有什么适合45岁以上的旅行保险

引言

不少45岁以上准备出门旅行的朋友都会犯嘀咕，出门在外，想要玩得安心，该挑哪款旅行保险才合适呢？别着急，今天咱们就一起来聊清楚这个问题。

按出行场景选险种

城市周边短途游，一般就是逛公园、农家乐小聚，车程大多在一两小时以内，行程节奏慢，风险不算高，选基础款旅行保险就可以。就说北京的张阿姨，今年48岁，退休之后每周都跟老姐妹去京郊平谷摘桃子、住民宿，她们一群人都买的基础款旅行保险，只选包含意外摔伤、急性肠胃不适医疗报销的就行，不需要额外加很多保障，价格也不贵。短途出行基本不会碰到航班延误、大件行李丢失这类问题，加了多余保障也是浪费钱。

跨省长途跟团游，行程走的点多，坐车时间长，还要住不同酒店，得把保障选得全一点。比如武汉的李叔，今年52岁，跟着旅行团去大西北环线玩，这一走就是十二天，每天坐大半天车，还要转不同的景区。李叔本身膝盖不太好，长时间坐车走路容易出问题，他就选了包含异地意外医疗转院协助、行李丢失赔付、行程变更保障的险种，刚好契合他的需求。之前同团的一个阿姨出门把常用药落在车上找不到，去当地诊所配了新药，李叔选的这份保险就能报销小额的门诊费用，刚好用上。

高原地区自助游，不管你体力好不好，都一定要选带有高原反应相关保障的险种。成都的李哥，今年47岁，平时经常跑步，觉得自己身体好，去稻城亚丁徒步的时候没当回事，一开始没选带高反保障的保险，结果走了一半头疼恶心进了医院，光吸氧和检查就花了小两千，后来才后悔没选对保障。如果去高原，哪怕你只去三四天，也要把高反应急医疗、救援这一项加上，别抱着侥幸心理，出门玩图个安心，多这点保障花不了多少钱。

出国边境游（国内边境口岸出行），选包含通用意外医疗的同时，别忘了加个证件遗失补办协助保障。东北的赵阿姨，今年51岁，跟老伴去丹东边境游玩，准备过关的时候发现身份证找不到了，急得满头汗，她买的这份旅行保险提供证件补办的协助服务，工作人员帮忙联系了当地派出所，很快就办好了临时证明，没耽误后续行程。要是没这项服务，两口子人生地不熟，不知道要跑多少冤枉路，玩的心情都没了。

亲子陪同出行，45岁以上的朋友带孙辈出门，选险种的时候要把自己和孩子的保障都兼顾到，自己的侧重意外和急性病，孩子的可以附加一点小额的磕碰医疗。很多保险可以直接附加上随行未成年人的保障，不用单独买，价格也划算。就说长沙的李阿姨，今年49岁，带五岁的孙子去长沙世界之窗玩，孙子跑着玩摔了膝盖，缝了两针，李阿姨买的保险连孙子的治疗费都一起报了，帮儿子儿媳省了一笔钱，也没玩得不开心。

紧盯核心保障条款

先看意外医疗保障，出门在外，走路摔了、碰了都是很常见的事，45岁以上的朋友骨头比年轻人脆一点，摔一跤可能就要拍片子缝针，这部分一定要看清楚。

上海的刘叔叔今年48岁，去年跟老伙计去苏州园林游玩，园区石板路沾了露水滑，他没注意摔了一跤，右脚踝崴得厉害，还蹭掉好大一块皮，当场就肿得穿不了鞋。同行的朋友把他送到附近的医院，拍片子加清创包扎，花了小一千块。他之前买旅行险的时候特意挑了包含意外门诊急诊报销的条款，回来整理好发票和病历提交上去，不到一周就拿到了赔付，自己没花多少钱。要是他当时没留意这条，这一千多块就得自己掏了，玩好一趟也添了堵。

再看急性病保障条款，这对45岁以上的朋友真的很重要，不少人这个年纪都有一些基础毛病，出门旅行换环境、累着了，很容易急性发作。你别光看有没有写包含急性病，还要看有没有把常见的基础病急性发作排除在外。比如你有冠心病或者关节炎，出门累到了，毛病突然加重了，能不能赔？提前看清楚，别等出事了才发现条款里写了不给赔，那可就麻烦了。

别漏了行李物品和行程延误的保障，45岁以上出门玩，不少人会带老花镜、常用的便携式血压计，还有装着常用药的随身包，要是火车或者飞机延误，或者行李丢了损了，能不能赔？比如你坐高铁去外地，本来计划好当天到了去逛景点，结果遇上延误四五个小时，不少旅行险都能给点补偿，够你在高铁站吃顿热饭喝杯茶，不至于干等着还闹心。要是你的老花镜在旅途中不小心碰碎了，没法看路看菜单，临时买一副也要几百块，包含随身财产保障的话，就能帮你承担一部分花费。

最后一定要看紧急救援相关的条款，要是你去偏远一点的地方旅行，身体突然出了问题，能不能帮你联系就近的医院，能不能安排转诊？这些服务不是虚的，真遇上事就能帮大忙。比如你去川西逛，身体突然不舒服，符合条款要求的话，保险公司会帮你联系合适的医院，甚至协调转运，不用你自己或者家人慌慌张张到处找资源，这对出门在外的人来说，就是实打实的安心。

图片来源：unsplash

匹配健康状况投保

如果身体各项指标都正常，没有既往慢性病，那大部分旅行保险都能选，只要顺着自己出行需求挑保障内容就行，不用在健康告知上花太多心思。

广州的陈叔叔今年50岁，有五年的轻度高血压病史，平时吃着药血压控制得很稳定，上个月准备跟老伙计去云南玩，一开始随便找了个旅行保险填健康告知，没仔细看要求，就直接投保了。结果到了云南之后，陈叔叔路上劳累，血压突然升高头疼得厉害，就近去医院急诊花了两千多，申请理赔的时候才发现，这份保险明确要求未控制的高血压不在保障范围内，陈叔叔投保的时候没看清问询项，最后没能拿到赔付，糟心了一路。

有常见慢性基础病的朋友，一定要找健康告知宽松的旅行保险投，别抱着侥幸心理隐瞒病史。现在不少针对中老年人的旅行保险，对高血压、糖尿病这些常见慢性病，只要平时病情控制稳定，都能正常投保，还会覆盖慢性病急性发作的医疗保障，刚好符合咱们45岁以上朋友的身体情况。

如果你的慢性病控制得不够稳定，或者有近期住院手术的病史，那就选没有严格健康问询的旅行保险，这类产品一般只会问比较宽泛的问题，不会卡常见慢性病，不过投保的时候也要看清楚，确认相关急性发作的情况能不能赔，别稀里糊涂投保。

还有不少朋友这个年纪会跟团出游，旅行社一般会统一买一份基础旅行保险，这份保险大多健康要求很宽松，但是保障额度一般不高，如果自己身体情况特殊，不妨再额外买一份针对性的补充旅行保险，把意外医疗、急性病保障的额度提上去，出门玩也能更踏实。

高性价比购买技巧

提前规划购买时间，能省不少钱。很多朋友出门前一天才急急忙忙买旅行保险，不仅容易挑花眼没空对比价格，不少产品临时投保还会有等待期，刚买完就出发，万一出事可能没法赔付。提前3到7天买最合适，你有空慢慢对比不同方案的价格和保障，也不会碰到等待期的坑，很多产品提前买还会有一点价格优惠，积少成多也是一笔小钱。

选对购买渠道，价格比线下便宜不少。你要是去线下门店找代理人买，往往会附加一部分渠道成本，价格会比线上高一些。现在正规的保险公司官方公众号、持牌保险第三方平台都能买，这些渠道省去了中间环节，同一款保障内容的产品，价格一般更低，还能直接在手机上对比不同产品的保障和价格，不用跑东跑西问好几个人，省时又省钱。

按出行天数选，别多买浪费钱。不少朋友出门玩5天，干脆直接买半个月的保障，觉得多买几天更安心，其实完全没必要，多出来的天数你都已经回家了，根本用不上保障，平白多花了钱。你根据自己实际出行的天数买就行，比如去邻市玩三天就买三天的保障，出国玩十天就买十天的，保障期限刚好匹配行程，花的钱都是用到刀刃上的。北京的张阿姨上次跟老姐妹去承德玩四天，一开始想买一周的，后来听了朋友建议只买了四天，一共才花了二十多块，最后行程里张阿姨不小心扭了脚，门诊花了三百多，刚好在保障期内，顺利报销了，没多花一分冤枉钱。

别盲目加购没用的附加责任，能砍掉不少不必要的开支。很多产品会绑一些附加责任，比如高端行李丢失赔付、高额随身财产损失这些，对于咱们45岁以上出门玩的朋友来说，一般不会带特别贵重的物品出门，基础的行李延误保障就够用了，那些加钱的高端附加责任完全可以不用选。再比如有的产品会绑自驾车额外赔付，你要是跟团游或者坐高铁飞机出门，这个责任根本用不上，直接选去掉这个责任的基础方案就行，价格能降不少。

身体状况符合要求，可以选有条件优惠的方案。不少针对中老年的旅行保险，对于身体健康、能正常出行的朋友，会有一定的价格优惠。比如你平时能爬山能跳广场舞，没有严重的慢性病，符合健康告知的要求，就能选这类优惠方案，保障内容跟普通方案一样，价格更低。重庆的李阿姨今年52岁，平时天天去公园打太极，身体很好，买去九寨沟旅行的保险时，就选了这种符合健康要求的优惠方案，比同年龄身体条件一般的方案便宜了快三分之一，旅程里有点轻微高原反应去吸氧，花的钱也顺利报销了，性价比很高。

结语

总的来说，45岁以上朋友选旅行保险，不用盲目选贵的，顺着自己去哪玩、身体啥状况、出行需求挑就对啦，优先选覆盖了意外医疗、急性病保障、紧急救援的选项，买前看好健康告知和条款，就能踏踏实实放心出门玩啦。

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