适合80岁的旅行保险 百万旅行保险购买教程

引言

咱们年纪到了80岁，想出门走走放松下，想买份合适的旅行保险，还想要不错的保障额度，为啥好多保险都买不了？到底怎么才能买到合适的产品？这篇内容咱们就把这些问题说清楚。

一. 适配年龄的险种筛选

咱们80岁出门旅行，找保险第一关就是卡年龄，很多常规旅行险投保年龄上限只到70岁或者75岁，超出年龄根本投不了，这一点咱们一定要先弄清楚，别浪费时间瞎找瞎填。

我给您说个实打实的例子，北京的陈大爷今年80岁，退休之后一直想跟老战友回山东老家聚一聚，几个月前就让孩子帮忙找旅行险，连着找了好几个，点开投保页面一看，投保年龄要求都写着最高接受75周岁投保，陈大爷超了五岁，根本没法投，当时陈大爷还犯愁，说难道八十岁出门玩连个靠谱保障都买不到？后来孩子多查了几个不同平台的产品，找到了投保年龄放宽到85周岁的旅行险，顺利帮陈大爷投上了，陈大爷最后顺顺利利跟老战友见了面，玩得也踏实。

给您第一个明确建议，找的时候先把投保年龄写进搜索条件，直接搜支持80岁投保的旅行险，别先看别的保障内容，年龄不符合，保障再好也跟咱们没关系。您要是自己不会操作，就让孩子帮您搜，搜的时候直接加上80岁可投这个条件，一下子就能筛出符合要求的，省去好多无用功。

咱们还要注意，有些产品写着最高投保年龄80岁，意思是刚好80岁也能投，有些产品写着最高投保年龄79岁，差一岁也投不了，您看的时候一定要把数字看清楚，别漏一个数字白忙活。另外还有些产品，虽然年龄放宽了，但对于高龄人群会单独加一些限制，比如只保短途出行，或者要求必须跟子女同行才能投保，这些也要提前看清楚，符合咱们的出行情况再选。

最后再给您补一个实用提醒，如果咱们是跟团出游，可以问问旅行社有没有对接的支持80岁投保的旅行产品，有些旅行社长期跟保险公司合作，会有专门适配高龄游客的选项，比咱们自己瞎找省事儿，而且一般都是符合年龄要求的，您可以多问问这方面的信息，能少走不少弯路。

二. 必看的核心条款要点

第一条一定要盯紧意外医疗的报销范围。北京80岁的刘爷爷去年跟团去青岛看海，走在海边栈道上踩了青苔滑了一跤，磕破了膝盖还缝了四针，在当地医院门诊花了快两千块。刘爷爷当初买保险的时候没仔细看条款，这款只报销社保范围内用药，当时医生给他开了一款进口缝合线，这一千多的耗材钱报不了，最后只报了不到六百。要是刘爷爷提前看到条款里的报销范围，选一个包含社保外用药的产品，就能多报不少钱。建议咱们80岁的长辈出门，本身骨质就比较疏松，磕磕碰碰很容易用到一些进口耗材或者效果更好的自费药，一定要挑意外医疗覆盖社保外用药的，别光看保障额度，忽略了报销范围。

第二条一定要看紧急医疗转运的条款内容。去年重庆80岁的陈爷爷跟老战友去张家界爬山，爬到半山坡的时候突然感觉胸闷气短，同行的老战友都慌了，景区的救援抬下去花了不少钱。陈爷爷买的旅行险条款里写了包含符合条件的紧急医疗转运，直接把这笔费用给报销了，还帮着联系了山下的医院，省了好多事。要是你买的保险条款里没写这一项，这笔转运费就得自己掏，偏远景区的转运费用可不低。建议大家一定要确认，条款里明确写了包含旅行目的地的紧急医疗转运，还要看清楚转运的条件，有没有距离或者医院等级的限制，别等出事了才发现条款里不赔。

第三条一定要核对投保年龄限制的有效期，别只看首页写了能投80岁就不管了。深圳80岁的周阿姨上个月计划去桂林玩五天，看到网上产品写着最高接受80岁投保，就直接买了，结果买完才发现，条款里要求投保年龄计算是按照旅行结束日期算，周阿姨旅行结束那天正好过了80岁生日，直接不符合投保条件了，最后只能退保重新买，差点耽误了行程。建议大家买的时候一定要翻进条款里看，年龄计算到底是按投保日期算，还是按旅行结束日期算，算好自己的年龄，差一天都可能出问题，别嫌麻烦，多核对两句总没错。

第四条一定要看免责条款里，有没有排除常见的旅行项目。很多80岁长辈出门都喜欢爬个小山、逛个古镇，或者去公园看看花，有的产品条款里会把海拔超过一定高度的登山、甚至超出步行范围的游览都列为免责。武汉80岁的郑爷爷去年去庐山，走的都是修好的观景步道，不小心摔了之后申请理赔，保险公司说条款里把登山列为免责，最后没赔。建议大家翻免责条款的时候，专门找关于活动的部分，看看咱们日常旅行会参加的普通游览、散步观景这些，会不会被免责，把那些把正常休闲活动都列进免责的产品直接排除掉就好。

第五条一定要确认条款里的就医要求，是不是认可旅行当地的正规医院。西安80岁的赵阿姨去呼和浩特旅行，闹肚子在当地一家私立专科门诊看了病拿了药，花了八百多，结果回去申请理赔才发现，条款里要求必须去二级及以上公立医院才行，私立门诊的费用不给报。建议大家买完之后就记清楚条款要求的就医范围，要是旅途中真的出了小毛病小意外，尽量去符合要求的医院看病，保留好所有的缴费单据和诊断证明，这样理赔的时候才不会卡壳。

三. 按需匹配投保方案

咱们先说说身体条件不同怎么选。如果您80岁了，平时身体硬朗，只有一点轻微的高血压或者关节炎，日常吃药就能控制，不影响出门走动，不管短途还是长途旅行，都可以把意外医疗的额度选高一点，不用特意加太多附加责任。去年青岛的王爷爷80岁，跟老伙计去爬近郊的山，不小心踩滑摔了一跤，胳膊蹭了大口子还缝了针，前后花了快三千块，他当时选了两万额度的意外医疗，减去免赔额之后，剩下的符合要求的费用都按比例报销了，自己没花多少钱。要是您本身有比较稳定的慢性病，平时需要随身带药，出行可能有身体突发不适的风险，那就一定要加上紧急医疗转运这一项保障。前年西安的刘奶奶80岁，跟孩子去桂林玩，路上高血压突然犯了，当地医院条件有限，需要转去市区大医院，她买的保险包含这项责任，转运的相关费用都覆盖了，孩子不用临时慌着找车、垫钱，省了好多事。

再分出行天数和出行距离说。如果只是家周边一日游、两日游，车程也就一两个小时，真出点问题直接转去自己家附近的医院也方便，选基础款方案就行，价格也便宜，两三天下来也就几十块，只覆盖意外门诊、意外住院就够用，不用选太贵的。去年北京的张爷爷80岁，跟社区的老年团去郊区看红叶，就是买的这种基础款，本来没想着会出事，结果下车的时候踩空扭了脚，拍片子加开药花了八百多，很快就拿到了理赔，算下来一天几块钱，换了个踏实，特别划算。

如果是跨省长途旅行，要出去七八天甚至十几天，路程远，回家不方便，那一定要多加上两项保障：一项是异地紧急救援，另一项是行程变更保障。去年广州的陈奶奶80岁，跟着孩子去贵州旅行，走之前孙女给她选了带这两项责任的方案，结果出发前一天陈奶奶有点感冒发烧，没办法按时走，符合行程变更的理赔要求，退改产生的手续费给报销了一大半。旅途中陈奶奶不小心吃坏肚子住了两天院，异地就医的费用也按比例报了，不用自己扛着大额支出，孩子也玩得踏实。

然后说预算，不同经济基础选不一样的。要是您就想花少钱买个基础保障，每年也就出门旅行一两次，选按天买的短期旅行险就行，不用买长期的，按旅行天数选，走几天买几天，不浪费钱，一天几块到十几块，总的花费也就几十块到一百多，压力很小。要是您身体不错，一年要出门三四次，甚至跟着子女去好几个地方玩，那就可以选一年期的、覆盖80岁年龄的旅行保险，算下来平均每天的花费更低，每次出门不用反复投保，省事很多。

最后说特殊出行需求，要是您跟着老年团坐大巴出行，或者要坐高铁、飞机，就可以加一份交通意外相关的保障，价格不贵，多一份保障更安心；如果您是自己跟着子女自驾游，要去一些小众景点，那就确认一下保障范围包不包含自驾出行相关的意外，别到真出事了才发现不在保障范围内，白白吃亏。说白了，就是您出行需要啥就选啥，不用乱加用不上的责任，多花钱还没用。

图片来源：unsplash

四. 线上投保操作指南

第一步先找正规投保渠道，别点陌生短信或者朋友圈里来历不明的链接，尽量选保险公司官方公众号、持正规牌照的第三方保险平台，或者大银行的保险入口，这些地方的产品都经过审核，不会有乱七八糟的坑。北京80岁的陈爷爷之前就是孙子帮着在保险公司官方公众号投的保，整个过程没有额外捆绑收费，流程透明清楚。

接下来要仔细核对投保年龄要求，哪怕页面说支持高龄投保，也要点开投保须知页确认清楚，有些产品虽然写了高龄可投，但会把80岁单独划分出来限制保障额度，还有的会对旅行地区做额外限制，比如去一些偏远地区不保，这些都要提前核对清楚。沈阳的刘奶奶之前就差点买错，本来计划去内蒙玩，买的时候没看细则，后来才发现这款产品不保约定外的偏远地区，赶紧换了一款符合要求的，没耽误出行。

然后就是填健康告知，这一步一定要如实填，别隐瞒病史。不少80岁的长辈都有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病，只要产品健康告知里没有明确提相关疾病拒保，就正常选符合的选项就行，不用刻意隐瞒，也不用过度告知。之前西安80岁的王爷爷有常年吃降压药控制的高血压，投保的时候如实填了，顺利通过了核保，后来旅途摔了一跤骨折申请理赔，也顺利拿到了赔款，要是当时隐瞒了，反而可能影响理赔。

填完健康信息之后，选旅行天数和保障额度的时候，一定要把出发和返回的当天都算进去，别少算天数导致脱保。如果要选百万额度的保障，就确认清楚额度对应的保障责任，看看额度是覆盖意外身故伤残还是包含医疗责任，别只看额度数字，要看清对应保障。比如深圳的王叔叔80岁，跟着老干局组织的团去桂林玩5天，女儿帮他投保的时候，把出发当天和返程当天都算进去，一共选了7天的保障，刚好覆盖整个行程，玩的时候也踏实。

最后缴费和核对保单，缴费完成之后，一定要把电子保单保存下来，可以让子女存在手机里，或者打印一份带在身上，同时核对保单上的投保人、被保险人信息对不对，年龄有没有填错，保障期限和额度有没有偏差，要是有问题赶紧联系客服修改，别等出事了才发现不对。重庆80岁的王阿姨之前投保的时候，填年龄手滑输错了一岁，缴费之后核对的时候发现了问题，马上联系客服改回来了，没影响后续的保障。

结语

总结一下，80岁长辈买百万旅行险不难找，先筛开年龄门槛，抓住意外医疗和紧急救援这两个核心保障，再按着自己的出行距离和预算选对应方案，找子女帮忙在正规平台操作就行。提前做好准备，就能踏踏实实享受旅途，不用为突发状况犯愁啦。

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