65岁老人旅游保险有哪些

引言

叔叔阿姨们，咱们辛苦了大半辈子，终于有空出门逛山水、见老友了对不对？那你有没有想过，出门游玩总得防着点磕磕碰碰，那65岁出门旅游，能买哪些合适的保险呢？别发愁，今天咱们就慢慢把这事说清楚。

按出游场景选险种

如果是咱们国内城市周边游、近郊逛公园这种轻松行程，风险相对低，选基础款的旅游意外险就行。这种一般只需要几块钱到十几块钱，保个三五天行程，覆盖出行途中的磕碰摔伤、交通意外这些日常出游常见的小意外就够。就说天津的刘叔，65岁，平时喜欢约着老伙伴去近郊采摘园摘桃子，去年春天走路踩滑扭了脚，在附近医院拍片子拿药花了小一千，买的就是几块钱一天的基础款旅游意外险，提交材料没几天就拿到了赔付，相当于几天的保费换来了不用自己掏诊疗费，挺划算。

如果是咱们去爬山、逛峡谷、去户外景区徒步这种带点运动量的行程，就得选带高风险运动保障的旅游意外险。别觉得年纪大走慢路就没事，山路不平、台阶滑都是常有的，普通基础款一般不保障这类户外场景的意外，所以得特意选对保障内容。比如济南的陈阿姨，65岁，跟着老驴友团去爬泰山，从中天门往十八盘走的时候，脚滑摔了蹭破膝盖还崴了脚，她出发前特意选了包含登山保障的旅游意外险，检查包扎加用药的费用都按条款赔了，要是选了基础款，这笔钱就得自己出。

如果是去偏远地区、高原地区旅游，得选带紧急救援和医疗转运保障的旅游意外险。偏远地区不少小医院的条件有限，要是真出点不舒服的情况，需要转去大医院，转运的费用可不低，选对包含这项保障的产品，就能省一大笔开销。比如西宁的张叔，65岁跟着朋友去青海湖边玩，本身没什么大病，没想到有点高原反应头疼缺氧，当地卫生院建议转去西宁市区的医院观察，他买的旅游意外险包含了医疗转运保障，转运的车费直接由保险公司对接安排，不用自己先掏钱垫着，省了不少麻烦也省了钱。

如果是出境去周边国家短途游，得选包含境外医疗、当地紧急救援的旅游保险，出门在外人生地不熟，语言也可能不通，有保险公司对接的救援服务，能帮你快速找医院、垫付医疗费用，不用自己对着陌生环境摸瞎。比如昆明的李阿姨，65岁跟着旅行团去越南玩，吃了两口海鲜闹肚子，上吐下泻要去医院看，她买的旅游保险自带境外紧急救援，打个救援电话，工作人员直接帮她联系好医院，还垫付了诊疗的费用，回国之后再补办手续就完成了赔付，没让子女远程操心。

如果是跟团旅游，也别光靠着旅行社买的统一保险，最好自己再补一份适合自己行程的个人旅游保险。旅行社买的一般是旅行社责任险，只保旅行社这边出错导致的意外，要是自己走路不小心摔了、碰了，这个险不赔，所以自己额外买一份个人旅游意外险，把自身的意外保障补上，才能玩得踏实。比如武汉的周阿姨，65岁跟着旅行团去杭州玩，自由活动的时候自己去逛巷子，踩了青苔滑倒摔了胳膊，旅行社的责任险不赔，还好自己提前买了个人旅游意外险，检查正骨的费用都拿到了赔付，不至于白花一笔钱。

看清核心保障条款

你得先盯紧意外医疗的赔付范围和免赔额。很多老人出门容易磕磕碰碰，比如崴脚、滑倒擦伤这些常见情况，一定要确认条款里有没有覆盖门诊和住院的医疗费用，别买了之后才发现只赔残疾或者身故，小意外的医药费一分都报不了。另外免赔额这块也别大意，有的产品免赔额定得高，比如几百块的免赔，要是你的医疗费用刚好没超过，等于这个保障白买了，尽量选免赔额低或者没有免赔的产品，小毛病也能赔一点是一点。

第二个要盯的是有没有包含老人常见的突发疾病相关保障。很多65岁的叔叔阿姨本身基础身体状况不如年轻人，出门换了环境，容易出现身体不舒服的情况，比如高原反应、水土不服引发的肠胃问题，还有突发的心脑血管不适，一定要看清楚条款里有没有把这些情况纳入保障范围。之前上海的李叔叔跟团去西北玩，本身就是血糖有点高，到了高原之后突然头晕恶心胸闷，被送到当地医院急诊，好在他买的旅游保险条款里明确覆盖了旅途突发疾病的急诊医疗费用，最后大部分医药费都走了赔付，没给子女添额外负担。要是条款里没写这块，突发疾病的钱就得自己全掏，一趟旅游下来多花不少冤枉钱。

第三个要确认的是紧急救援服务的内容。老人出游尽量不去太偏的地方，但真要是在郊外或者陌生城市出了问题，能及时得到救援太重要了。你得看条款里写没写包含呼叫救援、安排转院、接送就医这些服务，甚至如果去偏远地区，能不能安排合适的转运，这些都得写进条款才算数。别只听销售说有救援，一定要落实到白纸黑字的条款里。而且还要看救援服务有没有额外收费，有的产品救援服务是免费包含在保费里的，有的要额外加钱，这些都得提前看清楚。

第四个要留意行程变更和行李相关的保障条款。不少老人会报旅游团出行，有时候遇到天气或者个人身体原因，没办法按时出发，或者得中途取消行程，要是提前订了机票酒店不能退，损失不少钱。你得看条款里有没有覆盖因为不可抗力或者老人突发身体原因导致的行程取消、缩短的赔付，能赔一部分是一部分，减少损失。另外随身行李这块，老人出门会带降压药、常用药还有手机这些随身物品，要是丢了或者被偷了，能不能得到赔付，赔付额度有多少，这些都得看条款写清楚。

最后一定要仔细看免责条款，这部分最容易踩坑。比如很多产品会免责高风险运动，要是你出门想爬个山、玩个漂流，得看这些项目在不在免责里，别去玩了之后出问题，保险公司说你玩的是高风险项目，不给赔。另外还要看有没有免责原有慢性病的急性发作？刚才我们说的，不少老人有高血压、糖尿病这些慢性病，要是出门刚好慢性病急性发作，有的条款是不赔的，如果你本身有慢性病，一定要找条款里没有把原有慢性病急性发作明确免责的产品，这样才能真的拿到保障。之前成都的陈阿姨就踩过这个坑，她有冠心病，去张家界玩的时候冠心病突发，住院花了不少钱，最后翻条款才看到，免责条款里写了原有慢性病不赔，一分钱都没拿到，白白吃了亏。

匹配健康条件选品

身体没基础病，常规检查各项指标都正常的65岁出游老人，直接选普通旅游意外险就行。这类产品投保门槛不高，健康告知宽松，价格也合适，一般一天几块到十几块不等，保障覆盖出游常见的意外磕碰、医疗报销、行程变更等内容，完全能满足日常出游需求。去年65岁的陈大爷跟老伙计组团去山东看海，平时天天早起打太极，身体没毛病，就选了这种普通款，五天行程保费才二十多块，踩沙滩的时候被贝壳划破脚缝了四针，两千多的医药费走保险报了八成，自己只花了几百块，省心又实惠。

有轻度慢性病，比如平时吃药控制稳定的高血压、糖尿病，就挑专门放宽了健康告知的旅游险。这种产品不会因为你有轻度慢性病就直接拒保，只要当前病情稳定，没有急性发作，就能正常投保。广州65岁的王爷爷有三年高血压病史，平时一直按时吃药，血压控制在正常范围，上次跟家人去云南旅游，投保的时候就选了这种允许高血压投保的产品，去玉龙雪山的时候突发高原反应头晕胸闷，赶紧去了当地医院吸氧观察，花了一千二百多的检查治疗费，完全符合条款要求，提交资料后没几天就拿到了赔付。

做过手术，术后恢复超过半年，身体各项指标都稳定的老人，选对方向也能买到合适的保险。可以找不需要手术史额外告知的产品，或者只要求术后稳定满一定时间就能投保的产品，别自己随便瞎买不符合要求的产品，不然出事了赔不了白花钱。杭州的张阿姨65岁，去年年初做了胆囊切除手术，下半年跟团去张家界旅游，投保的时候找了要求术后稳定满三个月就能投保的产品，顺利通过核保，游玩的时候不小心被台阶崴了脚，骨折打了石膏，花了八千多的治疗费，最终顺利拿到了赔付。

慢性病控制不稳定，最近刚调整过用药或者有过急性发作的老人，别盲目隐瞒病情投保。不如选择没有严格健康问询，只保意外不保既往症引发急症的产品，这样既能拿到基础保障，也不会因为隐瞒病史最后被拒赔。需要注意的是，这种产品一般不会赔你自身慢性病引发的问题，但是会赔比如摔倒、磕碰这类意外造成的损伤，还是能覆盖大部分出游风险。

买之前先对着健康告知一条一条核对，符合要求再下单。别嫌麻烦跳着看，也别抱着侥幸心理隐瞒健康情况，不然到理赔的时候，保险公司核查出来病史，会直接拒绝赔付，白花了保费还闹心。要是拿不准自己的情况能不能投，可以提前问一下保险公司的客服，说清楚自己的身体状况，得到明确答复之后再买，买得踏实玩得也安心。

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实用购买避坑指南

第一，别只盯着低价选产品，低价产品往往藏着不少隐形限制。很多老人买东西习惯挑便宜的，买旅游保险也不例外，觉得反正都是旅游险，便宜点能省不少钱。之前杭州的陈阿姨出门跟团游，在网上看到一款报价比别家低一半的旅游险，想都没想就买了，结果逛园林时不小心崴了脚，去医院花了两千多，申请理赔才发现，这款低价险只赔付交通意外导致的医疗费用，日常行走摔倒、崴脚这类意外都在免责范围内，最后一分钱都没赔到，反而省小钱亏了本钱。选的时候一定要把保障范围理清楚，别光看价格下决定。

第二，一定要确认年龄符合购买条件。不少旅游意外险的投保年龄上限是60岁，有些不良平台不会明说年龄限制，65岁老人买了之后真出事，才会拿年龄不符合拒赔。去年深圳的刘叔想跟老伙伴去青岛看海，在某平台随便找了个旅游险就买了，后来游泳的时候腿抽筋呛水送医，理赔的时候才发现这款产品投保年龄上限是64岁，刘叔刚满65，根本不符合投保要求，保单直接无效，所有费用都得自己出。买之前直接看购买页的投保年龄要求，确认65岁能投再付款，别嫌麻烦多瞟一眼，省得后续出问题。

第三，提前规划购买时间，别等到出发当天才买。很多老人出门收拾东西忘买保险，临上高铁或者飞机才急急忙忙下单，不少旅游保险不是买完立刻生效的，一般会有几个小时的生效等待期，要是你买完立刻出发，行程已经开始了保单还没生效，半路出事肯定没法赔。西安的张叔去年跟老伙计自驾去甘肃，出发前一天忙着检查车子，把买保险的事儿忘得一干二净，走到半路上才想起买，下单的时候没看生效时间，结果刚开两个小时就被后方车辆剐蹭，张叔腰被闪到去医院检查，申请理赔才发现保单要下单6小时之后才生效，出事的时候还没到生效时间，只能自己掏钱。建议大家至少提前一天买，慢的话提前三天买，保证保单生效时间能完整覆盖整个出游行程，从出门到回家都在保障范围内，踏实多了。

第四，一定要如实填健康情况，别隐瞒病史。很多老人觉得，我就是买个旅游意外险，没必要说自己有高血压糖尿病，不说还能顺利投保，说了反而被拒。其实不对，要是你隐瞒病史，旅游过程中因为旧病复发或者相关并发症出问题，保险公司肯定会拒赔。重庆的周阿姨有十年的糖尿病史，去年去三亚旅游，买保险的时候怕被拒保就没说，结果去海边玩的时候因为糖尿病引发酮症酸中毒住院，保险公司查出来她投保时隐瞒病史，直接拒赔，所有医药费都自己承担。只要不是特意卡健康的产品，有常见慢性病只要符合要求，一般都能投，如实说就行，别抱着侥幸心理隐瞒。

第五，买完一定要核对保障内容，别买错险种。很多老人分不清旅游意外险和普通意外险，以为买了普通意外险出门旅游就够了，其实普通意外险一般不包含旅游过程中的高风险项目，比如漂流、登山这些老人常玩的周边项目，很多普通意外险都不赔，而专门的旅游保险会把这些项目包含在保障里。之前武汉的孙叔，本来要去周边景区漂流，觉得自己已经买了全年的普通意外险，就不用再买旅游险了，结果漂流的时候船翻了，孙叔胳膊被划伤缝了好几针，找保险公司理赔才发现，自己的普通意外险把漂流这类户外项目列在免责里，最后还是自己掏了医药费。如果是专门出门旅游，不管有没有买全年意外险，都要买对应行程的旅游保险，核对清楚保障包含哪些游玩项目，确保你要去玩的项目在保障范围内，这样才不会出错。

结语

总结下来，65岁老人可选的旅游保险，主要分境内短期旅游意外险和带紧急救援的境外旅游险，大家可以照着自己的出游地点、身体状况挑：身体硬朗、只走境内短途游，选基础的境内旅游意外保障就行，价格不高够用；有慢性病要出远门或者去境外，优先挑健康告知宽松、带齐全紧急救援服务的产品。买的时候别光盯着低价，一定要核对条款里的保障范围，提前几天买好，让生效时间刚好覆盖整段行程，这样咱们出门玩就能踏踏实实看风景，不用担惊受怕啦。

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