老年人50岁以上旅行险怎么买

引言

叔叔阿姨们，是不是打算出门逛逛玩玩，却在想买旅行险的时候犯了难？50岁以上买旅行险真的这么难挑吗？别发愁，今天咱们就把这个问题说清楚，给您讲明白怎么选。

按需匹配旅行场景

如果您只是报个本地周边游，车程一两个小时，行程轻松，不涉及剧烈活动，选基础款就够。比如52岁的陈阿姨跟老姐妹去近郊的农家乐摘果子住一晚，选包含普通意外伤害、意外医疗和紧急救援基础保障的就行，价格便宜，保障也能覆盖需求，花几块钱到几十块钱就能搞定，完全没必要多花钱买多余的保障。

如果您是坐长线大巴或者跟团去国内跨省长线游，行程里有爬山、逛古镇这类节奏不快但路程不短的安排，除了基础保障，记得加上行李丢失、行程延误的保障。比如57岁的刘叔叔跟团去云南玩，托运行李的时候随身装着常用药的小包被拿错了，折腾半天才找回来，中间为了补拿常用药花了小几百，因为他买的旅行险包含行李丢失的相关保障，这笔补药钱顺利申请到了赔付，没给自己添额外的负担。要是遇上航班或者长途大巴延误，达到条款约定的时间，也能领到相应的补偿，不至于坏了出游的好心情。

如果您的行程里有高海拔地区，一定要选包含急性高原病医疗保障的产品。比如62岁的张阿姨退休后一直想去稻城亚丁看看，出发前特意选了带急性高原反应保障的旅行险，刚到景区第一天就因为走路太急引发了高反，头晕恶心没法走动，景区的急救车送到当地医院，吸氧、输液花了一千多，这笔钱都在保障范围内，提交资料没几天就拿到了赔付，要是没选对这个保障，这笔支出就得自己掏，原本开心的旅行也会添堵。

如果您的行程安排了漂流、登山、徒步这类带点强度的户外项目，记得一定要找包含这类非高风险户外项目保障的产品。很多基础旅行险会把这类项目列入免责范围，真出了事没法赔。比如55岁的周叔叔喜欢跟驴友一起走轻徒步线路，去京郊的步道徒步的时候不小心踩滑崴了脚，去医院拍片子拿药花了八百多，他提前选了包含轻徒步保障的旅行险，顺利拿到了赔付，要是他买了普通基础款，这份费用就只能自己承担了。

要是您打算带老人一起出行，同行的老人年龄在70岁以上，也别嫌麻烦，一定要单独给老人选符合投保年龄要求的产品。不少通用旅行险对投保年龄有要求，超过年龄就买不了，即便是能买，保障额度也会调低。比如60岁的郭阿姨打算带自己72岁的老母亲去青岛看海，找了专门支持高龄老人投保的旅行险，保额符合需求，价格也不算高，旅途中老母亲不小心吹了海风引发感冒发烧，去医院拿药的费用走保障顺利报销，一家人玩得也踏实。

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细看核心保障条款

先看意外医疗额度和报销范围。很多叔叔阿姨出门旅行，腿脚不如年轻人灵便，磕伤扭伤、摔跌碰擦都是常有的事，一定要确认条款里的意外医疗能不能覆盖门诊和住院，社保外的自费药、进口器材能不能报。去年58岁的李叔叔跟团去景区爬山，下山的时候脚滑扭了脚，当时景区附近的诊所给开了消肿的进口止痛药和固定脚踝的支具，一共花了八百多。当时李大叔买旅行险的时候没仔细看，条款只报社保范围内费用，这部分自费项目一分都报不了，相当于这次意外医疗保障基本没用上。

再看有没有对突发身体不适的保障。50岁以上的叔叔阿姨大多都有些基础问题，出门换了环境、作息变了，很容易引发身体不适，这个保障对咱们来说太重要了。比如之前提到的62岁去高原旅行的张阿姨，她买的条款里明确写了包含急性高原反应的医疗责任，当天晚上她头疼恶心送急诊，吸氧、输液的两千多治疗费都顺利报销了。要是条款里把这类高反相关的突发身体不适除外，那去高原、山地旅行的话，这份险就不适合你。

一定要看清免责条款里的出行限制。不少旅行险条款里会写，参与高风险运动发生意外不赔，比如攀岩、潜水、漂流这类项目，不少叔叔阿姨出门旅行就想体验点新鲜项目，如果你的行程里安排了这类内容，就得挑不对这些项目做除外的条款。还有的条款会写，参与未经正规机构组织的户外活动不赔，如果你是跟几个老朋友自驾去野线徒步，就得提前确认这种情况在不在保障范围内，别等到出事了才发现不在保障里。

还要注意条款里的年龄限制和投保要求。50岁以上的老年人买旅行险，不少产品会分年龄档设置保障，有的产品把60岁、70岁设为分界线，超过年龄要么买不了，要么保障额度直接减半。比如68岁的陈阿姨之前想买旅行险，本来看着一款价格合适的，点开条款才发现，超过65岁意外医疗额度直接从两万降到五千，真要是出事根本不够用，后来她换了一款对高龄老人额度没有额外打折的产品，才踏实出门。

最后别忘了确认行程天数和保障生效时间。很多叔叔阿姨会跟子女一起长途旅行，一走就是十几天二十天，一定要核对条款里的保障天数能不能覆盖你的整个行程，别买错了天数，导致你返程的路上还没保障，或者提前结束行程也退不了剩下天数的保费。还有不少产品是次日零时生效，要是你当天买了当天就要出发，一定要确认能不能即时生效，别花了钱却没拿到有效保障。

结合健康状况选购

身体没啥基础毛病，日常体检各项指标都正常，选旅行险范围就宽很多，只要符合年龄要求就能挑。您根据自己出行天数挑就行，短途游选保三五天的，长途游选保十天半个月的，价格也不高，一般几十块就能有不错的保障，出门出点小磕小碰、急性不适都能覆盖。

身体有常见慢性基础病的，比如高血压、糖尿病、关节炎这类，别隐瞒健康情况，直接挑健康告知宽松的产品就行。很多旅行险不会要求慢性病完全不能买，只要把健康情况如实填好，符合告知要求就能投保。别抱着侥幸心理瞎买不符合要求的产品，真出事申请理赔，查出来没如实说，很容易拿不到赔付，白花钱。

之前有个57岁的陈叔叔，有两年的高血压病史，平时按时吃药血压控制得很稳定。他跟团去云南玩，一开始图省事，直接买了没看健康告知的旅行险，投保的时候没填自己的高血压病史。结果玩的时候走路滑倒摔骨折，住院花了小一万，申请理赔的时候保险公司查到他有高血压病史没告知，直接拒赔了。后来陈叔叔第二次去海南玩，就学乖了，专门挑了健康告知宽松、明确说明控制稳定的高血压可以投保的产品，如实填了健康情况顺利投保，在海边散步被涨潮的浪冲得崴了脚，理疗加开药花了两千多，没几天就拿到了赔付，这下陈叔叔才明白选对适合自己健康情况的旅行险有多重要。

要是您最近刚做过手术，还在康复期，打算出门散心旅行，那得挑明确允许康复满一定时间、身体状态稳定就能投保的产品。别刚拆完线就急着出门买保险，很多产品要求术后康复满三个月或者半年才能投保，您提前问清楚，符合要求再买，别花了冤枉钱还得不到保障。

年纪超过70岁，身体机能不如年轻人，哪怕没啥大毛病，也尽量别挑健康要求太严的产品，很多针对老年人的旅行险健康告知都很宽松，一般只问会不会影响出行的严重疾病，普通的小毛病都能过，投保的时候直接选这类就行，出门不管是突发不适还是不小心受伤，都能有保障，玩得也踏实。

选靠谱购买渠道

第一，你可以选保险公司官方渠道买。不管是保险公司自己的官网，还是官方小程序、官方公众号，或者线下门店，都是直接和保险公司对接，不会有中间环节赚差价，投保后保单直接发到你手机或者邮箱，后续理赔也直接找保险公司对接，不会出现找不到对接人的情况。

去年56岁赵阿姨想报个跨省的老年旅行团，就是去保险公司当地线下门店买的。门店的工作人员会帮她逐条核对保障范围，还专门提醒她，她准备去的景区里，哪类项目在保障里，哪类项目是免责，赵阿姨本来眼睛花看小字费劲，工作人员直接给她划重点，讲得明明白白，最后选了符合自己行程的产品，缴费的时候刷银行卡就行，当场就出了电子保单，赵阿姨还让工作人员帮她打印了一份纸质版放在随身包里，心里特别踏实。

第二，你可以选正规持牌的第三方保险平台买。这类平台会同时上架多家公司的产品，你能直接对比不同产品的保障内容和价格，不用自己挨个找保险公司官网翻，省时间还方便。不过要记住，一定要先看平台有没有银保监会发的正规资质，别点陌生链接进不知名的小平台。

59岁的陈叔叔跟老伙计们组织了自驾周边游，想找适合自驾行程的产品，就是在正规第三方平台选的。他把自己的年龄、出行天数、出行地区填进去，平台直接列出符合投保条件的几款产品，他对比下来，选了包含自驾意外、异地就医保障的那款，整个投保流程十来分钟就弄完了，还能直接把保单发给一起出行的老伙计参考，大家跟着他一起买，都觉得挺方便。

第三，如果你是跟团旅行，可以通过正规旅行社渠道购买，但一定要自己核对保单信息。很多旅行社都会帮忙代买旅行险，这个渠道确实省事，但你别交了钱就不管了，一定要问清楚保障的年龄范围、医疗额度、免责内容，还要索要正规的保单凭证，核对一下投保人被保险人信息是不是对的，避免出现旅行社漏买、错买的情况。

61岁的刘阿姨去年报了老年旅行团，旅行社说帮忙代买旅行险，刘阿姨特意跟旅行社要了保单号，自己去保险公司官方平台查了，确认自己在保障范围内，还特意看了保障额度符合需求，才放下心。后来旅行途中刘阿姨不小心摔了，就是靠着这份保险报了大部分医疗费用，全程对接都很顺畅。

第四，千万不要碰陌生渠道。别信朋友圈里不知名代理发的低价链接，也别随便扫街头陌生的二维码投保，这类渠道很容易出现假保单，或者保障条款藏着很多坑，真出事了找不到人理赔，钱花了还得不到保障，反而添堵。你就选前面说的正规官方渠道，哪怕多花几分钟核对，也比最后出问题维权省心多了。

结语

总结下来，50岁以上的叔叔阿姨买旅行险，跟着选就没错：先看你要去啥地方玩，去特殊地形就挑对应有特殊保障的；拿到之后一定要把保障责任和免责条款翻清楚，别等出事才发现不符合要求；身体有基础毛病的，就挑健康告知宽松的，别硬买不符合要求的；最后一定要找正规渠道投保。选对了旅行险，出门游玩就能放开玩，不用一直揪着心啦。

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