农村补充养老保险怎么算的呢

引言

不少老家在农村的朋友，上了年纪之后总在念叨，想要多攒点养老钱，除了基础养老保障，还想给自己补一份，但看着各项规则一头雾水——“农村补充养老保险到底是怎么算的？我能不能买呀？”别着急，咱们今天就把这些问题掰扯清楚。

农村补充养老保险简介

咱们先拿张叔的例子来说，张叔今年58，一直在老家种柑橘，已经缴满了基本养老保险的费用，再过两年就能领基本养老金了，但张叔算了算，到时候每个月领的基本养老金只能满足最基本的吃饭开销，想平时给小孙子买个玩具、逢年过节跟老伙计出去喝个茶都得算计着来，后来听村头协理员说可以缴农村补充养老保险，就赶紧过来问怎么回事，其实就是咱们基本养老保险之外，给老年生活多添一份保障，多缴一份钱，老了多领一份钱，跟搭房子似的，基本养老是地基，这个就是给你多加一层加固，让你住得更踏实。

咱们村的李婶情况跟张叔不一样，李婶今年42，之前一直在县城打零工，单位给缴过几年职工社保，后来回到村里照顾老人，就转成了城乡居民基本养老保险，手里有点闲钱，想着趁现在还能干活，多攒点养老钱，就选了农村补充养老保险，这个跟基本养老不冲突，是自愿参加的，不是强制让你缴的，你手里有余钱就缴，没有也不硬要求，完全看你自己的情况来。

再说说王大哥，王大哥今年35，在外打工攒了点钱，回村里搞养殖，他说现在年轻，干得动，不想等老了给孩子添负担，就想着给自己提前安排养老，他就选了按年缴费的农村补充养老保险，这个就是自己选缴费档次，你选的档次高，缴的钱多，未来领的就多，选的档次低，缴的少，未来领的也就少，全看你当前的经济情况，不会让你硬撑着缴高档次。

有不少老乡问，这个跟商业养老一样吗？不一样，这个是面向农村居民推出的补充养老，整体更贴合农村朋友的收入情况，缴费灵活，你要是哪一年收成不好，手里紧，可以停一停，等后面宽裕了再接着缴，累计缴费满足要求就行，不会说你停了一次之前缴的就不算数了。

不管你是刚满二十，在村里创业，还是已经五十多，快领基本养老金了，只要你符合参保条件，都能参保，核心作用就是帮你在老年的时候多领一份稳定的钱，让你手头更宽松，不用事事靠孩子，能自己说了算，过更舒心的日子，比如前面说的张叔，去年缴了五年的费用，再过两年领钱的时候，每个月就能多领两三百，足够他平时抽烟喝茶，给小孙子买零食，压力小了很多，整个人精神都好了不少。

一. 保险费用怎么算？

咱们农村补充养老保险的费用，全都是你自己说了算，选什么档缴多少钱，算起来特别简单。

你选的缴费档次越高，缴的钱自然就越多，最后领的钱也会更多，我给你举个真实的小例子，咱们村东头的张叔今年50岁，手头有一点积蓄，每个月打工还能攒下千八百块，他选了每年500块的档次，那每年就缴500块，缴满15年的话，总共就是7500块。要是村口的李婶，家里条件好一些，孩子都在城里打工，每年能给她攒点养老钱，她选了每年2000块的档次，那每年缴2000，缴15年总共就是30000块，算起来就是缴费档次乘以缴费年限，直接就能算出总费用，一点弯弯绕绕都没有。

很多地方会给缴费补贴，这个补贴也会算进你自己的账户里，算费用的时候不用你扣补贴的钱，补贴是额外给你加上的，还是拿张叔举例子，他选500块的档次，当地补贴每年给30块，那你自己只需要掏500块，账户里会自动多出来30块，算总缴费的时候，你自己出的钱就是500乘以年限，补贴不用你掏腰包，别搞混了。要是李婶选2000的档次，当地补贴每年给100块，那她自己掏2000，账户就多100，总费用还是自己出的那部分，直接乘年限就算好了。

如果你已经快到领钱的年龄了，想要一次性补缴费用，算法也很简单，就是你需要补缴的年限乘以你选的缴费档次。比如城西的王阿姨，今年58岁，之前没缴过，距离领钱还剩两年，她想补缴15年的费用，选每年1000块的档次，那一次性补缴的费用就是15乘以1000，一共15000块，一次缴清就可以，同样也能享受对应的缴费补贴，算法一点都不复杂。

如果你是按年缴费，想算清楚每年要准备多少钱，直接看你选的档次就可以，现在大部分地区的缴费档次从几百到几千不等，你能承担多少就选多少，比如你今年收入不错，选个高一点的档次，明年手头紧，换成低档次也可以，每年的费用就按当年你选的档次算，不用一直固定同一个标准，灵活得很。

最后要提醒你的是，所有你自己缴的费用，全都计入你个人的账户，不会凭空消失，就算最后出现特殊情况，需要退出或者继承，这部分钱也会按规则处理，算费用的时候只需要记清楚，自己选的档次乘以要缴费的年限，就是你总共要拿出来的钱，没有其他隐形收费，放心算就行。

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二. 购买条件有哪些？

已经参加了当地基本养老保险的农村居民，才能买这份补充养老保险，这是最基础的门槛哦。如果你还没缴基本养老保险，得先把基础的办好，才能接着买补充的。我隔壁村张叔就碰到过这事，他前两年想直接买补充养老，去社保点办理的时候，工作人员一查他没参保基本养老，就先帮他办了基本养老的参保手续，之后才办理补充养老的申请，这点你可别忘了。

如果你是年满16周岁，没到法定退休年龄的农村户籍居民，符合上面说的参保基础条件，就能申请。要是已经办理了退休手续，开始领基本养老金了，一般就不能再买这份补充保险了，这个规则大家记好就行。前阵子村东头李阿姨已经领了三年基本养老金，听说补充养老能多领钱，专门跑镇上去问，工作人员跟她说明规则之后，她才明白过来，所以要是你已经开始领钱了，就不用白跑这一趟啦。

外出务工的农村朋友也不用愁，只要你户口还在农村，正常参保了老家的基本养老保险，不管你现在在哪打工，都符合购买条件。我有个远房表弟，在城里打工快十年了，户口一直没迁走，老家的基本养老保险也年年按时缴，去年回家就顺顺当当地办了补充养老保险，一点都不麻烦，不用专门辞工回来办，抽空回家办手续就行，也可以让家里人帮你问清楚需要什么材料，寄回来就能办。

要是你是农村集体经济组织的从业人员，或者是在乡村创业的本地居民，只要满足前面两个条件，同样可以购买。不少回村开农家乐、搞种植养殖的朋友，都正常办了参保，没什么特殊限制。前年回村种果树的王小哥，就是办了基本养老之后，立马买了补充养老，他说自己攒点养老钱，以后年纪大了不干农活了，也能多一份收入，日子能过的更宽松。

有一点要提醒大家，如果你现在正处在基本养老保险的断缴状态，得先把断缴的部分处理好，恢复正常参保状态之后，再买补充养老保险，不然是通不过申请的。村北头赵大哥之前出去打工，忘了缴两年基本养老，去年申请补充养老的时候没通过，后来补缴了断缴的保费，恢复了正常参保，才顺利办好，所以大家申请之前可以先查一查自己的基本养老参保状态，省得浪费时间跑冤枉路。

三. 保障范围是什么？

它主要是给已经参加了农村基本养老保险的人群，补充提高退休后的养老待遇，核心就是给你将来的养老金多添一笔，大部分地区的保障都围绕养老领取来做，不会有太多花里胡哨的附加内容。

咱拿村里张叔的例子来说吧，张叔今年52岁，之前一直交农村基本养老保险，他想着自己现在手里有点余钱，不想老了只靠基础养老金过日子，就入了一份农村补充养老保险。等他60岁到了领钱的年纪，除了每个月固定领基础养老金，还能从这份补充保险里多领一份钱，这就是最核心的保障。

有些地方的农村补充养老保险，还会附带身故相关的待遇。如果参保人还没领完自己交的钱就身故了，剩下没领的个人账户余额，可以直接给子女继承，不会白交。就拿邻村李阿姨来说，李阿姨交了8年补充养老保险，刚到领钱年纪身体出了状况，最后不幸离世，她个人账户里剩下的钱，都直接给到了她的儿子，这也算是给家人留了一点实在的保障。

部分地区还会对高龄参保人或者特殊群体有额外的保障倾斜，比如有些参保人已经超过60岁，一次性补缴之后，次月就能开始领补充养老金，不用额外等时间。如果是村里的低保户、特困群体，部分地方还有缴费补贴，相当于帮你多交一部分钱，将来领的钱也会多一些，这都是针对农村朋友实际情况设置的保障内容。

要提醒你一句，不同地方的保障细节会有点区别，你得直接问村里的社保协管员，别光听别的村朋友说，照着自己当地的规则来，就能清楚自己能享受到什么保障。一般来说不会有复杂的保障限制，只要你按要求交了钱，到点就能领钱，规则都很直白，适合咱们普通农村朋友参加。

四. 怎么选择适合自己的保险？

如果你是刚满60岁、已经领基础城乡居民养老，手头还有几万块积蓄，优先选按年缴费档次里中等档位的补充养老。咱们拿张阿姨举例，张阿姨今年62岁，家住河南周口农村，儿子在外打工每月能给两千零花钱，自己种点菜开销不大，手里攒了8万块养老钱，那她就可以选每年交5000块，交3年的档次，算下来每年能多领一千多块，既不会把积蓄都砸进去，平时买菜买药多出来的钱够花，还能留着积蓄应急，完全没有压力。

如果你才40多岁，还在农村种养殖，每年收入不算稳定，那就选按年缴费的低档位，每年固定交，交的钱不多，也不影响日常周转。像村头的老李，今年48岁，家里种了十亩果树，每年卖果子收入有高有低，他选的是每年交500块的档次，交满15年就行，每年这点钱对他来说没负担，哪怕哪年果子卖得不好，也不会因为交保费犯难，等退休之后就能多一份稳定收入。

如果你是50多岁，距离退休没几年，手里有不少闲置资金，不想按月逐年缴费折腾，那就可以选一次性补缴的档位，根据自己的存款选对应档次就行，补缴完到退休年龄就能直接领钱。隔壁王大叔今年56岁，前几年帮儿子带完孙子，儿子给了十万块让他留着养老，他算了算距离60岁还有4年，直接选了一次性补缴5万块的档次，剩下5万留着看病应急，等满60岁每个月就能多领四百多，加上基础养老金，够自己老两口吃喝，不用事事伸手跟孩子要。

如果你的身体不大好，平时经常需要吃药，优先选缴费年限短、领取起始年龄早的方案，别贪领得多选太长的缴费年限。就拿村西的赵叔来说，赵叔今年52岁，有常年的慢性病，干不了重活，女儿每年给他打生活费，他想给自己多攒点养老买药钱，他就选了每年交2000，交满8年，60岁就能领的方案，既不会因为长期缴费拖太久，早点领钱也能补贴买药的开销，帮孩子减轻点负担。

要是你收入稳定，比如在村周边打零工，每个月都有固定进账，那就选按月缴费的方案，每个月扣一点钱，平时也感觉不到压力，长期累积下来，退休能领不少。比如村办加工厂的刘婶，今年40岁，每个月打工能赚三千块，她选了每个月交200块的缴费方式，每个月发工资自动扣，她平时都没太在意，攒到退休也是一笔不小的数目，老了之后除了基础养老，每个月多千把块，能给自己添点新衣服，逢年过节还能给孙子孙女包红包，日子过得更舒坦。

结语

这么梳理下来，你肯定明白农村补充养老保险的计算和选择啦，总结下来就是：缴费金额就是你选的缴费档次乘以缴费年限，缴费时间越长、选的档次越高，最后能领到的钱就越多。如果你是刚满退休年龄还想多添点养老钱，手头比较宽松就选稍高一点的缴费档次，一次性补缴也能很快领到待遇；如果你还没到退休年龄，每个月能拿出闲钱，就按年缴费慢慢累积，不给自己添负担。拿张叔的例子来说，他补缴了15年选了每年500元的档次，每个月就能多领将近八十块，平时买个菜、交点话费都够了，给子女也少添点麻烦，自己花着也舒心。反正这个保险就是给农村朋友添的养老保障，根据自己口袋里的钱选就行，不用硬撑着选高档次，适合自己的就是最好的。

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