

如果预算相对宽松，又想多添一点保障，可以加购小额的行程相关保障，不用选太贵的高端方案。比如经常跟团坐大巴长途出行，可以加一点行程延误、取消的保障，价格只贵几块钱，真遇到行程变动也能拿回一点损失，花小钱换踏实。比如60岁的刘叔叔，去年跟团去西南旅行，遇到路况不好晚发车几个小时，之前加购了行程延误保障，很快就拿到了赔付，刚好够付当天多出来的餐费，没花额外的冤枉钱。

买之前一定要算清楚总花费，别被看起来花哨的保障吸引，多花没必要的钱。比如很多产品会加一些极少用到的保障，对于老年人来说实用度不高，价格还贵出不少，直接剔除就好。只保留自己出行真的用得上的责任，这样算下来总花费低，保障又贴合需求，就是适合你的高性价比方案。

结语

总结下来，咱们50岁以上长辈买旅行保险，其实没那么麻烦，结合自己的出行方式、身体状况和出行频率选就行：爱跟团逛景点选带行程保障的基础款，爱自助游登山越野就重点挑带医疗救援的保障，有慢性病找能承保慢性病的产品，如实告知健康情况，仔细看清免责条款，常出门选多次套餐，偶尔出门选单次短期就合适，这样买完就能安心出门玩，不用担心里程外的麻烦啦。

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