50岁老人团意险有哪些 70岁老人团意险有哪些

引言

嘿，家里有长辈要找团意险的朋友是不是都想问，50岁和70岁的长辈，分别能选哪些团意险呀？今天咱就一起来聊聊这个问题，给大家说清楚相关的内容。

50岁老人团意险适配方向

50岁的长辈大多还常参与各类团体活动，这个年龄段可适配的团意险选择比较多，先给大家说第一个适配方向：社区自发组建兴趣团体的长辈，优先挑支持灵活成团、包含日常活动意外保障的团意险。我身边就有现成的例子，家住北京朝阳区的王阿姨今年52岁，和小区楼下十多个同年龄段的姐妹组了广场舞团，街道办帮大家统一找渠道投了团意险。上个月王阿姨排练转身的时候踩空台阶，扭了左脚还缝了两针，前前后后花了快两千块的门诊治疗费，提交了门诊单据、诊断证明之后没半个月就拿到了报销款，自己只花了不到三百块的起付线部分，王阿姨说这钱花得太值了，本来只是想着凑个热闹投保，没想到真用上了。

如果是退休后还在单位返聘、或者在本地物业公司、商超做保洁、秩序维护这类轻体力工作的50岁长辈，要选适配职业类型的团意险。这类一般都是单位统一组织投保，不需要个人单独找渠道，缴费也都是单位统一办理，大家只需要确认自己在参保名单里就行。这类团意险的保障重点要覆盖工作期间的意外，比如下班路上摔倒、工作时被物品磕碰，这些都在保障范围内，价格一般也不高，大多是单位承担保费，个人不用额外出钱。如果你是返聘的长辈，记得主动问人事部门有没有给你们投团意险，别漏了这份保障。

经济基础一般、只想要基础保障的50岁群体，选只覆盖意外医疗和意外身故伤残的基础款就够。这类价格一年每人也就几十到一百多块，缴费都是一年一交，交一年保一年，不会有太大的经济负担。如果长辈本身有社保，那搭配这款基础团意险，门诊和住院的意外医疗费用能二次报销，自己掏的钱就更少了。比如广州的陈叔叔今年54岁，家里面条件一般，儿子刚买完房压力大，社区组织成团投保的时候，他就选了基础款，一年才八十多块，去年骑电动车出门被剐蹭，胳膊骨折花了八千多，社保报完之后剩下的三千多，团意险又报了两千多，自己最后只花了不到一千，大大减轻了家里的负担。

预算比较充足，想要更全保障的50岁群体，可以选包含住院津贴、异地出行保障的升级款。这类比基础款价格贵一些，一年也就两三百块，要是因为意外住院，每天能领几十到一百块的津贴，能覆盖住院期间的伙食费、交通费这些社保不报的开销。如果你经常跟着老年旅行团出门游玩，还可以选带轻度户外意外保障的，爬山、逛景区的时候不小心摔倒受伤，都能正常赔付，不会因为是外出旅行就拒赔。

给50岁长辈选这类团意险，要留意这些具体细节：首先看健康要求，大部分团意险对50岁长辈的健康要求比较宽松，只需要没有严重的重度疾病就能投，如果有高血压、糖尿病这类常见的慢性疾病，只要平时控制稳定，大多都能正常参保；然后要看赔付的起付线和报销比例，尽量选起付线低、报销比例高的，最后一定要确认保障范围包含你常做的活动，比如要是经常出去爬山，就别选只保居家意外的，避免出险之后没法理赔。

图片来源：unsplash

70岁老人团意险可选范畴

合法正规团体牵头投保，大多都能找到可投的产品，比如小区的老年社团、社区组织的老年活动队、老年大学的班级团体、给退休人员买福利的原单位，这些都符合投保的团体要求，不用纠结找不到参保入口。

我邻居王大爷今年71岁，之前跟着小区的户外徒步团参加活动，团里牵头统一给所有成员买了团意险。上个月徒步的时候，王大爷踩滑摔了一跤，磕破了膝盖还缝了四针，前前后后花了一千八百多的门诊费用，出院之后把单据整理好提交给保险公司，没半个月就拿到了报销款，自己只花了一百多的自费部分。王大爷说之前总觉得七十多了买不到合适的意外险，没想到跟着团体就能投，这次出事真的帮家里减轻了不少负担。

针对不同生活状态的70岁老人，有不同的可选方向。如果老人平时只在家周边活动，很少出远门，可以选基础款的团意险，只覆盖日常居家意外、楼下遛弯意外的基础医疗责任就够，这类价格便宜，一年每个人只需要几十块到一百多块，普通家庭都能承担，缴费一般都是团体统一收了之后交，不用老人自己操作，很省心。如果老人喜欢跟着团体外出游玩、参加轻度运动，比如徒步、踏青、打太极，那就选带轻度运动意外保障的，这类会把日常老年团体常开展的活动都纳入保障范围，不会把这些活动归到免责里，出事能正常赔。

如果老人有常见的慢性小毛病，比如高血压、糖尿病，只要平时控制稳定，不用额外做健康告知，大部分70岁可投的团意险都能买，健康要求比个人意外险宽松很多，这也是团意险对高龄老人很友好的一点。这里要提醒一句，不管选哪种，一定要提前看清楚免责条款，比如高风险的运动肯定不在保障里，日常轻度活动都覆盖，别选错了。

赔付方式也很简单，大部分都是意外医疗报销型，花了多少钱按照约定比例报销，还有部分产品可以附加意外住院津贴，住院每天给固定补贴，能用来覆盖住院期间的餐费、交通费这类额外开销。如果是原单位给退休职工买福利，一般单位会统一办理投保和理赔跟进，老人和子女只需要配合提供材料就行；如果是民间老年社团投保，一般会选一个牵头人对接，出险之后直接找牵头人协助提交材料就可以，流程不复杂，赔付到账也挺快。

不同需求的购保指引

如果是普通工薪家庭，给50岁或者70岁长辈买团意险，优先选基础保障款就够用。这类产品价格不高，每年每人也就百十来块，核心覆盖日常磕碰摔伤、烫伤割伤这类常见意外的医疗费用，刚好对应长辈出门买菜、下楼遛弯、参加社区活动容易遇到的小意外，不会给家庭带来额外的经济负担。就拿小区里王大哥家来说，王大哥夫妻俩要还房贷供孩子读书，给妈妈所在的广场舞团买基础款团意险，每年只花一百出头，去年阿姨遛弯被自行车蹭伤缝针，花了一千多的门诊费用，最后报销了八百多，刚好覆盖大部分开支，对普通家庭来说实用性很强。

要是家庭预算比较宽松，希望给长辈更全的保障，可以选带住院津贴的版本。长辈要是因为意外住了院，除了能报销医疗费用，每天还能领到固定的津贴，可以用来覆盖住院期间的吃饭、陪护支出，能减轻不少额外开销的压力。比如陈女士做小生意，家境不错，给爸爸和自己都报了社区老年书法班的团意险，选的就是带津贴的版本，去年叔叔意外摔骨折住院半个月，除了两千多的医疗费用全报了，还领到了一千多的津贴，刚好付了护工的饭钱，陈姐说这笔钱花得很值。

如果长辈本身有高血压、糖尿病这类常见的慢性小毛病，不用太担心，选健康告知宽松的团意险就行，大部分面向中老年团体的团意险都不需要复杂的健康告知，只要长辈能正常参与团体活动、日常生活能自理，就能投保。别因为有小毛病就硬撑着不买，只要如实告知符合要求就能承保，比如张叔叔有十年高血压，平时规律吃药控制得很好，加入社区登山团之后顺利投保了团意险，去年下山崴脚花了一千多，照样正常报销，不会因为有高血压就拒赔。

要是长辈经常跟着团出去短途旅游、参加户外轻度活动，比如近郊徒步、老年采摘，那一定要选带交通意外保障和特定户外活动保障的团意险。这类产品会覆盖出行途中的交通意外，也不会把这类常规的老年户外活动列进免责范围，刘阿姨今年58，跟着市里的老年摄影团经常出去拍风景，团里统一投保的时候特意选了带交通和户外保障的，去年坐车去郊外遇到小剐蹭，阿姨撞了肩膀做理疗，费用都顺利报销了。

要是长辈年纪大了不爱出门，大部分时间都在家待着，那重点挑涵盖居家意外责任的团意险就行，这类会覆盖在家摔倒、烫伤、被家具磕碰这类意外，很多空巢老人在家难免发生小意外，有了保障就能不用全自己掏钱。比如72岁的赵爷爷，儿女都在外地工作，自己一个人住，社区组织老年互助团统一投保，选的就是侧重居家意外的，去年爷爷烧水不小心烫伤了手，换药买药花了六百多，报销了五百多，儿女远程帮着提交的材料，理赔也很方便。

购保必避坑注意事项

第一，别漏看投保年龄限制。不少团意险虽然开放了中老年投保，但50岁和70岁的投保门槛不一样，有的产品只到65岁，就没法给70岁老人投保，还有的会把70岁老人归为最高投保年龄，能投但没办法续保，投保之前一定要让团体经办人核对清楚每一位参保老人的年龄，别买完才发现不符合年龄要求，白花钱。比如之前有街道给社区老年舞蹈队办团意险，经办人没仔细看条款，把队里两个72岁的老人也加上了，后来其中一位老人摔倒受伤申请理赔，才发现这俩老人不在承保年龄范围内，没法赔，最后只能自己承担医药费，闹得挺不愉快。

第二，要仔细核对免责条款里的内容。很多人买团意险只看保什么，不看不保什么，其实这里坑不少。比如说，很多团意险会把无资质的高风险运动、从事有偿劳动受伤列为免责，如果你们的团体经常组织爬山、游泳这类活动，一定要看清楚这些活动是不是在免责里，如果老人偶尔去小区物业帮忙做点杂事，也要确认这类帮忙受伤能不能赔。还有既往症引发的意外，大多都不赔，比如老人之前有膝盖旧伤，因为旧伤摔倒引发治疗，这种情况大多没法获赔，投保前一定要把免责条款一条一条捋清楚，别存侥幸心理。

第三，确认参保人数和团体资质。团意险必须是合法组织的团体才能买，不是随便拉十几二十个老人凑一起就能买，你要是找个人中介攒的团投保，很可能不符合投保要求，最后理赔出问题。一般来说，社区组织的老年活动团、正规老年大学的班级、正规注册的老年社团，这些资质都是符合要求的。另外，大部分团意险对参保人数有要求，要是你们团里一共才十几个老人，还得问清楚能不能参保，别凑了半天人，最后保险公司不承保。

第四，别漏看意外医疗的报销规则。给老人买团意险，最实用的就是意外医疗责任，一定要看清楚报销范围，是不是只限社保范围内用药，自费药、进口耗材报不报，免赔额是多少，报销比例是多少。比如说，有的产品意外医疗免赔额是200元，社保范围内报销80%，有的产品免赔额是100元，还能报部分自费药，后者对老人来说实用很多。之前有个大爷摔倒骨折，用了进口钢板，花了两万多，结果买的团意险只报社保内，最后自己掏了八千多自费部分，要是提前看清报销规则，就能选到更合适的产品。

第五，要及时核对参保名单。团意险是给团体里的特定成员投保，投保之后一定要让经办人把参保人员名单打出来，核对清楚自家老人的姓名、身份证号对不对，要是信息错了，出险之后保险公司没法核对身份，会拒绝理赔。如果之后团体有人员变动，比如有新老人加入，一定要及时告诉保险公司做变更，别等出事了才想起没改名单，耽误理赔。

结语

总的来说，找50岁和70岁老人的团意险，都得跟着长辈所在的合法团体找，别瞎找不合规的路子。50岁长辈可选的范围更广，能根据长辈常参与的活动选对应保障，不管是日常社区活动还是轻度外出都能找到适配的；70岁长辈能选的相对少一些，找正规老年社团、单位退休团体这类合法组织投保就行，重点盯牢意外医疗和日常常用的保障。不管选哪类，都要先看清条款要求，结合自家预算和长辈的实际活动情况挑，就能选到适合老人的团意险啦。

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