适合85岁的旅行保险 百万旅行保险购买教程

引言

85岁想出门逛逛，还能买到合适的旅行保险吗？想配置一份够用的百万旅行保险，到底该怎么选呢？今天咱们就把这些问题说清楚。

高龄投保核心条件

第一点，先确认年龄门槛。很多旅行保险对投保人年龄有明确限制，85岁这个年龄一定要提前看清楚产品的投保年龄范围，别做无用功。有不少朋友踩过这个坑，没看年龄就填了一堆信息，最后才发现产品只收70岁以下的，白白浪费时间。你就直接在筛选环节，勾选85岁可投的选项，直接缩小范围就好。

我给你说个真事儿，家住北京的陈爷爷今年85岁，打算跟老同事一起去苏州玩，一开始自己瞎找，连着看了三个产品，都只承保到80岁，折腾一晚上也没选出来，后来按照年龄筛选，十分钟就找到了符合要求的产品。对咱们85岁的朋友来说，先卡年龄这一关，是最直接的第一步。

第二点，做好健康告知的准备。85岁的朋友或多或少都会有一些常见的老年慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，不要隐瞒健康情况，也不要觉得自己有慢性病就肯定买不了。现在有不少适合高龄的旅行保险，对常见慢性病核保比较宽松，只要你如实说清楚情况，大多能顺利投保。

就像之前我遇到的85岁赵奶奶，她有五年的高血压病史，平时一直吃药控制，血压稳定，投保的时候就按照要求如实填了病史，没有隐瞒，当天就通过了核保，顺利买到了保险。反过来要是隐瞒病情，真出事了理赔会出问题，得不偿失，所以一定要如实填写健康告知，别抱有侥幸心理。

第三点，看对出行目的地的要求。如果你只是在国内城市周边游，大部分产品都符合要求，不用额外操心。要是你打算去一些偏远地区，或者去高原地区游玩，一定要提前看清楚产品有没有对这类目的地的限制。比如有些产品不保高原地区的相关责任，你去青海丽江这类地方，提前确认清楚才安心。

85岁的刘爷爷去年打算去昆明周边的高原景区玩，选产品的时候特意看了目的地条款，确认产品覆盖他要去的区域才下单，后来他在景区不小心轻微滑倒扭伤，也顺利拿到了赔付。所以出行前对应目的地核对要求，这一步不能省。

第四点，确认保额符合你的需求。咱们说的百万旅行保险，保额对应的是不同的保障责任，你要根据自己的出行计划选，不用盲目追求高保额，但也要够覆盖可能出现的风险。比如你出门时间长，又是去人流量大的景点，可以把意外医疗的额度选得合适一些，要是只是短途出行，基础额度也够用。

一般来说，85岁投保，只要满足年龄要求、如实告知健康、确认目的地符合要求、保额匹配需求，就能顺利买到适合的产品，不用太担心投保门槛的问题，按照这几个条件逐一核对就好。

条款重点查这几项

第一，一定要查承保年龄范围。咱们85岁出门旅行买保险，不少产品看着宣传合适，翻到条款里一看，最高承保年龄只到80岁，白耽误半天功夫。比如之前有85岁的赵爷爷，帮老伴挑旅行保险的时候没仔细看条款，填完信息才发现产品超龄投不了，耽误了好几天投保时间，最后重新找才选到合适的。所以拿到条款第一步，先翻到投保条件那一块，直接找年龄要求，确认写了允许85岁投保，再往下看其他内容，省得做无用功。

第二，要查健康要求的宽严程度。85岁的长辈大多或多或少有点常见的基础问题，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，别看着产品说高龄可投就直接买，一定要看条款里对健康异常的要求。比如开头提到的张阿姨，之前就差点踩坑，她有十年的高血压病史，第一个产品条款里写了“高血压二级及以上拒保”，她刚好是二级，投了也没法赔，后来换了一款，条款里只要求“能正常行走、正常出游，不需要卧床休养就可以投”，符合要求才顺利投保。所以一定要对着自己的身体情况，核对条款里的健康要求，有符合的再投，不符合赶紧换，别抱着侥幸心理瞎买。

第三，要查意外医疗的报销范围和免赔额。咱们高龄长辈出门，腿脚不方便，最容易碰到摔了碰了扭伤这些小意外，去景区或者外地医院看急诊都要花钱，这块一定要盯紧。之前说过85岁李叔叔的例子，他在黄山旅行的时候下台阶崴了脚，去当地医院拍片子拿药花了一千二百多，他买的保险条款里写了意外医疗不限社保范围报销，免赔额只有100块，最后报了一千一百多，自己只出了一点点。要是条款里只报社保内，那很多进口的止疼药、固定支架都报不了，自己要掏不少钱。另外免赔额越低，咱们能拿到的报销就越多，这个一定要看清楚写在条款哪里，别漏看。

第四，要查紧急救援相关的条款内容。85岁长辈出远门，万一碰到需要转院或者需要协助送医的情况，紧急救援能帮上大忙，但是不同产品条款里约定的救援服务范围不一样。比如王爷爷去西北旅行，当时高原反应有点严重，当地医院条件有限，需要转去省会的大医院，他买的产品条款里明确包含了境内转运的救援服务，保险公司直接安排了车辆和医护跟进，不用家属自己跑着联系，省了超多心力。你要是买的时候不看条款，有些产品只给送医联络，不给安排转运，也不承担转运相关的费用，到时候只能自己掏钱，还不一定能及时找到合适的资源，这个一定要提前确认清楚。

第五，要查免责条款里的内容。很多容易忽略的内容都写在免责里，比如不少产品条款里写了，攀岩、潜水这类高风险项目不赔，要是你去旅行就是要爬个山、玩个景区的观光索道，得确认条款里把普通景区的观光项目排除在免责之外，别到时候出了问题说你玩的项目不赔。另外还有一点，条款里有没有说，已经有的旧伤导致的意外不赔？比如你之前膝盖就受过伤，这次旅行不小心磕到旧伤，要看条款里怎么约定，提前心里有数，省得理赔的时候闹误会。

分需求选保障方案

如果您本身身体条件不错，只是打算坐高铁去周边城市逛个古镇、玩两三天，预算不算高，选只覆盖基础意外和门诊医疗责任的方案就够。就拿85岁的赵伯伯来说，上个月他和老邻居结伴去近郊摘草莓，本来就是短途出行，怕万一滑倒摔跤出意外，就花几十块买了基础款，结果骑景区共享游览车的时候蹭破了膝盖，缝了三针花了八百多，看完病提交了收费单据，没几天就拿到了赔付，算下来自己只花了一百多块，省了不少钱。这种短途出行需求，没必要买太贵的方案，选基础款足够覆盖常见风险，花钱少还实用。

如果您是打算跟着旅行团走长线，比如去外地爬山逛景区，要坐长途车住酒店，选方案的时候记得加上紧急医疗转运、行程取消变更的责任。就说85岁的陈奶奶，今年春天跟几个老同事约好了去外地看樱花，提前半个月定了车票酒店，结果出发前三天陈奶奶有点感冒发烧走不了，她买的方案带行程变更责任，退订扣的手续费都给报了，没让她平白损失钱。后来陈奶奶养好身体重新出发，团里有个阿姨爬半山的时候崴了脚走不动，陈奶奶自己买的方案带紧急救援，一个电话打过去，不到俩小时救援车就到了山下，直接送医院，转运的费用也走保险报销了，不用自己掏大钱。

如果您本身有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这些，出门旅行担心身体出状况，选方案的时候优先挑包含慢性病急性发作保障的。85岁的刘爷爷有十多年的高血压，一直吃药控制得不错，去年打算去外地看儿子，一家人怕他路上血压波动出问题，特意挑了带慢性病急性发作保障的方案，结果真的在路上头晕胸闷，测了血压偏高直接去当地医院急诊，住院观察了两天花了小几千，这笔费用也按条款给报了。要是没选对带这项责任的方案，这种慢性病急性发作的花费可能报不了，有这项保障，出门心里踏实多了。

如果您出门会带不少贵重物品，比如随身携带了常用的名贵助听器、老花镜，或者带了相机拍风景，那选方案的时候记得加上随身财物丢失损坏的保障。85岁的周阿姨耳背，戴的定制助听器价格不低，去年坐飞机去海南玩，取行李的时候发现助听器放在随身包里弄丢了，她买的方案包含随身贵重物品保障，报警做了登记之后，就按条款申请到了赔付，补配新助听器的钱补了大半。要是没加这项保障，东西丢了只能自己认栽，加一点钱就能多一份保障，对带贵重物品出门的老人来说很实用。

如果您预算比较充足，想要把所有可能遇到的风险都覆盖到，那就选涵盖所有责任的综合方案。从出发前的行程变更、交通意外，到旅途里的意外医疗、慢性病急性发作、紧急救援，再到随身财物保障都包含在内，虽然价格比基础款高一些，但是对85岁出门远行的老人来说，能省去很多后顾之忧，不管遇到什么小问题，都能找保险帮忙解决，玩得更安心放心。

图片来源：unsplash

线上投保实操步骤

第一步，你得找正规渠道。别点陌生链接或者朋友圈里来路不明的投保入口，直接找持牌保险公司的官方小程序、官方公众号，或者大家常用的正规互联网保险平台，这些地方不容易出问题。就说85岁的陈爷爷，之前孙子帮他买的时候，随便点了个推文里的链接，进去填信息才发现是不正规的中介，不仅价格比正规渠道贵，还差点填错了身份信息漏了保障，后来换到官方平台操作，几分钟就弄好了。所以找对渠道是第一步，别图省事瞎点，出问题找不到人可麻烦。

第二步，筛选符合条件的产品。进到平台之后，直接在筛选栏里勾选投保年龄范围，找到能接受85岁投保的选项，再勾上你需要的旅行相关保障，比如意外医疗、紧急救援这些，把不符合要求的直接排除掉，不用一个个翻，节省时间。85岁的赵奶奶之前跟儿女去近郊旅行，女儿筛选的时候，一开始没注意年龄限制，选了好多产品点进去才发现最高投保年龄是80岁，白耽误功夫，后来直接勾了85岁可投的筛选框，一下就出来符合要求的可选产品了，省了好多事儿。

第三步，如实填写信息，做好健康告知。进到投保页面之后，先填投保人、被保险人的信息，就是姓名、身份证号、出行日期、出行目的地这些，别填错，尤其是身份证号和出行时间，填错了后期理赔可能出问题。接下来就是健康告知环节，问到你的健康情况就如实说，有高血压、糖尿病这些常见慢性病也别隐瞒，你瞒了后期理赔可能不赔，85岁的张阿姨之前投保，有轻度高血压，如实说了之后，产品支持承保，顺利买上了，如果当时她隐瞒，后来旅途中因为高血压相关不适就医，保险公司查到之后就不会赔付，那买了保险也没用。

第四步，核对条款再缴费。信息填完之后，别急着交钱，一定要翻一遍产品的条款，重点看哪些能赔，哪些不能赔，比如有没有排除你要去的目的地，有没有对高龄人群的特殊免责，比如有没有说高龄参与某类活动不赔，要是你刚好想去爬平缓的小山，就得看条款里算不算免责。确认所有内容都符合你的需求，再选缴费方式，现在线上一般都是一次性缴清保费，付完款之后，记得截图保存缴费凭证，别付完款就找不到记录了。

第五步，保存保单，分享给同行人。缴费完成之后，平台会生成电子保单，你可以把电子保单下载到手机里，也可以转发一份给跟着你一起出行的家人或者朋友，万一出事了，别人也能找到你的保单信息，帮你联系保险公司。另外你可以存一下保险公司的官方理赔电话，存在手机通讯录里，万一旅途中需要理赔，直接打电话就能咨询报案，不用到处找号码耽误时间。就说85岁的刘爷爷，上次跟儿子出门摔了跤，儿子直接调出存在手机里的保单和理赔电话，打过去当天就有工作人员对接跟进，没多久就拿到了意外医疗的赔付，处理起来特别顺畅。

结语

总结一下呀，85岁出行想买百万旅行保险，记住这几点就够了：先找开放高龄投保、健康告知宽松的产品，选对贴合旅行需求的保障内容，根据自己的预算挑方案，走正规平台如实填信息投保就可以。提前做好保障准备，咱们高龄朋友也能放心看遍大好河山~

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