农村补充养老保险怎么计算

引言

不少住在农村的叔叔阿姨都在打听，咱们农村的补充养老保险，钱到底是怎么算的呀？不同情况要怎么买才合适？今天咱们就一起来把这些问题说清楚。

一. 保险费用怎么算？

咱算这个钱其实很简单，分两部分，你缴的钱加上补贴，再加上国家给你基础账户累计下来的利息，加起来就是你个人账户里面的总额，最后领钱的时候也和这个总额挂钩。

举个例子你就明白了，咱们村张叔今年50岁，打算一年缴2000块钱，那缴费档次对应的补贴，按咱们当地的标准，一年能拿到150块补贴，那张叔这一年个人账户进账就是2000加150，一共2150块，一直缴到60岁，一共缴10年，不算利息的话，个人账户累计就是2150乘10，等于21500块。要是张叔选的一年缴5000块，补贴一般会多一点，比如一年补200块，那一年进账就是5200，同样10年下来就有52000块，缴的档次越高，补贴也越多，个人账户累计就越多，以后每个月领的钱也会多一些。

如果你之前补缴过保费，那补缴的部分是没有政府补贴的，这点你一定要记牢。比如李婶前几年没赶上缴费，现在一次性补缴5年，一共缴了10000块，这10000块是全部进个人账户，但是不给加补贴，计算的时候就直接把补缴的钱加进去就行，不用额外算补贴这一块。

最后每个月能领到的补充养老钱，计算方式就是你个人账户的总额除以139，这个算出来的钱就是你每个月能多领到的补充养老金，加上基础养老金一起发。还是拿刚才张叔的例子算，张叔个人账户累计是21500块，那每个月领的补充养老钱就是21500除以139，差不多每个月能领155块左右，要是缴到15年，累计就是32250块，除以139，差不多每个月能领232块，缴费时间越长，累计越多，领的也就越多。

你要是不会自己算，直接拿这个公式套就行，选什么档次就按档次算进去，加上对应补贴，乘以缴费年限，最后除以139就能得出每个月能领的钱，你可以根据自己手头的钱选合适的档次，手头宽松就选高一点，手头紧就选低一点，怎么算都不亏。

二. 购买条件有哪些？

咱们先说第一个门槛，已经参加了当地的城乡居民基本养老保险的朋友，才能买这个补充养老保险，没买基础款的话，暂时买不了补充的哦。就拿河北村里的张阿姨来说，张阿姨今年52岁，前几年就一直按时交村里的基础养老，上个月去镇社保所办补充养老的时候，工作人员一查信息，符合基础参保要求，直接就登记上了。同村的小李今年28岁，之前一直在外面打工，没在村里交基础养老，去咨询的时候就被告知，先把基础养老的参保手续办了，再申请补充养老就可以。

第二个条件，年龄上一般没有太多限制，只要你还没开始领城乡居民基本养老保险的养老金，都可以办。如果你已经开始领基础养老金了，一般就不能再买这个补充养老了。还是拿张阿姨举例子，她离法定领取年龄还有八年，完全符合要求，可以一次性选档交，也可以分年慢慢交。同村的王大爷今年63岁，已经领了三年基础养老金了，去问的时候就说不符合参保要求，没法再买了。

第三个条件，没有健康条件的硬性要求，不管你身体状况怎么样，只要满足前面两个条件，都能买。不像一些商业保险，会要求你体检，有一些小毛病就不让买，这个补充养老对健康几乎没要求，就算你常年吃药身体不好，只要符合前面两个参保条件，都可以申请参保。河南周口的刘叔今年55岁，有高血压糖尿病，平时一直在吃药，本来担心自己身体不好买不了，结果去办手续的时候，人家根本没问健康状况，只要交了钱就登记成功了，刘叔这下放了心，多交一份以后多领一份，养老更有底气。

第四个条件，户籍要求一般是要拥有参保当地的农村户籍，部分地区也会放宽到拥有当地城乡户籍，如果你是外来务工人员，想在务工地买，最好先打电话问问当地社保所的要求。四川南充的小陈，户籍在南充农村，一直在成都打工，想在成都买农村补充养老，打电话问了之后，说要回户籍所在地办理，所以小陈去年过年回家的时候，直接在镇里的政务大厅办好了手续。

如果你不确定自己符不符合条件，直接打村里社保专员的电话问，或者去镇里的政务服务中心社保窗口查，把你的身份信息和参保情况一说，工作人员当场就能给你明确答复，不用自己在家瞎琢磨，跑一趟或者打个电话就能搞清楚。

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三. 缴费方式灵活吗？

它的缴费方式真的挺灵活的，能适配不同收入情况的农村朋友，不会给你添啥经济负担。

咱们先说说按年缴费，这是多数人选的方式，适合每年有固定收入的朋友，比如在家种几亩果园，每年果子成熟卖了就能凑出保费。就拿村里的张叔说，张叔今年52，在家种苹果，每年秋天卖完苹果，手里就有一笔进账，他就选按年缴费，每年从卖果子的钱里拿出一部分缴保费，既不影响家里日常开销，还能给自己攒养老钱，一点不费劲。

除了按年缴，也可以一次性补缴，这个适合快到领取年龄，之前没缴够年限的朋友。比如隔壁李婶，今年58，之前一直没想着缴，眼看再过两年就能领养老金了，就一次性补缴了剩下年限的费用，到了60岁直接办手续领钱就行，不用再断断续续缴费折腾。

还有哦，你要是哪一年手头紧，没钱缴，可以先停一段时间，等后面手头宽松了再补上，不会因为断了一次就直接取消你的资格。就像村东头的王哥，前两年孩子要上大学，家里一下子拿不出多余的钱缴保费，就停了两年，等孩子毕业工作了，手里有余钱了，接着缴费就行，之前缴的年限也都算数，不会给你清零，这点真的很贴心。

针对不同年龄阶段的朋友，我也给你说下具体建议。如果你现在才三四十岁，每年收入不算稳定，有时候多有时候少，可以选按年缴，每年根据自己的收入选对应档次，赚得多就选高一点档次，赚得少就选低一点档次，不用硬扛。如果你已经五十多，快到领取年龄了，手头也有一笔积蓄，一次性补缴更省事，不用再年年惦记缴费。要是你偶尔会遇到手头周转不开的情况，也不用慌，放心先顾眼前的急事，后面补上就行，这个政策给大家留了很大的调整空间，就是为了贴合农村朋友收入波动的实际情况，大家根据自己每年的实际情况调整就好，不用有太大压力。

四. 保障范围有哪些？

我先给你举个咱们村里人都能碰到的例子吧。张婶今年62，之前一直种着村里的三亩地，年轻的时候干农活落下了膝盖疼的毛病，之前只交了基础的农村养老保险，每个月领不到两百块钱，儿子在城里打工攒钱买房压力大，张婶平时连个止疼贴都舍不得买贵的。三年前张婶听村干部说可以交农村补充养老保险，咬咬牙选了适合自己的档次交了，现在到了领钱的年纪，每个月加上基础养老能多领三百多块。这多出来的钱，刚好够张婶买日常的护膝、止疼贴，还能时不时割半斤肉改善生活，不用伸手跟儿子要钱，腰杆都硬了不少。你看，这就是最实在的保障，就是给咱们农村老人的基础养老再添一层零花钱，老了花自己的钱，日子过得更舒心。

这个保障的第一块内容，就是达到退休年龄之后的养老金发放，这也是咱们买这个保险最核心的用处。不管你是一直在家务农的老乡，还是之前在外打工，到老了回村里生活的人，只要交够了要求的费用，到了年龄就能按月领钱，这部分钱是在咱们原有基础农村养老保险之外发的，不会跟你原来领的基础养老金冲抵，等于给你多开一份工资。就像刚才说的张婶，原来的基础养老金够买米面，补充养老发的钱就够买油盐酱醋、添点新衣服，要是身体没什么大毛病，攒两个月还能去城里看看孙子，买个小礼物给重孙子，多自在。

第二个保障内容，要是参保人没领完钱就出现意外情况，剩下的个人账户余额是可以继承的，不会白交。咱们再举个例子，隔壁村的王叔，今年58，交了十年农村补充养老保险，前段时间突发疾病走了，王叔交的钱还没开始领，这部分钱不会凭空没了，会全部转给王叔的爱人，也就是合法继承人，这笔钱给王叔爱人后续生活也添了一点保障，不用因为这事再有额外的经济压力。这点真的很实在，不会让咱们交的钱打了水漂，给自己留点保障的同时，也能给家人留个后路。

还有部分地区会针对参保人有额外的补贴保障，比如针对缴费档次比较高的参保人，会给一定的缴费补贴，交的多补贴也会多一点，这部分补贴会直接存进你的个人账户里，等你领养老金的时候一起发，相当于变相多给你涨了养老金。比如你选每年交两千的档次，可能当地会给你每年补贴一两百，这部分钱都是你的，不会被挪用，攒的时间久了，也是一笔不小的数目，领钱的时候每个月就能多拿几十块，日积月累也不少。

最后要跟你说清楚，这个保险主要就是保养老的现金收入，不会管医疗这些其他方面的保障，所以你要是想买它报销看病钱，那肯定不对口，别搞错了方向。对于咱们农村朋友来说，如果你已经交了基础的农村养老保险，手头还有一点余钱，想老了多领点钱养老，让自己的老年生活更宽裕一点，不用全靠子女接济，那这个保险的保障就刚好对上你的需求。如果本身手头比较紧，先把基础养老交上就可以，等以后条件好了再考虑补充的就行，根据自己的情况来选就对了。

五. 注意事项有哪些？

第一，一定要核对自己的缴费记录，别等退休了才发现漏缴少缴，白白耽误领钱。我家隔壁王阿姨，前两年总觉得自己记性好，每年缴完费没存凭证，也没去村委查记录，等到快办领取手续的时候，才发现有一年保费没录进系统，来回跑了三四个地方补材料，折腾了小半个月才弄好。提醒你，不管是线上缴费还是线下找代办缴完，都要截图存好凭证，或者直接去乡镇社保所查一遍缴费记录，每年核对一次，有问题立马解决，别攒到最后找麻烦。

第二，要根据自己的经济情况选缴费档次，别打肿脸充胖子硬选高档次。咱们农村朋友不少是打零工、种庄稼的，收入不太稳定，要是硬选一年几千的高档次，万一哪年凑不出钱断缴，反而不划算。比如同村的小李刚成家，家里要供孩子读书还要盖房，手头本来就紧，听别人说缴多领多，就咬咬牙选了最高档次，结果第三年就凑不出钱，断了缴费，之前缴的钱也不能提前取，反而占用了家里的急用资金。其实可以选个自己能承受的档次，要是哪年收入好，再申请调高档次，收入一般就维持低档，灵活调整更稳妥。

第三，别轻信所谓的“挂靠补缴”“一次性补缴领高额养老金”的说法，好多都是坑。之前有邻村的张大叔，听说有人能帮忙补缴十年的保费，只要给点好处费就能提前领钱，结果给了对方两万多好处费，最后人跑了，钱也没补上，哭都没地方哭。要知道，能不能补缴，能补多少，都是系统里有明确规定的，所有业务都要走官方渠道办，有问题直接找村委或者社保所的工作人员问，别找外面不知名的中介代办，更别随便给别人转好处费。

第四，更换缴费档次或者变更信息，一定要走正规流程改，别口头说说就完事。比如你去年缴的是低档，今年想改成高档，去村委登记完，一定要再去社保所确认信息已经改过来，不然系统还是默认原来的档次，你多交的钱可能就录不进去。还有如果换了手机号、搬了家住，也要及时去社保所更新信息，不然到时候领待遇的时候，工作人员联系不上你，也会耽误你按时领钱。

第五，记得按时完成待遇领取资格认证，别因为忘了认证停发待遇。很多朋友缴满年限到了退休年龄，好不容易可以领钱了，结果忘了每年做认证，系统就会自动停发养老金，还得自己跑去补认证才能恢复，折腾不说，还影响自己用钱。现在不少地方都支持线上刷脸认证，在家用手机就能操作，不懂的就让家里小孩帮着弄，实在不会就去村委找工作人员帮忙，记得每年按时弄，别偷懒忘了。

结语

总的来说，农村补充养老保险的计算很清晰，缴费金额自己选，最终能领多少就是个人账户累计储存额除以对应的计发月数，算起来一点都不复杂。大家根据自己的经济情况选就行，收入稳定宽裕点就选高档次多存点，以后领的也多；手头暂时紧张就选低档次，先交上保住保障资格就行，不同经济条件、不同年龄的朋友都能找到适合自己的档位。要是拿不准，直接去村里社保代办点或者镇里的社保窗口问一问，工作人员现场就能帮你算清楚，选好合适的档位按时缴费，到老了就能多一份稳定收入，日子也更踏实。

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