工人年龄超过45岁怎么买旅行险

引言

各位出门打算出去玩的工友们，你是不是刚好过了45岁，不知道该怎么挑合适的旅行险？是不是怕年龄卡门槛买不了合适保障？别发愁，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 先看健康准入要求

超过45岁的工人朋友，大多干了二三十年体力活，不少人都攒了点常见的小毛病，比如高血压、腰间盘突出、关节炎这些，买旅行险最先要看的就是健康准入要求，别光看价格便宜就瞎买，买错了出事赔不了，白花钱。

我给大家举个真事儿，49岁的瓦工赵师傅，前两年跟老伙计们约着去周边景区爬山，出发前想着买个旅行险图安心，随手就在网上找了个最便宜的买了，也没仔细看健康要求。谁知道爬到一半闪了腰，紧急送医做了处理，花了小两千，找保险公司理赔的时候才发现，这款产品要求不能有既往的腰椎疾病，赵师傅之前因为腰间盘突出看过好多次病，不符合准入要求，最后一分钱都没赔到，赵师傅悔得不行，说当初怎么就没多扫两眼要求。

如果你身体没啥大毛病，平时体检各项指标都正常，那基本绝大多数旅行险都能买，直接按自己的出行需求选就行，不用在健康要求这儿纠结太久，只要如实填健康告知就可以，别隐瞒，也不用多瞎想。

如果你跟咱们很多干体力活的工友一样，有轻度高血压、轻度糖尿病、陈旧性腰伤这些常见慢病，别慌，直接去找对健康要求宽松的产品，很多旅行险都会明确说明，只要血压、血糖控制在稳定范围，不影响正常出行，就可以投保，你买的时候直接把自己的身体情况如实说清楚就行，符合要求就能正常承保。

还有一点要特别提醒，别抱着侥幸心理隐瞒病史，保险公司理赔的时候都会核查相关的就诊记录，你隐瞒了不符合要求的病史，最后肯定赔不了。要是你拿不准自己的情况符合不符合准入要求，可以直接找平台或者保险公司的客服问清楚，把自己的身体情况说清楚，让对方给你明确答复，能买再付钱，不能买就换一款，别稀里糊涂下单，最后给自己找不痛快。

二. 按需选保障侧重点

如果就是日常跟着退休工友团去周边城市逛景点，日均旅行开销不高，平时也不折腾，选基础款就行，只要覆盖意外身故伤残和意外医疗两项核心保障就够，不用多花钱加那些你用不上的责任。

我认识46岁的瓦工老陈，去年跟着社区组织的近郊摘果一日游，出发前想着买份险图安心，就挑了这种基础款，保费一天才几块钱。结果爬果树摘果的时候脚滑摔下来，擦破了腿还扭了脚，去社区医院包扎拍片子花了八百多，提交申请之后没几天就拿到了意外医疗的理赔，刚好覆盖了医药费，没花自己额外的钱。这种情况选基础款，性价比够高，完全能覆盖需求。

如果是经常跟着骑行队、登山队出远门跑长途的工人朋友，本身就喜欢折腾点户外活动，那得额外加上户外意外伤害的专项保障。不少常规旅行险里，高风险户外项目是除外责任，真出了事不赔，你得特意选包含这类项目的。就说49岁的搬运工长刘，平时退休闲不住，跟着本地驴友队去爬开发过的低海拔山，出发前特意选了带普通户外项目保障的旅行险，爬的时候不小心踩松了碎石崴了脚，需要就近转运下山送医，这份险不仅报了医药费，还承担了转运的救援费用，帮他省了大几千的开支。

如果是坐高铁、飞机跨省长途出行，经常需要赶点换乘的工人朋友，不妨加个行程延误、行李延误的保障。咱们工人朋友出门，有时候是攒了半年假期去外地看打拼的孩子，有时候是跟着团出行，遇上延误打乱安排，有这项保障就能拿到一定补偿，刚好能覆盖你在机场高铁站多花的餐饮、住宿费，多少能平复点坏心情。我小姨父今年51岁，之前在机械厂做车工，退休后去外地看儿子，买的旅行险带行程延误保障，遇上航班延误四个多小时，拿到了三百块补偿，刚好付了他在机场吃晚饭加买水的钱，他说相当于免费吃了一顿，心里舒服多了。

如果身体本身有老毛病，出门担心突发身体不适，那可以选包含突发疾病医疗保障的旅行险。咱们超过45岁之后，不少人都有高血压、糖尿病这类常见的慢病，出门在外赶路、换水土都容易诱发不适，有这项保障，出门在外突发疾病去医院看病的费用，也能按条款报销，不用怕出门带的钱不够应急。比如53岁的钢筋工老周，本身有轻度高血压，去年去南方旅行，天气太热有点中暑引发血压升高，就近去医院开了药做了检查，花了一千多，这项保障就给报了六百多，减轻了不少负担。

三. 对比价格与性价比

超过45岁的工人朋友买旅行险，别觉得岁数稍涨就只能买贵的，多花点时间对比价格，总能找到适配自己预算的选项。

我见过不少工友出门前急急忙忙，随便找个渠道就下单，最后花了不少冤枉钱，其实只要花十来分钟多对比几家，就能省下不少钱，这些钱留着路上买特产、吃顿好的不香吗？

拿我认识的钳工王师傅举例说，王师傅今年刚满50岁，干了快三十年钳工，攒了年假打算跟老伙计一起去周边景区玩三天，一开始他听工地门口水果店老板说，线下找代理人买靠谱，就去问了代理人，代理人给他推荐的一款短期旅行险，三天保费收了六十多，还说这个岁数只能买这个价格的。

王师傅回去之后，他儿子提醒他可以去正规线上平台搜搜看，王师傅就让儿子帮着对比了三四款同保障范围的产品，发现线上同款保障范围的产品，保费只需要四十出头，比线下代理人报的价格便宜了快三分之一，而且保障内容一点没少，意外医疗额度、救援责任都跟线下说的一样。最后王师傅就选了这款线上的产品，省下的二十多块，刚好跟老伙计在景区门口合买了一份当地的酱板鸭，大家一起分着吃了，玩得也更开心。

对于平时出门少，一年只出去一两次的工友来说，选按次购买的短期旅行险就够，不用买那种一年期的捆绑产品，按次买价格更低，出行完保障就结束，不会浪费保费。如果是经常跟着工程队跑外地，时不时需要公差出行顺带转一转当地，或者每年都固定要出门旅游两三次的工友，可以看看一年期的旅行险，整体算下来，平均到每次出行的价格，会比每次单独买便宜一些，性价比更高。

另外要注意，别光盯着价格低选，一定要先看保障内容对不对，有些产品价格特别低，但是意外医疗的免赔额很高，或者对工人常见的一些出行意外有除外责任，买了之后真出事也赔不了，这种再便宜也不能选。要找保障内容符合你的出行需求，价格又适中的，才是真的性价比高。比如你要去爬普通的小山，就不用选带高风险户外保障的产品，这类产品价格会高一些，普通的基础保障就够用，这样既不会多花钱，也能得到合适的保障。

图片来源：unsplash

四. 投保选正规渠道

咱45岁以上的工人朋友，大多对线上操作不太熟，有的怕踩坑买到假保单，选对投保渠道其实很简单，给你分情况说清楚，跟着选就不会错。

平时不会用智能手机操作，或者习惯面对面问清楚再投保的，直接找有资质的线下保险代理人就行。你去保险公司线下网点找的代理人，资质都能在网点查到，你有啥问题都能当面问清楚，比如不清楚保障范围能不能覆盖自己旅行要去的地方，能不能保自己想参加的休闲项目，代理人当面就能给你讲明白，填信息也能帮你核对，不容易填错。

比如46岁的瓦工老赵，平时出门干工都是带的老年按键机，只会接打电话，这次跟老伙计们约着去周边景区玩三天，想给自己买份旅行险。他就直接去家附近的保险公司线下网点，找值班的代理人，把自己有轻度糖尿病、出门要爬景区小山的情况说了，代理人给他挑了符合健康要求的产品，帮他填了个人信息，打印了纸质保单揣兜里，老赵走的时候心里特别踏实，不用担心保单出问题。

会用智能手机，平时也经常刷手机买东西的朋友，选线上正规渠道就行，方便还便宜。首选保险公司的官方公众号、官方APP，这些都是保险公司自己运营的渠道，不会有假保单，填完信息付完钱，电子保单直接存在账号里，什么时候看都能找到。

其次可以选持正规牌照的第三方保险平台，这些平台都是监管认可的，上面会集合不同保险公司的产品，你能直接对比不同产品的保障范围和价格，选起来更省心。比如49岁的搬运工老周，平时干完活休息的时候喜欢刷短视频，也会用手机交话费买东西，这次跟家人去外地探亲顺便游玩，就让儿子帮着在正规第三方平台投保，对比了两款产品的保障，选了包含意外医疗和紧急转运的，前后花了不到十分钟就弄完了，电子保单直接存在手机相册里，出门带着手机就能查。

不管选线下还是线上渠道，都要记得买完之后查一下保单的真伪。线下买的纸质保单，可以打保险公司的官方客服电话核对保单编号；线上买的电子保单，可以直接去保险公司官网输入保单号查询，确认保单有效之后再完事。别随便找熟人买那种没资质的产品，也别点陌生链接投保，万一买到假保单，真出事儿了得不到赔付，亏的还是自己。只要选对正规渠道，咱出门旅行就能安安心心玩，不用揪着心惦记保障的事儿。

结语

总的来说，45岁以上的工人朋友买旅行险，先对照自身健康状况找符合准入要求的产品，再根据自己出行安排和经济情况选保障内容，多对比价格找性价比合适的，最后选正规渠道投保就可以啦。把这些步骤做好，出门旅行就能放心玩，真遇到状况也能有相应保障，不用太担心额外的损失~

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