买医疗保险一个月交多少钱

引言

想给自己配齐保障，点开保险产品一看，是不是第一个问题就跳出来：买医疗保险一个月交多少钱呀？不同人群交的钱差好多吗？贵不贵啊？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 医疗保险种类知多少

咱们先把常见的两类分清楚，一类是基础职工或者城乡居民医保，另一类是咱们自己额外买的商业医疗保险。先聊基础医保，职工医保每个月从工资里扣一部分，单位也帮交一部分，这就是按月交的，城乡居民医保一般按年交，你也可以跟社保部门申请按月分摊交，压力小很多。

接下来聊商业医疗险里的小额医疗险，这个主要就是帮你报门诊、住院里花的小钱，比如平时感冒发烧挂水、小擦伤缝针，花个几千块，基础医保报完剩下的，它就能帮你报。它的价格不高，一般年龄小的朋友买，一个月也就二三十块，年龄大一点，或者身体有点小问题的，一个月也就百八十块。

然后是中高端的商业医疗险，这个覆盖的范围会更广一点，比如你想住公立特需部、国际部，或者去私立医院看，它都能报。它的价格要看你选的保障范围，二三十岁的年轻人，选基础的中端医疗，一个月也就几十到一百多，要是选覆盖私立医院的高端医疗，一个月几百块也能拿下。

还有一类是专门针对住院花费的百万医疗险，这个是解决大问题的，比如生病住院花了好几万，基础医保报完，剩下的免赔额以上部分，它能帮你报。它的价格很亲民，三十岁左右身体健康的人，一年也就三百多，分摊到每个月，也就三十块左右，要是年龄五十岁，一个月差不多一百多块，六十岁以上，一个月两三百块也能买到。

不同种类的医疗险作用不一样，谁也替代不了谁。基础医保是必须先买的，不管多少钱，先把这个兜底的保障拿到手。在此之后，你再根据自己的口袋和需求加商业医疗险：要是怕平时小毛病花钱多，就加个小额医疗险；要是担心生大病花太多钱，就一定要补个百万医疗险；要是对就医环境有要求，想找好医院好医生少排队，那就可以选中高端医疗。不要乱买，先把刚需的配齐，再一步步加保障。

二. 月交保费怎么算

首先，保费是按年计算总额，分摊到每个月的。不同类型的医疗险，月交价格差得很远。

第一个影响价格的核心因素，是年龄。年纪越大，月交保费越贵。同样是百万医疗险，二十多岁的年轻人，一个月只要十几块到几十块，五十岁以上的中老年人，一个月就要两三百块，六十岁之后，不少产品一个月要四五百块。这是因为年龄越大，生病住院的概率越高，保险公司承担的风险也更高，定价自然会往上走。

第二个影响因素，是保障额度和保障范围。你选的住院报销额度越高，包含的保障责任越多，月交保费就越贵。比如同样三十岁，只保住院普通医疗费用的产品，一个月可能二十多块；如果加上了门诊报销、特药保障、异地就医转诊服务，一个月就要五六十块。要是你想给全家人一起买，还可以选家庭单，整体分摊下来，每个人的月交会比单独买便宜一点。

第三个影响因素，是是否有免赔额。免赔额就是看病之后，需要你自己先掏钱的部分，超过免赔额的部分保险公司才报销。一般来说，免赔额越高，月交保费越便宜。比如常见的一万免赔额的产品，三十岁一个月三十块左右；如果选零免赔额，同一个产品月交可能要翻一倍，到六十块上下。你如果身体平时不错，很少住院，可以选高一点免赔额的，月交压力小，真遇到大额住院费用也能报；要是经常需要小额看病，可以选低免赔额的，理赔门槛更低。

第四个影响因素，是健康状况。投保的时候，你要如实填健康告知，如果有一些常见的慢性病，部分产品会加费承保，月交的钱就会比健康体贵一些。比如有高血压，控制稳定之后能投保的产品，月交可能比身体健康的同龄人贵一百多块。如果健康异常没法买普通商业医疗险，也可以买专门针对健康异常人群的产品，这类产品月交会稍贵一点，但至少能买到保障。

最后说缴费方式，如果你选月交，整体总保费会比一次性交一年的稍贵一点，但每个月的缴费压力小，适合每个月领固定工资、不想一次性掏大几千的朋友；如果手头有闲钱，选年交会更划算一点。你可以根据自己每个月的收支情况选，别为了买保险降低正常生活质量就行。

三. 购买条件和注意事项

先讲购买条件，分不同险种说。对职工医保来说，只要是正规入职的员工，单位都会统一给你办理，不用你自己额外申请健康告知，哪怕身体有小毛病也能参保，这是职工的基础福利，只要你在岗就能买。对居民医保来说，只要是本地户籍，或者符合当地参保要求的常住人口，都能买，同样没有严格的健康要求，得过病也能参保。

如果是商业医疗保险，购买条件就不一样。首先看年龄，不同产品对应不同年龄区间，一般出生满28天到60岁都能选多数普通产品，超过60岁也有部分产品可以选，但能选的范围会窄一些。然后是健康条件，商业医保都会要健康告知，如果你有高血压、糖尿病这类长期慢性病，投保的时候一定要如实说，别隐瞒，不然最后赔不了，吃亏的是你自己。如果只是轻微的结节、囊肿，多数情况下可以正常投保，不用太担心。

接下来讲第一个注意事项，一定要如实填写健康告知，别抱侥幸心理。我见过不少人觉得自己之前的小毛病不用提，结果理赔的时候保险公司查到就诊记录，直接拒赔，保费白交了不说，还拿不到赔款，耽误治病用钱。只要健康告知问到的问题，你就如实答，没问到的不用主动说。

第二个注意事项，要看清保障范围和除外责任。不是所有看病开销都能报，比如一些美容整形项目、孕前检查、原生的先天性疾病，多数都不在保障范围内，你买之前一定要翻清楚这部分内容，别买完了才发现自己需要的保障不在里面，白花钱。另外也要注意报销的比例和免赔额，免赔额就是需要你自己先承担的部分，超过免赔额的部分才能按比例报，这个一定要提前弄明白。

第三个注意事项，根据自己已有保障来选，别重复买也别乱买。如果你已经有了职工医保或者居民医保，就不用再买重复的国家医保了，只需要补充商业医保就行。如果你还没有国家医保，先买国家医保，再考虑商业医保，国家医保是基础，没有投保门槛，保障也稳定，一定要先安排上。

图片来源：unsplash

四. 实用案例分析

28岁的小林是刚工作两年的互联网运营，每个月到手工资五千出头，身体没啥大毛病，就是经常熬夜赶方案，偶尔犯慢性胃炎。他想给自己配一份百万医疗险，月交只花不到30块，保额能覆盖大病住院的大部分花费。去年他查出胃里有息肉需要住院切除，前后花了一万八千多，医保报完之后剩八千多都走商业医疗险报了，相当于只花了一千块免赔额，这笔钱对本来就攒不下多少钱的他来说，完全没造成经济压力。要是当初不舍得每个月这几十块，这笔支出就得掏空他大半个月工资，连付房租都要找朋友周转。

38岁的张姐是全职妈妈，全家的开销都靠先生工资，她之前体检查出有甲状腺结节，想买医疗险一直担心买不了。她找经纪人做了智能核保，按要求提交了最近半年的结节复查报告，最后按标准体承保了，她选的月交方式，每个月交不到200块，刚好从每个月的菜钱里匀出来，完全不影响家里日常开销。今年她做了结节的切除手术，病理结果是良性，总共花了三万多，医保报完剩下一万六，按条款报了一万五，没给家里添额外负担。要是她一开始舍不得每个月这几百块，手术费就得从给孩子攒的兴趣班学费里扣，孩子的课程就得暂停。

55岁的王叔刚退休，有职工医保，之前有过高血压，一直规律吃药控制得不错，想补一份中老年医疗险。很多产品对年龄和健康要求卡得严，最后他找到一款允许高血压患者投保的，月交只花三百多块，刚好从每个月的退休金里出。去年冬天王叔不小心摔了，骨折住院做了手术，前后花了八万多，医保报了四万多，剩下的三万多按保险条款报了三万，自己只出了几千块。要是没买这份医疗险，王叔怕花钱就会选择保守治疗，不仅恢复慢，还得遭老罪，子女要请假照顾也耽误工作。

刚结婚的小夫妻小苏和小唐，准备备孕，两个人都买了百万医疗险之后，还给孕妇加了一份孕产相关的医疗险，两个人加起来月交才一百多块。后来小唐怀孕的时候查出妊娠糖尿病，住院调理加顺产，总共花了两万多，医保报完，剩下的几千块也都报了，生孩子自己只花了不到两千块。本来他们刚买完房，手头特别紧，这笔报销省下来的钱，刚好给宝宝买了第一年的奶粉和尿不湿。

还有42岁的老陈，自己做点小生意，没交职工医保，只买了居民医保，他有脂肪肝，平时喜欢喝点酒，担心肝出问题，就给自己买了一份百万医疗险加一份门诊医疗险，月交总共不到两百块。去年他因为脂肪肝引起的肝炎住了半个月院，前后花了四万多，居民医保只报了一万多，剩下的三万多都走医疗险报了，门诊拿药的钱也报了一部分。自己做小生意本来现金流就紧，要是没这笔报销，就得压着进货的钱，好几个订单都没法接。

五. 如何选择适合自己的保险

刚参加工作的年轻人，手头积蓄不多，每个月能拿出来交保费的钱有限，优先选职工基本医保，单位帮忙交大部分，个人每个月只扣几十块，先把基础保障攥在手里。要是没固定单位，就交居民医保，一年也就几百块，分摊到每个月才几十块，成本很低，先把基础保障托底做好，有余钱再补商业医疗险。年轻人身体底子好，选百万医疗险就行，大部分产品一个月交几十块就能拿到几百万的保额，足够应对大额医疗开支，不用选太贵的返还型产品，把钱留着当生活费或者攒起来更实用。

上有老下有小的中年人群，每个月收入稳定，但家庭开支也大，要先把自己和配偶的保障做全。除了必买的基本医保，每个月可以拿出工资的5%到10%规划商业医疗险。如果之前没买过商业险，身体还符合健康要求，可以搭配百万医疗险加小额门诊医疗险，百万医疗险一个月大概一百多，小额医疗险一个月几十块，加起来每个月两百左右，不管是大额住院费还是小额门诊开销都能覆盖，不会给家庭添太多负担。要是身体已经有一些小问题，买不了普通百万医疗险，就选专门的惠民类商业医疗险，每个月只要十几块，健康要求宽松，大部分人都能买，先有保障再说。

已经退休的长辈，首先要确认医保有没有缴够年限，保留好终身医保待遇。要是长辈身体还不错，想补商业医疗险，先看能不能买普通百万医疗险，大部分产品超过60岁也能投，一个月一两百块，比一次性交一年的压力小很多。如果长辈已经有慢性病，买不了普通的，就买不限健康状况的惠民医疗险，每个月十几块，缴费便宜，也能给子女减轻不少负担，别强迫长辈买太贵的产品，不符合健康要求硬买，最后可能赔不了，白花钱。

身体有异常的朋友，别乱点网上的投保链接瞎投，每投一次被拒保一次，反而影响后面买保险。直接找有核保服务的渠道，把自己的体检报告、病历给保险公司核保，能买就买，不能买就选放宽核保要求的产品，这类产品一般缴费也不贵，每个月几十到一百多，至少能拿到一部分保障，总比没有强。

预算有限的朋友，别追求一步到位买全所有保障，先做基础配置。比如每个月只能拿出一百块，那就先交基本医保，再加一份百万医疗险，一百块足够了，等后面收入涨了，再慢慢加其他保障。别为了追求高保额买每个月交几千的产品，最后交不起中途退保，损失保费还没了保障，适合自己缴费能力的才是对的。

结语

看到这儿你肯定明白了，买医疗保险一个月交多少钱，没有固定答案，得看你选的是啥种类、你的年龄身体情况，还有想要的保障额度。年轻、身体健康，选基础保障的话，一个月几十块也能搞定；想要更高保障或者年龄偏大，一个月几百上千也很正常。不管你是刚工作手头不宽的年轻人，还是上有老下有小的中年人，或是给爸妈添置保障，都能找到匹配自己预算的选项，记住先把基础保障配齐，再根据腰包加购，选到适合自己的就好。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。