55岁的老人适合买什么团意险

引言

各位正准备给自家55岁长辈找团意险，或者自己刚好55岁想给自己配团意险的朋友，是不是对着各种团意险选项犯了难？不知道哪款才适合咱们这个年纪？别着急，这篇咱们就把这个问题说清楚，给您捋明白合适的选择。

按日常场景挑险种

如果您55岁还在企业、商超、物业公司这类单位务工，单位统一组织买团意险，优先选覆盖岗位意外的款式。比如小区物业负责清洁卫生的刘阿姨，55岁还在做保洁，日常要爬楼梯擦玻璃、蹲在路边捡垃圾，选了包含高空作业意外、摔伤磕碰保障的团意险，上个月擦小区单元楼外墙玻璃的时候，脚下滑了一下磕到台阶，胳膊缝了六针，住院和换药的钱都走了理赔，自己只花了几百块门槛费，剩下的都报了，帮家里减轻了不少负担。这种情况下，一定要提醒单位给选对适配岗位的责任，别选那种排除普通务工意外的类型，不然真出事了赔不了，白花钱。

如果您是加入了社区老年艺术团、骑行队、徒步团这类民间兴趣团体，团体统一买团意险，选覆盖日常活动场景的就行。比如加入社区徒步团的陈叔叔，55岁刚退休，每周都跟着团去近郊徒步，团里统一组织买的团意险，明确覆盖徒步过程中的摔倒、扭伤、被树枝划伤这类意外，上个月走野路的时候踩空崴了脚，打石膏在家养了一个多月，拍片子拿药的钱都报了，还赔了部分居家护理的补贴，要是没这份保障，自己掏钱不说，儿女还得抽时间请假照顾，有了保障心里踏实多了。这种兴趣团体的团意险，别选只覆盖室内活动的，一定要确认把你们常去的户外场景包含进去。

如果您是跟着乡村合作社做农事帮工，一群老乡一起帮邻里收庄稼、种果树，集体凑钱买团意险，选覆盖农田劳作意外的款式就对。比如河北农村的张婶，55岁身子骨硬朗，经常跟着村里的农事帮工队一起出去干活，帮人收玉米摘苹果，大伙集体凑钱买了团意险，上个月张婶开农用三轮车拉苹果的时候，车胎扎了翻到路边沟里，腿蹭伤了还撞断了两根肋骨，住院花了小一万，团意险报了八千多，本来大伙凑钱买的时候还觉得没必要，出了这事才知道买对了，每个人摊的保费没多少钱，却解决了大问题。这种情况要注意，别选排除农事劳作的产品，不少普通团意险会把高强度农事作业列为免责，买之前一定要看好。

如果您是在老年大学当助教，或者帮着托管机构接孩子做后勤，这类轻度服务类的岗位，选覆盖日常通勤和工作场所意外的团意险就够用。比如在本地老年大学当书法课助教的王阿姨，55岁字写得好，退休了没事做去帮忙，学校给统一买的团意险，覆盖了上下班路上的交通意外，还有教室里摔倒碰伤这类责任，去年冬天雪天路滑，王阿姨早上骑车去上课摔了，尾骨骨裂在家养了俩月，医药费都走了理赔，学校也不用额外承担，王阿姨自己也没花多少钱，双方都省心。这种场景不用选太高额度的，毕竟工作强度不大，基础覆盖就能满足需求。

如果您就是几个老朋友结伴经常出去玩，凑钱一起买短期团意险，选覆盖出行意外的就可以。比如五个55岁的老朋友约好一起去爬名山，玩一周，提前凑钱买了短期团意险，其中一个朋友下山的时候扭了膝盖，打了石膏叫了救援，救援费用和治疗费都走了理赔，大伙本来还担心要一起分摊费用，结果团意险直接报了，大家玩得也开心，没有因为这事留疙瘩。这种短期出行的团意险，买对应出行时长的就行，不用买长期的，省钱还能刚好覆盖需求。

细看条款避坑点

第一要看意外的认定范围。很多55岁朋友觉得只要出事都能赔，其实不是，条款里写了哪些才算，哪些不算，一定要一条一条划出来看。比如有位家住北京的刘阿姨，55岁刚退休，平时喜欢跟着小区附近的中老年徒步队出门走山，她跟着单位退休办组织的团购买了团意险，买的时候没仔细看条款，以为只要出门崴脚都能赔。结果一次走野路的时候滑了一跤，摔破了膝盖还缝了针，理赔的时候才发现，条款里把未开发的野山徒步列在了免责里，最后没能拿到赔付，白花了保费不说，还自己掏了小几千医药费，特别窝心。所以买的时候先看，你平时常做的活动，有没有被列在免责里，别稀里糊涂买错。

第二要盯紧既往症的约定。55岁的朋友多少都有一点老毛病，比如高血压、关节炎、腰突这些，一定要看条款里对既往症引发的意外是怎么约定的。比如之前说过的李叔叔，他年轻的时候干重活落下了慢性腰突，平时弯腰久了就会疼，他跟着小区老年门球队买团意险的时候，特意把所有涉及既往症的条款都翻了一遍，发现有两个选项，一个是直接把既往症引发的意外全部免责，另一个是只免责已经住过院的旧伤新发，平时日常活动意外牵扯到旧伤的可以赔，李叔叔选了后者，没想到打门球的时候转身接球闪到了腰，住院做了理疗，最后顺利拿到了赔付，要是当初没仔细看选了全免责的那一款，这笔钱肯定拿不到。

第三要弄清楚医疗报销的范围。很多团意险会分社保内和社保外报销，一定要看清楚写的是什么。有的团意险只报社保范围内的用药，社保外的进口药、自费耗材不报，有的可以报部分社保外费用。55岁之后骨头脆，万一摔了需要打进口钢钉，或者用点自费的止疼药，只报社保内的话，自己要掏不少钱。比如上海的陈伯伯，前年下楼倒垃圾摔了骨折，他买的团意险只报社保内，光进口钢板就自己花了快一万，要是当初多花几十块钱选个能报社保外的，这笔钱就能大部分报销，压力小很多。所以一定要看清楚报销范围，别光看保费便宜就下手。

第四要留意职业和活动范围的限制。很多55岁的朋友还在做一些零活补贴家用，比如小区保安、保洁、给超市理货，或者帮着子女看店铺，团意险对不同的职业有不同的承保要求，要是你做的职业超出了条款约定的范围，出事也不赔。比如在建材市场帮儿子看店的王阿姨，55岁，平时偶尔要搬点轻的建材样品，她买团意险的时候没看职业要求，买的只承保日常退休活动、普通内勤的团意险，结果搬样品的时候砸到了脚，理赔的时候保险公司说职业不符合，最后拒赔了。所以不管你是退休在家，还是还在干活，一定要核对自己的情况，符合条款里写的职业范围再买。

第五要记清楚赔付的申请流程和时效。条款里会写清楚，出事之后多少天之内要报案，需要准备哪些材料，要是错过了时间，或者材料带不对，也会耽误赔付。比如广州的周阿姨，摔了之后一心养伤，过了一个多月才想起报案，结果条款里要求出事10天之内报案，虽然最后也赔付了，但来回跑了好几趟补材料，折腾了快两个月才拿到钱，要是一开始就看清楚要求，提前准备好，就能少跑很多冤枉路。拿到条款之后，把报案时间、需要的材料用荧光笔标出来，贴在冰箱上，真出事了一眼就能看到，不会耽误事。

图片来源：unsplash

根据预算选档次

每月能拿出来几十块预算的朋友，直接选基础保障档就行。咱们55岁出来干活或者参加团体活动，主要怕摔了碰了伤着骨头，基础档就能覆盖意外身故、伤残，还有常规的意外门诊、住院医疗，完全能覆盖日常遇到的大部分意外情况，不会给家里添太大负担。比如小区物业组织的绿化维护队里的刘叔，每个月退休工资四千出头，还要帮儿子贴补点房贷，每个月只拿出来四十多块买基础档团意险，去年修剪树枝踩滑摔下来蹭破了膝盖，缝了五针花了一千二百多，社保报完剩下的八百多都走团意险报了，自己没掏多少钱，刘叔说这个钱花得值，一点不心疼。

要是每个月能拿出一百块左右预算，咱们可以选拓展保障档。这个档次比基础档多了意外住院津贴，还有覆盖救护车费之类的小额杂费，要是伤得重需要住院，每天还能给几十块补贴，用来买饭、付陪护床位费都能用上。比如街道保洁队的张叔，今年刚好55岁，每月退休工资五千多，孩子已经工作成家没什么负担，就选了这个档次，每个月不到一百块，上个月扫街的时候被电动车蹭倒摔断了两根肋骨，住了二十天院，除了报销医药费，每天还给八十块津贴，算下来一共拿到一千六的津贴，刚好抵了请护工的部分开销，张叔说这个额外的津贴真的挺贴心，没白花这点钱。

要是您单位统一组织购买，单位承担部分保费，自己只需要补几十块差价，那可以直接选单位提供的中高端档次，不用自己纠结，单位团采一般价格都会比个人买便宜不少，能拿到更好的保障。比如我们小区周边超市的保洁阿姨们，超市给承担一半保费，每个月阿姨自己只需要出三十多就能拿到带门诊特需拓展责任的团意险，上个月陈阿姨切水果给员工准备下午茶切到了手，去急诊用了可吸收缝线，社保报不完的部分，团意险也给报了，比基础档多覆盖了不少自费项目，阿姨们都说单位给谋了福利，自己补这点钱太划算。

要是您是跟着熟人的个体户小团队一起买，大家平摊保费，预算比较紧张，就凑钱买基础档就行，不用硬撑着买高档次，先把基础保障配齐再说。比如村口几个一起给人家做装修散活的大叔，平均年龄都在55岁左右，大家凑钱买团意险，每个人一年只出不到五百块，选的就是基础保障档，去年王大叔贴瓷砖的时候踩凳子摔下来，脚踝骨裂花了五千多，报销之后自己只花了不到一千，要是没这个保险，这五千多全自己出，对家里来说也是不小的开支，凑钱买基础档，虽然保障不多，但关键时候能顶用。

要是您身体条件不错，平时只是参加低风险的团体活动，比如社区合唱队、老年书法班这类，就算预算充足也没必要买高风险职业对应的高保费档次，选对应低风险职业的中档次就够，能省不少冤枉钱。比如社区合唱队的李阿姨，今年55岁，平时就是每周排三次歌，没什么重活，她预算充足，一开始想选最贵的档次，后来听了建议选了对应低风险职业的中档次，一年只花三百多，比高风险档次便宜快一半，保障也完全覆盖她日常活动的需求，去年去参加区里演出上下台阶崴了脚，医药费也顺利报销了，李阿姨说原来不是越贵越好，选适合自己预算和场景的才对。

靠谱渠道才放心

优先选正规保险公司的线下营业网点购买。很多55岁的叔叔阿姨对线上操作不太熟悉，去线下网点找业务员当面沟通，有啥想问的直接张嘴问，条款看不懂业务员当面讲，还能当场核对自己的投保信息，不会填错年龄、健康状况这类关键内容。之前楼下开杂货铺的陈叔，55岁跟着街坊凑团买团意险，就是跟着联系人一起去保险公司线下网点办的，当时他忘了说自己之前膝盖做过小手术，坐对面的业务员当场提醒他如实告知，还帮他核对了承保要求，避免了之后理赔出问题。

选保险公司官方运营的线上平台买也靠谱。要是你会用智能手机，点一点就能看产品详情，投保信息自己填完还能反复核对，投保之后电子保单直接存在手机里，不会弄丢，随时能调出来看。我邻居家55岁的刘阿姨，儿子帮她凑了小区便民服务队的团，就在保险公司官方公众号上投的，填信息的时候她看错了投保职业选项，填完回头看发现不对，当场就能修改，核保也很快，当天就出了保单，比找小中介省心多了。

别碰朋友圈里不知名私人转发的不知名链接。很多这种链接都是没资质的中介或者非正规机构发的，看着价格便宜，其实要么条款藏了好多坑，要么根本就是假投保，真出了事找不到人理赔。之前小区遛弯的周叔，就是刷朋友圈看到别人发的团意险，比正常价格便宜小一半，想着划算就交钱买了，结果后来下楼摔了骨折，找发链接的人，人家早就把他拉黑了，连保单都查不到，白花了钱还没拿到保障。

找给你组团的正规单位对接的渠道买。很多55岁的朋友买团意险，都是跟着小区物业、社区便民组织、兼职的用工单位凑团，这时候就走这些组织对接的保险渠道，这些渠道一般都是和正规保险公司合作的，资质有保障，后续理赔也会有人帮忙跟进。比如55岁的吴叔，在小区物业找了个绿化维护的兼职，物业统一对接保险公司组织买团意险，他跟着团买就行，不用自己瞎找渠道，后来修剪树枝扎到了手，物业直接帮忙对接保险公司走流程，没几天理赔款就到账了。

买完之后一定要查保单真伪。不管你从哪个渠道买，拿到保单之后，都可以打对应保险公司的官方客服电话核对，或者去保险公司官方平台输入保单号查一下，确认保单真实有效再放心，别交了钱就不管了，万一渠道有问题，早发现早处理，也能减少损失。

结语

总结下来，55岁朋友买团意险，就跟着自身活动场景挑、仔细核对条款避开自己对应的免责坑、按着口袋里的预算选合适档次，再认准正规渠道下手就好。这样挑出来的团意险，能贴合咱们55岁的日常需求，真遇到意外的时候，也能帮咱们分担一部分花销，不用太发愁哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。