鳌鱼峰旅游险不险是什么 泰国一定要买旅游险

引言

你是不是计划出门游玩，还在纠结这类旅游保险到底保什么？到底要不要入手一份？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 意外医疗赔付快不快？

我直接说我的观点：买出境旅游险，首先就得看意外医疗的赔付速度，别等出事了赔不下来还急着自己凑钱。

之前我身边朋友小王，跟团去泰国玩，爬景区台阶的时候脚滑扭了脚，还蹭破了好大一块皮，当时肿得走不了路，景区喊了车送他去当地的医院处理。到了医院人家先要预缴治疗费，算下来折合人民币小两千，小王出门没换多少泰铢，手机支付在那边也不太顺畅，正急得满头汗的时候，想起自己买的旅游险有医院直付服务，赶紧打了保险留的救援电话，客服直接跟医院对接了费用，没让小王掏一分钱，全程不到半小时就搞定了，他看完直接走人的那种。

反过来也有反面例子，我同事阿明上次出去玩图便宜，买了没提直付垫付的保险，当时他吃海鲜过敏进了医院，自己先掏了四千多块治疗费，回国之后找保险公司理赔，因为要交各种证明材料，前前后后跑了三趟，等赔款到账已经是半个月之后了，闹心不说，当时掏医药费的时候还差点把他准备买伴手礼的钱都花光了。

给大家第一个可操作的建议：买之前一定要确认，有没有合作的境外直付医院，如果有，直接优先选这种，只要你去的是合同里列明的认可医院，不用自己先掏钱，保险公司直接跟医院结算，省了好多麻烦。如果没有直付，那也要确认有没有垫付服务，就是出事之后你打申请，保险公司先把钱打给医院帮你垫上，不用你自己先掏大笔钱扛着。

给大家第二个可操作的建议：买的时候就把救援电话存进手机通讯录，别等出事了翻保单找，那时候急着处理伤，哪有功夫慢慢翻。而且存的时候备注清楚，别跟别的电话混了。还有一点要注意，一定要确认，理赔申请能不能线上提交，现在不少保险都支持手机传材料，不用跑线下网点交材料，能省好多时间，赔款到账也快很多。

如果你是预算有限买低价旅游险，也要优先挑支持线上理赔、有垫付服务的产品，别光看总保额，把赔付速度这块给忽略了。

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二. 老人小孩怎么配保险？

先讲小孩的情况，小孩出门蹦蹦跳跳停不下来，磕磕碰碰是常有的事，逛景点跑太快摔一跤、被路上的蚊虫叮咬过敏、吃了不习惯的东西闹肚子都很常见。给小孩买这类保险，优先把意外医疗的保额提够，不用刻意追求花里胡哨的附加责任，把钱花在刚需上就行。

去年暑假我同事带五岁的儿子去泰国游玩，小孩在酒店泳池边上跑着追泡泡，一不留神踩滑摔在瓷砖上，下巴磕破缝了五针，前前后后花了小八千块。同事买保险的时候特意给小孩选了意外医疗保额够的项目，提交材料之后很快就走完了理赔流程，几乎覆盖了全部的医疗花费，没给行程添多少额外负担。

再给大家说老人的情况，很多老人年纪大了，本身就有一些常见的基础问题，出门玩万一旧疾突发或者出现新的身体不适，都需要医疗支持。给老人买的时候，一定要先看健康告知的要求，大部分这类旅游险对老人的健康要求都比较宽松，只要不是特别严重的问题，都能正常买，不用刻意隐瞒身体情况，隐瞒最后理赔不顺利，吃亏的是自己。

我亲戚前年带七十岁的父亲去泰国玩，老人本身有高血压，出门的时候没注意作息，血压突然升高不舒服，就近去了医院观察拿药，花了四千多块。买保险的时候亲戚如实填了老人的身体情况，符合购买要求，最后理赔也没出问题，顺利报销了符合要求的花费。

给不同预算的人说下具体方案：预算有限的话，只给老人小孩选基础的意外医疗加紧急医疗转运就够，满足基础出行需求，保费也便宜，按行程天数买，一天几块到十几块都有；如果预算宽松，可以额外加上行李丢失、行程变更这类附加责任，老人小孩出门带的东西多，万一丢了证件行李，也能有一点补偿，更省心。买的时候一定要核对被保人的年龄，不同产品对老人的年龄上限要求不一样，看好符合要求再付款，别买完才发现年龄不符合没法赔。

三. 报销流程有哪些坑？

我先给你说第一个坑，很多人拿到医院开的单据，转头就把原始单据弄丢，或者随便揉皱撕坏，最后理赔的时候拿不出完整的原件，直接没办法走正常报销流程。之前有个朋友去出行游玩，脚被蚊虫叮咬感染发炎，去当地诊所处理拿药，缴费之后把收费小票随手塞在外套口袋里，回来洗衣服忘了掏，泡成了纸浆，所有字迹都模糊不清，最后只能自认倒霉，几千块的医药费一分都没报成。给你的建议很直接，不管是挂号单、收费小票、药品清单还是诊断证明，拿到手第一时间复印两份，一份存在随身的包里，一份拍清晰的照片存在手机云盘里，原始单据单独放在防水文件袋里，别随便折放。

第二个坑，不看报案时间要求，拖了大半年才想起报案，最后超过时效没法理赔。之前老张出行崴了脚，看完病回来想着养养就好了，没当回事，过了快八个月整理旧东西才想起买了保险，这时候联系保险公司，合同里明确要求出险后十天内报案，超过时间没法核实出险细节，最后只能拒赔。给你的建议，不管出险轻重，只要产生了医药费，第一时间联系你买保险的渠道报案，记下来接线客服给你的要求，一条条按要求准备材料，别拖着。

第三个坑，随便找人代填申请，信息填错没法通过审核。之前有个阿姨，让自己儿子帮忙填报销申请，儿子把出发时间填错了，比实际出行时间晚了三天，刚好出险时间就在错填的出发时间之前，系统直接判定出险不在保障期间，审核没通过，折腾了快一个月才改过来重新提交，耽误了好长时间。给你的建议，申报信息一定要自己核对，出行时间、出险地点、受伤原因、花费金额，每一项都要和实际情况对得上，别嫌麻烦，错一个小信息都可能卡住流程。

第四个坑，不去认可的医疗机构就医，最后花了钱不给报。很多人出去玩，出了问题随便找附近的小诊所看病，看完才发现这个机构不在保险的认可名单里，单据开出来也没用，报销不了。给你的建议，出险之后先打保险的救援电话问清楚，哪几家机构是认可的，直接去指定的地方就医，别图方便随便找地方，不然白花了钱得不到赔付。

最后说一个容易踩的坑，报销的时候只给收费单据，不给费用明细，很多人只拿了总收费的票，没要每一笔花费的清单，保险公司没法核对哪些费用在保障范围内，只能打回来重新补材料，来回折腾好多次。给你的建议，看完病一定要让医院打出详细的费用清单，哪项是检查费，哪项是药费，哪项是诊疗费，写得清清楚楚，和收费单放在一起，这样审核起来快，理赔也能早点到账。

四. 保费多少才算合适？

我先直接说结论：保费高低和你的出行需求挂钩，不用盲目追求高保费，也别贪便宜只找几毛钱的产品买，匹配需求就是最合适的。

咱们先拿普通短途游举例子，比如你就去泰国玩个三五天，纯粹是逛景点吃美食，没有参加潜水、攀岩这类高风险项目，那选几十块钱的产品就完全够用。这个价位能覆盖常见的意外医疗、行程取消、行李遗失这些基础保障，日常出行遇到的小麻烦都能兜住，没必要花大几百买高端保障，花冤枉钱不说，很多高端保障你这趟行程根本用不上。

我给你说个真实的例子，上个月我朋友小周去泰国玩五天，一开始想贪便宜买几块钱的引流产品，结果仔细看条款才发现，意外医疗保额才几千块，泰国随便看个小病处理个小伤口都不止这个数，真出事根本不够赔。后来他换了三十多块钱的产品，意外医疗保额有几万，覆盖了日常出行所有基础风险，最后他在泰国吃海鲜闹肚子去医院花了一千多，回来就顺利理赔了，三十多块钱换个踏实，性价比很高。

如果你是去泰国玩半个月以上，或者要带着老人孩子一起出行，那可以把预算稍微调高一点，选一百块左右的产品就行。这个价位的产品，一般意外医疗保额会更高，还能额外增加行程延误、行李被盗这些保障，长时间出行遇到变数更多，多一点预算就能多一层保障，也不会给你出行的总预算增加太多负担。去年我同事一家三大口去泰国玩十天，选的就是八十多块钱每人的产品，后来她妈走路崴了脚拍片子花了三千多，全部报销下来，算下来人均每天才八块多，真的很划算。

如果你去泰国是要参加潜水、冲浪这类项目，那预算要再往上调一些，选一百到两百块区间的产品就可以，这类产品一般会包含高风险运动的保障，普通低价产品大多把高风险运动排除在外，真的在玩项目的时候出点意外，赔不了就亏大了。别觉得这类项目出事概率低就省这点钱，多花几十块一百块，能把高风险项目纳入保障，玩的时候也能放得开。

最后再给大家总结一下，保费不是越高越好，也不是越低越划算，你就根据自己的出行时长、出行项目调整预算就行，一天几块钱就能拿到够用的保障，只要保额能覆盖你可能遇到的风险，就是性价比合适的选择。

五. 境外就医要注意啥？

出发前一定要翻一遍手里的保险条款，认准条款里列明的认可医疗机构名单，别随便选没在名单里的小诊所或是私立医院，不然就算你花了钱，也大概率拿不到理赔。之前就有游客去泰国玩，急性肠胃炎发作，图方便在酒店附近找了个没在名单里的私人诊所看病，花了小几千块拿药输液，最后提交理赔申请被驳回，只能自己承担医药费，本来玩得好好的，最后平白添了一肚子堵。

一定要把承保公司的境外救援热线存在手机通讯录里，还要手写一份抄在随身的纸质小本子上，万一手机丢了或是没电了，也能随时找到联系方式求助。不要觉得这种小事无所谓，之前有游客在泰国爬山崴了脚，严重到走不了路，他第一时间打了救援热线，保险公司直接安排了合作的接送车辆和对接医院，不仅不用自己折腾找医院，还能直接走医疗费用垫付，不用自己先掏大几千的押金，省心又省钱。

如果遇到需要住院或者手术这种大额花费，一定要提前联系保险公司确认赔付规则，别自己先做了决定再去说。尤其是涉及到特殊项目的治疗，一定要先征得保险公司的同意，再进行下一步安排，不然很容易出现理赔纠纷。比如之前有个游客在泰国突发急性阑尾炎需要手术，他提前给保险公司打了电话，客服告诉他选条款内的公立医院就可以走正常赔付，他按照要求选好医院后，所有符合要求的花费都按比例报销了，没多花一分冤枉钱。

所有的就医单据、诊断证明、收费小票都要收好，最好分开装在防水文件袋里，还要另外复印一份放在不同的行李里，原件留着理赔，复印件备用。不要觉得有电子票就万事大吉，很多境外机构的电子票容易因为信号问题打不开，或是存储不当丢失，纸质原件才是理赔的核心凭证。之前有个游客不小心把装有原件的背包落在了出租车上，幸好提前复印了一份，又联系医院补开了证明，才顺利完成理赔，要是没复印，补材料来回折腾要好几个月，太耽误时间。

就医的时候尽量不要用国内自带的处方药，要是需要开药，一定要跟医生说清楚自己的过敏史和身体情况，同时把医生开的处方单收好，理赔的时候需要提供处方对应药品花费。要是你自己带的药不够，需要在境外买，也要确认买的药在保障范围内，一些保健类药品或是美容类药品是不在赔付范围内的，别白花钱。

结语

现在你肯定清楚了，这里说的不是鳌鱼峰当地专属的特殊旅游险，就是出门去泰国玩该配置的出境旅游险哦，它本身是给你的行程添保障，不是让你多花钱踩坑，选对适合自己的就靠谱。不管你是学生党穷游、年轻人自助行，还是带老人孩子家庭出游，都建议你配好对应的旅游险，出发前花几分钟核对条款、备齐材料，真遇到状况能帮你省不少心，玩得也更踏实。

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