儿童学平险买多少钱 儿童商业学平险有哪些

引言

家里有娃上学的朋友是不是都会犯愁？儿童学平险到底该选多少钱的？市面上的儿童商业学平险又有哪些可选的？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

零一 保费贵还是便宜，算账就行

不同家庭预算不一样，对应能选的方案也不同，我直接给大家分情况说，对着找就行。

如果是刚工作没几年的年轻爸妈，日常要还房贷车贷，孩子还有奶粉、早教各种开支，预算比较紧张，选每年几十到一百多的基础款就够。别觉得便宜没好货，基础款一般都覆盖了意外身故伤残、意外门诊、普通住院医疗这几项孩子用得最多的保障，日常小问题都能兜住。比如我邻居小周，刚生二胎没多久，给老大选的就是一百块出头的学平险，去年春天老大在学校操场跑着玩，被石头绊倒磕破了额头，去医院缝针加换药花了快一千，医保报了四百多，剩下的五百多走学平险全报了，算下来等于花一百多块就覆盖了这次开支，性价比很高。

如果家庭预算宽松一点，想给孩子多添点保障，可以选每年三百到五百左右的中端款。中端款一般会比基础款多一些保障责任，比如意外住院津贴、部分特定疾病的保障，意外医疗的报销额度也会更高，免赔额更低，报销比例也会高一些，适合想要更全保障的家庭。我同事小林家条件不错，给孩子选的就是四百左右的，去年孩子得肺炎住了一周院，总花费八千多，医保报完剩下四千多，学平险报了九成，自己只花了几百块，比基础款多报了小一千，算下来多花的几百保费很值。

要是你家孩子平时容易生病，或者之前有过小毛病，想要更高的报销额度，也可以选每年六百到一千左右的进阶款。这类产品的意外医疗和住院医疗额度更高，有的还能覆盖社保外的用药费用，孩子万一需要用进口药、自费药也能报一些，减轻不少负担。表姐家孩子从小体质弱，一到换季就容易支气管炎住院，她选的就是八百左右的学平险，去年冬天孩子住院用了一些自费的止咳和增强抵抗力的药，总共花了一万二，医保报完剩下五千多，其中三千多的自费药也按比例报了，自己只掏了一千多，要是当初选便宜的基础款，自费药是报不了的，自己就要多掏三千块。

给大家算笔明白账，不管你选多少钱的，核心就是匹配自己的预算，不要为了没必要的保障多花钱，也不要只贪便宜漏了刚需保障。如果你已经给孩子买了其他的百万医疗险、意外险，选一百多的基础学平险做补充就够；如果你还没给孩子配置其他商业保险，预算允许的话，可以选中端或者进阶款，保障更全，应对风险的能力也更强。

零二 门诊住院都能保吗，看清单

不是所有学平险都同时包含门诊和住院保障，你拿到清单第一件事，就先把这两项找出来，划好重点。

给大家说个真实的例子，去年小区里的陈奶奶给刚上一年级的小孙子买了一款学平险，当时只看了价格觉得划算，没仔细翻保障清单，结果孩子夏天在小区跑着玩，不小心踩到石头划破了脚背，去社区医院门诊清创缝针加换药，一共花了九百多，找保险公司理赔才发现，这份学平险只保住院，不报门诊费用，最后一分钱都没赔到，陈奶奶后悔了好一阵子。

如果你家孩子平时爱跑爱跳，经常有个小擦伤小感冒需要去门诊处理，那一定要选同时包含意外门诊和疾病门诊保障的，别只挑便宜的买，不然真出事用不上，白花了保费。

如果孩子身体比较结实，很少生病去门诊，只想要兜住住院的大额开销，那也可以选只包含住院保障的产品，这类价格会更低一点，也能满足基础需求。

除了分清保门诊还是保住院，还要看免赔额和报销比例。就像咱们常碰到的情况，同样是报意外门诊，一款免赔额50元，剩下的费用按90%报销；另一款免赔额200元，按80%报销，看起来差的不多，实际理赔的时候差很多。

比如孩子看门诊花了1000块，第一种可以报（1000-50）×90%=855块，自己只出145块；第二种只能报（1000-200）×80%=640块，自己要出360块，差出两百多，够给孩子买两箱牛奶了。

还有一点要特意提醒，一定要看清单里有没有包含自费药报销，现在很多门诊处理伤口用的进口缝合线，或者感冒开的一些自费常用药，如果只报社保范围内用药，那这些钱就得自己出，能报自费药的产品，能帮你多省不少钱。

针对不同情况我给你直接说建议：如果经济条件比较宽松，孩子年龄小爱乱跑，直接选带门诊+住院+自费药报销的，一年花一百多到两百多，就能拿到比较全的保障；如果经济条件一般，只想要基础保障，就选带意外门诊加住院的，一年几十到一百块也能搞定；如果孩子已经有了其他商业医疗险，只需要补充学平险的校园意外保障，选只保意外门诊和意外住院的就行，不用多花钱买重复的保障。

图片来源：unsplash

零三 健康告知怎么填，避坑指南

只看问了什么，就答什么，没问到的不用主动说。很多家长怕自己漏说孩子的小毛病，怕影响投保，其实不用过度紧张，也不用把孩子好几年前得的感冒发烧、一次急性肠胃炎都翻出来说，只要按照问题一条一条对应回答就好，没提的项目不用多讲。

问到的健康问题，一定要如实回答，不能隐瞒。之前就碰到过一位妈妈，孩子从小有过敏性紫癜，已经调理稳定好久了，投保的时候怕被拒保，就没说这个病史，结果半年后孩子因为病情复发住院，申请理赔的时候，保险公司查到孩子之前的住院记录，最后不但没法赔付，还解除了合同，保费也只退了一部分，真的得不偿失。

孩子小时候的常见病，比如出生时的新生儿黄疸，后期已经完全痊愈，没有后遗症，直接照实说就行，大多不会影响投保。很多新手爸妈会担心，孩子出生住过几天照蓝光，会不会买不了学平险，其实大部分情况只要痊愈之后没有其他问题，都能正常承保，不用隐瞒，也不用瞎担心。

如果是有已经确诊的慢性疾病，比如哮喘、癫痫这类，也不要直接隐瞒，可以把之前的就诊记录、近期的复查报告都准备好，按照要求提交给保险公司，大部分商业学平险会根据情况给出承保结论，哪怕是部分责任除外，也比直接隐瞒最后被拒赔好。

填写健康告知的时候，别让代理人帮你填，自己对着问题一条一条核对清楚再提交。不少家长图省事，把手机直接给代理人操作，万一代理人填错信息，最后理赔出问题，吃亏的还是自己。一定要自己核对每一条回答，确认信息都准确之后再提交，这是对自己和孩子都负责的做法。

零四 理赔麻不麻烦，带啥证明

其实理赔一点都不麻烦，多数情况走线上就能申请，不用跑线下网点蹲半天，符合要求的案子，赔款到账速度都挺快的。

我给你说个真实的例子，上周同事家三年级的浩浩，在学校体育课跳山羊的时候，落地不稳崴了脚，去医院拍片子加包扎，前前后后花了一千二百多。同事当天晚上就在承保公司的官方小程序上传了材料，第三天赔款就打过来了，比她预想的快好多。

要带的材料其实就几样，首先就是医院开的收费原始票据，也就是我们常说的发票原件，这个是一定要有的，不管是意外门诊还是住院理赔，都离不开它。如果发票已经拿去走医保报销了，可以去医保窗口开报销分割单，拿着分割单也可以申请理赔，这点不用担心。

第二样就是完整的就医病历，包括初诊的诊断证明、拍片子的报告、门诊的挂号记录这些，都要整理好。如果是住院理赔，还要准备出院小结，住院费用的明细清单，这些东西医院都会给你，收好别乱扔就行。如果是因为意外受伤申请理赔，还需要简单写一下意外发生的时间地点和经过，其实不用写长篇大论，说清楚怎么回事就可以，如果是在学校发生的意外，找学校开一份简单的意外经过说明就可以。

第三就是孩子和申请人的身份材料，一般就是孩子的户口本页，还有申请人也就是家长的身份证和银行卡，现在线上申请一般直接上传照片就可以，不用寄纸质材料过去。

有几个要注意的小细节，别漏了，第一就是出险之后要及时报案，一般要求是十天以内，你越早报案，整理材料也越不容易忘，理赔审核也更快。第二就是所有材料都要保证信息一致，孩子的名字、身份证号都要和保险上的信息对得上，错一个字都可能耽误审核。第三别随便改材料，也不要伪造票据，不然不仅拿不到赔款，还会影响之后买其他保险。只要材料准备齐全，信息都对，理赔真的没那么多弯弯绕绕。

结语

咱们现在直接回答标题里的两个问题哦：目前市面上儿童商业学平险主要分两类，一类是只覆盖意外相关保障的基础款，一类是同时加上了疾病住院保障的综合款，大家可以按需挑。至于价格嘛，基础款一般只需要几十到一百多，综合款也就两三百，大多数家庭都负担得起。如果家里孩子平时活泼爱跑跳，日常在校容易磕磕碰碰，预算又有限，选一百以内的基础意外款就够用；要是孩子免疫力差，平时经常生病跑医院，预算宽松一点，可以选两三百左右的综合款，把意外和疾病保障都配齐。最后提醒大家，买的时候一定要如实填健康告知，留好医院的收费票据，真出事理赔会顺畅很多。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。