老年人85岁以上旅行险怎么买

引言

你家有没有年过八十五岁，还想出门逛一逛看一看的长辈？想跟着子女出去散心，又担心出门遇上个磕磕碰碰没保障，这类高龄老人想买份合适的旅行险，到底该怎么选呢？别着急，这就给你把问题说清楚。

健康要求先摸清楚

85岁以上的叔叔阿姨大多都有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，这时候选旅行险，第一关就得先把健康要求摸得门清，别稀里糊涂买了，出事赔不了，白花钱还闹心。

我给你说个真事儿，上个月86岁的张阿姨跟小区团去近郊逛古镇，出发前想在小程序上随便挑了一款旅行险，看着价格便宜就直接买了，也没仔细看健康要求那栏。逛的时候她因为情绪激动，高血压引发头晕摔了一跤，磕破了额头还引发血压升高住院，花了小几千。找保险公司理赔的时候才发现，这款产品要求投保者不能有超过二级的高血压，张阿姨吃了五年降压药，正好卡在不能投保的范围里，最后没拿到赔偿，只能自己掏钱。所以说，别嫌麻烦，买之前一定要一字一句读清楚健康要求，别光看年龄够了就直接下单。

如果你平时只是有轻微的慢性病，比如只是血糖稍高、平时控制得好，不用天天打胰岛素，或者是一级高血压，按时吃药血压稳定，那就选健康告知宽松的产品就可以。87岁的李爷爷就是这样，他有五年轻微糖尿病，平时靠饮食和吃药控制得很稳定，想要跟儿子去杭州玩，找了对高龄老人健康限制很少的产品，只问了有没有严重的昏迷、脑梗史这些，没卡轻微糖尿病，顺利投保了。到杭州之后，李爷爷出去玩走多了，血糖有点波动引发头晕去医院急诊，花了一千多检查开药，最后顺利拿到了理赔，儿子也说买对了真省心。所以说，身体有常见小毛病别慌，找健康要求宽松的就对了。

如果你最近半年住过院，或者刚做完手术，那也别隐瞒，更别想着蒙混过关。一定要找明确说明可以投保、符合你当前身体状况的产品，哪怕有的产品需要你简单说一下现在恢复情况，也配合做好告知，别心存侥幸。很多高龄朋友觉得，我都这么大年纪了，有点小毛病很正常，保险公司不会查，其实真到理赔的时候，保险公司都会调你的就诊记录，隐瞒告知百分百会被拒赔，这点一定要记牢。

还有一点要提醒，很多给爸妈买旅行险的晚辈，别自己替爸妈填健康告知，你可能也不清楚爸妈最近的体检结果，有没有新查出的问题，一定要拉着爸妈一起核对每一条要求，一条一条对着答，不确定的就选“是”，或者问问保险公司的客服，别随便乱选。咱们买旅行险就是买个安心，别在健康告知这一步栽跟头，把要求摸清楚了，再选符合自己身体情况的，出门玩才能踏实。

核心保障要抓重点

咱们85岁以上出门旅行，身体不比年轻人，挑旅行险第一桩就是把核心保障攥在手里，别盯着那些花里胡哨的附加保障看花眼，没用的保障多了反而白花钱。

先来说第一块必须抓住的保障：意外医疗责任。85岁腿脚多少都不利索，走路绊一下、台阶踩空、地面滑摔一跤都是常有的事，摔了之后拍片子、包扎、甚至住院都要花钱，这块是最容易用到的保障，必须选上。就说我家楼下86岁的张奶奶，上个月跟老伙伴去近郊逛植物园，踩在沾了露水的青石板路上滑了一跤，腕骨骨裂，当时就去附近医院做了石膏固定，还开了好几百块的药。她女儿提前给买了带足额意外医疗的旅行险，看完病把发票单子交上去，没几天就把报销款打过来了，一分冤枉钱都没自己多花。你要是选的旅行险没这块保障，摔一下几千块出去，全得自己掏腰包，本来出来玩开开心心的，反倒添堵。所以选的时候一定要看清楚，意外医疗能不能覆盖门诊和住院，有没有过高的免赔额，免赔额太高的话，小伤小痛都报不了，等于白买。

第二块必须抓住的保障，就是紧急医疗救援服务。咱们年纪大了，万一出门在外突发急病，自己转院不方便，老家的医院也不熟悉路线，这时候有救援服务就能帮大忙。就说87岁的刘爷爷，去年跟孩子去外地爬小山，本来走的很慢，结果走到一半忽然胸口发闷喘不上气，孩子赶紧打了保险预留的救援电话，没半个小时救援车就开到了山脚下接应，直接送到了当地有救治能力的医院，后续转院回本地的时候，救援也帮着安排了合适的车辆和医护跟随，省了好多事，也给救治抢了时间。你要是没这块保障，自己找车找医院，人生地不熟的，孩子跟着慌神，反而容易耽误事。所以挑的时候一定要确认，有没有包含就近送医、转院安排这些救援内容，别等出事了才发现没买对。

除了这两块，还有一项要留心，就是意外身故和伤残责任。虽然咱们都不想碰到这种事，但出门在外总得有个防备，这个保障不用追求额度特别高，够覆盖相关的费用就可以，根据自己的经济情况选就行，经济宽松一点可以选额度稍高的，预算有限选基础额度也够用。

最后给大家提个醒，别被那些乱七八糟的附加保障迷惑，什么行李遗失、航班延误这些，对咱们85岁以上出门旅行的人来说，不是核心需求。咱们优先把意外医疗、紧急救援、基础意外保障这几块配齐了，再考虑其他附加内容就好，这样既能把该有的保障攥住，又不会多花不必要的钱，出门玩也能踏实放心。

按出行场景选险种

城市周边一日游或者近郊散步遛弯，选基础款就够用。86岁的张阿姨每周都跟着老姐妹去近郊的公园赏花野餐，车程也就一个多小时，她本来想选贵的全方位保障，后来听了建议选了基础款，价格不贵，包含意外擦伤、扭伤这些常见磕碰的医疗保障，足够覆盖短途出行的需求，一年算下来也没花多少钱。要是图省心选了超出需求的贵款，反而多花冤枉钱，基础款完全能应对这类低风险短途出行。

出省探亲或者跨省跟团游，一定要选带救援服务的险种。88岁的陈爷爷身体硬朗，早就想去西安看看当年读书的母校，儿子拗不过他，帮他选了带境内紧急救援的旅行险，路上陈爷爷不小心闪了腰，打了保险公司的救援电话，很快就安排了就近的正规医院接送就医，还垫付了部分急救医疗费用，省了子女来回奔波筹钱的麻烦。这类长途出行，一旦出点状况，离老家远，子女不在身边，救援服务能帮上大忙，千万别只图便宜选不带救援的基础款。

去热门景区游玩，优先选包含公共交通意外保障的险种。85岁的赵奶奶跟着社区组织的景区游出行，坐旅游大巴的时候遇到急刹车崴了脚，她买的险种刚好包含公共交通意外保障，除了报销门诊拍片子、拿药的钱，还给了一定的休养补贴，抵了不少营养费。热门景区人多，坐车坐船难免遇到突发情况，多一层公共交通保障，心里更踏实。

去郊区农家乐采摘或者登山这类轻度户外活动，要选覆盖户外休闲意外的险种。87岁的刘爷爷喜欢爬城郊的小山，还爱去采摘园摘应季水果，之前没选对险种，爬山的时候扭了脚，原来买的普通意外险不覆盖旅行途中的户外休闲意外，没法报销，后来换了对应场景的旅行险，上个月去摘桃子滑倒蹭伤了腿，处理伤口的费用顺利报销了。这类活动不比平地走路，滑倒、踩空的风险比城市散步高一点，选对对应保障才不会赔不了。

坐长途火车或者飞机出行，一定要加选交通意外额外保障。89岁的吴爷爷想去南方投奔女儿小住几个月，打算坐高铁过去，子女给他选了对应长途交通的旅行险，路上虽然没出意外，但心里踏实多了，要是真遇到什么状况，保障也够。而且这类针对长途交通的旅行险，价格也没有贵很多，对于高龄老人出行来说，性价比不错，符合出行需求，不用选太复杂的，对应自己坐的交通工具选就行。

图片来源：unsplash

理赔流程提前记牢

第一，出状况第一时间报案。86岁的刘阿姨去年跟老伙伴去江南古镇旅行，吃了生冷的河鲜之后突发急性肠胃炎，上吐下泻整个人都软了，她女儿第一时间想起之前买旅行险的时候记了报案电话，当天就联系了保险公司报备情况，后续理赔走得特别顺。提醒你，不管是突发不舒服受伤，还是随身物品出了问题，都要在条款要求的时间内报案，别拖到回家好几天才说，耽误自己理赔进度。

第二，所有就医材料都收好。还是说刘阿姨这次的情况，她在古镇当地的社区医院就诊，挂号单、病历本、缴费发票、药费清单，她女儿都按顺序整理好，一张都没丢。要是你出行的时候摔了碰了，去医院做检查做手术，所有医院给你的纸质材料、电子单据都要存好，别随便乱扔，也别弄脏弄破，这些都是理赔必须的材料，缺一样都可能耽误审核。要是你是跟着旅行团出门，让导游帮你开一份出行证明，也一起收好，更方便保险公司核对情况。

第三，按要求提交申请材料。现在不少保险公司都支持线上提交材料，你或者家里帮忙办手续的孩子，可以直接在对应的线上平台传照片，不用特意跑线下网点，省心不少。要是你不会操作线上流程，也可以打保险公司的客服电话，问清楚线下邮寄材料的地址，把材料整理好寄过去就行。提交的时候要核对一遍，看看有没有漏了病历或者发票，别漏交材料来回补，浪费时间。

第四，配合保险公司的核对工作。有些时候保险公司会给你或者帮你办手续的家人打电话，问清楚事情发生的时间、地点、具体情况，你实话实说就行，不用遮遮掩掩。就说之前88岁的陈爷爷出门爬低山，不小心崴了脚，保险公司打电话核实话，陈爷爷一五一十说清楚在哪崴的、怎么去的医院，很快就通过核对了。要是你有不清楚的问题，也直接问保险公司的工作人员，他们会告诉你怎么配合。

第五，等赔款到账就可以了。提交完材料、核对完信息之后，保险公司会按流程审核，符合保障要求的话，赔款会打到你预留的银行卡里。你可以提前跟家里孩子说好，让他们帮你留意到账信息，要是超过时间没到账，让孩子帮你打客服电话问问进度就行。你购险的时候就把这些步骤记下来，真出事的时候就不会手忙脚乱，能顺顺利利拿到理赔款，也不会影响你旅行的心情。

结语

总结一下，85岁以上老人买旅行险，先找健康限制宽松的，一定要如实说健康情况，别隐瞒；选的时候优先抓意外医疗、紧急救援这两个核心保障，再结合自己是去周边遛弯还是出远门探亲旅游选对应保障；出发前记清楚理赔报案的步骤，带好需要的材料，出门玩就能踏实安心啦。

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