70岁以上团意险需要多少钱

引言

嘿，最近不少朋友都在问，家里长辈年过七十，想入团意险，到底要花多少钱呀？今天咱就来好好聊聊这个问题，把大家想知道的内容说清楚。

价格影响因素盘点

参保团体的总人数直接影响单个人的保费价格，团意险本来就是依托团体投保的险种，参保人数越多，保险公司分摊风险的压力越小，给到的单价优惠就越多。比如同样是72岁的老人参保，一个20人的老年书法社团和一个120人的街道退休职工团体，后者的单人保费能比前者便宜近三分之一，想要省钱的话，优先找人数多的正规团体参保就对了。

被保险人的职业类别是影响价格的核心因素，哪怕年龄相同，不同职业风险对应的保费差距不小。比如同是73岁的长辈，在社区老年大学做义务整理图书的工作人员，属于低风险职业，一年保费只要三百多；如果是在农庄帮忙做除草搬运的帮工，属于中等风险职业，同样的保障额度下，一年保费就要六百多，风险越高，保费自然越高，投保的时候一定要如实填职业，别乱填低风险类别，免得后面理赔出问题。

选择的保障额度高低，直接带动保费浮动。想要基础保障的话，意外身故伤残选十万额度，意外医疗选一万额度，70岁以上老人参保一年保费也就两三百块。如果想要更充足的保障，意外身故伤残选五十万额度，意外医疗选五万额度，一年保费就要八百到一千左右，额度越高，保费越高，大家可以根据自己的预算选，不用盲目追高额度，适合自己经济情况就好。

附加保障责任的多少，也会影响最终保费。只选基础的意外身故伤残和意外医疗，没有附加任何其他责任，保费就会比较便宜。如果附加了意外住院津贴、骨折脱臼额外给付、救护车费用报销这些责任，保费就会相应上涨。比如同样额度的基础责任，加了意外住院津贴之后，一年保费多了一百多块，要是觉得长辈摔倒骨折的概率高，加这项责任很实用，要是预算有限，只保基础责任也够用。

参保老人的年龄区间也会影响价格，同样是70岁以上，70到75岁这个区间的保费，会比76到80岁区间便宜一些，年龄越大，保险公司承担的出险概率越高，保费也就会往上浮动。比如同条件下，71岁老人参保一年四百块，78岁老人就要五百八十块左右，所以要是符合年龄区间要求，尽早参保更划算。

不同需求对应方案

如果是预算比较有限，只是想给长辈添一份基础保障的，可以选低保障额度的基础款方案。拿73岁的陈爷爷举例，他跟着小区老年棋牌社团投保团意险，只选了10万意外身故伤残加1万意外医疗的基础责任，一年下来保费才三百出头，刚好覆盖日常买菜遛弯摔碰擦伤的小额医疗开销，保费压力很小，哪怕每年续投也不会给家庭带来什么负担。这种方案就适合只需要基础兜底，不想在保险上多花钱的普通家庭。

如果家庭经济条件不错，想给长辈做更充足的意外保障，可以选中高额度的升级方案。比如71岁的刘奶奶，儿女退休工资都稳定，给她选了30万意外身故伤残加3万意外医疗，还附加了意外住院津贴，一年保费不到一千块，万一发生比较严重的意外，比如骨折手术、意外烫伤需要住院，不光医疗费用能按比例报销，每天还能领一百多的住院津贴，用来覆盖住院期间的陪护费、营养费，能很大程度减轻家庭的经济负担，对追求更全保障的家庭来说，这个方案性价比不错。

如果长辈本身有高血压、糖尿病这类常见慢性病，买不了其他意外险的，优先选核保宽松的团意险方案。就拿75岁有二十年糖尿病史的周爷爷来说，他之前自己买个人意外险，因为病史被拒保好几次，后来加入了社区组织的退休人员团意险，这个团意险不需要单独核保，只要是符合年龄要求的团体成员就能参保，一年保费四百多，保障也覆盖了意外医疗，去年周爷爷下楼遛弯摔了腿骨折，花了八千多医药费，最后报了六千多，解决了很大问题。这种方案就适合健康条件不太好，被个人保险拒过保的70岁以上长辈。

如果长辈平时经常参加社团组织的户外活动，比如近郊徒步、书画采风这类，就要选包含非高风险户外活动责任的方案。比如72岁的吴阿姨，是社区老年骑行队的成员，日常就是在城市周边绿道骑行，选团意险的时候特意挑了不把日常休闲骑行、近郊徒步免责的方案，一年保费五百多，去年吴阿姨骑行的时候不小心摔倒擦伤到膝盖，花了两千多医药费，顺利申请到了理赔。要是选了不对的方案，把这类日常休闲活动归为免责，出险就拿不到赔偿，所以一定要对应自己的活动需求选。

如果是单位给退休职工统一投保，想给所有退休长辈都配上保障，就选团体统一打包的方案，这种方案因为参保人数多，人均单价会比小团体更低，还可以统一约定保障内容，不需要逐个审核健康情况，只要年龄符合要求就能加入，对于人数较多的退休团体来说，不仅投保方便，人均保费也更划算，适合企业给退休员工做福利投保使用。

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购买条件要摸清楚

第一，70岁以上长辈要入团意险，首先得符合年龄要求。不同团意险对最高参保年龄的要求不一样，有的只收75岁以下的长辈，有的放宽到80岁，也有的只接受72岁以下老人参保，先确认年龄对不对得上，别白忙活。

第二，得依托合法团体才能买。团意险本身就是团体投保的险种，70岁以上长辈没办法单独个人投保，必须依附正规组织。比如退休长辈可以跟着原单位的退休职工团体参保，住在社区的长辈，可以跟着社区组织的老年活动团体参保，在老年大学上课、加入同城兴趣社团的长辈，也可以跟着对应的社团组织参保。我家邻居王叔叔今年75岁，退休前在本地机械厂上班，单位每年都会组织退休职工统一团购，他直接跟着大部队报名就行，不用自己找渠道凑人数，特别省心。

第三，职业类别的要求也要弄明白。团意险的承保要求和职业风险挂钩，哪怕都是70岁以上的长辈，做的活不一样，能不能买也有区别。如果只是在家养老、参加日常休闲活动，或者做一些轻松的小区保洁、门卫工作，大多都能正常参保；如果从事有一定风险的工作，比如户外绿化作业、重物搬运，部分团意险会拒绝承保，就算能承保，保费也会比普通休闲的长辈高。

第四，健康告知的要求要提前看。不同团意险对健康要求松紧不一样，不少针对团体的团意险，对70岁以上长辈的健康要求比较宽松，只要长辈能正常日常活动，不用做复杂体检就能参保，哪怕有高血压、糖尿病这类常见慢性病，也不影响投保。但也有少数团意险会要求长辈满足一定健康条件，比如要求不能有严重心脑血管疾病，得提前看清楚要求，别等出险了才发现不符合参保条件，拿不到理赔。我家楼下的刘阿姨71岁，有十几年的高血压，平时吃药控制得很好，去年跟着社区团购团意险，因为这个产品不用健康申报，直接就参保成功了，今年春天下楼买菜不小心摔了一跤骨折，最后顺利拿到了理赔，补贴了大部分医药费。

第五，参保名额和续保要求也要留意。有的团体会给70岁以上长辈留固定的参保名额，得跟着团体统一时间报名，错过就没法再补报。还有的团意险是一年一买，续保的时候会不会因为长辈年龄上涨被拒保，也要提前问清楚，别今年买了，明年想续买却买不了，断了保障。

投保注意事项提醒

第一，确认团体资质合法合规。只有经过工商登记、民政备案的合法团体，才能投保团意险，个人挂靠非合规团体投保，后续理赔容易出问题。比如有位刘大爷听朋友说可以挂靠一个陌生的兴趣社团投保，结果这个社团根本没有备案，后来刘大爷摔伤到申请理赔，直接被保险公司拒赔，白白交了保费不说，还耽误了理赔时间。所以哪怕有熟人说能帮忙挂靠，也要先看看这个团体有没有正规备案，别为了能投保就乱挂靠。

第二，看清职业分类的约定。70岁以上长辈出门做事，大多是帮家里看孩子、在社区做一些轻量杂活，或者跟着社团参加活动，不同的活动对应不同的职业风险等级。不少人投保的时候没注意，以为只要进了团就能赔，结果出险才发现，自己做的事不在约定的职业范围内。比如71岁的张大爷，平时在小区帮人看车库，他跟着小区广场舞队的团投保，投保的时候没填自己的日常工作，后来张大爷在车库滑倒受伤申请理赔，保险公司发现他的工作风险比广场舞团的约定风险高，没办法按约定理赔。所以投保的时候，一定要如实说清楚长辈日常的活动和工作，核对清楚对应分类对不对。

第三，仔细核对意外医疗的报销规则。很多70岁以上长辈投保，最在意的就是意外摔倒磕碰后的医药费报销，这部分一定要看清楚规则。要看清有没有免赔额，报销比例是多少，能不能报销社保外的用药和项目。比如73岁的陈阿姨投保的时候没仔细看，以为所有医药费都能报，后来她摔骨折用了进口钢板，结果这份团意险只报社保内费用，进口钢板的钱一分都没报，自己多花了不少钱。如果长辈平时容易有磕碰，尽量选能覆盖部分社保外费用的产品，哪怕保费稍贵一点，真出事的时候能帮你省不少钱。

第四，确认承保年龄范围。不同团意险对70岁以上老人的承保上限不一样，有的能保到75岁，有的能保到80岁，还有的只接受到72岁的老人投保。投保之前一定要看清楚自家长辈的年龄是不是在承保范围内，别等团体统一缴费之后才发现年龄超了，没能成功承保。比如有个社区组织退休老人投保，76岁的周叔叔跟着报名缴费，结果这份团意险最高只保到75岁，周叔叔没能承保，后来周叔叔出门摔了一跤，只能自己承担医药费，后悔当时没看清楚年龄要求。

第五，提前理清理赔申请的流程和所需材料。很多家属平时没关注这些，真出事的时候手忙脚乱，找材料找半天，耽误理赔进度。一般来说，出险之后要第一时间报案，保留好所有的医疗票据、诊断证明、意外事故的相关证明，跟着流程提交就行。比如之前赵奶奶参加社区团意险摔了之后，社区提前给大家发过理赔指引，子女按照指引整理好材料提交，不到一周就拿到了理赔款，没怎么操心。所以投保之后，把理赔指引存好，报案电话存到手机里，真出事直接用，省得乱找。

结语

这下你清楚70岁以上团意险多少钱了吧，整体来看从几百到上千元不等，具体看咱们的实际情况定。先确认能不能依托符合要求的团体投保，再结合自己家的经济条件和长辈的活动、职业情况选对应额度就好，优先选能覆盖意外医疗需求的方案，给长辈添份实在保障。

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